Как банкротство влияет на родственников должника

Могут ли кредиторы забрать имущество родственника должника

В целом банкротство никак не влияет на собственность ваших родственников. Однако если вы состоите в браке и не заключили брачный договор, финансовый управляющий может включить в конкурсную массу имущество вашей семьи, например:

• жилую и коммерческую недвижимость;
• деньги во вкладах;
• машину;
• гараж;
• земельный участок;
• ценные бумаги.

Это происходит, потому что все активы, которые вы купили с мужем или женой, считают вашей совместной собственностью. По закону доли в ней признают равными (статья 34 СК РФ). Даже если вы взяли машину и записали ее на супруга (у), суд все равно посчитает ее совместной собственностью.

При банкротстве финуправляющий выставит ваше семейное имущество на торги. Супруг (а) сможет участвовать в решении вопросов по продаже активов. После этого он (а) получит компенсацию, соразмерную стоимости доли (п. 7 ст. 213.26 ФЗ № 127). Если у вас нет брачного договора или соглашения о разделе имущества, суд посчитает доли равными (п. 8 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018. № 48).

Важно!

Семейный кодекс РФ определяет имущество, которое является личной собственностью каждого супруга (статья 36 СК РФ). В него входят:

• вещи индивидуального пользования, например, одежда и обувь (кроме драгоценностей и роскоши);
• имущество, которое второму супругу подарили или он получил его наследство;
• исключительное право на результаты интеллектуальной деятельности, например, право определять судьбу картины, которую сам написал.

Эти активы нельзя забрать при банкротстве, даже если других вещей на продажу нет. Финуправляющий не вправе включать личную собственность супруга в конкурсную массу.

Как защитить собственность супруга

Есть два способа это сделать.

Брачный договор

Собственность супруга часто защищает брачный договор. Им можно:

1. Установить раздельный режим собственности. В этом случае имущество, нажитое во время брака, будет принадлежать тому, кто его купил. Например, жена зарегистрировала на себя загородный дом. Он будет ее личной собственностью.
2. Определить доли в общей собственности супругов. Так, вы можете указать, что супругу (е) полагается 40% от общей собственности, а вам — 60%.

Однако здесь есть некоторые нюансы. Кредиторы вправе оспорить брачный договор, который заключен менее чем за 3 года до банкротства, если он нарушает их имущественные интересы.

Например, будучи в браке, вы подписали брачный контракт. В нем указали, что вам достается 20% имущества, а супругу или супруге — все остальное. При этом у вас уже были просрочки, а через полгода вы подали на банкротство.

Такой брачный договор кредиторы оспорят и потребуют вернуть имущество в конкурсную массу потому, что:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ соглашение нарушает их интересы;
• ✓ доли распределены неравноценно;
• ✓ договор заключен менее чем за 3 года до банкротства.

Совет:

прежде чем заключить брачный договор, проконсультируйтесь с юристом. Он проанализирует все правовые риски и подскажет, стоит ли подписывать контракт на данном этапе.

Раздел имущества при банкротстве

Разделить имущество при банкротстве можно только до его реализации. Здесь возможно две причины:

1. Реализация имущества не учитывает законные интересы вашего супруга или детей. В этом случае разделить активы можно по п. 7 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 г. № 48. Например, если финансовый управляющий включил в конкурсную массу единственный автомобиль, а семья проживает за городом, вдали от остановок общественного транспорта. При этом детей в школу возят на машине.
2. Супруг не согласен с принципом равенства долей. Проще говоря, он против того, чтобы доли в общей собственности признавались равными. Например, муж один обеспечивает семью, а жена не работает без уважительных причин. В таком случае он вправе как получить большую долю в общей собственности, так и имущество целиком. В последнем случае муж должен выплатить жене денежную компенсацию (п. 3 ст. 38 СК РФ).

Вопрос о разделении долей решает районный суд. В судебном заседании может участвовать финансовый управляющий, а также кредиторы. При этом арбитражный суд приостанавливает производство по банкротству до решения вопроса.

Важно!

Если после разделения долей кредиторы посчитают, что это ущемляет их права, они смогут обжаловать решение в вышестоящий суд (п.9 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 г. № 48). Срок, пропущенный по уважительной причине, судья восстановит.

Можно ли сохранить единственное жилье

Арбитражный управляющий не может выставить на торги имущество, которое указано в статье 446 ГПК РФ. Прежде всего, речь идет о единственной неипотечной квартире. Правда, есть одна оговорка: если жилье роскошное, его могут продать на торгах. При этом вам должны предоставить более скромное жилое помещение.

Закон не содержит понятия роскошного жилья. Однако, исходя из судебной практики, квартиру считают роскошной, если она:

• очень дорогая и находится в элитном районе города;
• по площади значительно превышает потребности семьи.

Например, вы купили четырехкомнатную квартиру площадью 150 квадратных метров. При этом детей у вас нет. Суд может посчитать такую квартиру роскошной и предоставить вам более скромное жилое помещение.

Важно!

Финуправляющий может выставить единственную ипотечную недвижимость на торги при наличии просрочек. Если их не было, то жилье можно исключить из конкурсной массы, заключив с банком мировое соглашение. Еще один способ сохранить недвижимость — пройти судебную реструктуризацию долга. Ее вводит арбитражный суд. В этом случае вас не признают банкротом, но долги остаются, и их нужно гасить.

Исключение ипотечной квартиры из конкурсной массы не повлияет на судьбу остального имущества. То есть, если кроме жилья у вас есть машина и загородный дом, то такие активы выставят на торги, чтобы продать и закрыть долги перед кредиторами.

