Защита прав должника при банкротстве: как отстоять свои интересы

Основные права должника при банкротстве

Банкротство нацелено на соблюдение интересов не только кредитора, но и должника. Поэтому закон наделяет банкрота определенными правами, которые можно защищать.

Исполнительский иммунитет

Если у вас нет активов для погашения долгов, финансовый управляющий вводит реализацию имущества. Он формирует конкурсную массу (КМ) и вправе выставить на торги:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ загородный участок;
• ✓ дополнительное жилье;
• ✓ гараж;
• ✓ автомобиль;
• ✓ ценные бумаги;
• ✓ предметы роскоши и так далее.

Все это имущество может уйти с молотка для погашения долгов. Однако при банкротстве на торги выставляют не все имущество. Некоторые активы от продажи защищает закон, то есть наделяет их исполнительским иммунитетом.

Перечень такого имущества содержит статья 446 ГПК РФ. Итак, финуправляющий не вправе выставить на торги:

• единственное жилье, которое находится не в ипотеке;
• земельный участок под такой недвижимостью;
• предметы быта, например, микроволновую печь, холодильник;
• ваши личные вещи (обувь, одежду);
• предметы для работы не дороже 10 000 рублей;
• топливо для отопительного сезона и семена для очередного посева;
• государственные награды и знаки;
• транспортное средство инвалида;
• животных и скот, если их используют не для заработка.

Обычно должнику оставляют одно жилье, которое пригодно для проживания. То есть если у вас две квартиры, финансовый управляющий выставит одну из них на торги. Нарушением ваших прав это не будет.

Однако суд может оставить вам несколько жилых помещений, которые по площади не превышают допустимые пределы. Например, ВС РФ посчитал, что нужно исключить из конкурсной массы две комнаты в коммунальной квартире, несмотря на то что они представляют собой два отдельных объекта недвижимости. Свое решение высшая инстанция мотивировала тем, что по площади такие объекты не превышают разумные пределы (пункт 19 «Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан»).

Однако такое решение, скорее, исключение из правил. К тому же финансовый управляющий может выставить на торги даже единственное жилье, если по нормам оно значительно превышает региональные пределы. В данном случае речь идет о роскошной недвижимости, на которую исполнительский иммунитет не действует. Но в этом случае должнику обязаны предоставить более скромное жилое помещение.

Такая норма позволяет предотвратить злоупотребления со стороны должников, которые пользуются исполнительским иммунитетом и оставляют себе единственные роскошные жилые помещения. При этом кредиторы часто не получают свои деньги, поскольку у банкротов больше нет имущества для взыскания.

Разногласия по поводу продажи единственного роскошного жилья разрешил Конституционный суд РФ. В Постановлении от 14.05.2012 года № 11-П он указал, что исполнительский иммунитет:

• гарантирует конституционное право на жилище;
• позволяет должнику и членам его семьи сохранить жилье, которое необходимо для нормальной жизни.

На практике часто возникают споры о том, является ли жилье роскошным. Хотя за основу берут нормы соцнайма в регионе, требования довольно размыты. К тому же не все судьи тщательно анализируют правовые требования и судебную практику. В итоге дела часто возвращают в суды первой инстанции на повторное рассмотрение.

Яркий пример судебной практики по теме — дело Александра Наливкина. У должника было три квартиры в разных городах России. Перед банкротством он избавился от всего ценного имущества, А себе оставил единственную квартиру в Санкт-Петербурге.

Финансовый управляющий узнал об этом и оспорил сделки, которые провел должник. Единственную квартиру он решил включить конкурсную массу. Кредиторы договорились, что после продажи объекта за 12,5 миллиона рублей они купят Александру Наливкину другое жилье в Череповце примерно за 2 миллиона рублей. Три инстанции с таким решением согласились и утвердили порядок продажи квартиры (дело № А40-101698/2017).

В данном примере, несмотря на то что должник избавился от всей недвижимости до банкротства, единственная квартира оказалась роскошной для него. Ее оставление нарушило бы интересы кредиторов. Поэтому суды нашли золотую середину: утвердили порядок продажи недвижимости с условием покупки новой.

Право исключить имущество из конкурсной массы

По вашему заявлению суд может исключить из конкурсной массы имущество, если на это есть уважительные причины. Их важно подтвердить документально.

Из конкурсной массы можно убрать:

• Имущество стоимостью до 10 000 рублей, если это значительно не повлияет на интересы кредиторов. (пункт 2 статьи 213.25 ФЗ № 127). Например, вы вправе просить «вычеркнуть» из конкурсной массы недорогую бытовую технику.
• Автомобиль, если он нужен для интересов семьи (Определение СК по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 25 декабря 2023 г. № 306-ЭС23-17596 по делу № А06-4099/2020). Например, вы проживаете за городом, и надо возить детей в школу.
• Предметы, которые представляют для вас нематериальную ценность. При этом вы должны возместить кредиторам их стоимость. Это следует из пункта 54 «Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан». Например, у вас есть картина, которую теоретически может выставить на торги. Однако вам ее подарили, поэтому она представляет нематериальную ценность. Вы можете добиться ее исключения из конкурсной массы.

Таким образом, банкротное законодательство нацелено на погашение долгов, однако учитывает интересы должников. Если права кредиторов не нарушаются, суд может оставить вам имущество при наличии уважительных причин.

Право на прожиточный минимум

После признания вас банкротом и введения реализации имущества финансовый управляющий включает ваши активы в конкурсную массу. Далее он выставляет их на торги. В КМ входят и деньги на счетах и вкладах, а также ваш ежемесячный доход.

Финуправляющий полностью распоряжается вашими счетами. Он блокирует карты и открывает один основной счет, на который поступают все ваши доходы. Это происходит, пока идет банкротство.

Чтобы бухгалтерия зачисляла деньги на основной счет, финуправляющий обычно направляет туда уведомление. И хотя вы не получаете ежемесячный заработок как обычно, управляющий выделяет вам деньги в размере прожиточного минимума.

Если вы проходите банкротство как трудоспособный гражданин, то каждый месяц получаете региональный прожиточный минимум для трудоспособного населения. При банкротстве пенсионера минималку выплачивают в соответствующем размере.

Важно!

Статья 446 ГПК РФ защищает ваше право на прожиточный минимум. Финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять минималку на вас и каждого ребенка. Эту сумму вы можете увеличить через суд, если есть уважительные причины.

Таковыми могут быть:

• ежемесячная оплата обучения;
• оплата аренды жилья;
• регулярная покупка лекарств.

Все эти причины нужно подтвердить. Чтобы увеличить прожиточный минимум, потребуются документы, например:

• договор об оказании образовательных услуг;
• договор аренды жилого помещения;
• выписка из медицинской карты.

Если финансовый управляющий нарушает ваши права и не выделяет прожиточный минимум, вы можете обратиться в суд за разрешением разногласий.

Возможность сохранить социальные и другие выплаты

Статья 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» защищает социальные пособия и некоторые выплаты при банкротстве. Не могут забрать:

• возмещение вреда жизни и здоровью;
• возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
• компенсацию за причинение вреда здоровью или гибель на службе;
• компенсацию за вред, который причинен из-за техногенных или радиационных катастроф;
• компенсацию в связи с уходом за недееспособным гражданином;
• алименты;
• компенсацию на покупку лекарств;
• пособия гражданам на детей;
• материнский капитал;
• компенсации согласно законодательству о труде;
• выплаты в связи с рождением ребенка, регистрацией брака и смертью родственника;
• страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию (кроме пенсии по старости, по инвалидности, страховой пенсии);
• соцпособие на погребение;
• компенсацию проезда в место лечения и обратно;
• компенсацию людям, которые пострадали в результате чрезвычайной ситуации;
• единовременную материальную помощь.

Важно!

Единовременную материальную помощь могут выплачивать по разным основаниям. Например, в связи со стихийными бедствиями и другими чрезвычайными обстоятельствами.

Все эти выплаты финансовый управляющий не может направить на погашение требований кредиторов. Если он нарушает ваши права и забирает защищенные деньги, подайте жалобу в арбитражный суд, который рассматривает дело.

Право обжаловать действия финансового управляющего

Согласно пункту 4 статьи 20.3 ФЗ № 127 финансовый управляющий обязан действовать добросовестно и разумно в интересах кредиторов, общества и должника. Перечень прав и обязанностей специалиста указан в этой же статье.

Если вы считаете, что арбитражный управляющий нарушает ваши права, подайте жалобу в арбитражный суд. Нарушение прав может выражаться как в действиях, так и в бездействиях специалиста (пункт 1 статьи 60 ФЗ № 127).

Арбитражный суд рассмотрит жалобу единолично без вызова сторон. По результатам он вынесет определение, которое можно обжаловать.

Суд удовлетворит жалобу, если действия или бездействия финансового управляющего действительно нарушают ваши права и законные интересы.

Закон устанавливает ответственность финуправляющего:

• административную по части 3 статьи 14.13 КоАП РФ;
• материальную по пункту 4 статьи 20.4 ФЗ № 127.

Возможна и уголовная ответственность по части 2 статьи 195 УК РФ («Неправомерные действия при банкротстве»), если одновременно есть два условия:

• финансовый управляющий незаконно закрыл требования перед одним кредитором в ущерб другим;
• возник крупный ущерб, то есть не менее 3,5 млн рублей.

Совет:

если вы считаете, что финансовый управляющий нарушает ваши права и законные интересы, например, включил в конкурсную массу единственную квартиру или занизил прожиточный минимум, проконсультируйтесь с юристом для подачи жалобы.

Право на защиту от коллекторов и кредиторов

После начала банкротства коллекторы и кредиторы не могут требовать с вас долги. Чтобы получить свои деньги, они должны подать в арбитражный суд заявление о включении в реестр требований кредиторов. Это нужно сделать в течение 2 месяцев с момента публикации информации об обоснованности заявления о банкротстве в ЕФРСБ.

Кредитор получит свои деньги, если:

1. Арбитражный суд включит требования кредитора в реестр. То есть посчитает их обоснованными.
2. Арбитражный суд признает вас банкротом и введет реализацию имущества. При этом активов хватит для погашения долгов.

Требования кредиторов закрывают в порядке очередности. Это значит, что денег может на всех не хватить.

В любом случае кредиторы и коллекторы не вправе требовать долги напрямую после начала банкротства. К тому же вы можете написать отказ от взаимодействия по статье 8 ФЗ № 230. В этом случае взыскатели не смогут звонить вам по телефону, отправлять уведомления и приходить лично.

Совет:

если коллекторы настаивают на прямом погашении долгов после того, как арбитражный суд признал ваше заявление обоснованным, они действуют незаконно. В этом случае вы можете пояснить взыскателям, что все вопросы теперь решаются через финансового управляющего.

Если коллекторы продолжают настойчиво требовать долги, прежде всего, направьте жалобу в ФССП. Именно это ведомство контролирует работу взыскателей.

Если кредиторы продолжают незаконно требовать деньги, вы можете пожаловаться в прокуратуру, Центробанк РФ, финансовому омбудсмену, в Роспотребнадзор или в суд.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Заключение

Итак, главное:

• банкротство направлено на защиту прав кредиторов и должника, поэтому суды стараются учитывать интересы сторон;
• должник имеет право на прожиточный минимум, сохранение защищенного имущества и некоторых выплат;
• заявитель также вправе обжаловать действия или бездействия финансового управляющего, если они нарушают его права;
• за нарушения финансового управляющего могут привлечь к административной, уголовной, материальной ответственности;
• после признания заявления о банкротстве обоснованным, кредиторы и коллекторы больше не могут требовать деньги с должника напрямую;
• действия взыскателей, например, требования вернуть долги без включения в реестр, можно обжаловать в различных инстанциях.

Чтобы пройти банкротство, важна юридическая поддержка. Она позволит защитить свои права и законные интересы, а также минимизирует правовые риски.