Судебная практика по банкротству физических лиц

Что такое судебная практика

Судебная практика — это судебные акты по однотипным делам, которые показывают, как суды решают определенные вопросы.

При банкротстве судьи не только списывают долги, но и выносят другие акты, которые относятся к делу, например:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ О введении реструктуризации долга. Суд вводит реструктуризацию долга, если должник может рассчитаться с кредиторами.
• ✓ О признании сделки недействительной. Это может произойти потому, что она ущемляет интересы кредиторов и совершена за 3 года до процедуры.
• ✓ О включении в реестр требований кредиторов. Это позволяет кредитору претендовать на часть прибыли от реализации имущества.
• ✓ Об исключении из конкурсной массы единственного жилья, что позволяет защитить его от продажи на торгах.
• ✓ О назначении финансового управляющего. Этот специалист участвует в судебном банкротстве и составляет опись имущества должника.

Важно!

Это лишь небольшой перечень судебных актов, которые арбитражный суд принимает в деле о банкротстве. Понимания общие тенденции банкротных дел, юрист может спрогнозировать, чем закончится ваша процедура.

Почему судебная практика важна при банкротстве

Судебная практика важна, потому что она помогает:

1. Восполнить пробелы в законодательстве. Так, закон не определяет, что можно считать «роскошным жильем» для его включения в конкурсную массу. Однако есть судебная практика.
2. Правильно толковать правовые нормы. Законы часто содержат общие формулировки, которые каждый понимает по-своему. ВС РФ разъясняет правовые нормы для их единообразного применения.
3. Сформировать правовую позицию по сложным вопросам. В банкротстве часто встречаются спорные ситуации, например, по определению состава конкурсной массы. Судебная практика позволяет их решить.
4. Избежать злоупотребления правом. Например, предотвратить оспаривание сделки, которая не причиняет имущественный вред кредиторам, даже если есть признаки ее недействительности.
5. Правильно разрешать споры нижестоящим судам. Разъяснения Пленума ВС РФ обязательны для нижестоящих инстанций. Это снижает количество ошибок из-за неправильного применения правовых норм.

Таким образом, судебная практика защищает интересы участников и обеспечивает единообразное применение правовых норм.

Можно ли забрать единственное жилье

Несмотря на то, что право на жилье защищает Конституция РФ, суды не всегда оставляют квартиры должникам. Однако ВС РФ задает общие тенденции, которые стараются соблюдать нижестоящие инстанции.

Когда нельзя забрать единственное жилье

Согласно статье 446 ГПК РФ, единственное жилье — это такое, которое пригодно для проживания. При этом у человека нет другой жилплощади.

Важно!

В 2024 году ВС РФ расширил понятие единственного жилья, отнеся к нему нежилое помещение, которое находится на собственном земельном участке.

Суть в том, что по документам постройка числилась нежилой. Однако она имела все коммуникации, что делало ее пригодной для проживания должника и его семьи.

Финуправляющий попросил исключить спорное помещение из конкурсной массы. Однако нижестоящие суды отказались это сделать, так как юридически здание было нежилым.

ВС РФ встал на сторону финансового управляющего и должника, поскольку спорная недвижимость была единственным помещением, пригодным для проживания.

Правовое обоснование: Определение Верховного Суда РФ от 27.03.2024 № 310-ЭС23-27829 по делу N А23-9744/2020.

Когда забрать единственное жилье могут

Суд может забрать единственное жилье, которое является роскошным, то есть по площади значительно превышает нормы для данного региона.

Так, в одном из дел суды не стали изымать жилье площадью 400 квадратных метров, поскольку для должника оно было единственным жилым помещением. ВС РФ отменил решения нижестоящих инстанций и направил дело на новое рассмотрение.

Свою позицию высшая инстанция мотивировала тем, что:

• дом является объектом незавершенного строительства;
• нет доказательств проживания должника в жилом здании;
• не учтена площадь спорного объекта.

Правовое обоснование: Определение Верховного Суда РФ от 13 апреля 2023 года № 305-ЭС19-13899(9) по делу № А40-32501/2018.

Могут ли забрать несколько единственных жилых помещений

По общему правилу должнику оставляют одно жилое помещение, которое пригодно для проживания. Так, если у человека две квартиры, финансовый управляющий выставит одну из них на торги, а вторую суд исключит из конкурсной массы.

Важно!

Суд может оставить банкроту несколько жилых помещений, если по площади они не превышают разумные размеры.

Так, ВС РФ указал, что следует исключить из конкурсной массы две комнаты, которые находятся в одной коммунальной квартире, хотя это два отдельных объекта недвижимости. Суд отметил, что по общей площади такие помещения не превышают разумные нормы (пункт 19 «Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан»).

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве

Согласно статье 446 ГПК РФ, единственная ипотечная недвижимость не защищена законом. Это значит, что финансовый управляющий может включить ее в конкурсную массу для погашения долгов. Однако есть определенные нюансы.

Когда ипотечную квартиру не заберут

По общему правилу ипотечную квартиру могут выставить на торги, даже если она единственная. Однако основной закон страны (Конституция РФ) максимально защищает права должника на единственное жилье. Обычно это учитывают и суды.

Ипотечную квартиру нельзя забрать, если:

1: По ипотеке нет просрочек, а квартира является единственной (пункт 1 статьи 213.10-1 ФЗ «О банкротстве»).

В этом случае банкрот и банк могут заключить мировое соглашение, по которому он или третье лицо будет гасить кредит. После этого суд исключит спорную квартиру из конкурсной массы. При этом остальные активы финуправляющий выставит на торги. Они уйдут с молотка для погашения просрочек.

Мировое соглашение возможно, если:

• есть реальный источник погашения кредита, например, обязательства готов на себя взять родственник должника;
• положение кредиторов не ухудшается относительно того, как если бы процедуры банкротства не было.

