Какие долги списывают при банкротстве физических лиц

Условия списания долгов через банкротство

Они зависят от того, как вы будете списывать долги: через арбитражный суд или МФЦ.

Через арбитражный суд

Вы можете подать заявление при любой сумме долга. Главное, чтобы:

• вы не могли рассчитаться со всеми кредиторами;
• и (или) стоимость вашего имущества была меньше, чем размер задолженности.

Например, если вы должны трем банкам, но можете рассчитаться только с одним из них, а продать для погашения кредита вам нечего — можете подать на банкротство.

Длительность дела во многом зависит от его сложности, объема имущества и количества кредиторов. Обычно суды списывают долги через 6–18 месяцев с момента подачи заявления. Однако этот срок могут увеличить до двух лет и более.

Условия списания долгов через МФЦ

Вы можете аннулировать долги не только через арбитражный суд, но и в МФЦ.

Совет юриста:

По общему правилу просрочки спишут, если:

они составляют от 25 000 до 1 000 000 рублей;

приставы закрыли исполнительное производство, так как у вас нет имущества для взыскания, а доходы не превышают прожиточный минимум;

на вас нет актуальных исполнительных производств.

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Во всех этих случаях подразумевается, что у вас нет имущества для взыскания, поэтому вы можете обанкротиться упрощенно (через МФЦ). Процедура занимает всего 6 месяцев и проходит без участия финансового управляющего, поскольку торги не нужны.

Суммы, которые можно списать

Суд может списать любую сумму долга, но МФЦ — только до 1 000 000 рублей. В заявлении нужно указать всех кредиторов и все просрочки — даже те, которые по закону нельзя списать.

До процедуры лучше проконсультироваться с юристом. Он проанализирует ваше имущественное и материальное положение, а также поможет выбрать вид банкротства (судебное или внесудебное).

Правила для списания долгов

Важно понимать, что суд или МФЦ не спишет просрочки автоматически. Чтобы долги аннулировали, нужно:

• доказать, что нечем платить кредиторам, а стоимость имущества меньше, чем размер просрочки;
• направить в суд или МФЦ необходимые документы и указать в них сведения, которые нужны для прохождения банкротства;
• добиться признания банкротом и введения реализации имущества, после которой непогашенные долги спишут.

Учитывайте, что если суд введет реализацию имущества, либо вы и кредиторы заключат мировое соглашение, долги не спишут. Вам придется выплачивать их на условиях, которые указаны в плане реструктуризации или мировом соглашении.

Иногда в мировом соглашении прописывают частичное списание долга. Это позволяет отчасти освободиться от финансовых обязательств, однако другие долги остаются, и их приходится выплачивать.

Особенности списания долгов

Если суд признает вас банкротом и введет реализацию имущества, возникнут следующие последствия:

• финансовый управляющий будет распоряжаться вашим имуществом, включенным в конкурсную массу;
• без согласия финуправляющего вы не сможете совершать сделки из имущества, входящего в конкурсную массу;
• судебные приставы-исполнители снимут аресты и другие ограничения, которые наложили на ваше имущество;
• кредиторы, например, банки, не смогут начислять штрафы и пени по договорам (кроме просрочек по текущим платежам);
• долги перед банками и МФО признают безнадежными к взысканию.

Чтобы последствия банкротства не стали неожиданными, проконсультируйтесь с юристом до подачи заявления. Так вы обезопасите себя от непредвиденных ситуаций и отказа в списании долгов.

Долги, которые можно списать при банкротстве

При банкротстве можете списать большинство долгов, в том числе по кредитам и займам. Процедура дает следующие преимущества:

• полное освобождение от финансовых обязательств, установленных законом;
• снятие арестов приставов с имущества;
• устранение долговой нагрузки.

Вы можете освободиться от долгов и обременений, однако некоторые просрочки закон не позволяет списать. Прежде всего, речь идет об алиментах и возмещении вреда здоровью или жизни.

Кроме того, суд может списать только долги, которые появились до подачи заявления на банкротство. Задолженности, возникшие после этого, будут текущими платежами, и аннулировать их будет нельзя (пункт 5 статьи 213.28 ФЗ № 127).

Рассмотрим, какие задолженности можно списать.

Кредиты, микрозаймы и рассрочки

Вы можете списать долги по кредитам, микрозаймам и рассрочкам через арбитражный суд или МФЦ. Как показывает практика, чаще всего должники аннулируют именно такие задолженности.

Просрочки по кредитам и займам относят к третьей очереди кредиторов при условии, что они появились до подачи заявления.

Если у вас не останется имущества для взыскания после погашения требований предыдущих очередей, суд аннулирует долги перед банками и МФО (пункт 4 статьи 134 ФЗ № 127).

Налоги и сборы

При банкротстве можно аннулировать просрочки по налогам, например, по земельному, имущественному и НДФЛ. Также закон позволяет списать пени и неустойки, которые возникли при неуплате налогов.

Такие долги закроют в третью очередь при условии, что они включены в реестр требований кредиторов (статья 134 ФЗ № 127).

Если после погашения просрочек предыдущих очередей окажется, что у вас больше нет имущества, указанные долги спишут.

Коммунальные платежи

Коммунальные платежи относят к третьей очереди кредиторов. Эти просрочки тоже можно списать при банкротстве, когда нет имущества для взыскания.

Если у вас есть обязательства перед кредиторами первых двух очередей и минимум имущества, то до погашения коммунальных платежей дело, скорее всего, не дойдет (статья 134 ФЗ № 127). Однако начисления придется закрывать. При банкротстве спишут только реестровые требования, то есть те, которые входят в реестр.

Долги перед физическими и юридическими лицами

Вы можете списать реестровые долги перед компаниями и гражданами, например, по договору поручительства. При этом у вас не должно быть имущества для взыскания.

Суд также вправе списать задолженность за имущественный вред, если вы причинили его случайно или по легкой неосторожности.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Так, если вы забыли закрыть кран и затопили соседей, судья может аннулировать такой долг, как возникший по легкой неосторожности.

В любом случае долги перед физическими и юридическими лицами относят к третьей очереди, если они входят в реестр требований кредиторов.

Штрафы, не связанные с преступлениями

При банкротстве вы можете списать некоторые штрафы, например, ГИБДД или по кредитным договорам (пункт 3 статьи 134 ФЗ № 127). Однако суд не аннулирует задолженности, которые возникли из-за совершения преступления и текущие платежи.

Между долгами, которые можно и нельзя списать, порой лежит тонкая грань. Поэтому, чтобы оценить вероятность аннулирования просрочек, проконсультируйтесь с юристом.

Долги, которые не спишут

Закон не позволяет списать некоторые долги, например, моральный вред, текущие платежи, вред здоровью и жизни (статья 213.28 ФЗ № 127). Какие долги нельзя аннулировать при банкротстве — подробно читайте здесь.

Также суд может отказать в списании просрочек, если вы нарушили закон или действовали недобросовестно. Например, взяли кредит, хотя знали, что не сможет его выплачивать, или скрыли имущество от финансового управляющего.

Заключение

Итак, главное:

• при банкротстве можно списать долги по займам, кредитам, налогам, коммунальным платежам, штрафам ГИБДД и договорам с физическими или юридическими лицами;
• текущие платежи по таким обязательствам обнулить нельзя, их придется выплачивать после банкротства;
• имущественный вред можно списать при банкротстве, если он причинен случайно или по легкой неосторожности;
• если должник нарушил закон, то суд может отказать в списании даже тех просрочек, которые можно обнулить по закону;
• банкротство позволяет не только освободиться от финансовых обязательств, но и снять аресты на имущество, которые наложили приставы;
• чтобы пройти банкротство, нужно собрать полный пакет документов и обратиться в арбитражный суд или МФЦ;
• долги аннулируют только тогда, когда у вас нет активов, которые можно выставить на торги.

Если вы собираетесь пройти банкротство или уже подали заявление, обязательно проконсультируйтесь с юристом по возможности списания долгов. Тщательно проанализируйте все финансовые и правовые риски. Это позволит пройти банкротство с минимальными потерями и не лишиться имущества, которое можно сохранить.

Видео по теме:

YouTube ВК.Видео Дзен RuTube