Заберут ли выплаты на детей и их собственность

Рассмотрим подробнее эти ситуации.

Деньги на детей

Деньги на детей защищает закон. Семье с детьми остаются:

1. Прожиточный минимум. При банкротстве финансовый управляющий открывает один основной счет, на который поступают все доходы, а вам выделяет прожиточный минимум на вас и каждого ребенка. Даже если вы в браке, и есть второй родитель, то все равно получаете полный прожиточный минимум на каждого несовершеннолетнего.
2. Социальные пособия и алименты на детей (статья 101 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Такие выплаты арбитражный управляющий забрать не может, потому что они предназначены для несовершеннолетних.
3. Единственное ипотечное жилье, которое куплено с маткапиталом. Выделение детям долей при использовании маткапитала обязательно. С согласия банка это можно сделать как во время, так и после погашения ипотеки. Однако большинство заемщиков выделяют доли после выплаты кредита. В любом случае при использовании маткапитала забрать единственное ипотечное жилье сложно.

Важно!

Материнский капитал признают целевой выплатой, поэтому обратить на него взыскание не могут. Если вы вложили его в ипотечную квартиру, ее не выставят на торги без согласия органов опеки и попечительства. Как показывает практика, разрешение они обычно не дают, чтобы не нарушать интересы детей.

Собственность ребенка

Некоторые люди считают, что они сберегут семейное имущество при банкротстве, если перепишут его на родственника. Для этого они дарят имущество детям, а сами продолжают им пользоваться. Например, должник передает загородный дом дочери, при этом продолжает в нем проживать.

Такие действия суд может расценить как сокрытие имущества и наложить на должника меры административной (по статье 14.13 АПК РФ) и даже уголовной (по статье 195 УК РФ) ответственности. К тому же, кредиторы вправе оспорить сделки, которые ущемляют их интересы (статья 61.2 ФЗ № 127). Все это может привести к возврату имущества в конкурсную массу и отказу в списании долгов (пункт 4 статьи 213.28 ФЗ № 127).

Важно!

По общему правилу, имущество ребенка не могут забрать, если оно получено более чем за три года до банкротства в дар или по наследству. То есть, если вы подарили ребенку квартиру за 5 лет до суда, оспорить такую сделку кредиторы не смогут.

В любом случае, когда речь идет о собственности несовершеннолетних, в банкротном деле участвует орган опеки и попечительства. И его мнение имеет для арбитражного суда решающее значение, если банкротство затрагивает интересы детей.

Когда родственники должника отвечают за его долги при банкротстве

Родственники отвечают за ваши долги при банкротстве, если были созаемщиками или поручителями по кредитам. В этом случае они обязаны закрыть долги не потому что вы банкротитесь, а так как взяли на себя дополнительные обязательства.

Рассмотрим подробнее:

Родственник, который стал поручителем по кредиту, будет нести с вами солидарную ответственность, если в договоре не указано иное. Это значит, что при непогашении кредита банк сможет требовать деньги как с вас, так с вашего родственника.

Если в договоре будет сказано, что ответственность субсидиарная, то банк будет обязан сначала предъявить требование к вам, а потом к поручителю.

Важно!

По общему правилу, после введения судом банкротной процедуры банк сможет требовать деньги с вашего родственника. Это устанавливает пункт 3 Постановления Пленума ВС РФ от 29 июня 2023 года № 26. При этом, если поручитель отдаст за вас долг, он сможет войти в третью очередь кредиторов и требовать свои деньги назад.

Родственник, который выступает созаемщиком по кредиту, несет с вами солидарную ответственность. Обычно такое бывает при ипотеке. При вашем банкротстве созаемщику придется закрыть задолженность. Если ваш родственник не в состоянии выплачивать кредит вместо вас, то он может попробовать договориться с банком о реструктуризации долга. Это изменение условий кредитного договора на более щадящие, например, путем снижения ставки или продления срока внесения платежей. Для реструктуризации должны быть уважительные причины, допустим, ощутимое снижение дохода.

Заключение

Итак, главное:

• при банкротстве на торги могут выставить совместную собственность супругов, если нет брачного договора;
• чтобы защитить активы семьи, можно подписать брачный контракт или разделить имущество через суд;
• за три года до банкротства и во время него нельзя переписывать собственность на детей и других родственников, поскольку кредиторы оспорят такие сделки;
• чтобы разделить имущество во время банкротства, должна быть уважительная причина или необходимость отступить от принципа равенства долей;
• при банкротстве суд оставляет должнику полный прожиточный минимум на него и каждого ребенка;
• финансовый управляющий не может выставить на торги единственную неипотечную квартиру, а также ипотечную, если есть мировое соглашение;
• социальные выплаты на детей, алименты и материнский капитал — выплаты, которые от взыскания защищает закон;
• без согласия органов опеки и попечительства нельзя выставить на торги ипотечную квартиру, купленную с использованием маткапитала;
• при банкротстве должника банк может предъявить требование к его поручителю на условиях, которые указаны в кредитном договоре;
• заемщик несет с должником солидарную ответственность, то есть обязан выплачивать кредит.

Иногда единственным выходом из долговой ямы становится банкротство. При правильном ведении процедура совершенно безопасна и позволяет освободиться от долгов.

Если вы понимаете, что не можете рассчитаться с банками, МФО или другими кредиторами, проконсультируйтесь с юристом. Возможно, вам подходит банкротство, и скоро вы сможете избавиться от просрочек.

YouTube ВК.Видео Дзен RuTube