Неосновательное обогащение в банкротстве физических лиц

Что такое неосновательное обогащение, и как оно возникает

Неосновательное обогащение — это ситуация, во время которой вы получаете деньги, имущество или другую выгоду за счет другого человека без оснований. Если у вас не было права на имущество, его необходимо вернуть.

Обогащение посчитают неоновательным, если выполнены следующие условия:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ вы обогатились — получили деньги, имущество или не оплатили расходы;
• ✓ обогащение произошло за счет другого лица, у которого стало меньше средств, имущества, или возникли дополнительные расходы;
• ✓ отсутствует правовое обоснование, которое позволило бы вам законно получить средства или имущество;
• ✓ присутствует прямая связь между вашим обогащением и убытками другого лица.

За неосновательное обогащение не наказывают. Вас не штрафуют и не заставляют платить сверху. Вы просто возвращаете то, что вам не принадлежало. В рамках требований о возврате обычно взыскивают:

• имущество, если его можно вернуть физически;
• рыночную стоимость объекта, если возврат невозможен;
• сумму денежных средств, полученных в рамках незаконного обогащения;
• проценты за пользование деньгами.

Если вы не можете вернуть ни имущество, ни деньги, возникает долг.

Важно!

Если вы не знали о неосновательности получения средств или имущества, это не освобождает от возврата.

Как требования из неосновательного обогащения попадают в банкротство

Если вы действовали добросовестно, неосновательное обогащение подлежит списанию при банкротстве. Его включат в общий список ваших задолженностей.

А вот требования кредитора в реестр требований автоматически не попадают. Он должен сам заявить о своем праве. Для этого пишет заявление в арбитражный суд и прикладывает документы.

Сама процедура включения требований из неосновательного обогащения выглядит так:

1. Кредитор узнает о вашем банкротстве из газеты «Коммерсантъ» или из ЕФРСБ и готовит заявление.
2. В течение двух месяцев с даты публикации информации о начале банкротства кредитор направляет заявление в суд.
3. Суд рассматривает требование и выносит определение о включении в реестр требований кредиторов.

Если кредитор пропустил срок, он все равно может подать заявление. Но тогда его требования будут удовлетворять в последнюю очередь. Если денег от продажи имущества не хватит, он ничего не получит.

Важно!

Если у кредитора нет решения суда о признании факта неосновательного обогащения, он обязан доказать, что вы действительно получили имущество или деньги безосновательно, чем ущемили его интересы.

В ситуации с неосновательным обогащением применяют срок исковой давности. В соответствии со ст. 196 ГК РФ он составляет три года. Период отсчитывают с момента, когда человек узнал или должен был узнать, что возникло неосновательное обогащение.

Если кредитор пропустил срок и требует вернуть долг, вы можете заявить о завершении срока исковой давности в суде. Тогда во включении в реестр требований откажут. Но тут есть несколько нюансов:

• срок считают с момента, когда кредитор узнал о неосновательном обогащении или должен был узнать;
• если вы скрывались, меняли номера, и об этом доподлинно известно, срок могут продлить;
• если вы признавали долг, обещали вернуть, писали расписки, срок начинают считать заново.

Если срок исковой давности не вышел, и кредитор может подтвердить факт неосновательного обогащения, его включат в реестр требований.

Списывают ли неосновательное обогащение при банкротстве физлица

Неосновательное обогащение при банкротстве можно списать. Но арбитражный суд будет анализировать все обстоятельства возникновения долга. Он оценит вашу добросовестность и наличие умысла.

Ваше поведение признают добросовестным и спишут долг, который возник в связи с неосновательным обогащением,  если:

• вы ошиблись и сразу не поняли, что деньги чужие;
• вы готовы были вернуть средства и сообщали об этом, но кредитор не выходил на связь;
• прошло более 3 лет, и кредитор не пытался взыскать долг;
• вы пытались вернуть деньги, но вам не дали реквизиты или отказались принимать средства;
• кредитор сам виноват в ошибке.

Долг, который возник в связи с неосновательным обогащением, при банкротстве не списывают, если вы повели себя недобросовестно. Суд примет такое решение, если вы:

• понимали, что деньги чужие, и сознательно молчали;
• сняли все деньги сразу после поступления, хотя обычно так не делаете;
• перевели средства на другие счета или обналичили через подставных лиц;
• специально ушли с работы и сразу подали на банкротство после получения денег.

Не менее веским основанием для учета неосновательного обогащения при банкротстве станет наличие приговора суда по уголовному делу о хищении или мошенничестве.

Важно!

Суд всегда смотрит на поведение человека в первые дни после получения денег. Если он сразу позвонил в банк, написал заявление, пытался найти отправителя, это указывает на добросовестность. Если человек снял все и уехал в отпуск или купил дорогие вещи, он повел себя недобросовестно.

Как суд оценивает характер неосновательного обогащения

Решение суда о списании долга по неосновательному обогащению во время банкротства зависит от добросовестности должника. Если вы искренне считали, что деньги ваши, возникло заблуждение. О нем можно говорить, если:

• сумма не выходила за рамки привычных поступлений и была похожа на премию, бонус, возврат долга;
• были объективные основания считать деньги своими;
• вы предпринимали попытки вернуть деньги, когда узнали правду.

Суд обязательно посмотрит, могли ли вы знать об ошибке. Он также учитывает характер обогащения. Во внимание принимают следующие моменты:

• от кого пришли деньги;
• были ли это бюджетные средства, пенсии, пособия, субсидии;
• связаны ли вы с отправителем;
• какова сумма, и насколько она превышает ваши обычные доходы;
• сколько времени прошло с момента получения денег;
• пытался ли кредитор взыскать долг до банкротства.

Если средства государственные, суды реагируют строже. Если вы получили лишнюю пенсию, пособие, субсидию, бюджетные деньги, шансов на списание долга по неосновательному обогащению во время банкротства меньше. Суды считают, что такие долги надо возвращать в первую очередь.

Если суд признает, что вы действовали недобросовестно, то долг, возникший в связи с неосновательным обогащением, списывать не станут. Его нужно будет вернуть в полном объеме.

Какая роль финансового управляющего и кредиторов

Финансовый управляющий играет ключевую роль во время банкротства. Его назначает суд, он ведет всю процедуру банкротства. Он обязан искать все ваши долги, в том числе по неосновательному обогащению, имущество и кредиторов. Для этого он делает официальные запросы, проверяет счета, смотрит, кому и сколько вы должны.

В его обязанности входит:

• направлять запросы в банки, Росреестр, ГИБДД, ЗАГС, налоговую;
• анализировать все ваши операции за три года до банкротства;
• выявлять кредиторов, даже если они молчат;
• включать долги в реестр;
• оспаривать требования, если считает их незаконными или сомнительными;
• проверять все сделки с имуществом за последние три года.

Кредиторы заинтересованы в том, чтобы ваш долг не списали. Они будут активно доказывать, что вы действовали недобросовестно и специально не вернули деньги после возникновения неосновательного обогащения.

Кредиторы могут:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ заявлять требования о включении в реестр кредиторов;
• ✓ участвовать в собраниях кредиторов и голосовать;
• ✓ оспаривать ваши сделки с имуществом;
• ✓ требовать признать вас недобросовестным должником;
• ✓ обжаловать решения суда о списании долгов;
• ✓ искать любые доказательства вашей нечестности.

Существуют категории неосновательных доходов, которые не нужно возвращать. Это зарплата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, алименты и другие суммы, которые выдают человеку как средство к существованию. Но тут есть важное условие — не должно быть недобросовестности с вашей стороны и счетной ошибки. Если вы знали, что деньги лишние, или ошибка была очевидной, вернуть средства все-таки необходимо.

Как проходит защита интересов должника

Если у вас есть долг, который возник в связи с неосновательным обогащением, и вы планируете подать заявление на банкротство, важно заранее начать подготовку к процедуре. Дополнительно стоит привлечь к делу опытного юриста. Он возьмет на себя сопровождение разбирательства о признании финансовой несостоятельности.

Шаг 1. Решение вопросов до банкротства

Самый лучший вариант — урегулировать спор мирно. Если вы поняли, что получили чужие деньги, постарайтесь их вернуть. Если не можете вернуть сразу, предложите рассрочку, напишите график платежей, зафиксируйте все договоренности на бумаге.

Можно использовать следующие варианты действий:

• написать кредитору официальное письмо с признанием долга;
• предложить конкретный график погашения с датами и суммами;
• частично погасить долг, если есть хоть какие-то деньги;
• заключить мировое соглашение и заверить его у нотариуса;
• предложить отдать имуществом, если денег нет;
• попросить об отсрочке под расписку с обязательством платить потом.

Кредитору главное получить свои деньги обратно. Если он увидит, что вы не прячетесь, а честно пытаетесь отдать долг, он может вообще не заявлять о неосновательном обогащении во время банкротства. Многие охотно предоставляют рассрочку, если это позволит не идти в суд.

Важно!

Фиксируйте все договоренности с кредитором письменно. Если потом он передумает или начнет спорить, у вас будут доказательства, что вы пытались решить вопрос честно.

Шаг 2. Сбор доказательств

Сохраняйте все, что может показать вашу добросовестность. Вам пригодятся:

• переписка с кредитором, где вы предлагаете вернуть деньги;
• документы, которые подтвердят, что вы пытались найти владельца;
• любые подтверждения, что вы не знали о деньгах;
• справки о доходах, чтобы показать обычный уровень поступлений;
• показания свидетелей, которые знают ситуацию;
• любые другие документы, подтверждающие вашу версию.

Если вы сразу после получения ошибочного перевода пошли в банк с заявлением, что не можете вернуть деньги самостоятельно, сохраните копию документа с отметкой о принятии. Это лучшее доказательство добросовестности. Если писали отправителю в соцсетях или мессенджерах, сохраните скриншоты.

Шаг 3. Контроль сроков

Посмотрите, когда возник долг из-за неосновательного обогащения, и когда кредитор мог узнать об этом. Если прошло больше трех лет, и кредитор все это время молчал, можно заявлять о пропуске срока исковой давности.

Шаг 4. Учет рисков

Иногда подавать на банкротство с долгом из-за неосновательного обогащения просто невыгодно. Если сумма большая, и есть высокий риск того, что задолженность списывать не станут, вы просто потратите деньги на процедуру.

Шаг 5. Консультация юриста

Прежде чем подавать заявление на банкротство с неосновательным обогащением, обязательно покажите все документы опытному юристу. Он оценит реальные риски и скажет, есть ли вообще смысл затевать процедуру.

Хороший специалист поможет:

• оценить реальные перспективы списания именно вашего долга;
• подскажет, какие доказательства нужно еще собрать;
• проверит все сроки и обстоятельства;
• оценит поведение кредитора и его настрой;
• скажет честно, стоит ли тратить деньги на банкротство или лучше искать другие варианты.

Если перспективы списания долга есть, юрист может взять на себя сопровождение дела и представить ваши интересы.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

В заключение

Таким образом, неосновательное обогащение при банкротстве физического лица может стать препятствием к списанию долга. Но это не значит, что его точно оставят. Все зависит от того, насколько добросовестно вы действовали.

Коротко о главном:

1. Неосновательное обогащение возникает, если вы получили чужое без законных причин, и владелец имущества или денег понес убытки. Вернуть средства нужно в любом случае, даже если вы не виноваты в ошибке.
2. В банкротстве такие долги могут списать, но только если вы действовали добросовестно. Если вы поняли, что деньги чужие, и сознательно молчали, долг не спишут.
3. Финансовый управляющий и суд будут тщательно проверять все обстоятельства. Они учтут, когда вы узнали об ошибке, куда потратили деньги, предпринимали ли попытку вернуть средства и как вели себя после получения.
4. Банкротство с неосновательным обогащением возможно, но нужна подготовка. Будьте готовы доказывать, что действовали добросовестно. Лучше сразу пойти к юристу и получить его помощь.