Последствия процедуры банкротства через МФЦ

Что такое внесудебное банкротство, и когда оно возможно

Внесудебное банкротство — это процедура для списания долгов через МФЦ. Она проходит быстро и без финансового управляющего. Поэтому иногда аннулирование просрочек через МФЦ называют «упрощенным банкротством». Рассмотрим внесудебную процедуру подробнее.

Кому подходит банкротство через МФЦ

Внесудебная процедура подходит не всем. Чаще всего она возможна, если:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ у вас нет имущества для взыскания, а доходы не превышают прожиточный минимум;
• ✓ приставы закрыли производства, так как с вас нечего взять;
• ✓ действующих исполнительных производств нет;
• ✓ задолженность находится в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Банкротство через МФЦ по указанным критериям возможно для особой категории людей — с оконченным исполнительным производством. Но подать заявление также может:

• пенсионер;
• опекун или родитель ребенка, получающий пособие;
• человек, с которого взыскивают задолженности не менее семи лет.

Не будем подробно углубляться в критерии каждой группы. Требования к банкротству через МФЦ вы можете посмотреть в отдельной статье.

Кто не вправе банкротиться через МФЦ

Внесудебная процедура не подходит людям, у которых:

1. Есть доходы для взыскания. То есть, если ваш заработок больше прожиточного минимума, и (или) у вас есть дополнительные источники дохода, например, от сдачи жилья в аренду, вы не вправе банкротиться через МФЦ.

При оценке вашей платежеспособности учитывают региональный прожиточный минимум, то есть тот, который установлен в регионе. Если вы трудоспособный гражданин, то за основу берут минималку для трудоспособного населения. Аналогично определяют прожиточный минимум для пенсионера.

При этом учитывают людей, которые находятся на вашем иждивении. Например, у вас трое несовершеннолетних детей. Тогда вам полагается четыре прожиточных минимума. Если ваш доход равен или менее этого значения, при этом вы соответствуете другим критериям, то можете подать заявление в МФЦ.

2. Есть имущество, которое можно продать на торгах. Имущество из статьи 446 ГПК РФ, например, единственную квартиру, не учитывают при оценке возможности взыскания долга. Также закон защищает социальные и детские пособия, алименты, пенсию по потере кормильца и некоторые другие выплаты. Их полный перечень можно посмотреть в статье 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Важно!

Машину, дачу, ценные бумаги, вторую квартиру, коммерческую недвижимость — все эти активы могут выставить на торги, чтобы закрыть требования кредиторов. Если у вас есть такое имущество, банкротство через МФЦ невозможно. Требуется судебная процедура с участием финуправляющего, который составит опись вашего имущества и продаст его с аукциона. Это позволит закрыть просрочки или списать их, если активов не хватит.

3. Есть актуальные исполнительные производства. Если дело у приставов открыто, то предполагается, что у вас есть имущество для взыскания, или вы зарабатываете свыше прожиточного минимума. По общему правилу, приставы могут взыскивать долги, пока вы не закроете их полностью, или у вас не останется активов на продажу.
4. Сумма долга менее 25 000 или более 1 000 000 рублей. В этом случае аннулировать долги через МФЦ нельзя, так как упрощенная процедура ограничена по сумме.

При наличии таких условий списать просрочки через МФЦ невозможно. Стоит проконсультироваться с юристом, чтобы оценить перспективы судебной процедуры.

Что происходит с долгами при внесудебном банкротстве

Внесудебное банкротство позволяет обнулить большинство долгов, но некоторые из них остаются. Их приходится возвращать позже. Рассказываем, какие просрочки можно аннулировать через МФЦ, а какие нет.

Какие долги спишут

Обычно при банкротстве через МФЦ списывают задолженности:

• по кредитам, кредитным картам и займам;
• за коммунальные услуги;
• по договорам с юрлицами и гражданами;
• по штрафам ГИБДД и налогам.

Основное последствие внесудебного банкротства — это аннулирование всех просрочек, которые позволяет списать закон. После процедуры вы можете оформлять кредиты, заключать договоры. Кредиторы больше не вправе требовать с вас старые долги, а приставы — взыскивать такие просрочки принудительно.

