Права кредиторов в деле о банкротстве физического лица

В этой статье мы подробно расскажем, что делают кредиторы при признании несостоятельности, их права и возможности.

Кто такие кредиторы

Кредиторами в банкротстве выступают любые лица, которым вы должны какие-то материальные ценности (деньги, как в 99% случаев). Преимущественно это микрофинансовые организации, коллекторские агентства и банки. Но также в этой роли периодически можно увидеть:

• физических лиц;
• Федеральную налоговую службу.

Когда должник инициирует процедуру признания банкротства, у кредиторов есть два месяца, чтобы составить заявление и подать его в арбитражный суд. Просто заявить о своих требованиях и рассчитывать на автоматическое включение не выйдет, необходимо именно судебное принятие.

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Итак, кредитор должен:

• ✓ подготовить заявление для суда;
• ✓ приложить документы, подтверждающие возникновение долга.

Проще всего дело обстоит с просуженными долгами. В данном случае дополнительно прикладывают соответствующее решение суда.

Самая сложная ситуация — если в реестр кредиторов о себе заявляет физическое лицо с долговой распиской. Дело в том, что пока кредитор будет доказывать факт долга, истекут сроки на включение в реестр.

На практике встречалось немало случаев, когда в реестр пытались себя добавить фиктивные кредиторы. Например, в этом деле возник спор о включении двух дочерей с задолженностью, которая якобы возникла перед бабушкой, одолжившей деньги банкроту. Далее пенсионерка умерла, а дочери банкрота стали наследниками.

Остальные кредиторы не согласились с долгом в 3,8 млн долларов, и начали оспаривать само включение дочерей. Один из них требовал, чтобы суд внимательно исследовал, были ли вообще у пенсионерки такие деньги.

Увы, три инстанции отвергли претензии недовольного, но Верховный суд в итоге отменил все акты нижестоящих судов. Суд прокомментировал, что в отношении этой задолженности слишком много сомнений, и необходимо сначала выяснить, действительно ли у бабушки были такие деньги.

После подачи заявления и рассмотрения суд включает кредитора в реестр. Отметим, что далеко не все организации подают заявления при банкротствах своих должников — многие считают это бесперспективным делом. Юридически они все равно имеют статус кредиторов, но те, кто был включен, получает звание «конкурсного кредитора».

Важно!

Самыми настойчивыми кредиторами можно смело назвать физических лиц. Они готовы идти до конца и делают все возможное, чтобы вернуть свои деньги.

Какие права есть у кредиторов на ранних этапах процедуры

Представим, что вы подали в суд заявление о личной несостоятельности, и была введена реструктуризация долгов. Кредиторы из реестра могут:

• участвовать и голосовать на собраниях;
• составлять план реструктуризации долгов;
• следить за тем, чтобы план не нарушал ничьи интересы;
• голосовать за введение плана;
• ходатайствовать о введении реализации имущества.

Если очевидно, что должник не сможет произвести все расчеты с кредиторами, они могут настаивать на введении реализации имущества. Также кредиторы могут ходатайствовать о переходе ко второй процедуре, если утвержденный план нарушен просрочками.

Если вы стали заложником подобной ситуации,

получите профессиональное юридическое сопровождение и избавьте себя от рисков.

Какие права есть у кредиторов при реализации имущества

В реализации имущества ваши кредиторы могут:

• Принимать участие в оценке имущества. Например, финансовый управляющий поставил цену на земельный участок в размере 3 млн рублей. Кредитор считает, что цена необоснованно занижена. Соответственно, он может привлечь независимого оценщика и получить экспертное заключение. Далее он подает в суд ходатайство и просит изменить стоимость.
• Оспаривать сделки должника. Договор об отчуждении имущества банкрота можно оспорить через суд. Например, если цена чересчур снижена, или есть явные признаки вывода имущества из собственности.
• Контролировать деятельность финансового управляющего. Кредитор может настаивать на отстранении или замене управляющего, если он уверен, что тот не выполняет свои обязанности должным образом.
• Участвовать в процедуре торгов. Кредиторы могут наблюдать за процессом. Также они могут забрать имущество в счет погашения долгов при наличии некоторых обстоятельств

Кредиторов делят на три очереди:

1. В первую попадают взыскатели алиментов и компенсаций в связи с причинением вреда.
2. Во вторую относят бывших наемных сотрудников предпринимателя-банкрота, которым не были выплачены компенсации и зарплаты.
3. В третью — банки и МФО, коллекторы и ФНС.

Например, должник продал автомобиль накануне банкротства, а потом сделку признали недействительной. Машину вернули в конкурсную массу, а вот деньги приобретателю никто не отдал. У него возникает право обратиться в суд, и в дальнейшем будет решено, в какую очередь попадет такой кредитор.

Код:

Приоритет принадлежит взыскателям первой очереди. Пока их требования не будут закрыты, к расчетам с остальными кредиторами никто не переходит. Допустим, если в реестре есть бывшая жена с алиментами на 1,5 млн рублей и два банка, а выручка от реализации конкурсной массы составила 1,2 млн рублей, то вся эта сумма (за вычетом судебных расходов и вознаграждения для управляющего) перейдет женщине. Банки не получают ничего.

Опираясь на практику, отметим, что в таких обстоятельствах банки сделают все, чтобы оспорить если не сам факт алиментов, то хотя бы их размер. Например, если по соглашению отец-банкрот отдает 90% своего дохода на ребенка, кредиторы будут заинтересованы, чтобы признать это соглашение недействительным (реальный случай из практики).

Обратите внимание!

В более чем 50% дел алиментами, как говорят, «даже не пахнет». Стандартно в реестр попадают только МФО и банки. Или же должники исправно выплачивают этот вид задолженности, и это продолжает делать финансовый управляющий (юридически это погашение текущих обязательств).

Какие права есть у залоговых кредиторов

Статус залогового кредитора получают лица, которые выдавали должнику ссуды под залог имущества. Самый распространенный пример — ипотека. Залогом в данной ситуации выступает квартира или дом.

В процедуре банкротства залоговый кредитор получает особый статус. В случае реализации имущества ему причитается преимущественное удовлетворение требований за счет стоимости предмета залога.

При этом если продается единственное ипотечное жилье, применяется специальный порядок распределения выручки:

• сначала покрываются расходы на сохранение предмета залога и проведение торгов,
• затем 80% направляется залоговому кредитору,
• 10% — кредиторам первой и второй очереди,
• оставшиеся 10% — должнику в пределах суммы первоначального взноса и фактически внесенных ипотечных платежей.

В иных случаях (не единственное жилье) применяется общий порядок, при котором залоговый кредитор получает 80–90% от выручки.

Важно!

Даже при продаже ипотечного жилья закон предусматривает частичную защиту должника: он может вернуть часть вложенных средств в пределах первоначального взноса и фактически произведенных платежей.

У залоговых кредиторов есть следующие права и возможности:

• участвовать в установлении начальной цены залога при торгах и определять порядок продажи имущества (например, выбирать условия продажи и торговую площадку);
• право оставить залоговое имущество за собой;
• право на голосование в собраниях;
• право на распоряжение залоговым имуществом.

То есть таким кредиторам предоставляют исключительные права в отношении залоговых объектов. Отметим, что благодаря поправкам в законодательство теперь банкроты и залоговые кредиторы могут заключить между собой мировое соглашение в отношении единственного жилья в ипотеке, и тем самым вывести залог из конкурсной массы.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Заказать звонок

Как работает обжалование действий и защита прав кредиторов

Отметим, что кредиторы вовсе не так беззащитны, как может показаться на первый взгляд. Как минимум — они вправе инициировать процедуру признания несостоятельности своих должников при условии, что долг достиг 500 000 рублей, а обязательства просрочены уже 90 дней. В процессе банкротства кредиторы могут:

• обжалования действий финансовых управляющих;
• подать жалобу на решения суда в вышестоящих инстанциях;

После банкротства они могут инициировать пересмотр дела по вновь открывшимся основаниям. Если обстоятельства позволяют, суд примет такое решение.

Например, кредитор может пожаловаться на финансового управляющего:

• в суд;
• в Росреестр;
• в СРО АУ;
• в прокуратуру.

Также ему доступна возможность подачи заявлений в апелляционную и кассационную инстанции, в Конституционный суд.

Некоторые кредиторы очень сильно заинтересованы в оспариваниях, все их действия направлены против должников. И не обязательно только физические лица, например, исходя из судебной практики, подобным промышляют и специализированные компании. В частности, коллекторское агентство «Антарес», состоящее в реестре организации, осуществляющих деятельность по сбору просроченных долгов (на сайте ФССП).