Блокируют ли карты при банкротстве — в каких случаях

Забирают ли банковские карты при банкротстве

Не позже одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все свои банковские карты. Не позднее одного рабочего дня с момента их получения специалист должен заблокировать ваши счета и открыть один основной счет (пункт 9 статьи 213.25 ФЗ № 127).

Блокировка счетов позволяет:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ отслеживать ваши доходы;
• ✓ собрать конкурсную массу;
• ✓ покрыть судебные расходы за счет ваших доходов;
• ✓ выплатить вознаграждение специалистам в деле о банкротстве.

При банкротстве блокировка носит временный характер. Ее вводят только на время реализации имущества и расчетов с кредиторами. Обычно это длится полгода.

Блокировка возможна только при судебном банкротстве. Если вы подали заявление в МФЦ, то карточки не заблокируют, поскольку финуправляющего в процедуре нет.

Что происходит с карточками и имуществом при банкротстве

После признания вас банкротом и введения реализации имущества финуправляющий блокирует все ваши счета, а взамен открывает один основной счет. На него поступают ваши доходы, из которых специалист ежемесячно выделяет прожиточный минимум на вас и каждого ребенка.

Выделяемую сумму можно увеличить, если есть уважительные причины, например:

• ежемесячная оплата образования;
• внесение арендной платы за квартиру;
• регулярная покупка лекарств.

Для этого следует подать заявление в арбитражный суд, который рассматривает дело. Однако повысить минималку можно, только если есть подтверждающие документы, например, договор аренды помещения.

Важно!

После введения реализации имущества к финансовому управляющему переходят все полномочия по распоряжению вашими деньгами и имуществом. Сделки с вашими активами он осуществляет на свое усмотрение. Если вы заключили договор самостоятельно, суд может признать такую сделку ничтожной, проще говоря, не соответствующей закону.

Финуправляющий:

• открывает и закрывает ваши счета в банках;
• распоряжается вашими деньгами во вкладах и на счетах;
• через суд взыскивает долги в вашу пользу с третьих лиц.

В период реализации имущества вы не можете самостоятельно открывать счета и вклады в банках. Такое полномочие есть только у финансового управляющего (статья 213.25 ФЗ № 127).

Какие карты блокируют при банкротстве

Рассмотрим отдельные виды карт — процессы по ним разные.

Блокируют ли дебетовые карты

При банкротстве финансовый управляющий блокирует дебетовые карты, на которые поступают ваши доходы. Дело в том, что специалисту важно отслеживать все поступления и правильно формировать конкурсную массу. Это позволяет закрыть требования кредиторов.

Важно!

При банкротстве вы обязаны сообщить финуправляющему всю информацию о счетах и сдать карточки не позже следующего рабочего дня после признания вас банкротом.

Блокируют ли кредитные карты

Если суд признал вас банкротом и ввел реализацию имущества, то финуправляющий заблокирует кредитные карты. Вы не сможете им пользоваться до тех пор, пока специалист не закроет долги или судья их не спишет.

Восстановить кредитки после банкротства теоретически можно. Но обычно кредиторы этого не делают, особенно если арбитражный суд списал задолженность. В этом случае можно открыть карту в другом банке.

Важно!

Учитывайте, что после банкротства вам придется сообщать о нем в течение пяти лет при кредитовании. К получению кредитных карт это тоже относится.

Блокируют ли карты детей

Финуправляющий не может удерживать деньги с карты, которая привязана к счету ребенка, а не родителя.

Если детская карта привязана к счету родителя-банкрота, то ее могут заблокировать, а деньги списывать в счет погашения долга.

Важно!

Однако если на детскую карту поступают пособия, которые защищены законом от взыскания, то арбитражный управляющий не может их удерживать.

Если финуправляющий забирает детские пособия, вы можете обратиться к нему напрямую. В крайнем случае, пожаловаться в арбитражный суд.

Блокируют ли счета должника при реструктуризации долга

При реструктуризации долга ваши счета не блокируют, однако закон накладывает ограничения на распоряжение деньгами. Так, согласно пункту 5 статьи 213.11 ФЗ № 127, после введения процедуры вы можете совершать только с согласия финансового управляющего сделки:

• по продаже имущества и его передаче в залог;
• по выдаче и получению займов.

Также вы не вправе вносить свои деньги в уставный капитал, приобретать акции и паи, а также совершать безвозмездные сделки, например, дарить свою машину.

Совет:

если вы с финансовым управляющим не можете договориться по поводу совершения сделок, обратитесь в арбитражный суд, который рассматривает дело.

В то же время, согласно подпункту 5.1 пункта 5 статьи 213.11 ФЗ № 127, без согласия арбитражного управляющего вы можете открыть специальный банковский счет и распоряжаться деньгами на нем. Однако максимальная сумма не может быть больше 50 000 рублей ежемесячно.

Вы вправе увеличить этот лимит по заявлению через арбитражный суд. Но должна быть уважительная причина и ее доказательства.

На практике сумма, которой вы свободно распоряжаетесь при реструктуризации долга, бывает меньше 50 000 рублей. Дело в том, что при введении процедуры вы ежемесячно отдаете кредиторам деньги, чтобы закрыть просрочки. Это происходит в срок до пяти лет. Поэтому свободных денег часто остается 30 000 и даже 20 000 рублей.

Если у вас есть денежные средства на других счетах его вкладах, то вы не можете распоряжаться ими без согласия финансового управляющего. Исключение составляют только поступления, на которые нельзя обратить взыскание по статье 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве». Это деньги, которые выплачивают:

• за возмещение вреда, причиненного здоровью или смертью кормильца;
• в связи с получением травмы при исполнении служебных обязанностей;
• в связи с гибелью при исполнении служебных обязанностей (деньги приходят родственникам погибшего);
• по уходу за нетрудоспособным родственником;
• для компенсации проезда, лекарств по социальным программам.

Также закон защищает:

• компенсации по законодательству о труде, например, в связи с командировкой;
• алименты;
• страховое обеспечение (пенсию по старости, инвалидности);
• пенсию по случаю потери кормильца и выплаты к ней;
• пособия на детей, беременным женщинам;
• материнский капитал;
• единовременную материальную помощь, например, компенсации стоимости путевок и проезда к месту лечения, выплаты малоимущим гражданам.

Такими денежными средствами вы можете распоряжаться без согласия финансового управляющего, поскольку их нельзя изъять для погашения долгов.

Чем отличается блокировка карт при банкротстве от ареста приставами

При банкротстве ваши банковские счета блокируют на время реализации имущества. Это необходимо для погашения требований кредиторов и защиты их интересов.

Во время процедуры вы не можете распоряжаться своими деньгами. Это делает финансовый управляющий. Он включает все имущество и деньги, которые обнаружил, в конкурсную массу. За счет ее продажи специалист закрывает долги.

Так же, как и при реструктуризации долга, финансовый управляющий не может изъять пособие на детей и по потере кормильца, алименты, материнский капитал, материальную помощь от государства и некоторые другие выплаты. Наравне с прожиточным минимумом они защищены от взыскания, даже если у вас больше нет активов для погашения долгов.

Важно!

Разница между блокировкой счетов и арестом очевидна. Блокировку выполняет финансовый управляющий при банкротстве. Это кардинально отличает ее от ареста, который накладывают судебные приставы-исполнители на основании решения суда.

Чтобы арестовать ваши счета, пристав выносит постановление, которое направляет в банк. Кредитор блокирует счета. После этого вы не можете полноценно распоряжаться своими деньгами. Приставы удерживают до 75% дохода, но вам остается прожиточный минимум.

При банкротстве и реализации имущества аресты с ваших счетов снимают. Однако вы все равно не можете свободно тратить деньги. Это полномочие переходит к финансовому управляющему. По окончании процедуры ваши счета разблокируют, и вы вновь получаете к ним доступ.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Когда разблокируют карты после банкротства

После вступления решения суда в силу финансовый управляющий должен указать ваше банкротство в ЕФРСБ. На это ему дается 10 дней (пункт 2.1 части 2 ФЗ статьи 213.7 ФЗ № 127). Однако сообщать об окончании банкротства в банк специалист не обязан.

Важно!

ЦБ РФ рекомендует банкам самостоятельно отслеживать информацию об окончании банкротства (информационное письмо банка России № Ин-06-59/144 от 05 октября 2020 года), но на практике это происходит не всегда. Поэтому для разблокировки проще самому обратиться в кредитную организацию. Обычно доступ к счету открывают за 3–5 рабочих дней.

Заключение

Итак, главное:

• после признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему свои банковские карты в течение одного рабочего дня;
• не позднее чем через один рабочий день, специалист заблокирует ваши счета, а для вас откроет один основной счет;
• если суд введет реструктуризацию долга, то ваши счета блокировать не будут, а вы сможете открыть специальный счет самостоятельно;
• при банкротстве блокируют дебетовые и кредитные карты, а также карты детей, если они привязаны к счету родителя-банкрота;
• обычно, чтобы разблокировать счет, нужно обратиться в банк самостоятельно после вступления решения суда в силу и внесения данных в ЕФРСБ.

Если у вас возникли трудности с прохождением банкротства или вы хотите к нему подготовиться и узнать все правовые риски, проконсультируйтесь с юристом. Он оценит вашу ситуацию, уровень платежеспособности и материальное положение, а также поможет понять, можно ли списать долги с минимальными потерями.