Основные причины банкротства физического лица

Что такое банкротство физического лица

Если кратко — это судебная процедура, с помощью которой гражданин может на законных основаниях списать долги, которые не может по каким-то причинам закрыть. Исключения: алименты, компенсации морального вреда, возмещение вреда жизни и здоровью, задолженности по зарплате.

Ключевые особенности:

• неважно, сколько у вас долгов — спишут все, предусмотренные законом: кредиты, перед ФНС, ГИБДД, компаниями ЖКХ;
• можно подать заявление при любой сумме долга;
• процедура платная, нужно оплатить услуги управляющего — 25 000 рублей и сопутствующие расходы еще примерно столько же;
• если у вас есть имущество, его могут забрать для погашения долгов, исключение — единственное жилье и имущество из статьи 446 ГК РФ;
• процедура длится 6–12 месяцев, бывает дольше;
• в процессе ваши счета возьмет под контроль финансовый управляющий, будет выделять вам и вашим детям прожиточный минимум.

Важно!

Процедура юридически сложная и долгая. Рекомендуем обратиться к юристу, который объективно рассмотрит вашу ситуацию, расскажет о рисках и последствиях, поможет сохранить имущество и проведет вас за руку по процедуре.

Какие внешние причины банкротства физлица

Сначала рассмотрим причины, которые можно назвать независящими от человека. В жизни может случиться что угодно, и тогда банкротство станет спасительной соломинкой.

Резкое падение дохода

Вы жили в стабильности и получали доход, которого хватало на обеспечение себя, семьи и на выполнение всех финансовых обязательств. Но тут случилось то, что было невозможно спрогнозировать задолго наперед:

• кризис в бизнесе;
• сокращение или увольнение на работе;
• ликвидация предприятия;
• вынужденная смена работы с понижением зарплаты;
• изменение семейного положения (родились дети, супруга вышла в декрет).

Во всех этих ситуациях есть большой риск попадания в долговую яму. Падение дохода повлечет невозможность по-прежнему платить по счетам, долги будут расти как снежный ком, а кредиторы пойдут в суд и к приставам. Чтобы этого не случилось, нужно сразу подавать на банкротство.

Важно!

По закону вы обязаны подать на банкротство при сумме общего долга от 500 000 рублей в течение 30 дней с того момента, когда наступила невозможность платить. Статья 213.4 №127-ФЗ.

Потеря трудоспособности по медицинским показаниям

Вы работали и обслуживали все свои обязательства, но наступило событие, которое серьезно ударило по вашему здоровью и финансовому положению. Это может быть:

• производственная травма, из-за которой вы ушли на длительный больничный;
• серьезное заболевание, которое требует долгого и дорогого лечения;
• получение группы инвалидности, из-за чего наступила невозможность работать на прежнем месте в прежнем режиме;
• заболел близкий человек, и вы вынуждены уйти с работы или сменить работу для ухода за ним.

Здесь также возникает ситуация, что человек теряет прежний уровень дохода из-за какого-то события, которое связано со здоровьем. И снова можно выйти из ситуации с помощью банкротства физического лица — списать все свои долги.

Важно!

Списывают только обязательства, которые возникли до момента подачи заявления в суд. Все текущие долги, которые возникли после, вы будете обязаны платить: по новым кредитам, перед ЖКХ, ФНС, ГИБДД.

Вы стали жертвой мошенников

К сожалению, такое случается все чаще: добропорядочные граждане попадаются на удочку мошенников, берут на свое имя кредиты и отдают деньги непонятно кому. И после крайне сложно избавиться от такого долга через правоохранительные органы, уголовное дело и суд. Особенно если вы сами подавали заявку, подписывали договор и получали деньги.

В таком случае банкротство станет выходом из ситуации — вы через суд спишете этот проблемный долг. Но есть важный момент — вам также придется доказывать суду, что вы стали жертвой мошенников. Потребуются материалы из полиции, переписки с мошенниками, детализации разговоров и прочее.

Важно!

Если вы просто подадите заявление на банкротство без обращения в полицию, вам могут отказать. Суд может предусмотреть вашу недобросовестность. В этом случае сначала обратитесь юристу.

Изменение семейного положения

Начнем с того, что все оформленные в браке долговые обязательства считаются общими (за редким исключением). Поэтому какие-то изменения семейного положения касаются обеих сторон. Что может случиться:

• умер один из супругов, что повлекло существенное ухудшение финансового положения;
• серьезно заболел один из супругов — и доход упал, и деньги на лечение надо;
• родился ребенок или несколько детей — расходы семьи выросли, а доходы упали.

В таких ситуациях люди особенно переживают за ипотечные квартиры. Действительно, если перестать платить ипотеку, банк может инициировать через суд продажу квартиры и закрытие долга — семья может оказаться на улице. И в таком случае с банкротством лучше поспешить, потому что в его рамках можно сохранить крышу над головой.

Важно!

Семейные дела о банкротстве лучше доверить юристу. Он поможет разграничить имущество, выделить брачные долги и максимально безболезненно стать банкротом.

Другие

Это могут быть и любые другие причины, которые не зависят от вас. Например, вы проживаете в зоне чрезвычайной ситуации и пострадали от этого. Или из-за экономической ситуации в стране пострадал бизнес индивидуального предпринимателя. Суд рассмотрит любую ситуацию, которая ухудшила ваше финансовое положение.

Какие могут быть внутренние причины

Порой причиной сложной финансовой ситуации становится сам человек и его поведение. Например, к серьезным долгам могут привести:

• бездумное оформление кредитов и займов, жизнь в долг не по средствам;
• зависимости: игровая, алкогольная, наркотическая;
• низкий уровень финансовой грамотности человека: копит долги, раздает деньги, покупает в кредит роскошные вещи;
• отсутствие финансовой подушки, запасов средств на «черный день» — даже небольшие проблемы способны вылиться в постоянно растущий долговой ком.

Здесь суд уже будет рассматривать каждую ситуацию отдельно, и не каждая придет к банкротству. Например, если человек набирал кредиты, прекрасно понимая, что ему нечем их отдавать, суд откажет в списании долга.

В таких ситуациях лучше заручиться поддержкой юриста, который проанализирует ситуацию, поможет собрать доказательную базу и представит интересы клиента в суде.

Важно!

Внутренние причины, которые связаны с действиями самого человека — это всегда сложно, суд может отказать. Поэтому важно изначально составить грамотную линию поведения и собрать доказательную базу, которая исключит недобросовестное поведение.

Какие самые частые причины банкротства физического лица

Причин много, но есть основные, с которыми суды и банкроты сталкиваются чаще всего:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ потеря работы, резкое сокращение привычного уровня доходов;
• ✓ проблемы со здоровьем: длительный больничный лист, утрата трудоспособности, получение инвалидности, серьезное заболевание;
• ✓ низкий уровень финансовой грамотности, неспособность справиться с текущими обязательствами, жизнь в кредит не по средствам;
• ✓ семейные обстоятельства: развод, рождение ребенка, утрата супругом прежнего источника дохода, смерть одного из супругов;
• ✓ внешние экономические причины, ухудшение ситуации с бизнесом, проблемы у работодателя.

Чаще всего речь все же об объективных причинах — человек не предвидел сложную финансовую ситуацию. И в таких случаях суды встают на его сторону и списывают долги.

Важно!

Прежде чем списать долг, суд через финансового управляющего соберет все имущество должника в конкурсную массу и продаст то, что не защищено законом. Вырученные средства пойдут на погашение долгов, а остаток спишут.

Можно ли избежать банкротства

К сожалению, невозможно предусмотреть наперед совершенно все. Даже стабильные, умные и успешные люди порой оказываются в сложных финансовых ситуациях и обращаются в суд для банкротства.

Но все же можно дать несколько советов:

• Имейте финансовую подушку — такого размера, чтобы вам хватило средств на содержание себя (семьи) и на покрытие всех обязательств минимум на 3 месяца.
• Оформляйте новые обязательства только при острой на то необходимости. Если есть возможность немного отложить покупку и накопить на нее, лучше это сделать.
• Ведите семейный бюджет, чтобы контролировать доходы и расходы, держать руку на пульсе.
• Контролируйте долговую нагрузку на семью. Оптимальный вариант — не более 30% от всех доходов.
• В сложной ситуации ищите возможность договориться с банками и другими кредиторами. Например, возможны реструктуризация или рефинансирование.

Важно!

Кредиторам банкротство обычно невыгодно, поэтому они без проблем идут навстречу должникам, которые временно оказались в непростой ситуации.

В заключение

Если вы оказались в сложной ситуации и не можете платить по счетам, подавайте на банкротство. Суд рассмотрит любую объективную причину. И тезисно о главном:

• При сумме долга от 500 000 рублей, который вы не можете погасить, вы обязаны подать в суд на банкротство.
• Суд может отказать в банкротстве, если выявит вашу недобросовестность, попытки скрыть имущество.
• Единственное жилье при банкротстве не забирают, оно защищено законом. Остальное могут забрать, продать с молотка и покрыть долги.
• Чтобы избежать банкротства, еще вначале проблемной ситуации пытайтесь договориться с кредитором.
• Не игнорируйте предварительное обращение к юристу, который объективно оценит вашу ситуацию и поможет списать долги максимально без потерь.

Подберем возможный правовой вариант действий

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку