Недобросовестное поведение при банкротстве

Что такое недобросовестные действия должника

Суд работает с теми данными, которые предоставил должник. Достоверность этих данных определяет не только ход процедуры, но и ее итог. Недобросовестность не всегда выражается в прямом обмане: порой это затянутые ответы на запросы, документы с пробелами или удобное забывание о части активов. Суд анализирует поведение должника в совокупности.

Признаки недобросовестного поведения

Решение об отказе в списании долгов не принимают из-за одного эпизода. Суд смотрит шире — на то, как складывалась общая картина поведения должника, и каждое сомнительное обстоятельство лишь укрепляет уже сложившееся впечатление.

Обращают внимание на следующие факторы и действия должника:

• запросы управляющего остались без ответа, или документы переданы с опозданием;
• за три года до банкротства проводил подозрительные сделки с имуществом;
• кредиты брал в условиях, при которых рассчитывать на их погашение не приходилось;
• должник не являлся на заседания и собрания кредиторов;
• реальный уровень жизни расходится с тем, что задекларировано;
• несколько займов оформлены подряд без понятных финансовых причин.

Важно!

Суд анализирует не только поведение должника в ходе процедуры, но и его действия за несколько лет до нее.

Умышленный обман

Одна из наиболее очевидных форм недобросовестности — намеренное введение суда или кредиторов в заблуждение:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ ложные сведения в заявлении о банкротстве;
• ✓ поддельные или недостоверные документы;
• ✓ сокрытие информации, которую должник обязан был раскрыть.

В таких случаях освобождение от долгов не применяют вне зависимости от того, как вел себя должник в ходе самой процедуры.

Сокрытие имущества и доходов

Одна из задач финансового управляющего — собрать все имущество должника, за счет которого будут погашать долги. Кредиторы вправе рассчитывать на то, что эта работа даст результат. Должник, который намеренно уводит активы из поля зрения управляющего, лишает их этой возможности:

• банковские счета и вклады не упоминает при заполнении документов;
• недвижимость, автомобиль или иное имущество переписывает на родственников;
• реальный доход, в том числе неофициальный, занижает или не указывает вовсе;
• долю в компании или статус предпринимателя оставляет за рамками декларации;
• ценное имущество передает в дар незадолго до начала процедуры;
• расчеты намеренно ведет наличными, чтобы операции не попали в поле зрения управляющего.

Важно!

Сделки с родственниками проверяют в первую очередь. Переоформление имущества на супруга или родителей не спасет активы, но создаст у суда устойчивое впечатление об умысле.

Создание фиктивной неплатежеспособности

Фиктивное банкротство — это когда должник подает на банкротство, имея деньги для погашения долгов. Основная цель процесса не рассчитаться с кредиторами, а уйти от этой обязанности через суд.

Признаки фиктивности устанавливают путем финансового анализа. В рамках проверки управляющий изучает:

• движение средств по банковским счетам за последние три года;
• сделки с имуществом и основания их совершения;
• структуру активов и пассивов на момент подачи заявления;
• соотношение доходов и долговой нагрузки;
• наличие скрытых источников дохода или имущества.

Если анализ показывает, что на момент подачи заявления должник мог рассчитаться с кредиторами, материалы передают в правоохранительные органы.

Важно!

Статья 197 УК РФ предусматривает наказание за фиктивное банкротство в виде лишения свободы на срок до шести лет.

Какие ошибки могут стать причиной обвинения в недобросовестности

Не все должники, которым отказывают в списании долгов, действовали с умыслом. Часть из них просто не понимала, какие действия суд расценит как злоупотребление. Между тем закон не разграничивает намеренный обман и грубую неосмотрительность. Последствия в обоих случаях одинаковы.

Ошибки до банкротства

До подачи заявления многие даже не задумываются о том, что их финансовые решения уже попали под будущую проверку. Между тем именно этот период — самый уязвимый: сделки с имуществом, новые займы, движение средств по счетам — все это управляющий изучает в первую очередь.

Чаще всего вопросы возникают в связи со следующим:

• имущество продано или подарено родственникам по цене ниже рыночной;
• один из кредиторов получил деньги в то время, когда остальные уже ждали своей очереди;
• новые кредиты оформлялись на фоне долговой нагрузки, с которой уже не справлялись;
• недвижимость или автомобиль переведены на супруга или детей незадолго до процедуры;
• со счетов снимались крупные суммы наличными без каких-либо подтвержденных оснований.

Все это происходило до банкротства — но именно из этих эпизодов складывается то впечатление о должнике, с которым суд приходит на финальное заседание.

Ошибки в ходе процедуры

Ошибки в процессе банкротства нередко перечеркивают даже изначально сильную позицию должника. Суд и управляющий фиксируют каждое отклонение от добросовестной модели поведения.

Поводом для сомнений становится:

• непредставление документов по запросу управляющего;
• уклонение от участия в судебных заседаниях;
• противоречия между данными из разных источников;
• продолжение расчетов наличными в обход контроля;
• сокрытие дополнительных источников дохода.

Важно!

