Убытки при банкротстве физического лица

Что считается убытками в контексте банкротства физлица

Убытки — это материальный ущерб, который был причинен действиями третьих лиц пострадавшему. В банкротстве физических лиц пострадавшим обычно оказывается кредитор. Ему или прямо причиняют убытки, или же он наблюдает упущенную выгоду из-за неправомерных действий третьих лиц.

Приведем несколько примеров:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ Вы накануне банкротства заключили договор дарения, по которому подарил своей родственнице дорогой автомобиль. В дальнейшем женщина его разбила в ДТП, и от машины осталась только горстка металла, которую бы можно было сдать на металлолом за бесценок. Это прямые убытки, которые возникли из-за ваших недобросовестных действий.
• ✓ Ваш финансовый управляющий сформировал конкурсную массу из имущества, но оценил его слишком дешево, значительно ниже рынка. В результате кредиторы недополучили прибыль. Здесь речь идет об упущенной выгоде.

Участники банкротных дел в подобных случаях делают отсылки на ряд статей из Гражданского кодекса:

• Ст. 15 ГК РФ: определяет само понятие убытков и право пострадавшего на их возмещение. Также статья устанавливает, что тот, чьи интересы ущемлены, может требовать и взыскания доходов, полученных в результате причинения вреда.
• Ст. 1064 ГК РФ: определяет ответственность за причинение вреда. В том числе пострадавший может требовать компенсацию сверх суммы убытков.

Приведем еще пару интересных примеров, когда вред интересам кредиторов был причинен в результате действий третьих лиц. Такие схемы возможны в банкротстве и физических, и юридических лиц:

• Банкротят компанию-должника. В ходе конкурсного производства выясняют, что у ООО были контролирующие лица, которые своими действиями и довели ее до разорения, что причинило ущерб кредиторам. КДЛ могут быть бухгалтер, финансовый и коммерческий директор, учредитель, генеральный директор и другие лица, которые могли фактически управлять бизнесом. Если преступные схемы будут вскрыты, виновников ожидает субсидиарная ответственность.
• Банкротят человека. В реестре кредиторов состоят несколько банков. Но внезапно с заявлением на включение в реестр начинает претендовать некое физлицо с суммой долга в несколько миллионов рублей. Причем основание задолженности — расписка или даже договор займа. Возможно, даже уже с судебным приказом о взыскании. Проверка показывает, что у сомнительного кредитора с доходом 70 000 рублей нет и не было возможности дать в долг такую сумму. Соответственно, речь идет о фиктивном кредиторе. Если конкурсная масса будет разделена и на него, то интересы других кредиторов пострадают. Это прямое причинение убытков.

Обратите внимание!

Временами убытки причиняют своими действиями или бездействием сами финансовые управляющие. Кредиторы потом пишут жалобы в суд и добиваются не только отстранения от ведения дела, но и возмещения убытков.

Какие есть основания для взыскания убытков при банкротстве гражданина

Итак, перечислим случаи, когда пострадавшие могут требовать возмещения убытков в банкротстве:

• Заключение сделок, которые повлекли потерю имущества из конкурсной массы. Как правило, вернуть такие объекты можно, даже если была организована целая цепочка перепродаж. Но бывают исключения, когда имущество, выведенное из собственности преступным путем, больше не подлежит продаже или теряет свою ценность. Например, было разбито, утеряно, повреждено каким-то образом. Допустим, вы продали гараж, а у нового собственника был пожар: объект сгорел и теперь стоит три копейки. Сделку признали недействительной. Разве кредиторы не имеют права в таком случае требовать погашения убытков? Имеют, конечно.
• Финансовый управляющий изъял у должника дорогостоящие коллекционные растения, но вследствие содержания их в ненадлежащих условиях они погибли, и кредиторы остались без прибыли.
• Бездействие финансово управляющего в плане взыскания дебиторской задолженности. Например, вам должны деньги, но финансовый управляющий попросту не стал их взыскивать в судебном порядке, что и привело к убыткам.
• Вы пытались спрятать или иным способом скрыть свое имущество. Например, то, которое не зарегистрировано в России. Об этом стало известно суду.

Это базовые ситуации. Вообще, под определение «убытки» подпадают все ситуации, когда кредиторы недополучили компенсации за счет имущества или денежных средств должника.

Какой порядок взыскания убытков в деле о банкротстве физического лица

Кредитор или любое другое заинтересованное лицо подает заявление в тот же арбитражный суд, в котором рассматривают банкротство. Спор выделяют в отдельное производство.

Заявить об убытках может любой участник, включая ФНС и самого должника, то есть вас. Схема следующая:

1. На стадии подготовки и подачи заявления нужно обратить внимание на детали. Пострадавший должен тщательно описать, что именно произошло, каким образом его права были нарушены. При этом нужны отсылки на нормы законодательства, которые подтверждают его позицию. Например, на те же ст. 15 и ст. 1064 ГК РФ.
2. Далее назначают слушание. Каждая из сторон должна представить свое видение ситуации.
3. Далее выносят решение. Если кто-то с этим не согласен, то он может обжаловать его в вышестоящей инстанции. Если решение вынесено в пользу пострадавшего, то взыскание производят для наполнения конкурсной массы.

Стоит иметь в виду особенности взыскания.

Допустим, если виновником признают финансового управляющего, то убытки будут покрывать за счет страхования или фонда СРО, в составе которой и состоит специалист. Если же убытки имеют отношение к текущим расходам, то они не могут быть включены в конкурсную массу. Задолженность будет актуальной и после завершения процедуры банкротства.

В рамках таких споров нередко используют финансово-экономическую экспертизу, чтобы доказать размер причиненного вреда.

Можно ли списать убытки через банкротство физлица

Списанию взысканные убытки не подлежат. Исключение составляют только случаи, когда пострадавший в судебном порядке докажет, что его вины в этом нет. Суть в том, что сама по себе процедура банкротства должна соблюдать баланс интересов между кредиторами и банкротом.

Одно дело, если вы не справились с долгами вследствие обстоятельств непреодолимой силы: заболели и потеряли работу, скажем. И совсем другое дело, если вы спокойно себе брали кредиты, не планируя их отдавать, а потом еще и продали имущество, опять-таки, потратив деньги в свое удовольствие.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Наличие убытков само по себе означает, что кто-то проявил недобросовестное поведение. Смоделируем дальнейшие события:

• В роли виновника выступает сам банкрот. Очевидно, что долговые обязательства ему не спишут, поскольку он предпринял попытку обмануть кредиторов, финансового управляющего или суд.
• В роли виновника выступает финансовый управляющий. Страховая компания покрыла все убытки, но предъявила к нему регрессные требования, возникла задолженность. Если управляющий потом подаст заявление о признании банкротства, его все равно не освободят от этих требований.

Отметим, что нельзя путать возмещение убытков и субсидиарную ответственность. Но в обоих случаях долговые обязательства не списывают.

В заключение

1. Убытки причиняют кредиторам, поскольку они больше всех заинтересованы в наполнении конкурсной массы, чтобы получить возмещение по долгам.
2. Виновниками могут выступать различные участники банкротного дела: вы сами, финансовый управляющий.
3. Убытки не подлежат списанию в процедуре признания несостоятельности.
4. Есть разница между субсидиарной ответственностью и убытками, но последствия те же.