Банкротство безработного

Может ли безработный подать на процедуру банкротства

В законе «О банкротстве» №127-ФЗ нет ограничений для безработных лиц. Граждане, которые нигде не работают, могут признать финансовую несостоятельность на общих основаниях.

Отсутствие работы часто упрощает разбирательство. Суд понимает, что у вас нет возможности продолжать погашать долги, поэтому быстрее спишет их. Однако готовьтесь к тому, что историю ваших задолженностей будут тщательно изучать. Если судья усмотрит признаки преднамеренного банкротства, должника могут привлечь к ответственности.

Какие виды банкротства безработного бывают

Физическому лицу доступно 2 вида процедуры банкротства – судебное и внесудебное. Разница состоит в том, что в первом случае в разбирательстве участвует суд. Он будет рассматривать вашу ситуацию и принимать решение.

Во втором случае суд в рассмотрении дела не участвует, все проходит через МФЦ. Оно проще, но условия трудоновыполнимые.

Внесудебное банкротство должника

Если вы нигде не работаете, направляться в МФЦ для банкротства следует, если сумма долга составляет от 25 тыс. до 1 млн руб. Кроме того, должно быть завершено исполнительное производство. Его прекращают, если судебный пристав приходит к выводу, что у вас нечего изымать и продавать.

На деле это сложный пункт, даже если у вас нет имущества. Исполнительные производства периодически возобновляют. Но, если с момента их начала прошло больше 7 лет, вы можете идти в многофункциональный центр.

Важно!

Если вы не работаете и живете на детские пособия, можно рассчитывать на льготу. Семьи с детьми имеют право подать заявление уже через год с момента начала исполнительного производства.

Если вы выполнили все требования, процедура упрощенного банкротства займет 6 месяцев, все проходит бесплатно. Сначала информацию о вас разместят в реестрах граждан, находящихся в процессе признания финансовой несостоятельности. Затем вы получите статус банкрота.

Судебное банкротство

В суд можно обращаться, если у вас есть имущество, с которым вы готовы расстаться, или размер долга сильно больше минимума для МФЦ. В законе особых требований нет. Фактически, у вас есть возможность подать заявление на банкротство, если вы понимаете, что не сможете погасить долг.

Главное — доказать, что у вас действительно есть препятствия, не позволяющие продолжать расчет. В суд можете подать не только вы, но и ваши кредиторы. Их обращение примут и начнут рассмотрение.

Важно!

Если у вас нет официально присвоенного статуса безработного лица, но вы нигде не работаете, необходимо упомянуть об этом. Также нужно сообщить, что у вас нет дохода.

Заявление принимают к производству не позднее 5 дней с даты подачи, а затем назначают заседание о рассмотрении обоснованности данного запроса. если основания есть, суд выносит решение о признании гражданина банкротом.

Как оформить банкротство безработному

Порядок действий при банкротстве безработного гражданина зависит от типа процедуры. Через МФЦ процедура проходит проще и не включает процесс продажи имущества. Но требования для обращения в инстанцию строже.

В суд вы можете идти в любой момент, если понимаете, что утратили возможность погашать долг. Но готовьтесь к тому, что процесс займет больше времени и будет включать реализацию имущества. Иногда вводят процедуру реструктуризации долга, чтобы рассмотреть возможность восстановления платежеспособности.

Важно!

Важно! Для судебного банкротства лучше обратиться к юристу, который проконсультирует и будет сопровождать вас на протяжении всей процедуры. Процедура сложная, долгая, с массой нюансов.

1. Оценка долговой ситуации

Сначала нужно понять, можете ли вы подать на банкротство. Для этого необходимо:

1. Определить совокупный размер долга и платежи по нему. Учитывайте все обязательства перед банками, задолженности по ЖКХ, налогам.
2. Посчитать совокупный размер дохода. Здесь тоже необходимо учитывать все статьи заработка.
3. Учесть расходы. Посмотрите средний прожиточный минимум в вашем регионе на себя и иждивенцев. Суд учтет только расходы, которые положены по закону. Например, платежи за коммуналку включат в эту сумму, а оплату абонемента в спортзал – нет, если походы туда не показаны вам по состоянию здоровья.
4. Сопоставить совокупный размер заработка и расходов. Если очевидно, что у вас почти нет денег на жизнь, можно обращаться в суд.

Если вы хотите подать заявление на упрощенное банкротство, тут нужно смотреть, что происходит с исполнительными производствами, и есть ли у вас имущество.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ Снижение ежемесячной нагрузки
• ✓ Возможность остановить начисление штрафов и пени
• ✓ Шанс начать новую страницу — без долгового давления.

2. Подготовка документов

Начать процедуру нужно со сбора пакета документов. Если вас сопровождает юрист, он поможет подготовить:

• выписки и справки  о размере долга;
• подтверждение статуса безработного справкой от Центра занятости населения при наличии;
• договоры по кредитам;
• сведения об имуществе;
• документы о сделках за последние 3 года;
• выписки по счетам;
• документы на иждивенцев.

Точный список зависит от вашей ситуации и инстанции.

3. Подача заявления

Когда все готово, можно посещать МФЦ или приемную Арбитражного суда. Необходимо предоставить заявление вместе с сопроводительным пакетом документов. Их можно отправить в суд заказным письмом или через сервис «Мой арбитр».

В суд обращайтесь по вашему месту регистрации. При этом неважно, где зарегистрированы кредиторы.

4. Рассмотрение дела

Представители инстанции рассмотрят ваше заявление. Они проверят соблюдение требований законодательства и наличие оснований для признания вас банкротом.

Важно!

Статус безработного сам по себе не делает вас финансово несостоятельным. Суд учитывает всю ситуацию в совокупности, а в МФЦ смотрят на соблюдение четких требований для банкротства физического лица в упрощенном порядке.

Если основания действительно есть, ваше дело возьмут в работу. В МФЦ отправят информацию о вас в ЕФРСБ. Суд же назначит финансового управляющего.

5. Реализация имущества должника

Имущество продают только через суд. В МФЦ этот этап не проводят. Имущество продает арбитражный управляющий. Сначала он выявит всю вашу собственность и проверит сделки за последние 3 года. Арбитражный управляющий смотрит на их правомерность. Если он увидит, что вы подарили кому-то имущество прямо перед самым банкротством или продали объект по смешной цене, сделку оспорят.

Но такое решение принимают не по всем договорам. Если сделка заключена на рыночных условиях, и вы никак не связаны с покупателем, сделки не тронут.

Имущество реализуют через аукцион. Его проводят, когда конкурсная масса сформирована. Вырученные деньги направляют на погашение долгов в порядке очередности. Если стоимость вашего имущества больше, чем величина задолженности, вам перечислят оставшуюся часть средств.

6. Завершение процедуры и списание долгов

Когда процедуру реализации имущества завершена, а долги частично погашены, дело о банкротстве завершают. Оставшиеся задолженности перед кредиторами списывают. Они не могут продолжать взыскивать долги по ним. В МФЦ решение выносят без вашего участия. Вы узнаете о списании долгов и признании статуса банкрота после появления записи в ЕФРСБ.

Какие процедуры в банкротстве безработный должник не пройдет

Для безработных лиц проводят не все виды банкротства. Например, рассчитывать на реструктуризацию долга бессмысленно. Это связано с ограничением платежеспособности. Однако ввести соответствующую процедуру все же могут, если есть вероятность, что вы найдете работу.

Реструктуризация предполагает, что у вас есть источник дохода, и вы продолжите погашать задолженность, но по новому плану.  Если долг большой, у вас должен быть хороший доход для его погашения.

Что будет с пособиями по безработице и собственностью

Когда вы вступите в процедуру банкротства, ваши финансы попадут под строгий контроль арбитражного управляющего. Он контролирует все доходы и расходы должника. Однако часть средств защищена и не может быть списана. Сюда включают:

• пособия по безработице;
• выплаты на детей;
• алименты.

Средства идут исключительно на нужды того, на кого их выплачивают. Это значит, что вы сохраните пособие по безработице в размере прожиточного минимума. Если оно больше, средства сверх ПМ включат в конкурсную массу. Деньги не придут к вам сразу. Все финансовые поступления получает арбитражный управляющий. Он видит цель перечисления средств. Если это пособие по безработице, он сразу передаст его вам.

Сложнее обстоят дела с имуществом. Здесь у безработных нет никаких льгот. Имущество изымают и продают по общим правилам. Часть собственности защищена у всех граждан. У вас не заберут:

• единственное жилье;
• личные вещи (но предметы роскоши – исключение);
• предметы для реабилитации;
• технику и имущество, необходимые вам по состоянию здоровья.

Например, транспортное средство безработных инвалидов может быть исключено из конкурсной массы по решению суда.

Могут ли безработному не списать долги

Во время банкротства учитывают все обстоятельства дела. Есть ряд долгов, которые списанию не подлежат. Например, даже после банкротства вам предстоит закрывать задолженности по алиментам, компенсациям жизни и здоровью, долгам по заработной плате. Все остальные долги подлежат списанию, но только если вы действовали добросовестно.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Какие последствия ждут должника-банкрота

Когда банкротство завершено, с вас спишут долги. Но это не единственное последствие, будьте готовы к следующему:

• ваше имущество продадут, а деньги направят на погашение долгов;
• в течение 5 лет вы должны уведомлять новых кредиторов о статусе банкрота;
• 3–5 лет вы не сможете занимать управляющие должности – срок зависит от типа юридического лица.

Последствия ожидают всех банкротов вне зависимости от того, работают они или нет.

Заключение

Таким образом, безработные могут пройти банкротство на общих основаниях. В законе не указано, что статус дает какие-либо преференции. На практике суды быстрее одобряют такие заявления о признании финансовой несостоятельности. Но рассчитывать на реструктуризацию долга и мировое соглашение не стоит. Поскольку у вас нет дохода, крайне маловероятно, что суд и кредиторы пойдут на это.

Коротко о главном:

1. Как и все граждане, безработные могут подать заявление на банкротство в суд или упрощенно. Тут важно особенности сложившейся ситуации.
2. Пособие по безработице не заберут, если его размер не превышает прожиточный минимум. Средства сверх ПМ изымают и включают в конкурсную массу.
3. Вам могут признать банкротом, но не списать долги. Тут все зависит от типа вводимой процедуры. Например, при реструктуризации задолженность не списывают.
4. Вас ждут те же последствия, что и других банкротов. Будьте готовы уведомлять кредиторов о финансовой несостоятельности в течение ближайших 5 лет и не иметь возможности управлять или быть руководителем юр лица.