Банкротство с автокредитом

Рассказываем, как списывают долг по автокредиту при банкротстве, и какие последствия ждут должника. Вы узнаете об особенностях процедуры, а также о ситуациях, в которых машину сохранят за вами и продавать не станут.

Можно ли списать автокредит с помощью банкротства

Банкротство физического лица проводят с учетом положений главы Х Федерального закона №127-ФЗ. Во время процедуры списывают почти все виды долгов. Автокредиты не попадают в список исключений. Это значит, что вы можете беспрепятственно списать задолженность.

Суд спишет автокредит, если вы подаете под условия прохождения банкротства. Вас признают финансово несостоятельным, если есть объективные причины, не позволяющие продолжать погашать долг, и денег, вырученных с продажи вашего имущества, не хватит, чтобы закрыть все обязательства перед кредиторами.

Что будет с машиной при банкротстве

Когда вы оформляете автокредит, банк получает машину в залог. Это гарантия кредитора, что долг вернут. Если вы подаете заявление на банкротство, в стандартном случае машину изымут и продадут. Причем банк будет приоритетным получателем средств с ее реализации. Это следует из соглашения о передаче автомобиля в залог.

Важно!

При банкротстве машину изымают и продают, даже если у вас нет долгов по автокредиту. Вы не можете решать, какие задолженности списывать, а какие сохранить и продолжать погашать.

Но есть ситуации, в которых машину все же могут сохранить. Они следуют из положений статьи 446 ГК РФ. Многое зависит от вашего состояния здоровья и того, как вы используете машину.

Автомобиль – источник дохода

До 2020 года автомобиль, который нужен для работы, исключали из конкурсной массы. Сохранить можно было все машины, стоимость которых не превышала 100 МРОТ. На тот момент эта сумма составляла порядка 1,2 млн руб. Машину оставляли, если должник доказывал, что автомобиль нужен для профессиональной деятельности.

В ноябре 2020 года произошли перемены. Теперь суды перестали относить машины, стоимость которых составляла до 100 МРОТ, в список исключений.

В результате вышло, что из конкурсной массы исключают только автомобили с оценочной стоимостью менее 10 тыс. руб. Таких машин в современных реалиях почти не существует. В результате авто попадают в конкурсную массу, даже если вы работаете в такси или перевозите грузы.

Машиной владеет инвалид

Если у вас есть ограничения по здоровью, и машина нужна для обеспечения мобильности, шансы сохранить автомобиль возрастают. Суды часто исключают из конкурсной массы авто инвалидов. Но в ситуации с автокредитом все сложнее.

Вы можете претендовать на его исключение из конкурсной массы, если сумеете выполнить следующие условия:

• с машины снят залог до начала банкротства;
• автомобиль зарегистрирован как транспорт инвалида;
• авто влияет на мобильность человека с особенностями здоровья.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Если вы возите инвалида, нужно регистрировать машину в ФГИС ФРИ либо через Госуслуги. В этом случае тоже есть шанс, что авто исключат из списка залогового имущества.

Но здесь суд смотрит не только на факт закрытия автокредита, но и на то, на сколько инвалид способен сохранить мобильность без машины. Если он способен ходить сам, может ездить на общественном транспорте, не испытывая сильные затруднения, машину не станут исключать из конкурсной массы.

Муж и жена купили машину в кредит в браке

По общему правилу все имущество, которое вы купили в браке, признают совместной собственностью. Это значит, что у вас и вашего супруга равные права на объект, даже если вы использовали автокредит.

На судьбу общей машины при банкротстве влияют особенности ситуации:

1. Автомобиль записан на должника, и автокредит не погашен. Тут все однозначно. Машину изымут и включат в конкурсную массу. Деньги от ее продажи пойдут на погашение долга перед банком.
2. Машина записана на супруга. Суд не учитывает, кто оформлял и выплачивает кредит. Если договор с банком заключал супруг, который не проходит банкротство, автомобиль тоже включат в конкурсную массу и продадут.
3. Автомобиль записан на должника, и автокредит погашен. В этой ситуации машину вновь включат в конкурсную массу, но компенсируют финансовую стоимость доли второго супруга.

Есть и особые ситуации. Например, вы купили автомобиль в автокредит в браке, а затем продали машину. Тут есть несколько подводных камней. Если вы продали машину с согласия банка, от него претензий во время банкротства не будет. Но суд все равно может оспорить сделку и вернуть авто в конкурсную массу, если заметит, что цена занижена.

Важно!

Лучше не продавать машину в автокредите без согласия банка. Если вы подадите на банкротство после этого, суд может посчитать подобные действия недобросовестностью и отказать в списании долгов.

За попытку обмана вас могут привлечь к ответственности. Причем должникам, которые довели себя до банкротства или активно скрывают имущество, иногда вменяют уголовные статьи.

Как проходит банкротство с автокредитом

Есть два вида банкротства – через МФЦ и суд. Если у вас есть незакрытый автокредит, первый вариант вам не подходит. Это связано с тем, что для банкротства через МФЦ у вас должно быть завершено исполнительное производство. Его закрывают, если приставы не находят имущества, которое подлежит продаже.

Когда есть залоговый автомобиль, крайне маловероятно, что подобное решение примут. В результате автокредиты списывают через суд. Сама процедура признания финансовой несостоятельности проходит по следующей схеме:

1. Проверяете, что можете подать на банкротство. Должны быть реальные препятствия для погашения долга. Например, вы потеряли работу и больше не можете выполнять расчет, или расходы выросли в связи с появлением ребенка.
2. Пишите заявление о банкротстве и дополняете его документами. Их список зависит от ситуации. Уточнить перечень можно у юриста. Он же поможет составить заявление правильно.
3. Подаете заявление в арбитражный суд. Идти можно в инстанцию, которая обслуживает ваше место жительства. При этом неважно, где расположены кредиторы.
4. Ждете, пока суд удовлетворит ваш запрос и начнет процедуру банкротства с автокредитом. Вам назначат финансового управляющего. Он изучит вашу ситуацию, выявит все имущество, сформирует конкурсную массу и продаст собственность. Деньги распределят между кредиторами. При этом средства, которые выручили с продажи машины в автокредите, в первую очередь пойдут банку, который выдавал кредит на покупку авто. Остаток распределят между другими кредиторами.
5. Узнаете, что долги списаны. Такое решение примет суд, когда финансовый управляющий закончит распределение выученных средств.

Будьте готовы к тому, что банкротство с автокредитом займет 1-1,5 года. Ваши доходы и имущество попадут в ведение финансового управляющего. Но полностью без денег вас не оставят. На период проведения процедуры вам назначат выплату в размере прожиточного минимума на вас и ваших иждивенцев.

Сумму можно увеличить, если вы докажете, что для нормального существования нужно больше средств. Например, вам выделят деньги на аренду жилья. Но это не может быть элитная недвижимость.

Как сохранить машину при банкротстве

По общему правилу машину, за которую вы не выплатили автокредит, при банкротстве продают. Шансов сохранить имущество мало. Но вероятность оставить автомобиль все же есть. Здесь главное заранее подумать о судьбе автомобиля и предпринять действия для его сохранения.

Выкуп на торгах

Продажу автомобиля при банкротстве проводят с помощью торгов. Их организуют на специальных электронных площадках. Причем часто итоговая цена машины ниже рыночной. В результате есть шанс уменьшить расходы на выкуп авто. Ваш супруг или близкие могут участвовать в торгах. Для этого нужно:

• пройти процедуру регистрации на площадке;
• подать заявку на участие в торгах;
• внести задаток.

Стоимость машины в автокредите определяет залогодержатель. В результате авто сначала выставляют по рыночной цене. Если желающих купить автомобиль нет, стоимость постепенно снижают. Уже на втором этапе торгов она падает на 10–20%. Если машину никто не покупает, цену продолжают снижать до момента, пока не найдут покупателя.

При банкротстве с автокредитом продажей машины управляет банк. Бывают ситуации, когда его представители хотят передать автомобиль своему человеку. В результате машину выставляют по цене сильно ниже рыночной. Эту ситуацию важно вовремя выявить. Будет лучше, если контроль за проведением торгов возьмет на себя опытный юрист.

Вывод из-под залога

Если вы почти выплатили автокредит, лучше найти остаток средств и погасить его до банкротства. Так вы снимите залог с имущества.

Важно!

Лучше, если деньги внесет родственник или поручитель по кредиту. Так вы покажете, что у вас действительно нет своих средств.

Когда вы сняли залог, машину можно продавать. Это выгоднее делать самому, поскольку так гораздо больше шансов, что вы реализуете авто по рыночной цене. В результате риск оспаривания сделки падает. Вырученные средства стоит хотя бы частично направить на погашение долга. Оставшуюся сумму можно оставить на жизнь.

Какие последствия банкротства с автокредитом ожидают должника

Банкротство с автокредитом связано с последствиями, это:

• полное списание долгов, в том числе автокредита;
• продажа имущества, подлежащего реализации по закону;
• обязанность уведомлять банки о банкротстве в течение 5 лет при подаче заявки на кредит;
• невозможность занимать руководящие должности в течение 3–5 лет.

Срок ограничения на получение руководящей должности зависит от сферы деятельности. Например, вы не сможете возглавить страховую организацию в течение 5 лет.

Заключение

Таким образом, вы можете списать автокредит, если есть весомые препятствия, не позволяющие продолжать погашать долг. Но будьте готовы к тому, что машину продадут. Поскольку это залоговое имущество, сохранить его будет сложно. Однако ваши близкие могут выкупить авто на торгах. Кроме того, можно самостоятельно продать машину, если закрыть автокредит до банкротства.

Коротко о главном:

1. Вы не сможете списать все долги и продолжать погашать автокредит, даже если у вас нет просрочек по нему. Выбирать, какие обязательства гасить, а какие оставлять, вы не можете.
2. Переоформление машины на супруга ничем не поможет. Такие сделки часто оспаривают, особенно если автомобиль передали в дар.
3. Банкротство с автокредитом проходит только через суд. Если у вас есть залоговое имущество, вы не сможете признать финансовую несостоятельность через МФЦ.
4. Процедура признания финансовой несостоятельности занимает примерно год. Всеми вашими средствами и имуществом будет управлять финансовый управляющий. Он же выделит вам часть денег на жизнь. Сумма зависит от прожиточного минимума в регионе и количества иждивенцев.

Видео по теме:

YouTube ВК.Видео Дзен RuTube