Банкротство самозанятого

Может ли самозанятый подать на банкротство

В законе «О банкротстве граждан» №127-ФЗ нет особых положений, которые касаются банкротства самозанятых. Если у вас есть такой статус, вы будете проходить процедуру и сможете списать долги как обычное физическое лицо. Но есть ряд важных нюансов:

• вы можете продолжать вести деятельность как самозанятый, но все ваши доходы будет контролировать финансовый управляющий;
• вы обязаны передать информацию обо всех счетах и карточках, на которые вам приходят доходы;
• в стандартный список документов нужно включить справку о самозанятости – ее можно получить через приложение «Мой налог» или официальный сайт ФНС.

Самозанятый гражданин может одновременно работать и быть плательщиком НДП. Регистрировать ИП тоже не запрещено. Если у вас сразу несколько статусов, в заявлении о банкротстве нужно указывать их все.

Есть ли разница между банкротством самозанятого, ИП и физического лица

Самозанятые и ИП проходят процедуру банкротства как обычные физические лица. Разница состоит только в том, что у плательщиков налога на профессиональный доход обычно нет работодателя. Это накладывает определенные особенности на процедуру формирования конкурсной массы.

Управлять картой, на которую приходят платежи от клиентов, будет финансовый управляющий. Он распределяет доход и выделяет из него часть средств для жизни самозанятого. Вся остальная сумма идет на погашение долга.

В отличие от ИП и представителей крупного бизнеса, у плательщиков НПД не может быть работников. Кроме того, на самозанятых не действует 5-летняя деловая пауза. Вы можете продолжать работать как работали, не прерывая деятельность после банкротства.

Какие долги может списать самозанятый

Вы можете списать все долги, которые возникли до банкротства. Причем речь идет о ваших личных обязательствах и задолженностях, связанных с самозанятостью. Но есть и исключения. Вы не сможете списать следующие виды долгов:

• по алиментам;
• по заработной плате (если дополнительно вы работали как ИП);
• по компенсациям вреда жизни и здоровья.

Текущие платежи тоже не списывают. Например, во время банкротства вы не платили за коммуналку. Это будет новый долг, который нужно погасить, даже если все остальное спишут.

Какие виды банкротства самозанятых существуют

У вас есть два способа получить статус банкрота – подать заявление в МФЦ или пойти в суд. Разница состоит в сложности процедур и ситуациях, в которых можно прибегнуть к каждому из способов. Начало любого типа банкротства останавливает процесс принудительного взыскания. Вас не смогут беспокоить банки, приставы и коллекторы.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ Снижение ежемесячной нагрузки
• ✓ Возможность остановить начисление штрафов и пени
• ✓ Шанс начать новую страницу — без долгового давления.

Через МФЦ

Правила внесудебного банкротства через МФЦ закреплены в ст. 223.2 Федерального закона №127-ФЗ. Ваше заявление одобрят, если вы одновременно выполнили следующие условия:

• сумма долга по кредитным и иным обязательствам составляет от 25 тыс. до 1 млн. руб.;
• доход отсутствует или не превышает прожиточный минимум;
• исполнительное производство завершено.

Если приставы никак не заканчивают взыскание долга по займам и кредитам, идти в МФЦ и начинать процесс внесудебного банкротства можно, если с момента начала исполнительного производства прошло больше 7 лет.

Перед подачей заявления нужно получить справку о самозанятости, составить список кредиторов, собрать документы о размере долга и подтвердить, что вы не можете закрыть задолженность. Затем необходимо идти в ближайшее отделение МФЦ.

Представители инстанции рассмотрят заявление. Если есть основания, его примут. Информацию о вас внесут в реестр граждан, проходящих банкротство. Затем нужно только ждать. Через полгода вас признают банкротом, и долги спишут.

При банкротстве через МФЦ не нужно оплачивать вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 тыс. руб. Процедура проходит полностью бесплатно. Расходы возникают, если вы наймете юриста. Но такие траты обычно оправданы, поскольку так вы повышаете шансы на одобрение заявки с первого раза.

Через суд

Самозанятый может пойти и подать заявление в арбитражный суд, чтобы получить статус банкрота. Но нужно быть готовым к тому, что процедура займет больше времени. В законе нет четких критериев, когда вам нужно идти в суд.

Вы можете подать заявление и законно списать кредиты, если понимаете, что не сможете погашать задолженность. Главное, чтобы были веские основания для банкротства, и вы могли их подтвердить.

Представители банков идут в суд, когда понимают, что вы не сможете погасить долг. Если у вас есть невыполненные обязательства перед контрагентами, они тоже могут подать заявление и попросить признать вас банкротом.

Идти нужно в арбитражный суд по месту жительства. При этом неважно, где ведут деятельность кредиторы. Вести банкротство будет финансовый управляющий. В этой роли может выступать только независимый от вас человек, у которого есть право на ведение такой деятельности. Суд назначит его, когда получит ваше заявление о банкротстве.

Финансовый управляющий возьмет на себя полный контроль над вашими счетами, имуществом и деньгами. Вы сами не сможете управлять ими, поскольку возникнут ограничения. Финансовый управляющий также проверит все сделки самозанятого лица за последние 3 года. Если специалист усмотрит, что вы подарили имущество в период просрочек или продали его за бесценок, сделки отменят.

Из имущества, а также с дохода должника от самозанятости сформируют конкурсную массу. Все ваши объекты продадут на аукционе, а вырученные средства с продажи автомобиля, квартиры и другой собственности распределят между кредиторами в порядке очередности. Те долги, которые погасить не удалось, спишут.

Расходы на банкротство самозанятого через суд сопоставимы с затратами, которые несет обычное физическое лицо. Вам предстоит:

• оплатить работу финансового управляющего – 25 тыс. руб. за 1 процедуру;
• предоставить средства за публикацию в СМИ – около 17 тыс. руб.;
• нести расходы в связи с почтовыми отправлениями – порядка 2–4 тыс. руб.

Суммарно на государственные расходы уходит порядка 50 тыс. руб. Услуги юриста в сумму не входят. Стоимость юридической помощи зависит от сложности процедуры, ее особенностей. Оценка проходит индивидуально перед подписанием договора о начале сотрудничества. Вы можете уточнить цену во время первичной консультации.

Что будет с доходами самозанятого

Вы можете продолжать получать доходы с самозанятости во время банкротства. Но все они попадут под контроль финансового управляющего. Он использует их для формирования конкурсной массы и направляет на погашение долга. Средства изымают в течение всей процедуры банкротства. Когда она завершена, вы вернете доступ к счетам, и финансовый управляющий прекратит списания.

Определяя размер положенной суммы, управляющий учитывает наличие иждивенцев. Если у вас есть объективные причины, можно получить сумму, превышающую прожиточный минимум. Но нужно доказывать, что вам необходимо больше денег. Например, вы можете попросить дополнительную сумму на аренду жилья. Но это не может быть недвижимость люкс-класса. Решение о предоставлении денежных средств сверх прожиточного минимума на заявителя и иждивенцев принимает суд.

Финансовый управляющий будет сам выделять вам деньги на существование. Способ передачи средств зависит от ваших договоренностей. Он может перечислять деньги на карты ваших близких, выдавать наличными или предоставить письменное согласие для самостоятельного получения средств со счета в банке в определенном размере.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Что будет с имуществом самозанятого

Все имущество самозанятого продают во время банкротства. Но есть исключения. У вас не могут изъять и реализовать:

• единственное жилье;
• вещи, которые нужны для профессиональной деятельности;
• личные вещи (за исключением предметов роскоши);
• мебель и технику, необходимую для нормальной жизни;
• предметы для реабилитации.

Вы обязаны доказать, что имущество необходимо вам для работы в качестве самозанятого. Будьте готовы написать ходатайство с просьбой исключить имущество из конкурсной массы. Итоговое решение будет принимать суд.

Как платить налоги по самозанятости во время банкротства

Лица, которые оформили самозанятость, обязаны ежемесячно вносить НПД. Размер налога зависит от уровня дохода за отчетный период.

НПД нужно платить из средств, которые выделяет финансовый управляющий. Вы можете попросить дополнительные деньги, но шанс на то, что вам их выделят, невелик. Если у вас уже есть просроченный долг по налогам, который возник до банкротства, он подлежит списанию.

Но учитывайте, что ФНС не любит, когда задолженности перед бюджетом списывают. Представители налоговой службы активно участвуют в банкротстве, ходатайствуют об оспаривании сделок и включении имущества в конкурсную массу.

Какие последствия ждут самозанятого после банкротства

Самозанятого ожидают стандартные последствия, актуальные для всех граждан, признанных банкротами. Будьте готовы к следующему:

• все имущество, не попадающее в список исключений, продадут;
• долги, возникшие до банкротства, спишут (исключение составляют алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по заработной плате);
• в течение 5 лет вы будете обязаны уведомлять кредиторов о банкротстве;
• 3–10 лет нельзя занимать руководящие должности — 3 года в органах управления юр лицом, 5 лет — в руководстве кредитными организациями, 10 лет — в страховых компаниях).

После банкротства вы не утрачиваете статус самозанятого. Вы можете не прерывать работу в этом статусе в течение всего периода признания финансовой несостоятельности.

Заключение

Таким образом, самозанятые проходят процедуру банкротства как обычные физические лица. Никаких специфических правил нет. Вы можете продолжать работать самозанятым весь период банкротства. Однако ваши доходы попадут в распоряжение финансового управляющего.

Коротко о главном:

1. Самозанятый может списать личные долги и задолженности, связанные с работой в этом статусе.
2. Часть имущества можно сохранить. У самозанятого не заберут единственное жилье и то, что нужно ему для работы.
3. Доходы с самозанятости будут идти в конкурсную массу, но вам будут выделять часть денег на жизнь. Сумма зависит от прожиточного минимума в регионе, наличия иждивенцев и вашего состояния здоровья.
4. Самозанятые могут подать заявление на банкротство в суд или в МФЦ. Выбор инстанции зависит от размера долга, величины дохода и завершения исполнительного производства.