Какие задолженности останутся

К сожалению, банкротство позволяет списать не все просрочки. После процедуры придется выплачивать задолженности:

1. По алиментам. Закон защищает права детей и нуждающихся лиц. Поэтому если вы задолжали алименты, придется их отдавать.
2. Вред, который причинен другому человеку. Речь идет о возмещении вреда здоровью и жизни, морального вреда.
3. Просрочки, связанные с истребованием имущества из чужого незаконного владения. Когда человек незаконно получал доходы от чужой вещи, он должен вернуть деньги собственнику.
4. Долги по зарплате и выходным пособиям, которые полагаются людям, работающим или работавшим по трудовому договору.
5. Текущие платежи, которые возникли после подачи заявления в многофункциональный центр, например, просрочки по квартплате.
6. Обязательства по субсидиарной ответственности при банкротстве юрлица, если вы влияли на его сделки, например, как директор.

Важно!

Если вы забудете указать долги в заявлении на банкротство, то их не спишут. Это значительно отличает внесудебную процедуру от судебной, при которой аннулируют даже те просрочки, которые обнаружились позже.

Какие последствия возникают после внесудебного банкротства

Последствия банкротства через МФЦ такие же, как и для судебной процедуры. Они прописаны в статье 213.30 ФЗ № 127. Однако банкротиться через МФЦ может не только обычный гражданин, но и ИП. Последствия банкротства для него указаны в статье 216 ФЗ № 127.

Что будет после списания долгов через МФЦ физлицом

Возникнут следующие последствия:

1. Запрет замещать руководящие должности в организациях в течение трех лет. Это значит, что после внесудебного банкротства, вы не можете три года быть директором, генеральным директором или членом совета директоров. Также у вас не получится замещать руководящие должности на госслужбе. Запрет действует на все юрлица, кроме тех, которые мы укажем далее. Запрет не распространяется на замещение небольших руководящих должностей. Так, после банкротства вы можете быть главным бухгалтером, руководителем отдела или мастером участка.
2. Запрет руководить страховой компанией, НПФ, инвестиционным фондом, ПИФом и МФО в течение пяти лет. Ограничение не позволяет быть директором или иным образом участвовать в управлении компанией.
3. Запрет руководить кредитной организацией в течение десяти лет. Теоретически банкрот не может правильно управлять кредитной компанией, что приведет ее к убыткам.
4. Обязанность сообщать банку о статусе банкрота в течение пяти лет. Она возникает при оформлении кредита, кредитной карты, а также распространяется на займы МФО. Как правило, для указания статуса банкрота в анкете есть отдельная графа. Если скрыть факт банкротства, то деньги могут не выдать.
5. Запрет подавать на банкротство повторно в течение пяти лет. Кредиторы могут обанкротить вас через суд ранее этого срока, но судья не спишет долги. Так что, после банкротства важно придерживаться финансовой дисциплины.

Какие последствия возникнут для ИП

После процедуры возникают последствия для ИП (статья 216 ФЗ № 127):

• он утрачивает регистрацию в качестве предпринимателя;
• происходит аннулирование всех лицензий;
• нельзя регистрировать ИП повторно и управлять юрлицами пять лет;
• запрещено руководить кредитной организацией десять лет.

Последствия для индивидуального предпринимателя примерно такие же, как и для гражданина. Однако после банкротства бизнесмен временно не может становиться ИП, а также управлять организациями определенный срок.

Совет:

прежде чем подать заявление на банкротство, проанализируйте все правовые риски. Оцените последствия, с которыми можете столкнуться после процедуры. Если вы не уверены в своем решении, проконсультируйтесь с юристом. Он оценит, к чему может привести банкротство, и стоит ли его проходить сейчас.

Какие подводные камни возможны при внесудебном банкротстве

Хотя упрощенное банкротство проходит быстро и без финансового управляющего, подводные камни все же существуют. Они связаны с действиями кредиторов и возможным отказом в списании долгов. Рассмотрим, с какими последствиями можно столкнуться при внесудебном банкротстве.

Когда кредиторы могут перевести внесудебное банкротство в судебное

Даже если вы подали на банкротство в МФЦ, кредиторы вправе обратиться в суд, чтобы перевести внесудебную процедуру в судебную. Это возможно, когда:

• вы не указали их в перечне к заявлению;
• вы занизили размеры задолженности;
• выяснилось, что у вас есть имущество либо имущественные права;
• вы не сообщили об улучшении материального положения;
• суд признал сделку недействительной;
• есть основания полагать, что у вас есть доход или имущество для расчетов;
• вы или другие лица за счет вас совершили сделки, которые можно оспорить.

Важно!

Если кредиторы подали на судебное банкротство, то внесудебная процедура завершится. МФЦ внесет об этом запись в ЕФРСБ. Далее дело будет рассматривать арбитражный суд с привлечением финуправляющего.

Есть ли риск оспаривания сделок при банкротстве через МФЦ

Кредиторы вправе оспорить сделки, которые совершены за три года до принятия МФЦ заявления, если (пункт 2 статьи 61.2 ФЗ № 127):

• в результате взыскателям был причинен имущественный ущерб;
• другая сторона сделки знала о цели должника при ее совершении, например, продать имущество перед банкротством, или был заинтересованным лицом.

Также суд признает сделку недействительной, если ее участник знал или должен был знать о том, что вы неплатежеспособны. В этом случае банкротство перейдет в судебное, а активы придется вернуть в конкурсную массу.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Важно помнить, что кредиторы могут оспорить:

1. Неравноценные сделки — это такие, при которых имущество продают гораздо ниже его стоимости. Например, если за 3 месяца до банкротства вы продали свою машину в два раза дешевле, чем она стоит (пункт 2 статьи 61.2 ФЗ № 127). Оспорить можно неравноценную сделку, которая совершена в течение года до или после принятия заявления на банкротство.
2. Сделки с предпочтением — это такие, в которых вы оказали предпочтение одному или нескольких кредиторам. Например, продали машину, чтобы закрыть долги, но рассчитались только с одним банком. Такую сделку кредиторы тоже могут оспорить через арбитражный суд, поскольку она причиняет вред их имущественным интересам. Главное, чтобы сделка была совершена в течение месяца до или после принятия заявления на банкротство (статья 61.3 ФЗ № 127).

Как кредиторы узнают о вашем банкротстве через МФЦ? Многие банки регулярно мониторят ЕФРСБ. Именно туда попадает информация о начале банкротства.

Если кредитор оспорит вашу сделку, то процедура перейдет из внесудебной в судебную. В таком случае лучше будет обратиться к юристу.

Почему могут отказать в списании долгов

МФЦ может отказать в списании долгов, если:

• по решению суда вас привлекли к административной или уголовной ответственности за незаконные действия при банкротстве;
• при появлении обязательства вы действовали неправомерно, допустим, завысили доходы при кредитовании;
• вы скрыли свое имущество и (или) документы, чтобы аннулировать просрочки через банкротство.

Во всех этих случаях списание просрочек невозможно. Также МФЦ не спишет задолженности, которые вы не указали в перечне кредиторов.

Еще одно основание для отказа — несоответствие критериям внесудебной процедуры. Например, наличие имущества и дохода, за счет которых можно закрыть долги.

Важно!

Если в ходе внесудебного банкротства ваша финансовая ситуация улучшилась настолько, что вы можете полностью или значительно погасить долги, сообщите об этом в МФЦ за 5 рабочих дней. После этого упрощенная процедура прекратится. В течение пяти лет вы не сможете подать на банкротство повторно.

Заключение

Итак, главное:

• чтобы списать долги через многофункциональный центр, нужно соответствовать определенным условиям;
• основное последствие внесудебного банкротства — это аннулирование задолженностей;
• после списания долгов через МФЦ нельзя повторно банкротиться по своей инициативе пять лет;
• по окончании процедуры нужно сообщать банкам о статусе банкрота при кредитовании 5 лет;
• после упрощенного банкротства нельзя руководить организациями от 3 до 10 лет;
• если банкротился предприниматель, то он утратит госрегистрацию и не сможет открыть ИП в течение 5 лет;
• через МФЦ можно аннулировать те же долги, что и через арбитражный суд, например, по кредитам и займам;
• многофункциональный центр не спишет просрочки, которые появились после подачи заявления, а также не указаны в нем;
• невозможно обнулить долги за вред третьим лицам, по субсидиарной ответственности, алиментам;
• во время внесудебного банкротства кредиторы могут подать в суд заявление о признании должника банкротом;
• МФЦ вправе отказать в списании долгов, если заявитель действовал недобросовестно, скрыл доходы или имущество.