Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физического лица

Порядок формирования реестра требований кредиторов

Порядок формирования реестра устанавливают Общие правила ведения арбитражным управляющим реестра требований, а также ФЗ № 127. Документ ведет финуправляющий или реестродержатель, а утверждает — арбитражный суд.

Реестр нужен, чтобы:

1. Сделать банкротство прозрачным. В документ входят все требования кредиторов, которые признал арбитражный суд. Это помогает избежать хаотичности при погашении долгов, а также законно распределить средства между взыскателями.
2. Получить нужную информацию. Реестр показывает, какие кредиторы заявили свои законные требования, и в какой очередности их можно погасить. До реестровых требований финуправляющий закрывает текущие платежи. Их в реестр не включают.
3. Защитить интересы кредиторов. Требования, которые входят в реестр, считают законными. Реестровые кредиторы могут претендовать на возврат долга за счет конкурсной массы. В нее входит все ваше имущество, кроме того, что указано в статье 446 ГПК РФ.

Реестр требований кредиторов регулирует статья 16 ФЗ № 127. Финансовый управляющий привлекает к ведению реестра реестродержателя, если его выбрало собрание кредиторов. Для этого он заключает со специалистом договор в течение 5 дней с того момента, как его выбрали кредиторы. Услуги реестродержателя оплачивает должник.

Кредиторы вправе заявить о намерении попасть в реестр в течение двух месяцев со дня размещения сообщения о признании вас банкротом (пункт 2 статьи 213.8 ФЗ № 127). Если этот срок пропущен по уважительной причине, судья может его восстановить.

Рассмотрение судом вопроса о включении  в реестр требований кредиторов

Судья рассматривает требование кредитора о включении в реестр через 30 дней со дня его предъявления. Если он считает, что заявление обосновано, то выносит определение о внесении требования в реестр и его очередности.

Документ можно обжаловать (статья 100 ФЗ № 127). Судья рассмотрит возражения в судебном слушании. Он вынесет определение об удовлетворении заявления или отказе в этом.

Общий порядок погашения долгов по ФЗ № 127

Порядок погашения требований кредиторов устанавливает статья 213.27 ФЗ № 127. Вне очереди финансовый управляющий закрывает текущие платежи, хотя у них тоже есть своя очередность. Всего существует четыре очереди текущих платежей.

Очередность погашения текущих платежей

Текущие платежи — это те, что появились после принятия заявления арбитражным судом. Их не списывают, даже если с вас нечего взять. Такие задолженности имеют приоритет над другими просрочками. Это значит, что их закрывают до погашения других долгов.

Совет юриста:

Очередность погашения текущих платежей такая:

Задолженности по уплате алиментов, судебные расходы в деле о банкротстве, оплата услуг финуправляющего и привлеченных им специалистов.

Долги по выплате зарплаты и выходного пособия людям, которые работали или работают по трудовому договору.

Оплата жилого помещения и коммунальных услуг, включая взносы за капитальный ремонт.

Требования по другим текущим платежам.

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Очереди погашения реестровых требований

Требования кредиторов, которые вошли в реестр, закрывают после погашения текущих платежей в порядке очередности. Последовательность такая:

1. Сначала погашают долги перед другими людьми за причинение вреда здоровью и жизни, а также алименты.
2. Затем задолженности по выплате зарплаты и выходного пособия.
3. И, наконец, просрочки перед иными кредиторами, например, МФО.

Закрытие залоговых требований

Если у вас есть автокредит или ипотека, и вы не вносили платежи, то банк может включиться в реестр как залоговый кредитор. В этом случае он вправе требовать продажи предмета залога и возврата долга. ФЗ № 127 предусматривает особенности погашения требований залогового кредитора, то есть, банка.

Порядок погашения залоговых требований

Согласно пункту 5 статьи 213.27 ФЗ № 127 залоговый кредитор получает 80% от стоимости залогового имущества, которое продано на торгах. Остальные деньги управляющий вносит на ваш специальный банковский счет.

С денег, которые остались после выплаты долга залоговому кредитору, закрывают требования других взыскателей в таком порядке:

1. 10% от суммы получают кредиторы первой и второй очереди, если имущества, проданного на торгах, не хватило, чтобы закрыть долги.
2. Оставшиеся деньги уходят на погашение судебных расходов, оплату услуг финуправляющего и специалистов, которых он привлек в деле о банкротстве. Также за счет оставшихся средств финуправляющий закрывает расходы, связанные с продажей предмета залога.

Особенности банкротства с залоговым обременением

Если вы задолжали за автокредит или ипотеку, банк может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Он будет обладать всеми теми же правами, что и другие кредиторы, то есть сможет участвовать в собраниях кредиторов и включиться в реестр.

Сохранить ипотечное жилье можно путем реструктуризации долга. Это процедура, в ходе которой суд утверждает план реструктуризации для внесения платежей.

После погашения ипотеки квартира перейдет в вашу собственность. Однако если вы нарушите условия плана, то кредиторы смогут требовать реализацию имущества.

Оспаривание очередности погашения требований кредиторов

Лица, которые участвуют в деле о банкротстве, могут заявить возражения на включение в реестр требований кредиторов, в частности:

• о составе требований;
• об их сумме;
• об очередности погашения.

Это норма указана в пункте 10 статье 16 ФЗ № 127.

Суд рассмотрит такие возражения в течение месяца после того, как прошло 30 календарных дней с момента предъявления требования.

Заинтересованное лицо может попросить суд исключить кредитора из реестра уже после его включения в документ судом. Это возможно, если заявитель узнал об обстоятельствах, которые указывают на то, что:

• требования кредитора необоснованны;
• либо арбитражный суд неверно определил очередность.

Приведем судебную практику по оспариванию включения кредитора в реестр.

Арбитражный суд рассматривал требование о включении в реестр требований залогового кредитора по ипотеке. Судья первой инстанции вынес определение о включении требований в реестр и отнес кредитора к третьей очереди.

Должник не согласился с судебным актом и подал апелляционную жалобу, ссылаясь на то, что суд первой инстанции неверно рассчитал сумму требований кредитора. Заявитель указал, что он частично погасил задолженность, а арбитражный суд это не учел. К тому же, размер процентов, которые заявил кредитор, значительно превышает ставки по кредитам, а суд неверно применил нормы материального права.

Однако апелляционный суд не нашел нарушений в судебном акте. Он пояснил, что доказательств частичного погашения долга банкротом нет, а проценты, начисленные по условиям мирового соглашения, не погашены. К тому же, должник не смог доказать, что их размер не соответствует последствиям нарушения обязательства. Соответственно, снизить проценты по этому основанию нельзя. В свою очередь, требования кредитора основаны на решении суда общей юрисдикции, которое вступило в силу. Кроме того, кредитор не злоупотреблял своими правами при заключении договора займа.

Апелляционный суд отказал в удовлетворении жалобы и оставил решение суда первой инстанции в силе (Постановление от 22 мая 2023 года по делу № А71-9487/2022).

В данном примере наглядно показано, что можно обжаловать включение кредитора в реестр требований. Однако для этого нужны веские основания. Если вы хотите оспорить судебный акт в банкротстве, проконсультируйтесь с юристом. Он оценит ситуацию с правовой позиции и пояснит, есть ли шанс решить ее в вашу пользу.

Заключение

Итак, главное:

• ФЗ № 127 устанавливает четкий порядок погашения долгов перед кредиторами;
• вне очереди финансовый управляющий закрывает задолженности по текущим платежам, которые тоже имеют очередность погашения;
• реестровые кредиторы получают свои деньги только после погашения просрочек по текущим платежам;
• чтобы войти в реестр требований кредиторов, нужно подать заявление в арбитражный суд, который рассматривает дело;
• при положительном решении судья вынесет определение, указав в нем включение кредитора в реестр и его очередность;
• заинтересованная сторона может обжаловать данный судебный акт в установленный срок, если не согласна с его содержанием;
• залоговые кредиторы получают 80% от стоимости предмета залога после его продажи в ходе реализации имущества;
• остальные деньги уходят на выплаты другим кредиторам при условии, что денег из конкурсной массы не хватило, а также на погашение судебных расходов.

Если вы подали на банкротство или планируете это сделать, проконсультируйтесь с юристом. Это позволит вам избежать правовых и экономических рисков, оценить свою платежеспособность и вероятность признания банкротом. Юрист поможет подготовиться к процедуре и пройти ее без лишнего стресса.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку