Как проходит банкротство физического лица по инициативе кредитора

Условия для банкротства должника по инициативе кредитора

Кредитор может подать на ваше банкротство при наличии определенных условий, которые касаются:

• суммы долга;
• длительности просрочки;
• документального подтверждения своих требований.

Расскажем о них подробнее.

Сумма и срок просрочки для подачи заявления на банкротство должника кредитором

Кредитор вправе подать на ваше банкротство, если вы не платите более 3 месяцев, а размер задолженности составляет минимум 500 000 рублей.

Вот по каким долгам кредитор может подать на ваше банкротство:

• по кредитам и займам;
• по договорам с физлицами или организациями, например, поручительства;
• по коммунальным платежам и другим.

Банкротство по инициативе кредитора проходит только через арбитражный суд. Обанкротить вас через МФЦ банк или МФО не может.

Документальное подтверждение требований для инициирования банкротства кредитором

Для возбуждения судом дела о банкротстве должно быть решение суда, которое вступило в законную силу, но не было исполнено.

Решение суда необязательно, если появилась задолженность:

• по уплате обязательных платежей (в этом случае на банкротство может заявить налоговая инспекция, которая выступает уполномоченным органом);
• по требованиям, которые подтверждены исполнительной надписью нотариуса;
• по долгам, указанным в документах кредитора, которые гражданин признает, но не платит;
• по требованиям, которые основаны на нотариальных сделках;
• по требованиям, вытекающим из кредитных договоров;
• по требованиям об уплате алиментов (кроме связанных с установлением материнства/отцовства или привлечением заинтересованных лиц).

Также решение суда не требуется, если нотариус документально подтвердил, что должник отказался платить по векселю или не принял его.

Отличие от банкротства по инициативе налоговой

Налоговую службу банкротное законодательство рассматривает как уполномоченный орган. Она может заявить на ваше банкротство, если не вносите налоги или сборы более трех месяцев, а общая сумма просрочки составляет от 500 000 рублей.

Особенности банкротства по инициативе налоговой следующие:

• ФНС не уплачивает госпошлину, поскольку закон освобождает ее от этого (статья 333.37 НК РФ);
• информацию о намерении обанкротить предпринимателя налоговая должна опубликовать минимум за 15 календарных дней в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц;
• ФНС может заявить на ваше банкротство при несостоятельности юрлица-должника, если его имущества недостаточно для погашения требований, а вы являетесь ответственным лицом (руководителем, учредителем или главным бухгалтером).

Преимущества и недостатки инициирования процедуры кредитором

Если кредитор подаст в суд на ваше банкротство первым, то он сможет участвовать в выборе СРО для назначения финансового управляющего. На практике взыскатели редко банкротят должников, поскольку это сопряжено с дополнительными расходами.

Так, заявитель должен оплатить услуги финуправляющего до первого судебного заседания (25 000 рублей) и госпошлину. При этом не факт, что после введения реализации имущества у вас окажутся активы на продажу.

В целом кредитору выгодно инициировать ваше банкротство, если:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ Он уверен, что у вас есть имущество, которое можно продать с торгов, чтобы закрыть все долги. Взыскателю придется «делиться» с другими кредиторами в порядке очередности. И не факт, что ему достанутся деньги. Если на ваше банкротство заявит банковская или микрофинансовая организация, то ее требования закроют в третью очередь. Сначала погасят задолженность по алиментам, возмещению вреда здоровью и жизни, выплате зарплаты и выходного пособия (пункт 3 статьи 213.27 ФЗ № 127).
• ✓ Он планирует оспорить ваши сделки, чтобы вернуть ценное имущество в конкурсную массу и за счет его продажи получить деньги.

Получается, что подача заявления на банкротство для кредитора — довольно рискованная процедура. Он должен быть уверенным в том, что сможет вернуть свои деньги, если суд признает вас банкротом.

Кредитор и конкурсный кредитор при банкротстве физлица: в чем разница

Понятия «кредитор» и «конкурсный кредитор» разграничивает статья 2 ФЗ № 127.

Компания или человек, которому вы должны деньги, является просто кредитором. Конкурсным кредитором считают физическое или юридическое лицо, чьи требования включены в реестр требований кредиторов. К конкурсным кредиторам не относят госорганы, а также лиц, которым вы должны возместить вред жизни и здоровью.

Чтобы получить возможность вернуть деньги, кредитор должен стать конкурсным кредитором, то есть, войти в реестр требований кредиторов.

