Упрощенное банкротство физического лица: как списать долги через МФЦ бесплатно и без суда

Чем отличается упрощенное банкротства от судебного

Чтобы понять суть упрощенной процедуры, удобнее всего сравнить ее с классическим обращением в арбитражный суд. Государство сделало формат МФЦ максимально доступным, но при этом установило жесткие фильтры на входе.

Вот главные отличия, которые нужно знать:

• Финансовые затраты. Внесудебное списание долгов через МФЦ бесплатное. Судебный же процесс обойдется вам минимум в 100 000 – 150 000 рублей, так как необходимо оплачивать обязательные публикации и работу финансового управляющего.
• Размер задолженности. Для упрощенного формата закон установил диапазон: от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. В суд можно обращаться с любыми суммами, хотя с учетом издержек на практике это имеет смысл только при долгах от 300 тысяч рублей.
• Сроки проведения. Процедура в МФЦ длится строго 6 месяцев. Арбитражный судебный процесс менее предсказуем и чаще всего растягивается на срок от одного до полутора лет.
• Статус у приставов. Это ключевой барьер. Для МФЦ важно, чтобы судебные приставы уже проверили вас, не нашли имущества и официально закрыли исполнительное производство. Для суда этот факт не имеет никакого значения. Инициировать процесс можно даже в том случае, если банки еще не подавали на вас в суд.

Именно поэтому упрощенное банкротство подходит далеко не всем, несмотря на его внешнюю простоту и бесплатный формат. Если должник не проходит по формальным условиям для МФЦ, единственным рабочим вариантом для списания долгов остается судебная процедура.

Кто может оформить упрощенное банкротство

Чтобы специалист МФЦ принял ваши документы, вы должны одновременно соответствовать четырем ключевым требованиям закона.

1. Размер долга попадает в лимит. Ваша общая задолженность должна составлять строго от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Сюда входят не только кредиты, но и налоги, долги по ЖКХ, расписки физическим лицам и даже микрозаймы.
2. Просуженная задолженность. Ваши кредиторы уже должны были подать на вас в суд, выиграть дело и передать исполнительные листы приставам.
3. Оконченное исполнительное производство. Пристав должен был попытаться взыскать с вас деньги, ничего не найти и официально закрыть дело по пункту 4 части 1 статьи 46 ФЗ-229 (из-за отсутствия имущества).
4. Отсутствие новых производств. На момент подачи заявления в МФЦ против вас не должно быть открыто никаких новых или возобновленных дел у судебных приставов.

Какое имущество нельзя продать при упрощенном банкротстве

Совет юриста:

Закон надежно защищает базовое имущество граждан. Ни кредиторы, ни приставы не смогут забрать:

единственное жилье: квартиру или дом, в которых вы живете, оставляют, исключение — ипотечная недвижимость, которая в залоге у банка;

земельный участок, если на нем стоит ваше единственное жилье;

предметы домашней обстановки: мебель, холодильник, плита, посуда и базовые бытовые приборы;

одежду и личные вещи: исключением могут стать только откровенные предметы роскоши, например, дорогие ювелирные украшения или норковые шубы;

инструменты для работы.

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Кто не может обанкротиться упрощенно

Даже при идеальном на первый взгляд положении дел МФЦ может отказать заявителю. Чаще всего люди допускают одни и те же ошибки при оценке своей ситуации.

Наличие официальной зарплаты

Если вы получаете доход, который превышает прожиточный минимум, пристав не закроет производство. Он будет ежемесячно списывать часть денег в счет погашения долга.

Размер долга не соответствует требованиям

Для процедуры через МФЦ действует строгий финансовый коридор — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. При подсчете учитывают абсолютно все ваши текущие обязательства. Если итоговая сумма хотя бы незначительно выходит за эти рамки, подавать заявление бессмысленно: система автоматически выдаст отказ. При любом отклонении от установленного лимита бесплатный внесудебный формат недоступен, и банкротиться придется на общих основаниях через арбитражный суд.

Наличие имущества

Если пристав найдет любое ликвидное имущество кроме единственного жилья, в таком случае производство не закроют из-за невозможности взыскания.

Как пройти упрощенное банкротство

Если вы поняли, что подходите под все критерии, пора действовать. Можете воспользоваться помощью юриста или самостоятельно проявить внимательность и пройти этот путь по инструкции.

Шаг 1. Убедитесь, что условия соблюдены

Зайдите на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП) в раздел «Банк данных исполнительных производств». Введите свои данные. Убедитесь, что ваши производства завершены именно по нужной статье (п. 4 ч. 1 ст. 46), а новых дел не появилось.

Шаг 2. Соберите документы (паспорт, СНИЛС, справки от приставов)

Достаточно подготовить базовый пакет. Необходим паспорт, СНИЛС и ИНН. Самое важное на этом этапе — правильно составить список абсолютно всех кредиторов и точных сумм задолженности по установленной форме.

Шаг 3. Посетите ближайший МФЦ и напишите заявление

Запишитесь на прием в многофункциональный центр по месту вашей прописки или временной регистрации. Сотрудник выдаст вам бланк заявления. Приложите к нему заранее подготовленный список долгов.

Шаг 4. Дождитесь проверки МФЦ и публикации в ЕФРСБ

У МФЦ есть ровно один рабочий день, чтобы проверить информацию. Специалисты направят электронные запросы приставам. Если все сходится, ваши данные бесплатно внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Шаг 5. Ожидание в течение 6 месяцев

Следующие полгода необходимо просто ждать. В течение этого времени вы не имеете права брать новые кредиты или выступать поручителем. Кредиторы же будут внимательно проверять, не скрыли ли вы какое-либо имущество.

Шаг 6. Получение уведомления о списании долгов

Через шесть месяцев МФЦ завершит процедуру. В реестр ЕФРСБ вносят официальную запись о том, что вы признаны банкротом. Долги, которые вы указали в своем первоначальном списке, считают полностью списанными.

Что может помешать процессу упрощенного банкротства

Несмотря на простоту, внесудебный формат имеет некоторые особенности. Важно знать о них заранее.

1. Забытый кредитор. Спишут только те долги, которые вы сами внесли в список при подаче заявления. Если вы забыли указать микрозайм на 30 000 рублей, то после завершения процедуры вам все равно нужно его возвращать.
2. Внезапное наследство. Если в течение этих 6 месяцев вы получите в наследство квартиру или машину, вы обязаны в течение 5 дней уведомить об этом МФЦ. В таком случае процедуру банкротства сразу прекратят.
3. Ошибки в суммах. Если вы занизите сумму долга, спишут только заявленную часть. Если завысите, кредиторы могут оспорить процедуру.
4. Перевод дела в суд. Если банки найдут у вас скрытое имущество или докажут фиктивность сделок за последние годы, они имеют право перевести дело в платный арбитражный суд.
5. Сбои в базах данных. Иногда приставы закрывают производство, но данные не успевают обновить в электронных системах. В таком случае МФЦ может выдать автоматический отказ.

Успех бесплатного списания долгов целиком зависит от вашей честности и предельной внимательности при подготовке документов. Малейшая неточность в цифрах или попытка перехитрить закон мгновенно сорвут процедуру, оставив вас один на один с недовольными кредиторами.

Какие долги не спишут при упрощенном банкротстве

Закон защищает интересы определенных категорий граждан и бюджета. Существует ряд обязательств, которые останутся с вами даже после успешного завершения процедуры.

Нельзя обнулить долги, которые неразрывно связаны с вашей личностью. К ним относят алименты на содержание детей или родителей. Также не спишут компенсации за причинение вреда чужому здоровью или имуществу, долги по выплате заработной платы, если вы были работодателем, а также штрафы за административные и уголовные правонарушения.

Сколько длится упрощенное банкротство

В отличие от арбитражного суда, где сроки могут затягиваться на годы, внесудебный формат имеет жесткие временные рамки. Подача заявления и проверка документов сотрудниками МФЦ занимает от одного до трех рабочих дней.

Если проверка пройдена успешно, еще один рабочий день уходит на внесение данных в федеральный реестр. После этого начинают основной период ожидания, который длится ровно 6 месяцев.

По истечении этого срока отводят еще один рабочий день на финальную публикацию о завершении процедуры. Итого, весь процесс занимает полгода и несколько дней.

Какие плюсы и минусы упрощенного банкротства

Как и любой юридический механизм, списание долгов через МФЦ имеет две стороны медали.

Оценив эти нюансы, легко понять, что бесплатное списание долгов — это не универсальный вариант, а очень точечный юридический инструмент. Он гарантированно сработает только в том случае, если ваша ситуация идеально подходит под  строгие рамки закона, а к заполнению бумаг вы подошли с максимальной ответственностью.

Как пенсионерам пройти упрощенное банкротство

Раньше пенсионеры и женщины в декрете вообще не могли пройти через МФЦ. Причина заключалась в том, что приставы видели их регулярный доход (пенсию или пособие) и отказывались закрывать исполнительное производство, списывая деньги годами.

Теперь правила изменились. Пенсионеры (по старости, инвалидности или потере кормильца) и получатели ежемесячных пособий в связи с рождением ребенка могут подать заявление в МФЦ без закрытого дела у приставов. Главное условие — исполнительное производство должно длиться более одного года, а пенсия или пособие должны быть единственным источником дохода.

Заключение

Банкротство через МФЦ — это идеальный инструмент для людей, которые действительно оказались в сложной финансовой ситуации. Если у вас нет ни официальной зарплаты, ни имущества кроме единственной квартиры, подавайте заявление в многофункциональный центр.

Главное правило— не затягивать проблему. Чем дольше вы ждете, тем больше пеней начисляют кредиторы. Оцените свою ситуацию трезво, соберите нужные справки и сделайте первый шаг к спокойной жизни без коллекторских звонков.

Коротко о главном:

• Внесудебное списание долгов через МФЦ — это полностью бесплатная процедура.
• Списать можно только от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
• Главное условие для начала процедуры — исполнительное производство должно быть официально закрыто именно из-за того, что у вас не нашли имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229).
• Вам оставят единственное жилье (если это не ипотека), предметы быта и личные вещи.
• При банкротстве обнулят только те долги, которые вы сами вспомните и укажете в заявлении.
• Длительность ровно 6 месяцев, причем начисление всех штрафов и коллекторские звонки прекращают сразу после начала процедуры.
• Невозможно списать долги по алиментам, административным штрафам или компенсациям за причинение вреда здоровью через МФЦ.
• Пожилые люди и мамы в декрете теперь могут инициировать процедуру через год даже без закрытого дела у приставов, просто взяв подтверждающую справку в Социальном фонде.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку