Внесудебное банкротство через МФЦ: все условия и пошаговая инструкция

Расскажем, как проводят внесудебное банкротство, какие есть основания для списания долгов, кого не допустят к процессу, и как имущество может помешать списать долги.

Что такое внесудебное банкротство через МФЦ

Внесудебное банкротство — это процедура, которую проводят через многофункциональный центр. Не нужно подавать заявление в суд и привлекать финансового управляющего. Соответственно, расходы существенно меньше, вернее — практически отсутствуют. Единственное, на что можно потратить деньги, это на юридическое сопровождение по желанию должника.

Рассмотрим базовые отличия банкротства через МФЦ и через суд:

• Сроки. Хотя реализация имущества в судебном порядке длится полгода, как и внесудебная процедура, все же с учетом всех этапов банкротство через суд займет 7–9 месяцев. Иногда нужно больше времени. Банкротство через МФЦ всегда занимает ровно 6 месяцев.
• Отсутствие финансового управляющего. Если вы банкротите себя через суд, без специалиста дело невозможно. А вот упрощенный порядок участия управляющих не предусматривает.
• Отсутствие расходов. Если вы выбираете внесудебный порядок, вы платите 0 рублей, то есть проходите процесс бесплатно. Судебная процедура предполагает оплату услуг финансового управляющего, публикаций и других расходов.
• Имущественное положение должника и доходы. Внесудебное банкротство введено для людей, у которых нет имущества (кроме предусмотренного ст. 446 ГПК РФ) и доходов, достаточных для погашения задолженности. А вот в судебный процесс могут вступать и должники с имуществом. Его просто реализуют потом через проведение торгов. А если есть доход, суд и вовсе может ввести реструктуризацию долгов.
• Сумма долга. Банкротство в МФЦ доступно для граждан, у которых есть обязательства на сумму от 25 000 до 1 млн рублей. В суд же можно подать заявление при любой сумме долга, если имеют место быть признаки неплатежеспособности. Но у вас возникает обязанность банкротиться, если размер задолженности превышает полмиллиона рублей, и при этом по обязательствам вы не платили уже 90 дней или больше.
• Право инициативы. Возбудить банкротный процесс через суд могут и кредиторы, и сам должник. А в МФЦ подать заявление может только сам потенциальный банкрот.
• Списание обязательств. В судебном порядке списанию подлежат все долги человека. А вот через МФЦ спишут только задолженности, указанные в заявлении (в списке кредиторов).
• Проверка. В стандартной процедуре банкротства человека проверяет финансовый управляющий. Во внесудебном признании несостоятельности — сотрудник МФЦ. Кредиторы могут приостановить упрощенную процедуру, если будут, например, обнаружены подозрительные сделки или сокрытие имущества, или еще какие-то странные вещи. Обращение следует в суд, процедура переходит в юрисдикцию арбитражного суда.

Важно!

Внесудебное банкротство стало доступно в 2020 году, а через 3 года были внесены изменения. Они расширили круг лиц, которым бесплатное признание несостоятельности было бы доступным. Основная проблема состояла в том, что упрощенный порядок по-прежнему был недоступен для пенсионеров, самой уязвимой группы населения.

Изначальные условия предполагали, что у человека должны были быть закрытые исполнительные производства по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. То есть ввиду отсутствия имущества и доходов. Однако у пенсионера всегда есть стабильный доход. Поэтому исполнительные производства годами не закрывали, с таких должников просто списывали маленькие суммы ежемесячно. Из-за этого люди не могли подать заявления в МФЦ и пройти банкротство.

Какие условия для внесудебного банкротства

Рассмотрим ключевые требования к должникам и поймем, почему внесудебное банкротство доступно далеко не всем должникам:

• Требования к сумме долга. На данный момент — от 25 000 рублей до 1 млн рублей. До 2023 года рамки составляли 50 000–500 000 рублей. Учитывать нужно все обязательства: кредиты, налоги, долговые расписки, долги по ЖКХ, алименты, штрафы и так далее.
• Требования к имуществу и доходам. У должника не может быть имущества, которое можно бы было продать, чтобы погасить требования кредиторов. Другими словами, у вас может быть в собственности единственное жилье, а вот иномарка 2022 года выпуска — нет. То же с доходами: если они значительно превышают прожиточный минимум, внесудебное банкротство вам не подходит.
• Требования к исполнительным производствам. У вас должны быть закрытые исполнительные производства по причине отсутствия имущества и доходов. Исключение составляют некоторые категории лиц, например, пенсионеры и лица, которые находятся в декретном отпуске.

Рассмотрим требования законодателя более подробно. Итак, вы можете обанкротить себя через МФЦ, если:

• у вас есть хоть одно закрытое исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ;
• у вас нет на момент обращения в МФЦ открытых исполнительных производств;
• вы должны своим кредиторам 25 000–1 000 000 рублей;
• нет имущества и доходов свыше прожиточного минимума.

Если вы пенсионер, то требования другие:

• основной источником дохода — пенсия, и может быть дополнительно небольшой заработок;
• на вас открыли исполнительное производство более 1 года назад, требования так и не были погашены.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Если вы участник СВО, требования следующие:

• производство было возбуждено более 1 года назад;
• отсутствует имущество, за счет которого можно бы было погасить долги;
• при подаче заявления приложена справка об участии в СВО.

Если вы получаете пособие на ребенка в связи с его рождением и воспитанием, требования будут почти аналогичными, как в предыдущем случае: производство, открытое более года назад, и отсутствие имущества.

Также под требования внесудебной процедуры подпадают люди, чьи производства были открыты более 7 лет назад, но долги все еще погашены лишь частично.

Кому не подходит внесудебное банкротство

Внесудебная процедура подойдет далеко не всем. Она не ваш вариант, если:

• У вас долги выходят за лимиты установленных рамок. Например, вы должны по кредитам 700 000 рублей, по ЖКХ еще 400 000 рублей. Соответственно, 1.1 млн рублей. То есть МФЦ уже откажет в принятии заявления. В таком случае вам подойдет судебный порядок признания несостоятельности.
• У вас есть имущество, которое можно продать. Если оно зарегистрировано непосредственно на вас, после проверки могут отказать. Если не на вас, а на супруга, к примеру, то в ходе внесудебной процедуры могут запротестовать кредиторы и инициировать судебный порядок.
• У вас есть довольно большой доход. Даже если он не совсем «белый», об этом может стать известно заинтересованным лицам. И тогда дело перейдет в суд.
• Ваши долги не подлежат списанию. Например, вы должны по алиментам и по компенсациям в связи с совершением преступления. Тогда нет смысла обращаться за признанием несостоятельности в целом, потому что такие виды обязательств в принципе относят к категории «несписываемых».

Ну и, разумеется, вы не сможете признать себя банкротом через МФЦ, если у вас нет закрытых исполнительных производств в связи с отсутствием имущества и дохода, или же вы не относитесь к льготной категории должников с производствами более 1 года или 7 лет.

Обратите внимание!

Если проверка МФЦ показала, что вы не соответствуете требованиям внесудебной процедуры, вам вернут поданное заявление в течение 3 дней.

Пошаговая инструкция: как оформить банкротство через МФЦ

Вы можете воспользоваться юридическим сопровождением под ключ и забыть обо всех организационных вопросах. Но можно пройти внесудебное банкротство и самостоятельно. Оно заключается в следующем:

1. Подготовка к делу. Вам потребуется запастись соответствующими справками. Например, выпиской из СФР, взять справку об участии в СВО, выписки из ФССП и так далее. Нужно подтвердить, что вы соответствуете требованиям закона и можете банкротить себя бесплатно.
2. Заявление можно составить непосредственно в МФЦ по образцу, предоставленному сотрудником. Но важно правильно указать размеры своих долгов и список кредиторов. Поэтому лучше начать подготовку заранее; позвонить в банки и МФО, уточнить полную сумму задолженности на момент обращения в центр. Также следует правильно указать реквизиты и контактные данные финансовых организаций.
3. Далее заявление вместе с документами передаем в МФЦ. В течение одного рабочего пройдет проверка обоснованности обращения. Если все в порядке, ваше заявление будет далее передано в Федресурс. Если что-то не так, то сотрудник вернет его в течение трех рабочих дней.
4. После поступления нового дела в ЕФРСБ (он же Федресурс) в реестре публикуется сообщение о начале процедуры. Здесь указаны сведения о самом должнике и другие данные по делу. Фактически публикация выступает подтверждением того, что процесс был запущен.
5. Далее, если никаких изменений в деле не произошло, через полгода в реестр вносят  финальную публикацию о завершении процедуры. С этого момента ваши долги больше не существуют, их списали.

То есть ничего сложного, ваши усилия нужны только на этапе запуска процедуры. Далее она будет работать сама. Но все же, помните, что на любом этапе дела кредиторы могут через суд приостановить внесудебное признание несостоятельности и потребовать перехода в судебный процесс. Вот почему:

• подозрительные сделки, которые вы заключали в течение последних трех лет;
• есть основания предполагать, что у вас хорошее финансовое положение, но вы это скрываете;
• вы забыли указать кого-то из кредиторов;
• вы обманывали кредиторов в чем-либо;
• у вас есть имущество;
• у вас улучшилось финансовое положение, например, в результате получения наследства.

Кредиторам нужны причины для оспаривания внесудебной процедуры. Если они их найдут, и суд признает их обоснованными, то дело действительно будет приостановлено и перейдет в судебные разбирательства. Но в этом нет ничего хорошего для должника: его, скорее всего, признают недобросовестным банкротом, что влечет отказ в списании долгов.

Какие долги и имущество затрагивает процедура

Во внесудебном банкротстве списанию подлежат те же долги, которые аннулируются и через суд, это:

• кредиты и все начисления по ним;
• микрозаймы, проценты и пени по ним;
• долги, доставшиеся коллекторам;
• налоговые обязательства;
• штрафы (за исключением уголовных);
• различные административные взыскания;
• долги по коммунальным услугам;
• обязательства перед физическими лицами;
• обязательства перед компаниями и контрагентами.

Нельзя их списать только в случае, если должник обманывал кредитора или вел себя недобросовестно. В практике был случай, когда должник набрал кредитов, за счет которых купил роскошное жилье. Позже он пробовал признать его единственным и исключить из конкурсной массы, но суд не был согласен с его взглядами на жизнь. Поведение банкрота было признано недобросовестным.

Списанию не подлежат долги, которые связаны с личностью банкрота. К ним следует отнести:

• алименты;
• компенсации, связанные с причинением вреда здоровью или жизни третьих лиц;
• непогашенные долги по зарплатам и компенсациям бывшим работникам.

Такие задолженности не будут списаны ни в судебной, ни во внесудебной процедуре. Нет смысла с ними идти за банкротством.

Об имуществе.

Как известно, в браке вся собственность выступает совместно нажитой, если нет брачного контракта или соглашения, по которому бы пара применяла другое соотношение. Например, 65% на 35%. Но и не будет иметь силу контракт, по которому бы все имущество (или почти все) переходило только одному супругу.

Если вы планируете признавать себя банкротом через МФЦ, но у вас все имущество зарегистрировано на жену, хоть и куплено в браке, все равно кредиторы могут при желании остановить внесудебный процесс и перевести дело в суд.

Важно!

Не имеет значения, на кого записана машина, квартира, гараж — все равно вы имеете право на это имущество. А значит, в банкротстве ваша доля должна быть реализована.

