Банкротство физических лиц без имущества

Как можно оформить банкротство должника без имущества

Запустить процедуру признания несостоятельности можно двумя способами: обратиться в арбитражный суд по месту прописки или воспользоваться упрощенным форматом — подать документы через ближайший МФЦ.

Если вы подаете заявление в суд, то арбитраж рассматривает и проверяет, насколько обоснованы ваши требования о банкротстве. Когда у вас отсутствуют активы для продажи, весь процесс завершается быстрее. Назначенному специалисту не требуется проводить оценку имущества, искать покупателей на торгах и делить вырученные средства между кредиторами.​

Упрощенный вариант через многофункциональный центр работает при соблюдении определенных условий. Задолженность гражданина должна находиться в диапазоне от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, а служба судебных приставов должна завершить исполнительное производство, зафиксировав отсутствие имущества для продажи.

Ключевая особенность банкротства при отсутствии имущества у должника— назначенный специалист не занимается формированием конкурсной массы. Его задача — направить официальные запросы в регистрирующие органы, автоинспекцию, ФНС и бюро кредитных историй, зафиксировать в документе факт отсутствия ценностей и направить итоговый отчет судье. Изучив этот отчет, суд принимает решение о завершении дела и аннулировании всех финансовых обязательств должника.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Что будет, если нет имущества и дохода

Запустить процедуру банкротства разрешено даже тем, кто не имеет официальной работы. Если вы понимаете, что текущих поступлений не хватает на погашение кредитных обязательств, подача заявления в арбитражный суд — законное право, а в некоторых случаях и обязанность (ст. 213.4 127 ФЗ). Конкретная сумма долга не так важна, главное, чтобы вы объективно не могли платить кредиторам.​

Когда у должника дохода нет, этап реструктуризации долгов обычно пропускают. Реструктуризация — это план выплат на срок до 5 лет, но без стабильной зарплаты или других поступлений составить такой план невозможно.

Реструктуризацию долга не применяют в следующих ситуациях:

• у вас нет официального дохода, или заработок слишком мал для регулярных выплат;
• есть непогашенная судимость за экономическое преступление;
• в течение последних 8 лет к вам уже применяли процедуру реструктуризации долгов, а также если вы признавались банкротом в течение 5 лет.

Если дохода нет, проще сразу перейти к законному списанию долгов через банкротство, минуя попытки реструктуризации. Поэтому суд сразу переходит к завершающей стадии — реализации имущества, которая при отсутствии активов проходит формально.​

Упрощенное банкротство через МФЦ работает только для тех, кто не имеет официального дохода. Эта процедура создана для безработных или людей с доходом ниже прожиточного минимума. Если у вас есть зарплата, но ее не хватает на погашение долгов, придется обращаться в арбитражный суд.​

Важно!

Банкротство без дохода и имущества возможно в любой момент. Не нужно ждать, пока долг вырастет до определенного размера. Подать заявление можно, если очевидно, что погасить долг невозможно.

Как распределяют имущество при банкротстве

По закону при банкротстве составляют полный список имущества должника. Все, что найдут — квартиры, машины, ценные вещи — продадут на торгах. Вырученные деньги пойдут на погашение долгов банкрота перед кредиторами.

Но это вовсе не значит, что вас лишат всего без исключения. Законодательство гарантирует сохранение базовых условий для жизни, оставляя должнику:

• квартиру или дом, если других объектов для проживания нет​;
• одежду, обувь и бытовые принадлежности​;
• профессиональное оборудование и инструментарий для работы​;
• постройки, скот и технику для ведения сельского хозяйства​;
• социальные начисления​;
• ежемесячный доход в объеме прожиточного минимума на себя и каждого иждивенца.

Важно!

Во время процедуры банкротства гражданина необходимо передавать финансовому управляющему все доходы, превышающие ваш прожиточный минимум.

Что делает финансовый управляющий

После того как суд введет процедуру банкротства гражданина, к делу подключается финансовый управляющий — специалист, назначенный арбитражным судом. Его главная задача — разобраться с финансами банкрота и провести все необходимые процедуры.

Если нет ни имущества, ни официальной работы, процедура проходит гораздо быстрее и проще. Этапы примирения с кредиторами через мировое соглашение и реструктуризацию долгов автоматически пропускают, ведь должнику просто нечем платить, даже если растянуть выплаты на несколько лет. В таких случаях от подачи заявления до завершения банкротства проходит всего около 6 месяцев.

Как все проходит и сколько времени занимает

Без имущества судебная процедура банкротства гражданина обычно занимает от 6 до 8 месяцев. Поскольку реализовать и продавать нечего, финансовый управляющий может довольно быстро передать в суд заявление о завершении процедуры. После этого выносит решение, и процесс завершается.

Внесудебное банкротство через МФЦ всегда занимает 6 месяцев — это установленный законом срок для такого варианта. В течение полугода, пока дело рассматривается, вы не можете:

• брать новые кредиты;
• оформлять займы в МФО;
• поручаться по чужим кредитам;
• дарить или продавать имущество;
• делать крупные покупки;
• открывать новый бизнес.

Иногда процедура заканчивается быстрее, особенно если кредиторы не подают новых требований.

Важно!

В случае, если будет установлено, что вы действовали недобросовестно, в том числе представили кредиторам, суду, финансовому управляющему недостоверную или ложную информацию, умышленно уклонялись от погашения задолженности - долг не спишут. Так же будут анализироваться сделки на предмет фиктивности и подозрительности за последние три года.

Подготовка документов для банкротства без имущества

Чтобы запустить процедуру банкротства гражданина, нужно подготовить пакет документов для подачи в арбитражный суд. Если обратились за помощью к юристу, он поможет все собрать. Базовый набор включает:

• копию паспорта;
• ИНН;
• СНИЛС;
•  кредитные договоры;
• выписку из бюро кредитных историй.

Дополнительно понадобятся справки от банков о размере оставшейся задолженности по каждому кредиту, справка формы 67ф о счетах в банках и выписки по операциям за три года.​

К основным документам прилагаются:

• выписка из ЕГРН о недвижимости, если есть квартиры, дома, земельные участки;
• справка из ГИБДД о зарегистрированных транспортных средствах​;
• справка СЗИ-6 из Социального фонда России о состоянии лицевого счета​;
• копии постановлений ФССП о возбуждении исполнительных производств;
• свидетельства о браке и рождении детей;
• брачный договор или соглашение о разделе имущества за последние три года;
• информация о сделках свыше 300 тыс. рублей.

Если у вас действительно нет недвижимости, машины, соответствующие разделы в заявлении просто не заполняются. Это законно и не вызывает вопросов у суда.​

В самом заявлении указывается итоговая сумма долга вместе с процентами, пенями и штрафами, полный список всех кредиторов с адресами и названием саморегулируемой организации арбитражных управляющих, а также опись имущества по установленной форме.

Обязательно нужно описать причины, по которым вы не можете платить по долгам. Это может быть увольнение, болезнь, инвалидность или другие жизненные обстоятельства.

Важно!

Вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 000 рублей остается обязательным платежом, который нужно внести на депозит суда при подаче заявления.

Рассмотрение заявления в арбитражном суде

Когда пакет документов передан в арбитражный суд, начинается проверка. На первом заседании судья изучает вашу ситуацию и решает, действительно ли вы не можете расплатиться с кредиторами. Если заявление признают обоснованным, с этого дня банки и МФО перестают начислять проценты, штрафы и пени, а долг замораживается.​

Следующий шаг — назначение финансового управляющего. Суд выбирает специалиста из той организации арбитражных управляющих, которую указали вы в заявлении. Управляющий сразу начинает работу:

• отправляет запросы в Росреестр;
• ГИБДД;
• Налоговую;
• банки и другие организации.

Он выясняет ваше реальное финансовое положение. Одновременно информация о банкротстве попадает в Единый федеральный реестр и газету «Коммерсантъ», чтобы все кредиторы могли узнать о процедуре.​

У кредиторов есть два месяца, чтобы официально заявить о своих требованиях и попасть в реестр. После формирования полного списка кредиторов проводят их собрание, где обсуждают варианты решения проблемы.

Если у вас нет стабильного дохода или зарплаты не хватает даже на минимальные платежи, реструктуризацию пропускают. В таком случае суд сразу вводит процедуру реализации имущества.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ Снижение ежемесячной нагрузки
• ✓ Возможность остановить начисление штрафов и пени
• ✓ Шанс начать новую страницу — без долгового давления.

Завершение банкротства физического лица

Когда финансовый управляющий завершает все проверки, он готовит подробный отчет и передает его в судебный орган. Если у суда нет замечаний, принимается решение о том, что все ценные вещи проданы, а процедура банкротства закончена. Дальше с человека снимают практически все основные финансовые обязательства:

• банковские кредиты;
• займы в МФО;
• рассрочки на товары;
• налоги и взносы;
•  коммунальные платежи;
•  штрафы ГИБДД;
• другие личные и договорные долги.

Однако есть категории долгов, которые не списывают, даже если вы признаны банкротом:

• задолженность по алиментам;
• выплаты за причиненный ущерб здоровью или жизни, моральный вред;
• долги по зарплате перед работниками, если должник был предпринимателем;
•  новые долги и счета, появившиеся уже после старта дела.

Также учитывают требования тех кредиторов, о которых не было информации на момент закрытия дела.

После завершения процедуры распространяются некоторые ограничения. В течение 5 лет запрещено повторно подавать заявление на банкротство, 3 года нельзя становиться руководителем компаний, 10 лет нельзя руководить кредитной организацией.

Важно!

Если после банкротства вы захотите взять новый кредит, банку обязательно нужно сообщить о своей истории в течение 5 лет.

Заключение

Банкротство без имущества и его реализации — законный способ освободиться от долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа, даже если нечем рассчитаться с кредиторами.

Тезисно о главном:

• Отсутствие имущества не препятствует процедуре банкротства — это ваше законное право.
• Судебная процедура без реализации имущества занимает от 6 до 8 месяцев, а упрощенное банкротство через МФЦ — ровно 6 месяцев.
• Внесудебное банкротство доступно при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• Единственное жилье, личные вещи и прожиточный минимум на должника и его иждивенцев защищены законом и не могут быть изъяты.
• Вознаграждение финансовому управляющему 25 000 рублей обязательное.
• Не все долги списываются: останутся алименты, возмещение вреда здоровью и обязательства по заработной плате работникам.
• После завершения процедуры действует запрет на повторное банкротство в течение 5 лет. Также действует запрет на управление юридическим лицом  3 года, финансовой компанией 10 лет.
• По результатам списания долгов в кредитную историю вносятся сведения об отсутствии долгов.
• Для сопровождения процедуры лучше нанимать юриста из компании, которая сопровождает банкротство. Он поможет собрать документов, составить заявление и будет представлять ваши интересы в суде.

Видео по теме:

YouTube