Принудительное банкротство физического лица: что это такое и чем грозит должнику

Чем отличается добровольное банкротство от принудительного

Добровольное и принудительное банкротство отличаются друг от друга. Чаще всего граждане банкротятся сами. Реже их банкротят кредиторы.

Когда возможно добровольное банкротство

На добровольное банкротство подаете вы сами. Это право зафиксировано в статье 213.4 ФЗ № 127.

Вы можете обанкротиться через арбитражный суд:

1: При любой сумме задолженности. Суду неважно, сколько вы должны кредиторам — 20 000 или 3 000 000 рублей. Если у вас нет имущества и денег свыше прожиточного минимума, долги можно списать. Исключение составляют некоторые задолженности, например, за вред жизни и здоровью другого человека, алименты, умышленный ущерб имуществу.

Важно!

Если сумма вашего долга составила минимум 500 000 рублей, вы обязаны подать на банкротство в течение 30 рабочих дней с того момента, как узнали об этом. В противном случае вас могут привлечь к административной ответственности.

2: Если у вас еще нет долгов, но вы понимаете, что не сможете рассчитаться со всеми кредиторами в срок, и (или) вашего имущества недостаточно для погашения долгов.

Например, у вас три кредита. Когда вы брали их, то могли выплачивать, но потом ваше финансовое положение ухудшилось. Допустим, сократили с работы или появились иждивенцы (несовершеннолетние дети).

Считается, что имущества недостаточно, когда его стоимость меньше суммы задолженностей. Активы из статьи 446 ГПК РФ не учитывают. То есть никто не заставляет вас продавать единственную квартиру или домашнюю мебель. Конечно, если такие предметы не являются роскошью. Единственная роскошная квартира может уйти с молотка. Но вам должны предоставить более скромное жилье.

Несмотря на то что закон позволяет банкротиться, когда просрочек еще нет, рекомендуем вам подавать заявление при их наличии. Тогда суд сможет ввести реализацию имущества, а если его не хватит, списать долги.

Важно!

При отсутствии долгов суды часто вводят реструктуризацию задолженности. Это вынуждает вносить платежи по графику в срок до пяти лет. Ведь если нет просрочек, то и продавать имущество незачем.

Вы можете обанкротиться не только через суд, но МФЦ. Это новый механизм, который начал работать в 2020 году. Однако здесь сумма задолженности строго ограничена и составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей. При этом у вас не должно быть имущества на продажу и открытых исполнительных производств. Внесудебное банкротство доступно только тем, с кого нечего взять.

Какие особенности добровольного банкротства

Особенности добровольного судебного банкротства:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ Не нужно платить госпошлину. Хотя раньше это требовалось, с 2024 года закон освободил должников от такой обязанности.
• ✓ Необходимо оплатить услуги финансового управляющего до первого судебного заседания. То есть внести на депозит суда 25 000 рублей.
• ✓ Надо оплатить публикацию информации о банкротстве в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ».
• ✓ Можно выбрать саморегулируемую организацию для утверждения арбитражным судом финансового управляющего.

При добровольном банкротстве вы можете самостоятельно подготовиться к делу или проконсультироваться с юристом. Это позволит вам учесть все подводные камни и пройти процедуру без правовых проблем.

Какие условия и особенности принудительного банкротства

На ваше банкротство могут продать кредиторы или уполномоченный орган (налоговая инспекция). Кредиторы вправе подать заявление, если:

1. Долг составил минимум 500 000 рублей.
2. Просрочки длятся хотя бы 3 месяца.

На практике кредиторы банкротят должников редко, потому что:

• им приходится оплачивать госпошлину и услуги финансового управляющего;
• нет гарантий, что у должника есть имущество, которое можно продать на торгах;
• исполнительные производства приостанавливают, а пени по договорам не начисляют;
• взамен договорных штрафов кредитор может получить только мораторные проценты.

Мораторные проценты обычно ниже, чем договорные, что ощутимо ухудшает положение взыскателя, но снижает финансовую нагрузку с должника.

Важно!

Если кредитор инициирует ваше банкротство самостоятельно, он получает преимущество. Во-первых, взыскатель может предложить арбитражному суду СРО для выбора финуправляющего. Во-вторых, лучше подготовиться к процедуре. Поэтому подавать на банкротство желательно самому.

Как кредиторы подают на принудительное банкротство

Особенности подачи заявления кредитором устанавливает статья 213.5 ФЗ № 127:

1. Суд примет заявление, если есть судебные акты о взыскании долгов. Исключения составляют некоторые требования, например, об уплате налогов, по алиментам (без спора об отцовстве или материнстве), по кредитным договорам. Такие долги можно взыскать через банкротство без решений судов.
2. В заявлении кредитор указывает информацию о СРО, из которой суд сможет утвердить финансового управляющего.
3. К заявлению кредитор прикладывает выписку об отсутствии у вас статуса ИП. Документ должен быть не старше пяти рабочих дней.
4. До первого судебного заседания кредитор оплачивает работу финансового управляющего. Если нужно, он платит за услуги экспертов.
5. Если кредитор подает на банкротство предпринимателя, он публикует об этом информацию в ЕФРСБ минимум за 15 календарных дней до обращения в суд.

Важно!

Если на ваше банкротство подал кредитор, в течение десяти рабочих дней с момента получения копии заявления или определения суда вы должны предоставить отзыв. В этом документе нужно выразить свое мнение о банкротстве. К отзыву надо приложить доказательства его отправки кредитору (пункт 1 статьи 47 ФЗ № 127).

Чем отличается принудительное банкротство от добровольного

Приведем основные отличия в таблице:

Таким образом, добровольное банкротство отличается от принудительного. Подавая заявление сами, вы получаете некоторые преимущества.

Какие плюсы и минусы добровольного банкротства

Добровольное банкротство имеет плюсы и минусы.

Плюсы

Они следующие:

1. Если вы подаете заявление сами, можете лучше подготовиться к процедуре и предложить суду СРО для выбора финуправляющего.
2. При принудительном банкротстве кредиторы настроены на реализацию имущества. Действуя на опережение, вы можете пройти реструктуризацию долга и даже предложить график внесения платежей.
3. На время банкротства прекращается начисление неустоек и пени, а почти все исполнительные производства приостанавливаются. Исключение составляют некоторые дела, например, по алиментам.
4. После принятия заявления о банкротстве коллекторы и приставы больше не могут требовать долги напрямую. Они получат свои деньги, только если войдут в реестр требований кредиторов, и имущества хватит для погашения просрочек.
5. Банкротство проходит под контролем суда и финансового управляющего. Это делает процедуру прозрачной. Если вы не согласны с действиями или бездействиями финансового управляющего, можете пожаловаться в суд.

Многие преимущества добровольного банкротства связаны с процедурой в целом. Например, мораторий на погашение требований кредиторов вводят в любом случае.

Однако кредиторы редко инициируют банкротство должников. В результате люди годами пытаются погасить долги, а приставы часто накладывают ограничения, например, арестовывают счета, запрещают выезд за границу.

После реализации имущества при банкротстве непогашенные долги списывают, что освобождает человека от финансовых обязательств.

Минусы

Минусы добровольной процедуры:

• вам нужно оплатить услуги финансового управляющего и публикацию информации в ЕФРСБ и «Коммерсантъ»;
• если суд признает вас банкротом и введет реализацию имущества, то активы, кроме защищенных законом, продадут на торгах;
• после банкротства возникают правовые последствия, в том числе запрет управлять организациями от 3 до 10 лет;
• после признания банкротом и до окончания процедуры оставляют только прожиточный минимум на вас и каждого ребенка;
• кредиторы, налоговая инспекция или финуправляющий могут оспорить ваши сделки, которые заключены за 1–3 года или месяц до процедуры.

Несмотря на эти минусы, плюсов и добровольного банкротства гораздо больше. Поэтому многие подают заявления и списывают долги.

Совет:

если вы не можете рассчитаться с кредиторами, проконсультируйтесь с юристом. Он подскажет, какое банкротство вам подходит, и поможет к нему подготовиться. Правозащитник проанализирует ваше финансовое положение и сообщит, могут ли кредиторы или финуправляющий оспорить ваши сделки.

Как проходит принудительное банкротство

Принудительное банкротство проходит несколько стадий:

1. Кредитор подает на ваше банкротство в арбитражный суд.
2. Суд проверяет, соответствует ли заявление закону.
3. Если все в порядке, судья назначает первое судебное заседание. Обычно между подачей заявления и первым слушанием проходит от одного до трех месяцев. За это время кредитор оплачивает работу финансового управляющего.
4. Проходит первое судебное заседание. На нем судья проверяет обоснованность требований и принимает решение о введении банкротной процедуры. Если у вас есть деньги, чтобы погасить долги, суд начинает реструктуризацию долга. Он утверждает график погашения просрочек на срок до 5 лет. Все это время вы должны вносить платежи. В противном случае кредиторы могут потребовать признать вас банкротом и ввести реализацию имущества. Если у вас нет возможности погасить долги, судья вводит реализацию имущества. Финансовый управляющий составляет опись ваших активов и выставляет их на торги. Не забирают только имущество из статьи 446 ГПК РФ, а также алименты, детские пособия и некоторые другие выплаты. Если ваших активов не хватает для расчетов, суд списывает просрочки.
5. Судья завершает процедуру банкротства. Это происходит, если вы рассчитались кредиторами по графику, или прошла реализация задолженности. Также суд может прекратить производство, когда вы и кредитор заключили мировое соглашение. Это возможно на любой стадии дела.

Важно!

Последствия банкротства (статья 213.30 ФЗ № 127) возникают только после реализации имущества. Они одинаковы в любом случае вне зависимости от того, кто подал заявление: вы или кредитор. В течение пяти лет после процедуры вы не можете списать долги повторно.

Заключение

Итак, главное:

• принудительное банкротство отличается от добровольного тем, что добровольно вы можете обанкротиться сами, а принудительно вас банкротит кредитор или ФНС;
• в отличие от внесудебной процедуры сумма для добровольного банкротства через арбитражный суд не ограничена;
• принудительное банкротство возможно, если сумма долга составляет минимум 500 000 рублей, а просрочки — хотя бы три месяца;
• чаще всего принудительное банкротство выгоднее для должника, поскольку дает ему время на подготовку и позволяет выбрать СРО;
• однако при самостоятельной подаче заявления приходится оплачивать работу финансового управляющего;
• внесудебная процедура возможна только по желанию должника, то есть кредиторы не могут инициировать банкротство через МФЦ;
• прохождение принудительного и довольного банкротства практически ничем не отличается, но обычно кредиторы сразу требуют реализацию имущества;
• при подаче заявления кредитором должнику нужно предоставить отзыв в течение 10 рабочих дней;
• последствия принудительного добровольного банкротства всегда одинаковы и несколько ограничивают должника.

Вне независимости от того, как вы проходите банкротство, добровольно или принудительно, обратитесь к юристу. Он проконсультирует по вашей ситуации и поможет завершить процедуру без стресса и негативных последствий.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку