Онлайн-сопровождение по всей России
Офисы в 28 городах
Самый надёжный и безопасный способ сделать это законно — через процедуру банкротства. При этом лучше всего обратиться за помощью к грамотным специалистам, чтобы избежать ошибок, учесть все нюансы и не усугубить ситуацию.
Есть 2 способа:
Важно понимать: в большинстве случаев именно судебная процедура позволяет полностью списать долги и решить проблему комплексно.
Процедура банкротства — это законный способ списать долги и начать финансовую жизнь с чистого листа. В рамках этой процедуры суд анализирует финансовое и имущественное положение должника и признаёт, что человек не может дальше исполнять свои обязательства перед кредиторами, и официально списывает все долги.
Право на банкротство есть у любого гражданина, который не может справляться со своими долгами.
При этом не обязательно быть «в критической точке» (иметь просрочки, судебные приказы, исполнительные производства) многие обращаются заранее, чтобы не доводить ситуацию до давления со стороны кредиторов и судов.
При правильной подготовке вероятность признания банкротом очень высокая.
От чего это зависит:
Если всё оформлено грамотно и вы действительно не можете исполнять обязательства, суд, как правило, признаёт человека банкротом и списывает долги.
Серьёзных «подводных камней», которые могут испортить жизнь, в процедуре банкротства нет — это законный и отработанный механизм защиты.
Гораздо важнее другое: ошибки при самостоятельном прохождении процедуры или попытки «скрыть» что-то могут действительно создать проблемы.
Главное — не паниковать и не избегать общения. Банкам важно понимать, что вы не скрываетесь, а решаете ситуацию.
Простой и корректный вариант ответа: «В связи с финансовыми трудностями я не могу исполнять обязательства в прежнем объёме. В данный момент рассматриваю процедуру банкротства. Прошу фиксировать всю информацию в письменном виде».
Так же, как и все остальные. Все долги за ЖКУ, которые накопились до начала процедуры банкротства, будут включены в общий список долгов и списаны по ее окончании. Главное — продолжать исправно оплачивать текущие коммунальные платежи, и тогда проблем не возникнет. Мы поможем вам правильно разделить старые и текущие долги.
Звонки не будут продолжаться бесконечно — это временная ситуация.
Активные звонки начинаются при появлении просрочки, их интенсивность зависит от внутренней политики службы взыскания банка.
Как правило, после признания гражданина банкротом и появления этой информации в официальных источниках звонки постепенно прекращаются.
Статус «банкрот» не накладывает ограничений на выезд гражданина за границу, а вот имеющиеся долги у приставов влекут за собой наложение запрета на выезд.
Вы прекратите рост долгового кома, избавитесь от постоянных звонков со стороны кредиторов и вернете доступ к счетам и полному размеру дохода без списаний.
Во время процедуры вы продолжаете работать и получать зарплату. Но есть определенные тонкости с допустимым размером Вашего официального дохода. Мы изначально проводим индивидуальный просчет для каждой конкретной ситуации с целью сохранения комфортного уровня вашей жизни.
Арбитражный управляющий-это независимый специалист, назначаемый судом, который ведёт процедуру банкротства и следит за её законностью. Он анализирует ваше финансовое положение, взаимодействует с кредиторами, контролирует доходы и расходы в ходе процедуры, формирует отчёты для суда, участвует в принятии решений по вашему делу
Сумма от 500 000 рублей — это порог, при котором у гражданина возникает обязанность подать на банкротство (если есть просрочка). Но право обратиться в суд есть и при меньшей сумме долга, если вы понимаете, что не можете платить. А вот для упрощённого банкротства через МФЦ действительно есть диапазон сумм и дополнительные условия, поэтому оно подходит не всем.
Нет, не все. Списать нельзя долги по алиментам, возмещению ущерба жизни, здоровью и имуществу, заработной плате, если вы были ИП, а также задолженности, возникшие из субсидиарной ответственности, о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности, и иные долги, неразрывно связанные с личностью гражданина» (п.6 ст. 213.28 ФЗ 127). Если задолженность возникла во время банкротства, ее тоже нужно вернуть.
Банкротство — это не «уйти от ответственности», а законно и честно решить проблему, когда других реальных вариантов уже нет. К тому же банки изначально учитывают риск невозврата в своих процентных ставках.
Важно понимать: в процедуре банкротства движение денежных средств контролирует финансовый управляющий, и иногда возможны задержки из-за технических или организационных причин. По своим клиентам мы постоянно поддерживаем связь с финансовым управляющим, оперативно выясняем причины задержек и помогаем ускорить процесс
Чёткого фиксированного срока в законе нет. Финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять вам денежные средства в размере прожиточного минимума. Выплаты обычно производятся 1 раз в месяц, чаще всего — в течение нескольких дней после поступления дохода.
В процедуре банкротства самостоятельно пользоваться заблокированной картой вы не можете, но вы имеете право получать деньги на жизнь (прожиточный минимум) через финансового управляющего. Он перечисляет вам положенную сумму на указанные реквизиты (по согласованию), либо выдает требование на разблокировку необходимой суммы для предоставления в банк, и вы получаете деньги наличными в кассе банка.
По закону вам гарантирован прожиточный минимум на вас и иждивенцев), но в ряде случаев возможно получать больше, если есть обоснованные расходы (например, аренда жилья, лечение, обучение, содержание детей и т.п.). Важный момент-необходимо подтвердить данные расходы документально и доказать, что они жизненно необходимы.
Деньги свыше прожиточного минимума направляются в конкурсную массу (общую «копилку» процедуры), а из неё — на расчёты с кредиторами. Всё происходит прозрачно и под контролем суда.
Могут быть оспорены сделки за последние 3 года по продаже/дарению близким родственникам, по продаже имущества по заниженной стоимости, а также если эти сделки ухудшили Ваше финансовое положение и нарушили интересы кредиторов. Если сделки были обычными, по рыночной стоимости, как правило, проблем не возникает.
Если у вас нет возможности разово оплатить всю сумму долга, то однозначно выгодно. Начисляемые проценты и пени, штрафы (в случае просрочки) не позволят Вам даже за год справиться с этим долгом, а процедура банкротства позволит.
Да, долг по расписке также может быть списан — он приравнивается к обычным денежным обязательствам.
В целом в процедуре банкротства списываются: кредиты и кредитные карты, микрозаймы (МФО), долги по распискам между физическими лицами, задолженности по договорам (например, займы, услуги и т.д.), налоговые задолженности, долги за ЖКХ.
Да, остановить рост долга возможно, и банкротство-один из самых эффективных способов это сделать. С момента начала процедуры банкротства прекращается начисление процентов, штрафов и пеней, сумма долга «фиксируется» и больше не растёт. А вот до начала процедуры начисления, как правило, продолжаются, поэтому важно не затягивать с решением.
Да, называется внесудебное банкротство через МФЦ. Это государственная программа по ФЗ №127. Позволяет бесплатно списать долги от 25 000 до 1 000 000 рублей за 6 месяцев. Подходит тем, у кого нет имущества, и закрыты исполнительные производства.
Банкротство через МФЦ длится ровно 6 месяцев. Это упрощенная внесудебная процедура для долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей. После подачи заявления МФЦ проверяет документы 3 дня, публикует данные в ЕФРСБ, через полгода долги списывают.
Да, можно, но только если они закрыты приставами из-за невозможности взыскания (статья 46, п. 4 ФЗ №229). То есть приставы не нашли имущества и дохода для погашения. При активных исполнительных производствах МФЦ откажет — нужно банкротиться через суд.
Да, полностью бесплатно. Не нужно платить госпошлину, управляющего или юриста. Подходит для тех, у кого долги от 25 000 до 1 000 000 рублей (условия обновились с ноября 2023 года), нет имущества и дохода, закрыты все исполнительные производства. Процедура длится 6 месяцев.
Да, можно. Упрощенное банкротство через МФЦ не требует юриста или управляющего. Нужно самому составить список кредиторов, написать заявление и подать в МФЦ с паспортом, СНИЛС, ИНН. Все бесплатно. Через 6 месяцев долги спишут. Подходит при долгах 25 000–1 000 000 рублей.
Суть — вы не объявляетесь банкротом и сохраняете имущество, но выплачиваете долги по новому графику на 3–5 лет. Долг фиксируется, новые проценты не растут. Если выполните план, дело закрывается без статуса банкрота. Не выполните, перейдете к продаже имущества.
Реструктуризация длится до 5 лет. Альтернативы банкротству: ждать истечения исковой давности (3 года с последней просрочки), выкупить долг через третье лицо со скидкой до 50%, кредитные каникулы, рефинансирование, мировое соглашение.
Госпошлины за реструктуризацию нет.
Условия реструктуризации описаны в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года. Конкретно — статьи 213.13–213.22.
Да, частично. Закон защищает единственное жилье, личные вещи, предметы домашнего обихода, инструменты для работы. Должнику остается прожиточный минимум из зарплаты. Остальное имущество продадут для погашения долгов.
Конечно. В ст. 446 ГК РФ и ст. 213.25 ФЗ-127 закреплен список имущества, которое не подлежит продаже. По закону нельзя реализовать единственное жилье, если оно не в ипотеке, личные вещи и то, что нужно вам для работы. Это не весь список исключений. Мы подскажем, что не подлежит продаже.
Мы действуем по закону и сразу обозначаем, какую собственность можно защитить. Но предсказать, какое решение примет суд, невозможно. Наши юристы прогнозируют, но не могут давать 100% гарантии.
Нет, забирают только то, что можно продать по закону. Обычно это роскошь, дорогая техника, которая не нужна вам для работы, квартиры, если их несколько. А вот единственное жилье не изымают.
Только то, которое не подлежит продаже. Всю остальную собственность изымут и продадут, даже если вы переоформите ее на другого человека.
Комментарий: Безопасно только то имущество, которое прямо запрещено продавать в рамках процедуры банкротства (например, единственное жильё, если оно не в залоге, личные вещи, предметы домашнего обихода). (ст. 446 ГПК РФ).
Всё остальное имущество, которое может быть включено в конкурсную массу, подлежит продаже для расчётов с кредиторами. (ст. 131, ст. 213.25 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
Переоформление имущества на родственников или третьих лиц не защищает его: такие сделки могут быть признаны недействительными как совершённые с целью вывода активов. (ст. 61.2 и ст. 61.3 № 127-ФЗ).
Автомобиль в залоге продадут на торгах при банкротстве. До 80–90% вырученных денег пойдут банку, выдавшему автокредит.
Это уголовное преступление по статье 195 УК РФ. Наказание: штраф от 100 000 до 500 000 рублей или тюрьма до 3 лет. Управляющий через ГИБДД и банки найдет машину. Сделки за 3 года до банкротства отменят, авто вернут и продадут. Плюс откажут в списании долгов.
Все равно заберут и продадут, даже если машина не на ходу или без двигателя. Продадут как металлолом или на запчасти, если выручка больше 10 000 рублей. Управляющий вызовет эвакуатор за свой счет, потом компенсирует из вырученной суммы. Только полностью сгоревшие и непригодные авто могут оставить.
Варианты: доказать суду, что авто нужно для единственного заработка (такси, курьер) или для перевозки инвалида (с документами), пройти реструктуризацию вместо реализации имущества, выкупить машину у управляющего по рыночной цене. Залоговое авто сохранить почти невозможно. Нужны веские доказательства и помощь юриста.
Да, ипотека не препятствует банкротству. Но велика вероятность, что квартиру изымут и продадут на торгах, даже если это ваше единственное жилье.
Комментарий: Да, можно. (п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ)
Но ипотечная квартира — это залог, поэтому по общему правилу её продают на торгах. Сохранить жилье реально только в одном случае: если банк согласен подписать мировое соглашение и суд утвердит это соглашение. Тогда вы продолжаете платить ипотеку, а остальные долги списываются. (п. 5 ст. 213.10 № 127-ФЗ)
Без согласия банка квартира будет реализована.
Да, сильно влияет. Запись о банкротстве остается в кредитной истории 7 лет. Банки почти всегда отказывают первые 2–3 года, а лучше ждать 5 лет. Вы обязаны сообщать банку о статусе банкрота при подаче заявки в течение 5 лет. Даже с хорошим доходом одобрение маловероятно.
Юристы советуют ждать минимум 2–3 года, а лучше 5 лет после банкротства. За это время нужно восстановить кредитную историю, накопить на первый взнос, показать стабильный доход.
Погашайте мелкие займы и кредитные карты вовремя, откройте депозит или зарплатную карту в банке, где планируете брать ипотеку, покажите стабильный официальный доход, купите недорогое имущество в собственность. Ждите минимум 2–3 года после банкротства.
Да, но сложно. Закон не запрещает, но на практике банки откажут из-за испорченной кредитной истории. Нужно сначала восстановить репутацию.
Не получится. С июня 2024 года порог для банкротства ООО повысили с 300 тысяч до 2 миллионов рублей. Ваша сумма не проходит. Попробуйте найти других кредиторов должника и подать совместное заявление, чтобы набрать нужную сумму.
Банкротство возможно только при минимум 2 млн долга и 3 месяцах просрочки. Неустойку платят в последнюю очередь — шансы минимальны. Выгоднее продать долг специализированной компании или согласиться на меньшую сумму напрямую от застройщика.
Банк признает долг безнадежным, если приставы не нашли ваше имущество. Но это не освобождает вас от долга. Банк вправе продать долг коллекторам или продолжать требовать возврата. Полное списание — только через официальное банкротство.
В течение 5 лет после банкротства вы не сможете регистрировать новое ИП.
Да, управляющий прав. Директор должен был подать на банкротство в течение месяца при неплатежеспособности. Если не подал — это основание для субсидиарной ответственности. Долги ООО будут взысканы лично с вас.
Есть реабилитационные процедуры, например, финансовое оздоровление, реструктуризация долгов, график выплат или мировое соглашение с кредиторами. Компания сохраняется и продолжает работать.
Нет, не отнимут. Пенсия сохраняется в размере прожиточного минимума. Если пенсия больше минимума, могут удерживать излишек, но суд часто оставляет всю пенсию, особенно средства на лекарства и лечение. После завершения банкротства пенсия выплачивается полностью.
Долги после смерти пенсионера переходят наследникам, но только в пределах стоимости наследства. Если долг больше — остальное простят. Нет наследства или наследники откажутся — долг списывается. Штрафы и пени после смерти не начисляют.
Да, можно. С 2023 года пенсионерам доступна упрощенная процедура через МФЦ при долгах от 25 000 до 1 000 000₽. Главное — закрыты исполнительные производства или ведутся более года, нет имущества кроме единственного жилья, пенсия — основной доход. Процедура бесплатная, длится 6 месяцев.
Все пенсионеры имеют право банкротиться — возрастных ограничений нет. Условия: долги от 25 000₽ (через МФЦ) или без ограничений (через суд), просрочка более 90 дней, нет возможности платить. Пенсия может быть единственным доходом. Не важен вид пенсии: по старости, инвалидности или потере кормильца.
При банкротстве самостоятельно пользоваться картами нельзя — все счета контролирует финансовый управляющий. Исключение: можно открыть специальный счёт и тратить до 50 000 рублей в месяц без согласования. Остальные деньги (зарплата, пенсия) поступают управляющему, который выдает прожиточный минимум. Кредитные карты блокируют полностью.
У вас изымут и продадут ценное имущество. Также возможна реструктуризация долга.
Да, разница есть. Чтобы вы обанкротились как поручитель, суд должен вынести решение о взыскании чужого долга с вас. Также вы обязаны подождать, пока приставы начнут исполнительное производство.
Тут все зависит от того, чем завершилось банкротство. Если средств после продажи имущества не хватило, и долг не погасили, есть большая вероятность, что банк потребует деньги с вас. Но тут все зависит от решения суда.
Если долг остался не погашен, с большой вероятностью банк пойдет в суд и попросит взыскать долг с вас как с поручителя. В случае одобрения требования у вас возникнет обязанность погасить задолженность. Но вы тоже можете ее списать через банкротство, если осознаете, что возможности погасить долг нет.
Да, вы можете подать заявление на банкротство вместе с мужем или женой. Но вот то, как будут рассматривать дело, зависит от арбитражного суда. Он может объединить 2 дела в одно общее, если у супругов много совместного имущества, или проводить банкротство отдельно, если пару связывают только семейные правоотношения.
Нет, это ничем не поможет. Совместное имущество все равно разделят и продадут. Если вы разведетесь и подарите квартиру или другую собственность супругу, сделку выявят и оспорят.
Совместно нажитое имущество могут продать. При этом вы получите компенсацию стоимости доли, если объект неделимый, или часть собственности в натуре.
Имущество делят и долю мужа продают. Вам выплачивают компенсацию стоимости вашей собственности.
Банк может обратиться за судебным приказом при любой сумме долга до 500 тысяч рублей. Приказ выдается без вашего участия за 5 дней. У вас есть 10 дней на возражение, иначе приказ вступит в силу и начнётся списание средств.
У вас есть 10 дней с момента получения судебного приказа, чтобы подать возражение. В эти дни не входят выходные и праздники. Срок начинает течь не с даты вынесения приказа, а с момента, когда вы получили его на руки (или по почте).
Раньше приказ выносился без участия должника, и люди узнавали о нем уже при списании денег. С 1 сентября 2024 года кредитор обязан заранее уведомить должника о заявлении, но уведомления иногда теряются или не доходят.
Подайте в суд заявление о восстановлении срока с доказательствами: справка из больницы, командировочный лист или другие документы. Болезнь в стационаре, операция, уход за тяжелобольным родственником — уважительные причины. Суд восстановит срок, и вы сможете отменить приказ.
Нет, не избавляет. Отмена приказа — это просто пауза. Долг остается, и кредитор может снова подать на вас, но уже полноценный иск в суд. Придется участвовать в заседаниях и доказывать свою правоту. Отмена дает время собрать документы или договориться.
Коллекторы могут приходить домой только 1 раз в неделю: по будням с 8 до 22 часов, в выходные — с 9 до 20 часов. Звонить ночью запрещено. Они не могут входить в квартиру без вашего согласия. За нарушения — жалуйтесь в Роспотребнадзор, ФССП или полицию.
Да, существует Федеральный закон №230-ФЗ «О защите прав физических лиц при взыскании долгов». Он запрещает коллекторам применять угрозы, скрывать номера, звонить ночью и более 8 раз в месяц, приходить домой чаще раза в неделю. За нарушения — штрафы до 2 млн рублей.
Срочно сообщите финансовому управляющему — такая оплата незаконна и считается «сделкой с предпочтением». Все выплаты кредиторам во время банкротства идут только через управляющего. Деньги могут вернуть должнику. Подайте жалобу в ФССП или полицию по статье 163 УК «вымогательство».
Коллекторы обязаны перестать звонить с момента, когда суд примет заявление о банкротстве и признает его обоснованным. На практике звонки прекращаются через 3–15 дней, пока управляющий уведомляет кредиторов, и данные публикуются в ЕФРСБ. Продолжение звонков — нарушение закона.
Теоретически могут, если выкупили долг и стали официальным кредитором. Но это невыгодно: расходы на процедуру лягут на них, а долги все равно спишут. Реально такого почти не бывает.
Вас ожидает списание почти всех долгов. Но вместе с этим имущество продадут. В течение 5 лет вы будете обязаны уведомлять банки о банкротстве и повторно признать финансовую несостоятельность. Кроме того, вас ждет ограничение права занимать руководящие должности в течение 3 лет.
Комментарий: Вас ожидает списание почти всех долгов. Но вместе с этим имущество продадут. После завершения процедуры вы будете обязаны в течение 5 лет указывать факт своего банкротства при заключении кредитных договоров.
Повторно подать заявление о собственном банкротстве вы будете не вправе в течение 5 лет. Кроме того, вы не сможете занимать руководящие должности в юридических лицах в течение 3 лет после завершения банкротства. (п. 4 ст. 213.30 № 127-ФЗ)
Да, закон не запрещает. Но большинство банков откажут из-за испорченной кредитной истории. 5 лет после банкротства вы обязаны сообщать банку о статусе банкрота. Через год-полтора шансы вырастут, если исправите кредитную историю мелкими займами. МФО лояльнее, но проценты высокие.
Теоретически да, закон не запрещает. Но на практике банки откажут минимум в течение 1–2 лет. Сначала нужно исправить кредитную историю мелкими займами в МФО, показать стабильный доход, накопить небольшой депозит. Через 2–3 года шансы вырастут. Обязательно сообщайте банку о статусе банкрота в течение 5 лет.
Да, но помните, что вы обязаны оповещать банк, что стали банкротом. Скрывать информацию бессмысленно — она есть в реестре. Если банк узнает о факте банкротства не от вас, в большой долей вероятности заявку отклонят.
Сразу после банкротства точно не сможете. Но если вы исправите финансовое положение и кредитную историю, есть шанс, что банк пересмотрит отношение к вам и одобрит заявку на кредит.
Да, закон позволяет ограничить выезд за границу. Но это не значит, что так поступят в вашей ситуации. Ограничительные меры накладывают, учитывая обстоятельства дела.
Комментарий: При рассмотрении дела о банкротстве суд может вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ. Ограничение действует только на время процедуры — до завершения или прекращения производства по делу, либо утверждения мирового соглашения. (п. 3 ст. 213.24 № 127-ФЗ).
После завершения процедуры банкротства запрет на выезд законом не предусмотрен, если ранее введенное ограничение было снято. (п. 5 ст. 213.24 № 127-ФЗ)
Полное сопровождение банкротства. Мы подготовим все документы для обращения в суд, представим ваши интересы во время разбирательства, проследим, чтобы права не нарушались. Кроме того, наши юристы предотвратят продажу имущества, которое должно остаться у вас по закону.
Нет, мы можем сами представлять ваши интересы. Вам нужно лишь делегировать нам права, подписав доверенность.
Да, это не нарушает закон. Мы изучим вашу ситуацию и сообщим, что можно защитить, а что все равно продадут. Затем наши юристы начнут сопровождать дело и проследят, чтобы ничего лишнего не реализовали. Мы оспорим незаконное изъятие собственности, проконтролируем, чтобы торги проводили правильно.
Все зависит от обстоятельств. Мы изучим вашу ситуацию и скажем, можно ли подавать заявление прямо сейчас. Если да, наши юристы подготовят все документы, а затем направят их в подходящую инстанцию.
В некоторых случаях процедуру можно лишь оптимизировать. Скорость рассмотрения дела зависит от многих факторов. Мы со своей стороны делаем все возможное для ускорения процесса: тщательно готовим документы, минимизируем правовые риски и оперативно взаимодействуем с судом и финансовым управляющим.
Свяжитесь с нами. Мы выясним причину и подскажем, как настроить ее.
Нет, если вы этого не хотите. Наши юристы сами представят ваши интересы и защитят права. Затем вас оповестят о принятом решении.
Позвоните нам сами. Обычно мы беспокоим клиента, когда есть важные новости, или необходимо дослать документы. Если звонков нет, значит, идет рутинная работа по вашему делу. Однако мы готовы в любой момент ответить на вопросы и прояснить ситуацию.
Вам не понадобится отдельная справка. Юридически значимым документом является определение арбитражного суда о принятии заявления о банкротстве к производству, а в дальнейшем — о введении процедуры. Мы обеспечим уведомление ваши кредиторов, а также проконтролируем публикацию всех сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Именно эти действия являются официальным уведомлением для банков и основанием для приостановления взысканий.
Мы смотрим на все обстоятельства дела. В первую очередь наши специалисты считают размер долга и сопоставляют его с величиной дохода. Мы также учтем объем расходов, наличие иждивенцев, болезней и других видов финансовой нагрузки.
Вы звоните нам, мы изучаем вашу ситуацию, а затем говорим, возможно ли банкротство. Если закон позволяет признать вас финансово несостоятельным, наши сотрудники скажут, какие документы нужны от вас. Когда вы все предоставите, мы подготовим иск, дополним его доказательной базой и подадим в суд. Дальше нужно лишь ждать и слушать советы юриста. Учитывайте, что с большой вероятностью часть имущества на одном из этапов банкротства все же будет продана.
Трудно давать ответы, если перед глазами нет полной картины дела. Мы составляем ее после анализа ваших документов и личной беседы в офисе. Так нам проще работать с клиентами. По телефону вам доступны общие консультации.