Активное участие в процедуре — это не право должника, а его обязанность. Управляющий и суд воспринимают молчание, задержки и уклонение не как нейтральное поведение, а как косвенное подтверждение того, что должнику есть что скрывать.

Какие последствия недобросовестного поведения в банкротстве

Последствия недобросовестности не ограничивают одним судебным решением. Они могут затронуть сразу несколько сфер:

• финансовую;
• правовую;
• репутационную.

При этом последствия наступают вне зависимости от того, был ли умысел доказан в полной мере, или суд лишь констатировал признаки злоупотребления.

Отказ в списании долгов

Это основное и наиболее болезненное последствие. Процедуру банкротства завершают, однако долги перед кредиторами сохраняют в полном объеме.

Помимо этого, должник столкнется со следующим:

• оспоренные сделки признают недействительными, имущество возвратят в конкурсную массу;
• повторно обратиться с заявлением о банкротстве можно не ранее чем через пять лет;
• сведения о недобросовестности отражают в материалах дела, они  будут доступны кредиторам при последующих обращениях.

Должник, которому отказали в списании долгов, оказывается в худшем положении, чем до начала процедуры: время потрачено, репутация испорчена, а долги никуда не делись. Банкротство в таком случае не решает проблему, а лишь откладывает ее с дополнительными ограничениями.

Уголовная и административная ответственность

Если в действиях должника выявляют признаки противоправного поведения, дело выходит за рамки гражданского судопроизводства. Материалы передают в правоохранительные органы, и должник рискует столкнуться с более серьезными последствиями.

Действующее законодательство предусматривает:

• ст. 197 УК РФ — фиктивное банкротство: лишение свободы на срок до шести лет;
• ст. 196 УК РФ — преднамеренное банкротство: лишение свободы на срок до шести лет;
• ст. 195 УК РФ — неправомерные действия при банкротстве: лишение свободы на срок до трех лет;
• ст. 14.12 КоАП РФ — административный штраф за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Уголовное преследование — не теоретический риск, поскольку судебная практика фиксирует реальные приговоры по этим статьям. Для должника, рассчитывающего на финансовое освобождение, это означает принципиально иной исход.

Как вести себя в банкротстве, чтобы списали долги

Финансовый управляющий формирует заключение о добросовестности должника, которое суд принимает во внимание при вынесении решения. Важно выстроить с ним конструктивные отношения в интересах самого должника.

Для этого необходимо:

• своевременно отвечать на все запросы управляющего — без задержек и неполных ответов;
• передавать документы в полном объеме, не дожидаясь повторных обращений;
• сообщать об изменениях в финансовом положении — появлении дохода, имущества или иных активов;
• являться на судебные заседания и собрания кредиторов;
• не предпринимать самостоятельных действий с имуществом без согласования с управляющим.

Должник, который открыто взаимодействует с управляющим, своевременно представляет документы и не создает противоречий, существенно повышает шансы на положительный исход. Суд списывает долги тем, кто демонстрирует готовность к сотрудничеству, а не уклонение от него.

Чек-лист для должника в процессе банкротства

Перед тем как процедура будет закрыта, должнику стоит убедиться, что его позиция не содержит уязвимых мест. Небольшая самопроверка на финальном этапе способна предотвратить неожиданный отказ в списании долгов.

Проверьте следующее:

• все запрошенные документы переданы управляющему в полном объеме;
• сведения об имуществе и доходах соответствуют действительности и не содержат противоречий;
• сделки за последние три года задокументированы и имеют обоснование;
• задолженность по текущим платежам в ходе процедуры отсутствует;
• претензий со стороны финансового управляющего или кредиторов не поступало.

Важно!

Финальный этап процедуры — последняя возможность устранить противоречия и восполнить пробелы в документах. После того как суд вынесет определение, исправить что-либо уже не получится.

Заключение

Получить отказ в списании долгов можно и без явного обмана — порой достаточно действий, которые суд сочтет подозрительными. Именно поэтому линия поведения важна с самого начала, а не только в момент финального заседания. Должник, который не давал поводов для сомнений на протяжении всей процедуры, как правило, ее и завершает без неожиданностей.

• Подать на банкротство и списать долги — не одно и то же: суд изучает поведение должника в том числе за несколько лет до начала процедуры.
• Один спорный факт — не приговор: вопросы возникают тогда, когда таких фактов накапливается несколько.
• Ложные сведения, подложные документы и намеренное умолчание закрывают путь к освобождению от обязательств.
• Сделки за последние три года проверяются без исключений. Скрытое имущество выходит на поверхность в ходе финансового анализа.
• Переписать активы на родственников — значит, не сохранить их, а дать суду готовое доказательство умысла.
• Банкротство при наличии средств для погашения долгов — уголовная статья с наказанием до шести лет лишения свободы.
• То, что происходило до подачи заявления, нередко определяет исход дела сильнее, чем поведение в ходе самой процедуры.
• Молчание, затянутые ответы и неявки суд расценивает как недобросовестное поведение.
• Отказ в списании долгов — это не конец процедуры, а возврат к исполнительному производству. Следующая попытка банкротства возможна лишь через пять лет.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку