Имущество при банкротстве физического лица: что заберут, а что можно сохранить

Рассказываем, стоит ли продавать предметы собственности перед банкротством. Вы узнаете признаки оспариваемых сделок, ситуации, в которых шанс на признание соглашения недействительным выше, а также получите представление о том, как поступают с единственным жильем.

Можно ли продать имущество перед банкротством

Сама по себе продажа ценных предметов перед банкротством не запрещена. Вы – полноправный владелец собственности и можете поступать с ней так, как захотите. Но если продажа выполнена перед банкротством, есть риск, что сделку признают недействительной. Суд принимает такое решение, если есть основания полагать, что вы заключили договор купли-продажи, чтобы сохранить собственность и защитить ее от реализации во время банкротства. В этом случае соглашение отменят, а реализованные ценные предметы вернут в конкурсную массу.

Важно!

Оспариванию подлежат не все сделки. Суд примет решение о возврате имущества в конкурсную массу, если выявлены признаки оспариваемости.

Признаки оспариваемых сделок

Во время продажи собственности в процессе банкротства все сделки гражданина за последние 3 года проверяют. Подобный срок упомянут в ст. 61.2 Федерального закона №127-ФЗ. В ней сказано, что договор купли-продажи могут оспорить, если он:

• имеет признаки мнимости и притворности;
• нанес ущерб интересам кредиторов;
• заключен с предпочтением отдельным лицам.

Суды активно оспаривают сделки о продаже перед банкротством. Причем подобное решение могут принять, даже если соглашение заключено юридически грамотно. Суд обязательно оценит экономический смысл договора и вашу мотивацию. Обычно соглашение признают недействительным, а имущество возвращают в конкурсную массу, если заметны признаки оспариваемых сделок.

Соглашение с большой вероятностью оспорят в следующих ситуациях:

• ценные предметы проданы по заниженной цене;
• недвижимость или автомобиль подарены или отчуждены по другим безвозмездным сделкам прямо перед банкротством;
• на момент совершения сделки вы уже были неплатежеспособны и не предприняли попытку погасить долг из вырученных средств.

Каждую сделку оценивают в индивидуальном порядке. Если суд установит, что вы пошли на преднамеренное банкротство и хотели списать долги и скрыть имущество, вас могут привлечь к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ.

Сделки, не подлежащие оспариванию при банкротстве

Не все соглашения о продаже собственности перед банкротством могут оспорить. Суд не станет применять меру в отношении следующих видов соглашений:

• заключенных до появления обязательств перед кредиторами;
• по которым вы управляли не своим имуществом, а, например, действовали по доверенности;
• повлекших увеличение объема имущества в вашей собственности;
• которые касаются личной собственности вашего супруга.

Но суд учтет, как и когда возникло личное право собственности на имущество вашего супруга. Если в течение 3 лет перед банкротством вы заключили брачный договор, по которой большая часть объектов перешла вашему мужу или жене, а вам ничего не осталось, такое соглашение признают недействительным.

В результате суд вернет объекты в конкурсную массу, после чего супруг получит финансовую компенсацию стоимости его доли. Имущество между мужем и женой разделят по закону.

Что нельзя делать с имуществом

Если вы хотите продать ценные объекты перед банкротством, нужно внимательно подойти к заключению сделки. От действий должника во многом зависит вероятность того, оспорит ли суд договор. Некоторые юридически значимые процедуры лучше не выполнять. Их могут воспринять, как попытку сокрыть собственность.

С недвижимостью

Перед банкротством лучше не дарить недвижимость или долю в ней, особенно близким родственникам. Суд сочтет такие действия попыткой укрыть имущество и защитить его от продажи.

Не менее опасно продавать квартиру или дом по цене ниже рыночной. Часто так поступают, чтобы ускорить реализацию недвижимости. Если цена хотя бы на 10% ниже рыночной, это привлечет внимание суда и станет основанием для оспаривания сделки.

Но не всегда суд настороженно реагирует на соглашения с недвижимостью. Если вы продали квартиру или дом по рыночной цене и часть денег направили на погашение долгов, сделки оспаривать не станут.

С автомобилем и другим имуществом

Перед банкротством не стоит переоформлять автомобиль на родственника. Такие сделки сразу выявят. Продавать машину без договора также бессмысленно. Даже если авто не у вас, его могут объявить в розыск и изъять у нового владельца.

Важно!

Возраст машины не влияет на вероятность ее изъятия. Даже если автомобиль старый, суд признает сделку по продаже имущества перед банкротством недействительной и вернет авто в конкурсную массу.

Переводить крупные суммы на счета третьих лиц также бессмысленно, особенно если деньги были переданы жене, ребенку или родителям. Такие операции легко выявляют и оспаривают.

Важно!

Даже если имущество не подлежит реализации, его намеренное сокрытие расценят как недобросовестность. В результате суд может отказать в списании долгов.

Опасные действия, которые банкроты часто воспринимают, как безобидные

Любые действия, способные ущемить интересы кредиторов, суд может воспринять как недобросовестные. Например, нельзя погасить один кредит, а остальные списать. Часто так поступают, чтобы сохранить ипотечную квартиру. Однако это нарушает принцип равенства.

Нельзя писать отказ от наследства, чтобы уменьшить конкурсную массу. Суд может признать такие действия нанесением ущерба кредиторам. Также недопустимо фиктивное заключение брака или развод с последующим разделом имущества. Такие схемы легко выявляют, а неправомерные соглашения оспаривают. Суд не только вернет имущество в конкурсную массу, но и может инициировать процесс привлечения к ответственности в связи с мошенничеством (ст. 159 УК РФ).

Действия, не несущие риск

Не все юридически значимые действия с имуществом перед подачей заявления на банкротство потенциально опасны. Вы без проблем можете:

• выполнять продажу имущества по рыночной цене;
• тратить деньги на текущие нужды, например, покупать еду;
• погашать текущие обязательства, например, платить налоги;
• дарить и продавать личные вещи, если сумма сделки небольшая.

Главное, чтобы у любой сделки был экономический смысл и документальное подтверждение.

Можно ли сохранить единственное жилье

Не все имущество подлежит обязательной продаже. В ст. 446 ГПК РФ перечислены объекты, которые не продают при банкротстве физического лица. Из конкурсной массы исключают:

• личные вещи;
• предметы, необходимые для реабилитации инвалида;
• мебель и технику, которые нужны для нормальной жизни;
• единственное жилье.

Единственное жилье не выставляют на продажу во время исполнительного производства или банкротства физического лица. Однако на объект могут наложить арест, поскольку это мера обеспечения. Вам не удастся продать объект, подарить или обменять его.

Важно!

Единственное жилье не продают, если оно не входит в список роскоши. Здесь важен метраж и состояние объекта. Например, роскошным признают жилье площадью более 100 км. м. при одном проживающем.

Если единственное жилье признано роскошным, во время банкротства недвижимость продадут. Но взамен гражданину обязаны купить квартиру попроще. Ситуация сложнее, если вы передали единственное жилье в залог банку. Подобное возможно, если, например, оформлена ипотека.

Важно!

Единственное ипотечное жилье не подлежит продаже во время банкротства, если вы исправно платите жилищный кредит. В этом случае банк и заемщик идут на мировое соглашение и составляют локальный план реструктуризации. Ипотечное жилье в этом случае в конкурсную массу не включают.

Правовой статус

Чтобы жилье признали единственным, у него должны присутствовать следующие признаки:

• недвижимость принадлежит вам на правах личной, долевой или совместной собственности;
• вы и ваши члены семьи фактически проживаете в этой квартире или доме;
• объект пригоден для проживания;
• у вас нет другой недвижимости, в которую можно переехать.

Если хотя бы один из признаков отсутствует, недвижимость не признают единственным жильем. Например, у вас есть пригодная для проживания квартира, которая принадлежит вам на правах личной собственности. Другой недвижимости у вас нет, но вы живете в другом городе, где арендуете квартиру. В этой ситуации объект не признают единственным жильем. Суд включит вашу личную недвижимость в конкурсную массу.

Пока вы не подали заявление на банкротство, можете свободно совершать юридически значимые действия с единственным жильем, в том числе продавать его. Однако правило действует, если квартира не арестована. В ином случае выполнить какие-либо операции с недвижимостью вы не сможете.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Что будет, если вывод имущества из конкурсной массы признают недействительным

Если суд признает продажу имущества перед банкротством недействительной, объект возвращают в конкурсную массу. В результате его продадут на торгах, а деньги распределять между кредиторами для погашения задолженностей.

Важно!

Выявление попытки вывода имущества из конкурсной массы признают недобросовестным действием. В результате суд может отказать в списании долгов и даже инициировать привлечение к уголовной ответственности.

Последствия ожидают и покупателя имущества, даже если он не знал о возможном банкротстве. Он теряет права на приобретенный объект. Покупатель может требовать вернуть деньги, которые он предоставил по договору купли-продажи. Такие требования подлежат включению в реестр требований кредиторов. Если этот долг не погасить во время процедуры, он не будет списан после банкротства. Но на деле истребовать что-то с должника-банкрота сложно. По этой причине нужно внимательно проверять продавца перед подписанием договора.

Что делать, если планируете банкротство и хотите продать имущество — пошаговый алгоритм

Если вы хотите продать имущество перед банкротством, необходимо внимательно подойди к заключению сделки. Вам предстоит:

1. Проанализировать объем долгов и активов. Так вы поймете, как вам действовать далее.
2. Изучить потенциальную сделку. Посмотрите, как она будет выглядеть со стороны суда. Нельзя, чтобы соглашение ухудшало положение кредиторов. Не стоит продавать имущество по цене ниже рыночной, даже если вы хотите быстрее реализовать объект. Такую сделку с большой долей вероятности оспорят.
3. Пройти обязательную консультацию с юристом. Он объяснит, насколько целесообразна продажа имущества перед банкротством в вашем случае.
4. Составить и заключить соглашение. В его подготовке также поможет юрист.
5. Зарегистрировать сделку. Ее нельзя скрывать. Суду все равно станет известно о соглашении.

Как снизить риск признания сделки по продаже имущества перед банкротством недействительной

Чтобы сделку по продаже имущества перед банкротством не оспорили, реализуйте собственность только по рыночной цене. Ее снижение вызовет подозрения и привлечет излишнее внимание к соглашению.

Лучше предварительно провести независимую оценку объекта. Так вы снизите возможные вопросы и аргументируете цену реализации имущества. Сам договор купли-продажи нужно оформить безупречно. Соблюдайте все юридические тонкости и правила, чтобы к вам в последующем не возникли вопросы.

Сохраняйте все документы, подтверждающие факт заключения сделки и получения денежных средств. Это ваша доказательная база на случай непредвиденных ситуаций и возможных споров. Обязательно вовремя уплатите налог с продажи, если потребность в его внесении существует. Это повысит прозрачность ваших действий.

Можно ли продать залоговое имущество

Пока на имущество наложен залог, вы не можете продать объект. Если вы все же провернете такую сделку, ее оспорят. Кроме того, долг списывать не станут. Но есть исключения из правил. Если вы продаете залоговое имущество, предварительно получив согласие от банка и направив средства на закрытие кредита, никаких негативных последствий не будет. Долг во время банкротства спишут, если он так и не был полностью погашен.

Заключение

Таким образом, продажа имущества перед банкротством не запрещена, но вашу сделку будут тщательно проверять. Если суд усмотрит в ваших действиях попытку сокрытия собственности, соглашение оспорят, а объект вернут в конкурсную массу.

Чтобы такая ситуация не возникла, продавайте имущество только по рыночной цене и заключайте прозрачные сделки. Кроме того, следите за тем, чтобы интересы кредиторов не были ущемлены.

Коротко о главном:

1. Больше всего вопросов вызывают сделки между родственниками, особенно если условия продажи более выгодные, чем рыночные.
2. Фиктивные разводы для раздела имущества при банкротстве легко выявляют. Сам факт расторжения брака не оспорят, но вот соглашение о добровольном разделе имущества вполне могут.
3. Если вы заключили сделку на рыночных условиях, и она имеет экономический смысл, вам ничего не грозит. Такие соглашения не оспаривают.
4. Единственное жилье можно сохранить, даже если оно в ипотеке. Главное, чтобы у вас была возможность продолжать погашать кредит.

Видео по теме:

YouTube ВК.Видео Дзен RuTube