Какие последствия внесудебного банкротства через МФЦ

Списание долгов в упрощенном порядке имеет свои последствия:

• Кредитная история. Сведения о банкротстве обязательно поступают в НБКИ. В вашей кредитной истории возникает соответствующая запись. В будущем, если вы захотите оформить новую ссуду, кредиторы получат доступ к этим данным. Но следует помнить, что КИ портит не само банкротство, а просрочки, допускаемые по кредитам и микрозаймам.
• Ограничения в банкротстве. Нельзя повторно признавать себя банкротом в течение 5 лет после завершения или прекращения дела.
• Иные ограничения по ст. 213.30 № 127-ФЗ. Нельзя быть руководителем юридических лиц в течение 3 лет, управлять пенсионными и инвестиционными фондами, кредитными организациями в течение определенного срока. Также вы обязаны предупреждать кредиторов о факте банкротстве в течение 5 лет.

В целом, ограничения минимальные. Они не влияют на вашу профессиональную пригодность, на ваш социальный статус и другие позиции. Вы можете ездить за границу, оформлять на себя новое имущество и быть предпринимателем.

Почему могут отказать во внесудебном банкротстве

В упрощенном банкротстве отказывают по разным причинам:

• обращение в МФЦ другого региона, не по месту регистрации;
• заявление составлено с нарушениями;
• нет полного пакета требуемых документов;
• несоответствие требованиям законодателя.

Если вам отказали в связи с обращением в многофункциональный центр другого региона, нужно лишь поменять МФЦ и подать заявление еще раз. Если проблема в документах, достаточно исправить ошибки или донести недостающие справки. Если же проблема в несоответствии требованиям, здесь помочь сложно — лучше рассмотреть обращение в арбитражный суд за стандартным банкротством.

Какой тип банкротства выбрать

Обращение в МФЦ за бесплатным признанием несостоятельности сопровождается следующими преимуществами и минусами:

Если ваши кредиторы не отличаются смирением, кротостью характера, склонностью к ангельскому терпению и всепрощению, лучше сразу рассматривать судебный порядок. Но помните, при наличии дотошных заинтересованных лиц есть риск, что дело будут рассматривать 1–2 года, если не больше.

За судебным банкротством следует идти, если у вас:

• Много долгов, нет денег, а суммы обязательств превышают миллионный лимит, установленный для упрощенного банкротства.
• Есть имущество или доход, вы можете пройти реструктуризацию или найти общий язык с кредиторами.
• Есть спорные сделки, общее имущество с супругой или иными третьими лицами.
• У вас нет закрытых исполнительных производств у судебных приставов. А если есть, то закрыты они не по «нужной» статье. То есть вы не подпадаете под требования законодателя.

Другими словами, внесудебное признание несостоятельности прекрасно подойдет пенсионерам, имеющим непосильные для них обязательства перед несколькими финансовыми организациями. Скажем, на сумму 200 000 рублей.

Но это плохой выбор для трудоспособного должника с доходом 70 000 рублей, имеющего обязательства перед банками, скажем, на 1 млн рублей. Даже если каким-то чудом вас пропустят сотрудники МФЦ, все равно могут влезть кредиторы, которые приложат все усилия, лишь бы развернуть вас в судебный порядок и продавить идею о недобросовестности.

Заключение

1. Внесудебная процедура банкротства была запущена как упрощенный механизм помощи должникам.
2. По-прежнему, даже с поправками от 2023 года, под требования законодателей подпадает узкий круг должников.
3. Основная проблема упрощенного порядка заключается в необходимости иметь закрытые исполнительные производства в связи с отсутствием имущества и дохода, однако на практике судебные приставы не торопятся закрывать дела по данному основанию.
4. Процедура действительно проходит бесплатно и с минимальным участием должника. Все оформляют в МФЦ, далее подключают ЕФРСБ.
5. Если вы работоспособный человек с доходом или с имуществом, вам категорически не подойдет внесудебное банкротство. Лучше рассматривать судебный порядок освобождения от долгов.