Что нельзя делать при банкротстве

Поступки, которые нельзя совершать до банкротства

При просрочках вы должны быть особенно внимательны к сделкам. Это обусловлено тем, что если вы подадите на банкротство, то финансовый управляющий и кредиторы смогут оспорить ваши договоры и потребовать имущество назад.

Продавать, дарить или менять имущество, но не закрывать долги

Условно подготовка к процедуре начинается еще за три года до нее. Это связано с тем, что при банкротстве кредиторы и финансовый управляющий могут оспорить сделки, которые нарушают их права. Поэтому, когда ваше материальное положение ухудшилось, и вы не можете полноценно отдавать долги, подходите к сделкам с умом.

Важно!

Если вы заключили договор в ущерб кредиторам, то они или финансовый управляющий могут это оспорить. Закон позволяет оспаривать сделки, которые проведены как за месяц, так и за три года это банкротства.

Учитывайте, что оспорить могут:

1: Договор, который заключен за 3 года до подачи заявления на банкротство, если он ущемляет имущественные интересы кредиторов. При этом вторая сторона должна была знать о цели совершения сделки или вашей неплатежеспособности пункт 2 статьи 61.2 ФЗ № 127.

Простой пример: уже имея долги по кредитам, вы продали свою вторую квартиру. Однако деньги направили не на погашение просрочек, а улетели в отпуск. При этом покупателем вообще оказался ваш родственник.

Важно!

Такая сделка по умолчанию ущемляет интересы кредиторов, поскольку проданное имущество может войти в конкурсную массу для погашения долгов. Нередко кредиторы и финансовый управляющий оспаривают подобные сделки.

Еще один пример: чтобы сберечь свою дачу, вы передали ее сестре. Для этого вы заключили с ней договор дарения. При этом продолжили ездить загород и пользоваться недвижимостью.

2: Неравноценную сделку, то есть которая предполагает неравнозначное исполнение. Она должна быть проведена в течение года до или после принятия судом заявления о банкротстве (пункт 2 статьи 61.2 ФЗ № 127).

Пример: вы продали свой земельный участок по цене в полтора раза меньше, чем аналогичный товар стоит на рынке. При этом долги перед кредиторами не закрыли или погасили не полностью.

3: Сделку с предпочтением. То есть такую, в которой вы закрыли просрочки только перед одним кредитором, а остальным ничего не отдали. Или полностью заплатили одному банку, а остальным перевели символические суммы.

Суд признает такую сделку недействительной, если вы совершили ее в течение месяца до или после принятия заявления о банкротстве (статья 61.3 ФЗ № 127).

Таким образом закон четко защищает интересы кредиторов. Если до банкротства вы действовали незаконно, придется вернуть имущество в конкурсную массу или компенсировать его стоимость.

Если вы сомневаетесь, стоит ли совершать сделку, проконсультируйтесь с юристом. Он оценит все риски и возможность банкротства в дальнейшем.

Обманывать банк при оформлении кредита

Это может привести к отказу в списании долгов по пункту 4 статьи 213.28 ФЗ № 127. Например, при оформлении кредита вы предоставили ложные сведения о доходах, а потом перестали платить, то суд вправе не аннулировать просрочки. Это обусловлено тем, что при кредитовании вы действовали недобросовестно.

Важно!

В таком случае суд откажет только в списании долга, который возник при выдаче кредита. Других ваших финансовых обязательств это не коснется. То есть, если помимо задолженности по кредитному договору, у вас есть просрочки по коммунальным услугам или штрафам ГИБДД, их, скорее всего, спишут.

Что нельзя делать во время банкротства

Нежелательные действия во время банкротства могут привести к правовым последствиям.

Не сообщать информацию финуправляющему и суду или передавать ложные сведения

По умолчанию вы должны сотрудничать с финансовым управляющим, то есть:

• передать банковские карты для их блокировки не позднее следующего рабочего дня после признания вас банкротом;
• честно сообщать специалисту о своих доходах и активах.

Вы обязаны говорить управляющему не только о текущем финансовом положении, но и обо всех изменениях материальном плане. Так, если вы вступили в наследство, то должны сказать об этом. Иначе суд вправе отказать в списании долгов.

Скрывать свое имущество и доходы

За сокрытие имущества при банкротстве предусмотрена административная и уголовная ответственность. Под сокрытием понимают:

• непредставление необходимой информации финансовому управляющему;
• передачу управляющему ложной информации;
• перемещение имущества в другое место;
• незаконную передачу активов родственникам.

Административная ответственность возникает по части 1 статьи 14.13 КоАП РФ и может повлечь наложение штрафа, а также отказ в списании долгов. Уголовная ответственность наступает, если имущество стоило более 3,5 миллионов рублей. В этом случае могут привлечь к ответственности по статье 195 УК РФ и отказать в аннулировании просрочек.

Проходить фиктивное или преднамеренное банкротство

В этом случае могут привлечь к ответственности по статье 14.12 КоАП РФ и статьям 196, 197 УК РФ. Уголовная ответственность наступает только при крупном ущербе, то есть минимум 3,5 миллиона рублей.

Для понимания поясню, что такое фиктивное и преднамеренное банкротство:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ Фиктивное банкротство — это когда информация о том, что невозможно отдать долги, не соответствует действительности.
• ✓ Преднамеренное банкротство — это сознательное создание задолженностей, допустим, путем оформления многочисленных кредитов.

Важно!

При фиктивном и преднамеренном банкротстве долги не только не спишут, но и привлекут вас к ответственности. Поэтому надо всегда действовать законно.

Покидать страну, если суд ввел запрет

В редких случаях арбитражный суд может временно запретить вам покидать страну (пункт 3 статьи 213.24 ФЗ № 127). Чаще всего это происходит, когда есть основания полагать, что вы можете:

• скрыться в ходе банкротства;
• продать свое имущество.

Также арбитражный суд вправе запретить выезд за границу, если полагает, что у вас есть активы за рубежом, которые вы можете продать. Иногда ограничения накладывают из-за очень значительной суммы долга.

В целом запрет покидать Россию бывает редко. Судья может вести его только после признания банкротом.

Если вы попробуете покинуть страну вопреки запрету, то, скорее всего, вас не пропустят проверяющие органы. Более того, суд, вероятно, расценит такое поведение как попытку уклониться от возврата долга и откажет в аннулировании просрочек.

Важно!

Временный запрет на выезд за границу можно снять досрочно, если есть уважительная причина. Например, когда вам нужно покинуть страну по работе или чтобы помочь нетрудоспособному родственнику. В этом случае надо подать в арбитражный суд заявление и приложить доказательства своей просьбы.

Что нельзя делать при разных процедурах банкротства

Запреты и дозволения во многом зависят от того, какую процедуру ввел арбитражный суд. Здесь возможны два варианта:

1. Если суд ввел реструктуризацию долга, вы можете совершать без согласия управляющего сделки по продаже имущества стоимостью до 50 000 рублей. Однако вы не вправе самовольно передавать активы в залог и брать кредиты.
2. Если суд ввел реализацию имущества, то сделки от вашего имени может совершать только финансовый управляющий. Вы ограничены в деньгах суммой прожиточного минимума, которую можете увеличить по заявлению через суд.

Важно!

При реструктуризации долга вы можете открыть один специальный счет и распоряжаться на нем деньгами до 50 000 рублей ежемесячно. Это максимальный лимит, который устанавливает подпункт 5.1 пункта 5 статьи 213.11 ФЗ № 127. По факту у вас может оставаться меньше денег, так как нужно платить кредиторам по графику. Если вы не будете закрывать долги, суд вправе ввести реализацию имущества.

Что нельзя делать после банкротства

Ограничения после банкротства в основном связаны с его последствиями. Если вы успешно списали долги, то больше не обязаны их выплачивать. Исключение составляют только «несгораемые» просрочки, например, по алиментам.

Что нельзя делать после банкротства:

1. Не сообщать банкам о статусе банкрота при кредитовании в течение 5 лет. Иначе в выдаче средств могут отказать.
2. Руководить юридическими лицами 3 года после списания долгов. Также нельзя участвовать в совете директоров.
3. Управлять инвестиционными фондами, НПФ, ПИФами, страховыми компаниями 5 лет после банкротства.
4. Руководить кредитными организациями 10 лет после списания долгов.
5. Повторно подавать заявление на банкротство в течение 5 лет.

Важно!

Если вы обанкротились как индивидуальный предприниматель, то утратите свою государственную регистрацию, а также лицензии. По закону вам нельзя будет повторно регистрировать ИП в течение 5 лет.

Это временные ограничения, которые почти не влияют на жизнь человека. В большинстве случаев запреты некритичны. При этом банкротство позволяет аннулировать самые частые виды долгов: по кредитам, займам, налогам и коммунальным услугам.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Заключение

Итак, главное:

• за три года до банкротства нельзя совершать сделки, которые могут нанести имущественный ущерб кредиторам;
• за год до процедуры не стоит продавать свое имущество по заниженной стоимости или дарить его родственнику;
• за месяц до банкротства нельзя оказывать предпочтение одним кредиторам перед другими, закрывая определенные долги;
• при оформлении кредитов до банкротства нужно сообщать банку только достоверную информацию;
• во время банкротства нельзя скрывать сведения от суда и финансового управляющего, а также предоставлять ложные данные;
• суд может временно запретить выезд за границу, если полагает, что у должника есть имущество за рубежом, или он может спрятать активы;
• не стоит подавать на банкротство, если оно фиктивное или преднамеренное, так как это может привести к наложению мер ответственности;
• после признания банкротом нельзя совершать сделки без согласия финансового управляющего;
• при реструктуризации долга запрещено самовольно продавать имущество стоимостью более 50 000 рублей;
• после банкротства невозможно занимать руководящие должности 3–10 лет, а также повторно банкротится 5 лет;
• если суд обнулил долги, нужно сообщать банкам о статусе банкрота в течение 5 лет.

Важно!

Нарушение запретов при банкротстве может привести к отказу в списании долгов, а также применению мер ответственности. Поэтому перед тем, как подать заявление, проконсультируйтесь с юристом. Он оценит все финансовые и правовые риски, а также поможет пройти процедуру с минимальными потерями.