От какой суммы можно оформить банкротство: минимальный порог для суда и МФЦ

От какой суммы можно подать на судебное банкротство

Судебное банкротство бывает добровольным и обязательным. То, какое вам подходит, зависит от обстоятельств.

Когда надо обязательно подать на банкротство

Вы обязаны подать заявление в арбитражный суд, если:

• просрочка составила минимум 500 000 рублей;
• уплата долгов одному кредитору приведет к тому, что вы не сможете рассчитаться с другими.

Например, у вас есть автокредит, по которому вы должны 305 000 рублей. Также вы взяли потребительский заем на сумму 200 000 рублей. Чтобы закрыть автокредит, вы продадите имущество. Однако в этом случае не отдадите потребительский заем. То есть если вы погасите просрочки перед одним банком, второму ничего не достанется.

Важно!

Если вы не подадите заявление, к вам могут применить административное наказание. На то, чтобы обратиться в арбитражный суд, есть всего тридцать рабочих дней с момента обнаружения неплатежеспособности (пункт 1 статьи 213.4 ФЗ № 127)

Когда можно пройти добровольное банкротство

Вы можете подать на банкротство, если предвидите его. При этом должны быть признаки:

• Вы не можете рассчитаться со всеми кредиторами вовремя. Например, внести платеж по кредиту или уплатить налоги за квартиру, машину.
• У вас есть признаки неплатежеспособности из пункта 3 статьи 213.6 ФЗ № 127. То есть вы перестали платить кредиторам. Или сумма долга больше стоимости имущества. Либо в течение более чем одного месяца вы не погасили 10 процентов просрочек. Или приставы закрыли производство, так как нет имущества для погашения долгов. Достаточно одного фактора.
• И (или) недостаточности имущества, когда вашего его не хватает для погашения долгов (статья 213.14 ФЗ № 127). Активы из статьи 446 ГПК РФ не учитывают. За счет них закрыть долги нельзя.

Важно!

Таким образом, вы вправе подать на банкротство, если еще нет просрочек, но нечем отдавать долги. Однако в этом случае списывать нечего. Поэтому суд предложит реструктуризацию задолженности, а вам придется отдавать деньги в срок до 5 лет.

Получается, сумма долга не является решающим критерием банкротства для арбитражного суда. Вы можете подать заявление, даже если просрочки небольшие или их нет совсем. Однако в этом случае вам нужно предвидеть свое банкротство.

От какой суммы долга можно обанкротиться через МФЦ

Заявление на упрощенное банкротство можно подать, если долг составляет от 25 000 до 1 миллиона рублей. При меньшем размере задолженности документы вернут, а просрочки не спишут. Однако сумма долга — не единственный критерий для внесудебной процедуры.

Закон ставит разные условия упрощенного банкротства. Они зависят от категории должника. Чаще всего долги списывают граждане с оконченным исполнительным производством.

Условия для их банкротства следующие:

• дол от 25 000 до 1 миллиона рублей;
• нет актуальных исполнительных производств;
• ранее начатые производства завершены, поскольку нет имущества и доходов свыше прожиточного минимума.

Важно!

Имущество из статьи 446 ГПК РФ не учитывают в общей массе. Это значит, что вы можете обанкротиться через МФЦ, если соответствуете условиям процедуры. При этом у вас может быть единственная неипотечная квартира или вещи для профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей. Такие активы защищает закон.

Аннулировать просрочки может не только человек с оконченным исполнительным производством, но и другие лица:

• пенсионер;
• опекун или родитель несовершеннолетнего ребенка, получающий пособие;
• человек, с которого взыскивают задолженности от 7 лет.

Однако задолженность должна быть 25 000–1 000 000 рублей. Это обязательное условие для внесудебной процедуры независимо от того, к какой категории лиц относится заявитель.

Важно!

Подать на упрощенное банкротство можете только вы сами. У кредиторов нет такого права. Процедура проходит в упрощенном порядке и занимает полгода.

От какой суммы должника могут обанкротить кредиторы

Кредиторы могут подать заявление на ваше банкротство, если:

• сумма долга составляет от 500 000 рублей;
• требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны быть исполнены.

Как показывает практика, банки и другие взыскатели редко банкротят должников. Во-первых, они не знают, есть ли у гражданина имущество, за счет которого можно закрыть долги. Во-вторых, банкротство сопряжено с дополнительными расходами. Взыскателям приходится вносить государственную пошлину и платить за услуги финансового управляющего.

Судебное банкротство доступно почти каждому должнику, поскольку минимального лимита у процедуры нет. Вы можете подать заявление при любой сумме долга и длительности просрочек. Если вы обратитесь сами, а не будете ждать взыскателей, то сможете выбрать СРО для утверждения финуправляющего, а также тщательно подготовиться к банкротству.

Какие долги учитывают в общей сумме

В общей сумме учитывают все просрочки — даже те, которые невозможно списать. Обратиться в арбитражный суд или МФЦ можно, если есть задолженности по:

• кредитам и займам;
• коммунальным платежам;
• договорам с компаниями и гражданами, например, займа, поручительства;
• налогам, сборам, штрафам ГИБДД;
• пеням и штрафам по неисполненным обязательствам.

Все эти просрочки можно обнулить при банкротстве, если суд введет реализацию имущества, и активов не хватит для выплаты долгов.

Важно!

В общей сумме учитывают задолженности по алиментам. Однако аннулировать их нельзя. Закон защищает интересы детей и других получателей алиментов, поэтому запрещает их списывать.

При подаче заявления укажите все долги в перечне кредиторов. Обратите внимание:

1. Суд спишет даже те просрочки, которые вы не указали в списке.
2. МФЦ не аннулирует задолженности, если их нет в перечне кредиторов.

Поэтому при подготовке документов будьте внимательны, а лучше — проконсультируйтесь с юристом.

Какие долги не спишут при банкротстве

Если вы банкротитесь через суд или МФЦ, то должны понимать, что некоторые просрочки не спишут, даже когда у вас нет имущества. Вы можете указать такие долги в перечне кредиторов, однако аннулировать их не получится.

МФЦ или арбитражный суд не спишут:

1. Задолженности за причинение вреда здоровью и жизни другого человека. Такие долги тесно связаны с личностью кредитора, то есть пострадавшего, поэтому аннулировать их не выйдет, даже если у вас нет активов для взыскания.
2. Алименты. Речь идет о платежах не только несовершеннолетним детям, но и нуждающимся родителям, а также другим гражданам, которые указаны в Семейном кодексе РФ.
3. Обязательства по субсидиарной ответственности организации-банкрота. Если вы были контролирующим лицом компании, например, ее директором, и она обанкротилась из-за ваших действий, с вас могут потребовать долги.
4. Компенсацию морального вреда. Если есть судебное решение о взыскании с вас морального вреда, его не спишут, даже когда нет имущества на продажу.
5. Имущественный вред, который причинен умышленно или по грубой неосторожности. Например, ущерб автомобилю в результате аварии, если виновный находился в нетрезвом состоянии.
6. Долги по выплате зарплаты и выходного пособия. Задолженности по трудовым договорам не аннулируют во время банкротства. Их придется возвращать после процедуры.

Важно!

Не спишут при банкротстве и текущие платежи. То есть все задолженности, которые возникли после принятия заявления судом или МФЦ. Например, долги по коммунальным платежам или ипотечному кредиту.

Также суд не спишет долг по недействительным сделкам при выполнении трех условий:

1. Во время банкротства кредитор или финуправляющий оспорили ваши сделки.
2. Имущество не удалось вернуть в конкурсную массу.
3. Вы не возместили его стоимость.

В этом случае вам придется отдавать задолженность после банкротства.

Когда не спишут долги

Судья откажет в обнулении долгов, которые теоретически можно списать, если вы действовали недобросовестно, например:

• сокрыли свое имущество от суда и финансового управляющего;
• не предоставили сведения финуправляющему или дали заведомо ложную информацию;
• действовали недобросовестно при возникновении обязательства, например, оформлении кредита (просрочки не аннулируют только по нему);
• подали на фиктивное или преднамеренное банкротство;
• не отдавали кредит, когда была такая возможность.

Полный перечень оснований для отказа в списании долгов можно посмотреть в статье 213.28 ФЗ № 127.

Стоит ли подавать на банкротство, если есть только «несгораемые» долги

Подавать заявление на банкротство не имеет смысла, если у вас есть только просрочки по:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ возмещению вреда жизни и здоровью другого человека;
• ✓ выплате алиментов;
• ✓ выдаче выходных пособий и заработной платы.

Дело в том, что согласно части 4 статьи 213.14 ФЗ № 127  указанные требования не включают в план реструктуризации задолженности. Соответственно, погасить такие просрочки на лояльных условиях не получится. Списать их тоже нельзя.

Вы можете подать заявление, если у вас есть только задолженность по субсидиарной ответственности организации-банкрота. Она может появиться, если вы:

• являлись контролирующим лицом;
• долг образовался из-за вас.

Например, будучи руководителем организации, вы совершили убыточную сделку, которая привела к банкротству компании. Однако у нее не оказалось денег, чтобы рассчитаться с кредитором. В этом случае задолженность потребуют с вас.

Важно!

Долг по субсидиарной ответственности можно включить в план реструктуризации задолженности, но нельзя аннулировать. Это подтверждается судебной практикой и позицией Верховного Суда РФ.

Так, в деле № А40-30773/2021 арбитражный суд утвердил план реструктуризации на погашение 60% от размера задолженности. Она возникла в рамках субсидиарной ответственности по обязательствам компании-банкрота. Должник добросовестно выплатил сумму, которая была оговорена в документе (4 504 111,92 рублей). Однако после этого кредитор обратился в суд, чтобы взыскать остаток долга.

Далее произошло следующее:

1. Суды первой и апелляционной инстанций отказали кредитору. Свои решения они мотивировали тем, что должник погасил задолженность по графику. При этом кредитор должен был предъявить требования, когда график реструктуризации долга еще действовал.
2. Окружной суд отменил акты нижестоящих инстанций. Он указал, что требование о взыскании остатка долга остается в силе. Его можно предъявить после окончания банкротства. К тому же, должника нельзя было освободить от погашения долга по субсидиарной ответственности организации-банкрота.
3. Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ заключила, что нужно выяснить, соответствует ли план реструктуризации требованиям закона. Важно убедиться, учитывалось ли при утверждении документа мнение кредиторов. Поэтому ВС РФ отменил нижестоящие акты и направил дело на новое рассмотрение в арбитражный суд города Москвы.

Таким образом, задолженность по субсидиарной ответственности нельзя списать, но можно включить в график реструктуризации задолженности.

Если у вас есть только такое обязательство, вы можете подать на банкротство без других долгов. Однако учитывайте, что погашать просрочки все равно придется либо через график реструктуризации долга, либо через исполнительный лист.

Как быть, если размер долга меньше минимума

Мы выяснили, что сумма долга для банкротства через арбитражный суд не важна. Однако нужны признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества. Проще говоря, вы должны понимать, что не сможете рассчитаться со всеми кредиторами вовремя, а вашего имущества не хватит для погашения долгов.

Однако для внесудебного банкротства сумма просрочек критична. Это значит, что МФЦ может освободить вас от обязательств, только когда задолжали минимум 25 000, а максимум — 1 000 000 рублей. Если сумма долга меньше, можно:

1. Подождать, когда она увеличится. Если вы не можете погашать просрочки, со временем они вырастут.
2. Пересмотреть свои задолженности. Возможно, среди них найдутся долги, которые нужно включить в перечень кредиторов.

В этом случае вы сможете обратиться в МФЦ, если соответствуете другим критериям внесудебного банкротства.

Важно!

Подать заявление в арбитражный суд можно при любой сумме долга, и даже если просрочек еще нет, но платить уже нечем. Однако судебное банкротство сопряжено с дополнительными расходами.

Вам придется оплатить:

• работу финуправляющего (25 000 рублей до первого судебного заседания);
• публикацию сведений о банкротстве в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ».

Государственную пошлину не нужно платить при любом виде банкротства. Однако если вас решат обанкротить кредиторы, им придется внести обязательный взнос.

Заключение

Итак, главное:

• обанкротиться через арбитражный суд можно при любой сумме долга и даже когда просрочек еще нет, но человек предвидит свое банкротство;
• если размер долга составляет от 500 000 рублей, подать заявление на банкротство в суд надо за 30 рабочих дней;
• кредиторы могут подать на банкротство гражданина в суд, если задолженность составляет минимум 500 000 рублей, а требования не выполнены в течение трех месяцев;
• внесудебная процедура (через МФЦ) доступна только при сумме задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• чтобы заявление приняли, нужно соответствовать определенным критериям;
• арбитражный суд спишет просрочки, только когда нет имущества для их погашения (активы из статьи 446 ГПК РФ не учитывают);
• заявление о банкротстве целесообразно подавать, если есть долги, которые реально списать, и обязательства по субсидиарной ответственности компании-банкрота;
• просрочки, которые не указаны в перечне кредиторов для МФЦ, не аннулируют в любом случае;
• долги по алиментам, за вред здоровью жизни, моральный вред, умышленный ущерб, а также по зарплате и субсидиарной ответственности списать нельзя;
• подача заявления в арбитражный суд или МФЦ не гарантирует списание долгов, поскольку заявителю могут отказать.

Если вы решили подать на банкротство, обсудите это с юристом. Он поможет правильно составить заявление и предотвратить ошибки, которые могут привести к отказу в аннулировании долгов и плохим последствиям.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку