Что могут делать коллекторы, и что им запрещено: полный список по закону

Кто такие коллекторы и как проверить их легальность

Должники, которые сталкиваются с коллекторами, обычно боятся бесконтрольного взыскания долгов.  Однако закон строго регулирует деятельность взыскателей.

Легальное коллекторское агентство входит в специальный реестр, а его деятельность мониторит Федеральная служба судебных приставов.

Кто такие коллекторы

Коллекторы — это люди, которые работают в коллекторских агентствах и взыскивают деньги в пользу банков и МФО. По сути, если вы не отдаете кредит, банк может потребовать долг самостоятельно, обратиться в суд или к коллекторам.

Важно!

Часто кредиторы продают коллекторам долги, которые почти нереально взыскать. Поэтому многие взыскатели настойчиво требуют деньги и даже нарушают закон. Должнику важно знать свои права в подобной ситуации.

Между банком и коллекторским агентством есть два варианта взаимодействия:

• банк полностью продает долг коллекторскому агентству, которое начинает взыскивать деньги самостоятельно;
• коллекторы действуют по поручению банка, то есть напоминают заемщику о просроченной задолженности.

Важно!

Вне зависимости от того, по какой схеме работают коллекторы, они должны действовать законно. Права едины для всех взыскателей.

Какие требования к коллекторскому агентству

Работу коллекторов в строго регулирует Федеральный закон № 230. Он не только устанавливает права и обязанности взыскателей, но и общие требования к коллекторским агентствам. Итак, такая организация должна (статья 13 ФЗ № 230):

• быть зарегистрирована в форме хозяйственного общества;
• иметь основной вид деятельности — взыскание просроченной задолженности;
• владеть чистыми активами на последнюю отчетную дату от 10 миллионов рублей;
• не проходить процедуру ликвидации или банкротства;
• обладать необходимым оборудованием и программным обеспечением;
• иметь собственный сайт в интернете;
• входить в реестр операторов по обработке персональных данных;
• в течение трех последних лет не исключаться из государственного реестра принудительно;
• не иметь долгов давностью более чем 60 календарных дней (с момента вынесения акта);
• работать без непогашенных административных штрафов.

Кроме того, согласно пункту 11 части 1 статьи 13 ФЗ № 230, участники органов управления и учредители коллекторского агентства обязаны соответствовать закону.

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

В работе коллекторские агентства должны:

• ✓ вести свою деятельность по лицензии;
• ✓ иметь договор профессиональной ответственности;
• ✓ работать с должниками законно.

К сожалению, эти пункты нередко нарушают даже те компании, которые входят в реестр. Легальность агентства не говорит о том, что оно работает по закону.

Как проверить легальность коллекторов

Чтобы проверить легальность агентства, перейдите в Государственный реестр коллекторских агентств и введите информацию в пустые поля. Далее нажмите кнопку «Поиск».

Если коллекторского агентства нет на сайте ФССП, скорее всего, оно работает нелегально. При взаимодействии с таким взыскателем учитывайте следующее:

• не сообщайте свои паспортные данные, личную информацию и коды из СМС;
• не переводите деньги;
• требуйте письменные документы о задолженностях;
• сохраняйтесь скриншоты переписок;
• возьмите детализацию звонков у сотового оператора.

Если коллекторов нет в реестре и они требуют с вас деньги, подайте жалобу в Роскомнадзор или полицию. Приложите доказательства взаимодействия.

Совет:

чтобы понять, как взаимодействовать с незаконными коллекторами, проконсультируйтесь с юристом. Это поможет защитить свои права.

Что коллекторы вправе делать

Взыскание долгов — строго регламентированный процесс. Закон устанавливает права коллекторов, за рамки которых они не могут выходить.

Как часто коллекторы могут звонить и писать должнику

Вам, как должнику, коллекторы могут звонить (часть 3 статьи 7 ФЗ № 230):

• не чаще 1 раза в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц;
• в будние дни — с 8:00 до 22:00 по вашему местному времени;
• в выходные и праздники — с 9:00 до 20:00 по вашему местному времени.

Важно!

Если коллекторы беспокоят вас чаще, чем установлено, подайте жалобу в ФСПП.

Время и частота отправки сообщений также ограничены. Коллекторы вправе направлять электронные письма, СМС или голосовые сообщения:

• не чаще 2 раз в сутки, 4 раз за неделю или 16 раз за месяц;
• в любое время, кроме как с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в праздничные или выходные дни (часть 5 статьи 7 ФЗ № 230).

Таким образом, коллекторы не могут беспокоить вас, когда им вздумается. Закон защищает ваши права, как должника.

Как часто коллекторы могут приходить домой

Согласно пункту 2 части 3 статьи 7 ФЗ № 230, коллекторы могут приходить к вам домой и вообще инициировать личные встречи не чаще одного раза в неделю. При этом время личных бесед ограничено:

• в рабочие дни взыскатели не могут беспокоить вас с 22:00 до 8:00 часов;
• в выходные дни и праздники коллекторы не вправе посещать вас с 20:00 до 9:00 утра.

Во всех случаях учитывают ваше местное время и последнее место проживания. То есть если коллектор приходит к вам в воскресенье в 20:30, он действует незаконно.

Как коллекторы должны вести себя с должниками

Закон регулирует не только звонки, но и информацию, которую коллекторы обязаны сообщать при взаимодействиях (пункт 4 статьи 7 ФЗ № 230). При начале телефонного разговора или встрече с вами взыскатель должен назвать:

• свое имя и идентификационный код;
• ФИО или наименование кредитора, его представителя;
• сведения о просрочках, в том числе их размере.

То есть вы вправе попросить коллектора представиться и сообщить, на каком основании он беседует с вами.

Когда коллекторы могут звонить родственникам, знакомым и коллегам

По части 5 статьи 4 ФЗ № 230, коллекторы могут звонить третьим лицам, только если:

• вы, как должник, согласились на взаимодействие с третьими лицами;
• третье лицо согласилось общаться с коллекторами.

Оба согласия должны быть письменными (часть 6 статьи 4 ФЗ № 230). Так, если коллекторы настаивают на том, что ваш родственник согласился общаться, но письменного подтверждения нет, они вводят вас в заблуждение.

Вы можете отказаться от взаимодействия коллектора с третьим лицом через (часть 7 статьи 4 ФЗ № 230):

• почтовое заказное письмо;
• нотариуса;
• электронное письмо на адрес коллектора;
• уведомление под расписку.

Важно!

Коллекторы должны перестать взаимодействовать с третьим лицом в течение трех рабочих дней с момента получения отказа.

Также от общения с коллекторами может отказаться третье лицо, например, ваш супруг (а) или родитель. Для этого ему нужно направить уведомление. Коллекторы должны прекратить взаимодействие за 3 рабочих дня (пункт 7.1 части 7 статьи 4 ФЗ № 230).

Как часто и для чего коллекторы могут звонить третьим лицам

Коллекторы могут звонить третьим лицам в ограниченные промежутки времени:

• по будням — с 8:00 до 22:00 по вашему местному времени;
• по выходным и праздникам — с 9:00 до 20:00 по вашему местному времени.

Кратность звонков тоже ограничена. В совокупности всем третьим лицам коллекторы вправе звонить до 1 раза в день, не больше 2 раз в неделю и не свыше 8 раз в месяц.

Важно!

Коллекторы могут звонить третьим лицам только по объективным причинам. Допустим, чтобы уточнить ваш телефон, место жительства или работы. При этом взыскатели не вправе обсуждать детали задолженности, например, причину ее появления, срок возврата или сумму.

Проще говоря, если коллекторы регулярно названивают вашему супругу (е), при этом требуют вернуть долги, они нарушают закон. В таком случае вы можете подать жалобу в ФССП.

Получается, закон строго ограничивает права коллекторов во взаимодействии с вами и третьими лицами. Знание своих прав поможет защитить их перед взыскателями.

Можно ли полностью отказаться от общения с коллекторами

Вы можете отказаться от следующих видов взаимодействия с коллекторами:

• личные встречи;
• телеграфные, голосовые сообщения;
• СМС;
• почтовые письма;
• телефонные переговоры;
• переговоры через автоматизированного интеллектуального агента.

Закон позволяет прервать общение с коллекторами через отказ от взаимодействия или поручить работу с ними представителю. (часть 1 статьи 8 ФЗ № 230).

Когда и как направить заявление об отказе от взаимодействия

Отказаться от взаимодействия с коллекторами можно минимум через 4 месяца с момента возникновения просрочки (часть 6 статьи 8 ФЗ № 230). Требование, которое направлено раньше этого срока, недействительно.

Форму заявления об отказе от взаимодействия утверждает уполномоченный орган (часть 2 статьи 8 ФЗ № 230). Как правило, это ФССП.

Заявление об отказе от взаимодействия можно:

• направить по почте (обычной или электронной);
• выслать через нотариуса.
• передать взыскателю под расписку.

Визиты, звонки и СМС должны прекратиться в течение трех рабочих дней с момента получения уведомления коллектором.

Как поручить работу с коллекторами представителю

Вы можете поручить работу с коллекторами представителю со статусом адвоката. Но если юрист утратит адвокатский статус, он не сможет общаться с взыскателями.

Представитель также вправе отказаться от общения с коллекторами через уведомление, которое направлено:

• по почте;
• через нотариуса;
• по электронной почте.

Также адвокат вправе прекратить взаимодействие через расписку. Взыскатели должны перестать беспокоить в течение трех рабочих дней после получения заявления.

Могут ли коллекторы угрожать должнику его родственникам

Коллекторы не могут угрожать должнику и его родственникам. Это требование устанавливает статья 6 ФЗ № 230.

По отношению к вам и третьим лицам взыскатели не вправе:

• угрожать убийством, причинением вреда здоровью или ущерба имуществу;
• применять физическую силу;
• использовать методы, которые опасны для жизни и здоровья;
• оказывать психологическое давление;
• вводить заблуждение относительно задолженности и порядка ее взыскания, например, представляться сотрудниками полиции.

Также взыскатели не вправе передавать личную информацию третьим лицам без вашего согласия. Исключение составляют случаи, которые установлены Федеральным Законом.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

Любые нарушения — повод защитить свои права. Однако прежде чем это сделать, нужно собрать доказательства.

Как собрать доказательства

Приведем пошаговую инструкцию, которая поможет это сделать:

Шаг № 1. Зафиксируйте все нарушения. Если коллекторы угрожают вам по телефону, предупредите, что записывайте разговор. Попросите взыскателя называть свои ФИО, наименование компании, ее реестровый номер в ФССП. После этого зафиксируйте нарушения на законном основании.

Обязательно запишите на диктофон оскорбления, угрозу, нецензурную лексику, а также ложную информацию, например, что коллектор является сотрудником ФССП.

Совет:

зафиксируйте время и дату звонка. Эти данные можно посмотреть в свойствах файла.

Шаг № 2. Сохраняйте все сообщения, которые вам отправляют взыскатели. Делайте скриншоты SMS сообщений, писем с электронной почты.  На них должны быть видны дата и время отправки, а также содержание.

Шаг № 3. Фиксируйте все звонки в Excel в таблице или в тетради. Указываете, кто вам звонил, с какого номера и когда, как угрожал.

Шаг № 4. Фиксируйте личные встречи. Если коллектор пришел к вам домой или на работу, включите диктофон, предварительно предупредив об этом. Обязательно спросите у взыскателя ФИО и название агентства.

Шаг № 5. Воспользуйтесь своим правом отказ от взаимодействия через 4 месяца с момента просрочки. После получения сообщения коллекторы должны перестать беспокоить в течение трех рабочих дней.

Совет:

если вы не справляетесь с коллекторами, поручите это представителю. Он защитит ваши права и избавит от давления взыскателей.

Когда и как жаловаться в ФССП

Если, несмотря на отказ от взаимодействия, звонки, встречи и угрозы продолжаются, обратитесь в ФССП. Приставы следят за деятельностью коллекторов и могут налагать штрафы, приостанавливать деятельность агентств и даже исключать их из реестра.

Направьте жалобу через Интернет-приемную на официальном сайте ФССП. К заявлению приложите:

• скриншоты сообщений из переписок;
• аудиозаписи разговоров (можно передать их через ссылку на файлообменник);
• копии доказательств отправки заявления об отказе от взаимодействия;
• копию выписки звонков или электронную таблицу.

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Подробно опишите, какие нарушения допустили коллекторы. Укажите дату и время взаимодействий, а также:

• ✓ наименование агентства;
• ✓ его реестровый номер;
• ✓ ссылки на статьи законов.

Чтобы грамотно собрать доказательства, проконсультируйтесь с юристом. Он оценит правомерность действий коллекторов и разработает план действий.

Когда обратиться в прокуратуру

Прокуратура следит за исполнением законов, в том числе в сфере взыскания. Она может проверить легальность работы агентства и вынести предписание.

Обратитесь в прокуратуру лично, по почте или через официальный сайт. В интернете есть специальная страница для обращений. Форма заявления аналогична той, что направляют в ФССП. Помните: чем подробнее вы составите жалобу, тем лучше защитите свои права.

Когда можно подать жалобу в Роскомнадзор

В Роскомнадзор можно жаловаться, если коллекторы звонят часто, массово шлют сообщения или регулярно беспокоят с разных номеров. Для обращения есть специальная страница.

В жалобе подробно укажите проблему и ссылки на законы. Перечислите нелегальные действия коллекторов. По возможности, приложите доказательства, например, скриншоты сообщений, детализацию звонков.

Когда стоит подать заявление в полицию

Вы можете подать заявление в полицию, если коллекторы:

• угрожают вам, вашим близким или наносят реальный вред;
• испортили ваше имущество;
• незаконно проникли в квартиру;
• распространяют о вас заведомо ложные сведения (клевещут);
• шантажируют вас, оскорбляют или вымогают деньги.

Правозащитники отреагируют на ситуацию, если она содержит признаки преступления. Чтобы обосновать заявление, придется доказать незаконность действий коллекторов.

Подберем возможный правовой вариант действий

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Заказать звонок

Когда нужно обратиться в суд

При серьезных нарушениях, например угрозах, незаконном распространении информации о долгах или нравственных, физических страданиях, подайте иск о возмещении морального вреда. Приложите доказательства, например:

• аудиозаписи с угрозами;
• выписки из медицинской карты;
• письменные свидетельские показания.

Чтобы защитить свои права через суд, обратитесь к юристу. Он проанализирует ситуацию, подготовит заявление и примет участие в процессе.

Заключение

Итак, главное:

• коллекторы должны работать  по лицензии и входить в специальный реестр;
• закон строго ограничивает работу взыскателей и не позволяет им звонить, писать и приходить к заемщику слишком часто;
• коллекторы не могут беспокоить вас и третьих лиц чаще, чем 1 раз в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
• в будние дни звонки разрешены с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздники — с 9:00 до 20:00 (время местное);
• через 4 месяца с момента просрочки вы можете отказаться от взаимодействия с коллекторами;
• взыскатели не вправе беспокоить третьих лиц, например, родственников, без вашего и их согласия;
• вы можете передать взаимодействие с коллекторами представителю со статусом адвоката;
• если коллекторы нарушают закон, подайте заявление в ФССП, Роскомнадзор прокуратуру, полицию или в суд;
• чтобы добиться справедливости, зафиксируйте нарушения и подготовьте доказательства, которые помогут защитить свои права.

Если коллекторы нарушают закон, проконсультируйтесь с юристом. Он проанализирует ситуацию и поможет вам отстоять свою правовую позицию.