Банкротство в декрете

Можно ли в декрете подать на банкротство

Закон о банкротстве не содержит ограничений по статусу занятости. Не имеет значения, находитесь вы в декрете, являетесь безработным или официально трудоустроены. Главное — наличие признаков неплатежеспособности.

Согласно статье 213.4 Федерального закона №127-ФЗ вы можете обратиться в суд и подать заявление о банкротстве, если:

• при любой сумме проблемного долга;
• погашение одного долга делает невозможным выплату других;
• просрочка по долгам составляет более трех месяцев.

Вы можете объяснить невозможность выплаты долгов по причинам:

• потеря основного дохода из-за ухода в декрет;
• увеличение расходов на медицинское обслуживание и содержание ребенка;
• невозможность работать полный день или заниматься предпринимательством в прежнем объеме;
• отсутствие помощи от второго родителя, если вы одиночка.

Важно!

Судебная практика показывает, что суды положительно относятся к банкротству лиц в декрете, поскольку понимают объективность финансовых трудностей.

Какие основные условия для списания долгов

Списание долгов женщины в период материнства проходит по общим правилам, но с учетом специфических моментов.

Основные требования:

• минимальный долг — 25 тысяч рублей при упрощенной процедуре через МФЦ, когда приставы ничего не нашли для взыскания;
• без минимального порога для судебной процедуры;
• наличие признаков неплатежеспособности;
• отсутствие погашенных долгов за последние три месяца.

Дополнительно нужно предоставить пакет документов:

• справку о ежемесячном пособии на ребенка;
• подтверждения затрат на малыша: чеки из аптек, магазинов детских товаров, квитанции за медобслуживание;
• документы о полученных декретных за последний трехлетний период;
• свидетельство о рождении.

Важно!

Декретные выплаты и пособия на ребенка считаются вашим доходом, но они защищены от взыскания. Это означает, что финансовый управляющий не может их изъять, но эти суммы учитывают при оценке финансового положения.

Какой порядок действий при банкротстве в суде

Если воспользоваться упрощенным списанием долгов через МФЦ не получается, следующий вариант — идти в суд и проходить обычную процедуру банкротства. Идеальный вариант — нанять для этого юриста. Он сопроводит все этапы, упростит и ускорит их.

Пошагово это выглядит так:

1. Сбор документов по должнику и задолженностям. Нужны бумаги о доходах за последние три года, перечень всех ваших кредитов и микрозаймов с суммами, документы на имущество и свидетельство о рождении ребенка.
2. Внесение на депозит суда вознаграждения финансового управляющего — от 25 000 рублей.
3. Подача заявления в арбитражный суд должником или его представителем. В заявлении вы кратко описываете, почему больше не можете платить по долгам, перечисляете кредиторов и свое имущество.
4. Первое заседание. Судья проверяет документы, решает, обосновано ли заявление, и назначает финансового управляющего. Если у вас есть дети, к делу подключают органы опеки, чтобы защитить их интересы.
5. Выбор процедуры. Суд решает, что вам подходит больше: план постепенной выплаты долга (реструктуризация) или продажа имущества. Для мам в декрете почти всегда сразу выбирают реализацию имущества, потому что выплатить долг из маленьких пособий нереально.
6. Работа с финансовым управляющим. Этот специалист описывает ваше имущество, решает, что можно продать, организует торги. Деньги идут на погашение долгов.
7. Финал — списание долгов. Когда все, что можно, продано, а деньги поделены между кредиторами, суд выносит решение завершить дело и списать оставшиеся долги.

Самостоятельный процесс занимает от полугода до двух лет. Чем больше долгов и имущества, тем дольше. Если привлечь юриста, срок будет меньше, от 6–8 месяцев в зависимости от ситуации. Законодательство сроки не регламентирует.

Профессиональная помощь при банкротстве в декрете

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Если суд примет решение о реструктуризации

Реструктуризация долга — это попытка не списать долг сразу, а распределить выплаты на несколько лет и подстроить их под реальный доход должника. Суд вместе с финансовым управляющим смотрит, сколько денег у вас остается после обязательных расходов, и на этой базе составляет график погашения.

Для мамы в декрете такой вариант почти всегда выглядит привлекательно, но реализовать его практически невозможно. Основной доход в этот период составляет пособие по уходу за ребенком, иногда небольшая подработка. Этих денег обычно хватает только на базовые нужды семьи, а не на регулярные платежи по крупным долгам.

По этой причине суд чаще всего даже не запускает этап реструктуризации, а сразу переходит к продаже имущества и последующему списанию оставшихся долгов.

И все же, бывают исключения!

Если у вас, помимо декретных, есть стабильный дополнительный доход, например, вы получаете арендную плату за сдачу квартиры или родители помогают фиксированной суммой каждый месяц, тогда суд может посчитать, что вы в состоянии платить по графику.

Если будет происходить продажа имущества

Когда суд запускает этап реализации имущества, это значит, что ваши активы рассматривают как ресурс для погашения долгов. Этим занимается финансовый управляющий. Он составляет полный список имущества, решает, что можно выставить на торги, организует продажу, а полученные деньги распределяет между кредиторами. Все, что покрыть не удалось, в конце процедуры списывают.

При этом есть вещи, которые у должника забрать не могут:

• Единственное жилье: квартира или дом, где вы реально живете.
• Личные вещи: одежда, обувь, простая бытовая техника, предметы повседневного обихода.
• Все для ребенка: кроватка, коляска, стульчик, одежда, игрушки и другие вещи, необходимые малышу.
• Еда и минимум денег на жизнь. За вами оставляют сумму не ниже прожиточного минимума на вас и ребенка.
• Награды и призы: ордена, медали, кубки и подобные личные достижения.
• Материнский капитал. Сам сертификат и деньги по нему не входят в массу для продажи, если вы еще не потратили их на покупку жилья или другие разрешенные цели.

Отдельно стоит сказать про недвижимость, купленную с использованием маткапитала. Такое имущество в теории могут выставить на торги, но только если у семьи есть другая пригодная для жизни квартира или дом.

Важно!

В любом случае к делу подключают органы опеки. Они следят, чтобы права ребенка не нарушались, а после продажи у него оставалось безопасное место для проживания.

Как проходит внесудебное признание банкротом через МФЦ

С 2020 года в России действует упрощенная процедура банкротства через МФЦ. Она бесплатная, длится шесть месяцев и не требует участия финансового управляющего. Если вы находитесь в декрете, тогда это очень выгодный вариант.

Условия для внесудебного банкротства должника:

• сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• в отношении вас завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание;
• у вас нет дохода или имущества, достаточного для погашения долгов.

Как подать заявление:

1. Обратиться в любой МФЦ с паспортом и документами о долгах.
2. Заполнить заявление по форме.
3. Получить подтверждение о начале процедуры.

В течение шести месяцев кредиторы не могут требовать от вас оплаты, начислять проценты и штрафы. По истечении этого срока долги автоматически списывают.

Важно!

Через МФЦ нельзя обанкротиться, если вы уже проходили процедуру банкротства в течение последних десяти лет или если в отношении вас возбуждено уголовное дело за мошенничество или неправомерные действия при банкротстве.

Есть ли риски для детей при банкротстве родителей

Это один из самых частых страхов молодых матерей. На самом деле банкротство не повлияет на детей напрямую. Долги родителей не переходят на детей ни при каких обстоятельствах.

Что точно не произойдет:

• ребенка не заберут из семьи за долги;
• детские вещи, одежду, игрушки не изымут;
• выплаты на ребенка (пособия, алименты, маткапитал) не спишут в счет долга;
• ребенка не поставят на учет в полиции или органах опеки только из-за банкротства родителей.

Что может измениться:

• если единственное жилье куплено с использованием материнского капитала и есть другое жилое имущество, первое могут продать;
• если у ребенка есть доля в квартире, которая подлежит реализации, государство будут следить за соблюдением его прав.

Банкротство — это законный способ решения финансовых проблем, а не преступление. Государство защищает права детей, и процедура банкротства построена так, чтобы ребенок не пострадал.

Какую роль играют органы опеки

Они привлекаются к делу о банкротстве, если у должника есть несовершеннолетние дети или недееспособные иждивенцы.

Зачем нужны органы опеки:

• защитить интересы ребенка при реализации имущества;
• проконтролировать, чтобы детские вещи не попали в конкурсную массу;
• убедиться, что у ребенка есть нормальные условия для жизни после реализации имущества;
• дать заключение по вопросу реализации жилья, в котором прописан ребенок.

Что проверяют:

• наличие у ребенка отдельного спального места, одежды, игрушек;
• условия проживания: чистота, безопасность, наличие еды;
• соблюдение родительских обязанностей.

Важно!

Органы опеки не отбирают детей за долги. Изъятие ребенка возможно только в случае угрозы его жизни и здоровью: насилие, антисанитария, отсутствие ухода.

Органы опеки часто выступают на вашей стороне, защищая право семьи на сохранение жилья и детских вещей. Их участие в деле — это дополнительная гарантия того, что финансовый управляющий не превысит полномочия.

Можно ли составить мировое соглашение

Мировое соглашение — это договоренность между вами и кредиторами о том, как вы будете погашать долги. Его можно заключить на любом этапе банкротства.

Суть мирового соглашения:

• вы договариваетесь с кредиторами об удобном графике выплат;
• кредиторы могут простить часть долга, снизить процентную ставку или дать отсрочку;
• процедура банкротства прекращается, финансовый управляющий уходит с дела;
• вы сохраняете имущество и выплачиваете долги по новому графику.

Мировое соглашение имеет смысл, если вы точно знаете, что сможете выйти на работу и увеличить доход в обозримом будущем, или если у вас есть помощь родственников.

Что будет с материнским капиталом и декретными

Маткапитал — это не ваши личные деньги, а целевая поддержка семьи от государства. Потратить их можно только на строго определенные цели:

• улучшение жилищных условий;
• обучение детей;
• формирование пенсии мамы;
• помощь в реабилитации ребенка‑инвалида.

Поэтому сертификат не включают в имущество, из которого гасят долги. Также финансовый управляющий не вправе забирать эти деньги, а кредиторы не могут обращать на них взыскание.

Отдельная ситуация — когда деньги уже вложены в недвижимость. Если вы купили квартиру или дом с использованием материнского капитала, возможно два варианта:

• это ваше единственное жилье — тогда его, как правило, сохраняют за семьей;
• у семьи есть другая пригодная для жизни недвижимость — тогда такую квартиру могут включить в имущество для продажи.

При продаже жилья с материнским капиталом сначала из вырученной суммы возвращают использованную часть маткапитала государству в Социальный фонд, а уже остаток идет на расчеты с кредиторами.

Этот же принцип действует, если субсидию направляли на ипотеку:

• восстанавливается сумма материнского капитала в пользу государства;
• погашается оставшийся долг по ипотеке;
• только то, что останется после этого, может пойти кредиторам.

Важно!

Все выплаты, которые вы получаете как мама, предназначены для ребенка и его содержания.

К защищенным финансам относятся:

• пособие по беременности и родам;
• единовременная выплата при рождении ребенка;
• ежемесячное пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет;
• региональные и федеральные пособия на детей от 3 до 7 и от 8 до 17 лет (для малоимущих семей);
• алименты на ребенка.

Суд рассматривает эти поступления как часть вашей финансовой картины. Если вы получаете, условно, 20 000 рублей пособий в месяц, суд увидит, что деньги к вам приходят. Но направить эти 20 000 рублей на оплату кредитов нельзя — они защищены и должны идти на ребенка.

Какие последствия банкротства физического лица в декрете

Последствия банкротства в декрете важны не меньше, чем сам факт списания долгов. После завершения процедуры жизнь не обнуляется, но к вам на несколько лет применяются особые правила.

Эти ограничения не влияют на возможность работать по найму, получать зарплату, открывать ИП.

Заключение

Если вы в декрете и не можете платить по кредитам — не ждите, пока ситуация станет совсем критической. Проконсультируйтесь с юристом, оцените свои возможности и примите решение.

Подведем итоги:

• Закон не запрещает банкротство в декрете. Часто единственный способ решить проблему непосильных долгов.
• Существует два варианта процедуры: через МФЦ (бесплатно, но с ограничениями) или через суд (дольше и дороже, но подходит при любой сумме долга).
• Ребенка не заберут. Банкротство не является основанием для изъятия детей или лишения родительских прав. Органы опеки привлекаются для защиты интересов ребенка, а не для наказания родителей.
• Материнский капитал и пособия защищены. Эти средства не изымаются и не идут на погашение долгов. Они остаются в вашем распоряжении.
• Детские вещи не трогают. Кроватка, коляска, одежда, игрушки — все это защищено законом и не может быть продано на торгах.

Видео по теме: 

YouTube