После начала банкротства кредиторы могут заявить свои требования на протяжении 2 месяцев. Срок начинает отсчитываться с момента публикации информации о признании банкротного заявления обоснованным в ЕФРСБ (пункт 2 статьи 213.8 ФЗ № 127).

Вопрос о включении требований в реестр кредиторы решают на первом собрании. Вы или представитель тоже вправе на нем присутствовать. Однако ваша неявка не препятствует проведению собрания.

В дальнейшем судья рассматривает требования о включении в реестр единолично. Если они обоснованы, суд включает их в реестр, о чем выносит определение. Это позволяет кредиторам претендовать на закрытие долгов.

Порядок погашения требований кредитора

Если кредитор подает на ваше банкротство, он должен понимать, что его требования закроют только после погашения притязаний предыдущих очередей.

Статья 213.27 ФЗ № 127 устанавливает четкий порядок погашения требований кредиторов. Вне очереди закрывают долги по текущим платежам в следующем порядке:

1. По алиментам, судебным расходам в банкротном деле, например, на оплату услуг финансового управляющего и экспертов.
2. По выплате заработной платы и выходных пособий сотрудникам, которые работают или работали по трудовым договорам.
3. По оплате коммунальных услуг, включая взнос за капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме.
4. По другим текущим платежам.

Далее закрывают просрочки, которые вошли в реестр. Очередность такая:

1. Требования за причинение вреда жизни или здоровью, а также по выплате алиментов.
2. Расчеты по выплате выходных пособий и заработной платы.
3. Требования иных кредиторов.

Если у вас есть залоговый кредитор, он получит 80% от суммы, вырученной с продажи предмета залог. Например, при автокредите, машину продадут на торгах, а банку-кредитору выплатят 80% от выручки с продажи.

Действия должника при подаче кредитором заявления на банкротство

Приведем пошаговый порядок действий.

Шаг № 1. Обратитесь к юристу

До обращения в суд кредиторы направят вам копии заявления и приложений к нему. Получив документы, обратитесь к юристу. Проанализируйте сумму долга и требования взыскателей. Обсудите ваше материальное положение для разработки стратегии ведения дела.

Шаг № 2. Составьте отзыв на заявление кредитора

Составьте отзыв на заявление кредитора. Укажите в нем:

• свои возражения, если вы не согласны с банкротством или суммой долга;
• доказательства необоснованности требований заявителя;
• общую сумму задолженности по обязательствам;
• перечень действующих банковских счетов;
• список открытых исполнительных производств;
• другую важную информацию, например, пояснения о причинах просрочек.

Если вы подаете отзыв на исковое заявление, направьте его копии кредиторам заказным письмом с уведомлением о вручении. После этого подайте пакет документов в суд. Обязательно приложите к нему доказательства отправки отзыва иным лицам.

По необходимости приложите к отзыву ходатайства, например, о назначении экспертизы, о привлечении третьих лиц. Для сбора полного пакета документов проконсультируйтесь с юристом.

Шаг № 3. Пройдите первое судебное заседание

Обычно первое судебное заседание проходит не позже чем в течение 3 месяцев с момента принятия заявления арбитражным судом. На нем суд будет решать организационные моменты:

• проверит вашу платежеспособность;
• убедится, что вы получили копию заявления кредитора;
• запросит пояснения по спорным моментам.

В итоге суд признает заявление о банкротстве обоснованным или необоснованным. После этого он введет одну из процедур: реструктуризацию задолженности либо реализацию имущества.

Шаг № 4. Пройдите процедуру банкротства

Здесь возможны два варианта:

1. Если суд введет реструктуризацию задолженности, вы будете отдавать долги на новых условиях. Учитывайте, что при нарушении графика кредитор попросит суд начать реализацию имущества.
2. Если суд введет реализацию имущества, то через полгода финансовый управляющий представит отчет, в котором укажет результаты процедуры. Затем судья решит вопрос о списании долгов.

В ходе банкротства придерживайтесь требований закона. При введении реструктуризации задолженности не совершайте сделки на сумму более 50 000 рублей без согласия финуправляющего. Не оформляйте кредиты и не выдавайте займы без одобрения специалиста (пункт 5 статьи 213.11 ФЗ № 127).

Учитывайте, что финансовый управляющий вправе запросить информацию о вашем имуществе и задолженностях. Направьте такие сведения в течение пятнадцати дней со дня получения запроса (пункт 9 статьи 213.9 ФЗ № 127). Кроме того, специалист может самостоятельно получить необходимые сведения из госорганов, например, Росреестра.

Советы, как пройти банкротство по инициативе кредитора

Приведем советы, которые помогут вам пройти процедуру с минимальными последствиями:

1. Тщательно подготовьтесь к процедуре. Соберите полный пакет документов о вашем финансовом состоянии. Предоставьте выписки по счетам, справки о доходах за последние 3 года, документы на имущество. Чем полнее окажется информация, тем проще будет защитить свои интересы.
2. Посещайте все судебные заседания или доверьте это представителю. Используйте свое право на защиту, то есть представляйте доказательства и заявляйте ходатайства. Максимально отстаивайте свою правовую позицию в судебных заседаниях.
3. Контролируйте работу финансового управляющего. Проверяйте отчеты, отслеживайте формирование конкурсной массы и участвуйте в собраниях кредиторов. Оспаривайте действия или бездействия финуправляющего, если необходимо.
4. Не пытайтесь договориться со взыскателями или финансовым управляющим. Это может привести к тому, что вас признают недобросовестным и откажут в списании долгов, даже если на то есть основания.

На любой стадии банкротства вы сможете заключить с кредиторами мировое соглашение. Это прекратит производство по делу и позволит вам вносить платежи на новых, более комфортных условиях. Если вы нарушите условия документа, то:

• кредиторы смогут обратиться в суд за выдачей исполнительного листа;
• или с требованием о признании вас банкротом и введением реализации имущества.

Поэтому старайтесь не допускать просрочек и попросите юриста оценить условия соглашения до его подписания.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Последствия банкротства по инициативе кредитора для должника

Последствия банкротства зависит от течения дела:

1. Если суд признает вас банкротом и введет реализацию имущества, то все ваши активы уйдут с торгов. Оставляют только имущество, которое указано в статье 446 ГПК РФ, в том числе ежемесячный прожиточный минимум на вас и каждого ребенка.
2. При реструктуризации долга вы сохраните все имущество, но должны будете рассчитываться с кредиторами. Если у вас много активов, например, дача, автомобиль, ценные бумаги, то может подойти такой вариант.

Суд вправе отказать в списании долгов по некоторым основаниям. Они указаны в пункте 4 статьи 213.28 ФЗ № 127. Просрочки не аннулируют, если:

• вас привлекли к уголовной или к административной ответственности за нарушение законодательства о банкротстве;
• вы  не предоставили информацию или передали заведомо ложные сведения финансовому управляющему либо суду, если это подтверждено судебным актом;
• вы действовали незаконно при возникновении обязательств перед кредитором, например, предоставили ложные сведения во время оформления кредита.

В этом случае после реализации имущества арбитражный суд вынесет определение о том, что списать задолженности нельзя.

Заключение

Итак, главное:

• Кредиторы могут подать в суд на банкротство, если человек не выплачивает долги более трех месяцев, а сумма составляет от 500 000 рублей. При этом есть судебное решение, которое подтверждает просрочку.
• Судебное решение не обязательно по некоторым видам задолженностей, например, по налоговым платежам.
• Кредитор становится конкурсным кредитором после включения в реестр требований арбитражным судом.
• Суд закрывает требования кредиторов в порядке очередности, поэтому не все взыскатели могут получить свои деньги.
• Чаще всего кредиторы подают на банкротство должника, если планируют оспорить сделки или знают, что у него есть ценное имущество.
• После обращения кредиторов в суд нужно проконсультироваться с юристом, который оценит ситуацию и поможет пройти банкротство.
• Желательно подать отзыв на заявление кредитора. Это поможет защитить ваши права и законные интересы.
• При банкротстве по инициативе кредитора возможно введение реструктуризации долга или реализации имущества.
• Если у физлица есть ценные активы, и он может рассчитаться с кредиторами, лучше пройти реструктуризацию долга.
• Должник может сам предложить график реструктуризации задолженности, чтобы вносить платежи на комфортных условиях.
• Реализация имущества не всегда гарантирует списание долгов. Суд может отказать в этом, даже если активов нет — при недобросовестном поведении должника.
• На любой стадии процесса стороны вправе заключить мировое соглашение, которое прекратит производство по делу, но обяжет возвращать долги.

Если кредиторы подали на ваше банкротство в суд, обратитесь к юристу как можно скорее. Это поможет вам лучше подготовиться к процессу и минимизирует правовые риски.