Правовое обоснование: пункт 14 «Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан».

2: Если просрочка незначительна, а размер требований банка несоразмерен стоимости ипотечной недвижимости.

Так, после просрочек по ипотеке банк решил взыскать с должника не только сумму основного долга, но и штрафы. В результате размер задолженности сильно превысил изначальную стоимость жилья.

Суд первой инстанции присудил кредитору лишь 145 584 рублей, но не стал выставлять квартиру на торги, поскольку остаток долга был намного больше стоимости недвижимости. Апелляция отменила решение первой инстанции и взыскала в пользу банка все, что он требовал. Кассация поддержала нижестоящий суд.

ВС РФ отменил решение суда апелляционной инстанции и направил дело на новое рассмотрение. Он указал, что забрать единственную ипотечную недвижимость нельзя, когда:

• сумма долга составляет 5% от стоимости самого жилья;
• просрочка по ежемесячным платежам длится менее 3 месяцев.

Данная норма также приведена в пункте 1 статьи 54.1 ФЗ «Об ипотеке».

Правовое обоснование: Определение ВС РФ N 49-КГ19-5.

Возможно ли оспаривание сделок при банкротстве

Закон позволяет кредиторам и финансовому управляющему оспаривать сделки банкрота, которые он совершил до или после подачи заявления в арбитражный суд. Но чтобы судья признал сделку недействительной, должны быть определенные основания.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Когда могут оспорить сделки должника при банкротстве

Оспорить сделки должника при банкротстве можно, если они:

• нарушают имущественные права кредиторов;
• позволяют закрыть долги перед одним взыскателем в ущерб другим;
• совершены по заниженной стоимости.

Важно!

Для каждого вида сделки предусмотрены свои сроки и порядок оспаривания. Так, сделку по заниженной стоимости (с неравноценным встречным исполнением), можно оспорить, если она совершена в течение года до принятия заявления арбитражным судом или после этого. В ходе такой сделки должник продает имущество намного дешевле, чем оно стоит на рынке. Именно это служит основанием оспаривания.

Так, в деле о банкротстве должник продал квартиру примерно в 4 раза дешевле, чем она стоит на рынке (350 000 рублей против 1 400 000 с учетом округления).

Финансовый управляющий оспорил такую сделку, но должник не согласился и подал кассационную жалобу. Однако кассация не усмотрела нарушения правовых норм и оставила решение предыдущих судов в силе.

Правовое обоснование: Постановление от 26 мая 2019 года по делу № А41-66779/2016.

Когда суд не признает сделку банкрота недействительной

Чтобы суд признал сделку должника недействительной, нужны правые основания, о которых мы говорили выше. Только одного факта продажи имущества до банкротства недостаточно, чтобы вернуть активы в конкурсную массу.

Так, банк подал иск о признании сделки по продаже квартиры должника недействительной. Свою просьбу мотивировал тем, что договор был заключен для причинения имущественного вреда кредиторам.

Однако суд первой инстанции указал, что на момент заключения сделки у должника не было признаков банкротства. Соответственно, он не мог заключить договор для того, чтобы причинить имущественный вред кредиторам.

Суд апелляционной инстанции поддержал решение предшественника. Однако банк не согласился с судебными актами и подал жалобу в кассацию. Вышестоящая инстанция не увидела нарушений правовых норм, поэтому оставила решение апелляции в силе.

Правовое обоснование: Постановление от 2 апреля 2019 года по делу № А51-24041/2015.

Как спасти свою часть собственности при банкротстве супруга

Как правило, банкротство затрагивает общую собственность супругов. По умолчанию доли признаются равными. После продажи имущества на торгах второй супруг получает компенсацию, как правило, половину от стоимости актива.

Важно!

Сохранить свое имущество можно, если заключить брачный договор или соглашение о разделе имущества до банкротства. Но суды настороженно относятся к таким сделкам и иногда признают их недействительными. Например, когда по брачному договору супруг банкрота получает больше половины своей доли.

Однако есть один важный нюанс, который касается раздела собственности супругов. Выделить доли можно, если это существенно нарушает интересы второго супруга или общих детей (п. 7 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 г. № 48). И это важно сделать до реализации имущества.

К сожалению, если супруги не успели заключить соглашение о разделе имущества, финансовый управляющий может включить его конкурсную массу и выставить на торги.

Так, во время брака муж и жена не разделили имущество, а потом развелись. После признания должника банкротом финуправляющий продал активы на торгах. Однако жена обратилась в суд и попросила:

• признать имущество совместным;
• выделить ей компенсацию, соразмерную стоимости своей доли.

Первая инстанция удовлетворила требования истицы и присудила ей половину стоимости имущества. Бывший супруг обжаловал решение, но два вышестоящих суда оставили его без изменений. Тогда он обратился в ВС РФ.

Высшая инстанция указала, что делить активы и выплачивать второму супругу компенсацию можно только в рамках банкротства. Это важно сделать до момента реализации имущества. Рассматривать требования истицы за пределами банкротного дела нельзя. В итоге ВС РФ направил дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Правовое обоснование: Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 30.07.2024 N 51-КГ24-7-К8.

Заключение

Итак, главное:

• судебная практика по делам банкротства способствует единообразному применению правовых норм;
• забрать единственное жилье не могут, если оно не является предметом ипотеки или роскошным;
• сохранить ипотечную недвижимость можно, когда просрочек не было, или они несущественные;
• при банкротстве можно оспорить сделки, которые нарушают интересы взыскателей, совершены по заниженной цене или позволяют закрыть долги только перед одним кредитором;
• если супруги не успели разделить имущество до банкротства, то они могут это сделать только до реализации имущества.