Реализация имущества при банкротстве физических лиц

По статистике Федресурса, в 2025 году 94% должников вступили в судебный процесс признания несостоятельности без имущества. Информацию также подтверждают заметки СМИ. Предлагаем ознакомиться со всеми рисками в отношении имущества, прежде чем подавать заявление в арбитражный суд.

Как работает реализация имущества при банкротстве

Как только суд принимает решение о введении реализации имущества, назначенный финансовый управляющий начинает осуществлять анализ имущественного и финансового положения должника. В его обязанности входит проверка обстоятельств банкротства, наличия признаков недобросовестности должника, а также формирование конкурсной массы и реестра кредиторов.

Что такое конкурсная масса

Все ваше имущество включают в конкурсную массу. Она будет сформирована из объектов недвижимости, автомобилей, акций, других ценных активов и доходов.

Важно!

Управляющий может включить в конкурсную массу и продать даже просто дорогую бытовую технику или ювелирные украшения. Звучит, как что-то из области фантастики, но вам однозначно стоит ознакомиться с удивительным определением АС Красноярска за 2023 год.

В документе суд пришел к выводу, что управляющему нужно более внимательно присмотреться к активам должника Елены Михайловны, ведь у нее обнаружены аж 3 телефона, цепочка, крестик и серьги, в которых женщина явилась на судебное заседание (видимо, по неосторожности).

Также в конкурсную массу суд включит обязательно:

• имущество по оспоренным сделкам;
• дебиторские долги, взысканные финансовым управляющим;
• наследство, если вы вступили в право наследования в течение процедуры (финуправляющий может сам это сделать, как законный представитель).

Конкурсную массу наполняют жилыми помещениями, дачами, земельными участками, гаражами, коммерческими объектами. Иными словами, сюда относят все, что принадлежит или может принадлежать вам на законных основаниях.

На каком этапе начинают продавать имущество

Когда конкурсная масса будет сформированной до конца, на собрании кредиторы с финансовым управляющим утверждают отдельный документ — положение о порядке и сроках реализации имущества. Оно представлено в лотах, также назначают определенную цену.

То есть торги проводят уже после включения вашей собственности и определения ключевых моментов продажи. Вся процедура работает через электронную площадку, но отдельное имущество стоимостью до 100 000 рублей, за исключением недвижимости, управляющий может реализовать и через обычные сайты объявлений.

После реализации вырученные деньги перечисляют на спецсчет. Он находится под контролем финуправляющего, но, разумеется, тот не может самовольно распоряжаться средствами, как ему угодно.

Стандартно реализацию имущества вводят сроком на 6 месяцев, но если в деле планируются торги, то процесс могут продлить. В итоге дела с продажей объектов занимают по срокам 1–2 года. Иногда и больше, но это уже редкость. Вот, например, дело о несостоятельности, которое длилось почти 1.5 года. Машина банкрота была продана через электронные торги.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Какое имущество не подлежит продаже

При признании несостоятельности обязательно применяют ст. 446 ГПК РФ, положения которой предусматривают имущество, не подлежащее продаже. Всегда оставляют за вами и исключают из конкурсной массы:

• Единственное жилье. Это дом, квартира, помещение или доля в жилплощади, или комната коммунальной квартире.
• Земельный участок, на котором расположено единственное жилье.
• Предметы обихода — мебель, техника, обувь, одежда. Но тут важно понимать различие: холодильник и плиту не заберут. А вот дорогой игровой компьютер запросто может подпасть под реализацию.
• Профессиональный инструмент и другое оборудование для работы стоимостью свыше 10 000 рублей. Ранее этого ограничения не было, и люди часто таким образом защищали автомобили, ссылаясь на то, что машина нужна для работы.
• Домашние животные и скот для ведения хозяйства. Но есть нюанс: если должник разводит породистых собак, к примеру, такое имущество может быть включено в конкурсную массу и продано.
• Инструменты для обработки земли.
• Семена для посева.
• Еда.
• Деньги в размере не более прожиточного минимума.
• Топливо.
• Транспорт и имущество, необходимые для обеспечения инвалидов (если вы имеете инвалидность или члены семьи).
• Награды, медали, ордена.

Важно!

Дополнительно можно исключить из конкурсной массы и имущество стоимостью более 10 000 рублей, и денежные средства в большем размере. Но только по веским основаниям.

Например, суд может выделять из конкурсной массы еще дополнительные деньги из ваших доходов, если они нужны, например, на аренду жилья или на оплату лекарств для детей. Это следует из п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 48.

Что случится с автомобилем

Особая проблема обычно возникает с защитой авто от реализации в банкротстве. Машины подлежат продаже, что может стать проблемой для вас.

В качестве примера стоило бы привести дело, которое дошло до ВС и в итоге обернулось в пользу банкрота:

• Женщина и по совместительству мать четверых детей была признана банкротом в 2020 году. Она обратилась с ходатайством в АС и добилась исключения из конкурсной массы своего авто Ford Transit. Суд пришел к выводу, что машина должна остаться за должницей, ведь качество жизни детей могло бы пострадать.
• Дело дошло до апелляционной, а потом и до кассационной инстанции. Суды пришли к противоположной позиции: нет доказательств необходимости авто для семьи. Кроме того, 50% средств, вырученных от реализации транспорта, достанутся супругу женщины, и семья сможет купить что-то другое.
• Должница не согласилась и пожаловалась в ВС. Она указала, что повсеместно возит детей автомобилем, а также на ее улице не ходит общественный транспорт, то есть нет вменяемой альтернативы. Суд занял позицию женщины. Отчасти потому, что в конкурсной массе оказалось два объекта недвижимости, за их счет кредиторы смогут получить существенное возмещение по своим долгам.

Но далеко не всегда ВС приходит к столь гуманным выходам. Например, здесь жалоба не возымела должный эффект, и машину продали. Тот же исход вы можете проследить и в этом деле.

Что будет с социальными выплатами, алиментами, частью доходов

По нормам ст. 101 № 229-ФЗ, существуют виды доходов, которые нельзя взыскивать. Те же правила применяют в банкротстве физических лиц. Нельзя использовать в конкурсной массе:

• алименты, положенные на детей или на иных лиц;
• социальные выплаты;
• компенсации, выплачиваемые в связи с причинением вреда здоровью;
• компенсации, выплачиваемые государством;
• компенсационные выплаты, связанные с ТК РФ.

С другой стороны, нередки злоупотребления. Например, есть дело, где должник якобы должен был выплатить 50 млн рублей жене на содержание общего ребенка. Суд уменьшил задолженность до 500 000 рублей, признав специальные потребности несовершеннолетнего.

Залоговое имущество: что будет с квартирой, машиной, ипотекой

С залогом все просто: подобное имущество обычно подлежит реализации, но в случае с ипотеками действуют отдельные правила. Так, кредитор признается залоговым и получает особый статус в банкротстве. После продажи ему перечислят 80-90% от вырученных средств, но только в отношении заложенного объекта.

Например, продается ипотечное жилье за 5 млн рублей. Что происходит дальше:

• 4 млн переводят банку, выдавшему ипотеку;
• Еще часть денег идет на погашение судебных расходов (обычно суммы до 50 000 рублей);
• 7% вознаграждения идет финансовому управляющему, то есть 350 000 рублей;
• Остальное, то есть примерно 600 000 рублей, делят между оставшимися кредиторами.

Важно!

С сентября 2024 года стало возможным договориться с залоговым кредитором в отношении ипотечного жилья. У вас есть шанс и списать долги, и сохранить квартиру.

Это сработает, если:

• ипотечное жилье является единственным для вас;
• по ипотеке не допускались просрочки, хотя в целом это не выступает серьезным препятствием;
• нет других долгов перед тем же банком;
• есть третье лицо с официальным доходом, которое может погашать платежи за должника в процедуре банкротства — например, близкий родственник.

Алгоритм: вы договариваетесь с банком-залогодателем, после чего мировое соглашение утверждает суд. Соответственно, жилплощадь исключат из конкурсной массы.

Что будет с имуществом супруга и совместной собственностью

В отношении имущества супруга все обычно распределяют по брачному договору или, ввиду его отсутствия, 50 на 50. Например, вы банкротитесь. У вас в собственности автомобиль и единственное жилье. У супруги — дача. Вот, что происходит дальше:

1. Жилье исключат из конкурсной массы.
2. Машину и дачу включат, оценят и выставят на продажу через электронную площадку.
3. Далее, когда удастся реализовать лоты, деньги делит финансовый управляющий: 50% от вырученной суммы направляют супруге, остальное — на судебные расходы, на гонорар управляющему и на погашение требований кредиторов.

Что касается брачных договоров, то здесь уже сложнее. Однозначно можно сказать: если он заключен не так давно и не в вашу пользу, то он может быть признан недействительным. Суд сочтет его способом сохранить активы в ущерб интересам кредиторов.

Те контракты, которые составляли ранее чем за 3 года до обращения в суд и без нарушения прав кредиторов, сохраняются и действуют. В качестве примера можно привести позицию ВС — она освещалась в СМИ. Так, супруги по документу делили имущество по принципу «на кого оно оформлено, тот и собственник». Сам договор был заключен в 2017 году, а в 2024 году мужчина обратился за признанием несостоятельности. Хотя кредиторы очень пытались оспорить этот контракт, ВС все же занял позицию банкрота и его жены.

Когда делить имущество: до банкротства или во время процедуры?

Однозначно, проще определиться до реализации имущества. Но все же, особой проблемы это не создаст: даже если вы уже будете находиться в бракоразводном процессе, общее имущество все равно включат в конкурсную массу под реализацию. Так — до тех пор, пока не будет решения районного суда о разделе.

В практике были прецеденты с «воспалением хитрости». Супруги развелись, но раздела имущества не случилось. В итоге бывшая жена банкрота оставалась собственником совместно нажитого, пока мужчина проходил освобождение от долгов. Финансовый управляющий по каким-то причинам упустил сей факт, и мужчине благополучно списали все долговые обязательства.

Однако через некоторое время в апелляцию поступило заявление о пересмотре определения о завершении дела в связи с вновь открывшимися обстоятельствами (да, так можно, на основании ст. 213.29 № 127-ФЗ). Как оказалось, вскоре после освобождения от долгов банкрот затеял раздел имущества с бывшей супругой, на чем его и «застукали» бывшие кредиторы.

Как сохранить имущество при банкротстве

Есть только несколько законных способов сохранения имущества:

• Заключаем мировой договор с банком, выдавшим ипотеку. Сохраняем жилье, но не все остальное.
• Оформляем мировое соглашение со всеми заинтересованными лицами: банками, МФО, коллекторами и так далее. Должны быть учтены интересы всех кредиторов, а также нужно иметь хоть какие-то гарантии погашения обязательств. Например, активная предпринимательская деятельность. Процедура прекращается сразу после утверждения соглашения судом.
• Проводим реструктуризацию долгов в судебном порядке. Это отдельная процедура. Предполагает подготовку плана с графиком на 5 лет по ключевой ставке ЦБ. Опять же, должен быть достаточный доход, чтобы кредиторы и суд согласились на такую защиту от фактического банкротства.

Сработают ли ходатайства об исключении имущества из конкурсной массы? Да, если:

• вы по закону имеете право на исключение;
• у вас есть веские основания для такого ходатайства.

Например, вы являетесь собственником квартиры и автомобиля. Машину исключат, скорее всего, если у вас есть несовершеннолетние дети, их достаточно много, и вы живете в отдаленном поселке, где с перебоями ходит общественный транспорт.

Бывают и исключения. Например, в 2022 году арбитражный суд Рязанской области вынес интересное определение — за женщиной-банкротом оставили в собственности сразу два единственных жилья (!). Разные прецеденты и казусы периодически встречаются в судебной практике по банкротству физических лиц.

Что можно добавить в заключение, и как юристы советуют минимизировать риски

Если вам необходимо избавиться от долгов, но при этом вы не хотите что-либо потерять, примите к сведению следующие рекомендации:

• Определите место жительства заранее, если вы владеете несколькими объектами недвижимости. Допустим, есть дом и квартира, вы бы хотели сохранить дом. Значит, необходимо прописаться там, привязать детей к местной школе, семью — к поликлинике. В суде нужно будет доказать документально, что именно дом является единственным жильем для вас.
• Подготовьте документы о том, что то или иное имущество необходимо в связи с инвалидностью (вашей или членам семьи).
• Подумайте о реструктуризации долгов, потому что план возврата можно оформить на 5 лет, а не на 3, как это было ранее.

Лучше провести профессиональную подготовку с юридическим оформлением. Если вам нужна помощь, обращайтесь, мы проконсультируем и обязательно поможем защитить имущество от продажи.

Видео по теме:

YouTube ВК.Видео Дзен RuTube