Если при банкротстве указал не всех кредиторов: что делать

Где найти информацию о кредиторах

При подаче заявления в арбитражный суд или МФЦ вы должны указать всех кредиторов и суммы задолженностей, в том числе проценты, пени и штрафы. Если кредитов много, и есть долги перед другими гражданами, вы можете не вспомнить все просрочки.

Получить информацию по долгам можно:

1. Из Бюро кредитных историй (БКИ). Чтобы узнать, в каком БКИ хранится ваша история, зайдите на портал Госуслуг и направьте запрос по инструкции. После этого вы сможете обратиться в БКИ напрямую. Обычно подать запрос можно в электронном виде. Два раза в год вы вправе получить отчет бесплатно. Если нужно больше, придется оплатить услугу по тарифам бюро. Обращение в БКИ поможет вам получить информацию о задолженностях, чтобы указать их перечне кредиторов и списать при банкротстве.
2. Из Банка исполнительных производств. Это специальная база от ФССП. В ней хранится информация о задолженностях, на которые есть исполнительные документы. Если приставы прекратили производство, вы также увидите это в Базе.
3. Из банка. Чтобы узнать о наличии задолженности, вы можете запросить выписки по счетам. Однако если период большой, а банков несколько, на поиск крупных сумм может уйти время.

Также вы можете попытаться вспомнить, занимали ли у друзей и знакомых, вернули ли деньги. Возможно, когда-то брали займы по распискам.

Совет:

если у вас много долгов и нет денег и (или) имущества, чтобы их закрыть, подумайте о банкротстве. Обычно судебная процедура занимает от 8 месяцев до года, после чего просрочки списывают. Банкротство через МФЦ длится всего 6 месяцев.

Когда можно аннулировать просрочки из перечня кредиторов

Аннулировать просрочки можно, только если у вас нет имущества и денег больше прожиточного минимума для их погашения. Вы вправе списать долги через арбитражный суд или МФЦ:

• Через арбитражный суд. Если вы не можете отдать долги, суд вводит реализацию имущества. Все ваши активы, кроме тех, что защищены законом (статья 446 ГПК РФ), финансовый управляющий выставляет на торги. Непогашенные просрочки арбитражный суд списывает. Об этом он выносит определение, которое кредиторы могут обжаловать. Чтобы защитить свои права при банкротстве, обратитесь к юристу. Выбирайте компанию, которая специализируется на несостоятельности граждан. Это снизит риск неблагоприятных последствий, в том числе отказа в списании долгов.
• Через МФЦ. Если вы проходите внесудебное банкротство через МФЦ, изначально предполагается, что у вас нет активов для погашения долгов. Поэтому просрочки списывают, если вы соответствуете условиям процедуры. Однако кредиторы могут перевести банкротство в судебное, например, если вы не указали кого-либо из них в перечне или занизили сумму долга.

В этом случае вам также пригодится юридическая поддержка. Она позволит защитить свои интересы перед кредиторами и списать долги или рассчитаться на выгодных условиях по графику реструктуризации.

Важно!

Условия для судебной внесудебной процедуры отличаются. Чтобы узнать, какое банкротство вам подходит, проконсультируйтесь с юристом. Он оценит вашу платежеспособность, материальное и семейное положение, риски оспаривания сделок, а также другие факторы, которые важны при банкротстве. Это поможет избежать неприятных сюрпризов при рассмотрении дела судом или обращении в МФЦ.

Что будет, если указать не всех кредиторов

Если вы указали не всех кредиторов в перечне, то последствия зависят от того, какое банкротство вы проходите: судебное или внесудебное:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ При судебном банкротстве арбитражный суд спишет даже те просрочки, которые вы не указали в перечне кредиторов. Взыскатели узнают о том, что вы банкротитесь, и попросят включить свои требования в реестр. Информацию они смогут получить из ЕФРСБ и от финансового управляющего.
• ✓ Если вы проходите внесудебное банкротство и укажете не все долги, МФЦ не спишет неназванные просрочки. Соответственно, после аннулирования задолженностей часть обязательств останется. Вам придется погашать их на обычных условиях.

Хотя закон запрещает аннулировать некоторые обязательства, например, по алиментам, их тоже нужно указать в списке. Арбитражный суд или МФЦ учтет их общей массе для оценки вашей платежеспособности.

Что такое «заявленные» и «незаявленные» требования кредиторов

Федеральный закон № 127 не содержит четкого понятия заявленных и незаявленных требований кредиторов. Однако эти термины следуют из самого нормативного акта. Они имеют решающее значение в контексте банкротства и определяют судьбу задолженности.

По сути, требование кредитора — это любая задолженность, которая возникла до подачи заявления в арбитражный суд. Именно такой долг можно погасить путем реализации имущества или через график реструктуризации.

Закон не обязывает кредиторов заявлять свои требования, однако устанавливает четкие сроки их предъявления. Если в течение 2 месяцев с момента публикации сообщения о банкротстве взыскатель не заявит требования, их включат в реестр. Однако это не значит, что долги не спишут.

Важно!

Кредиторы, которые хотят включиться в реестр, должны предоставить не только информацию о задолженностях, но и другие важные сведения. Ими могут быть основания возникновения просрочек, наличие обеспечительных мер и иные обстоятельства.

Кредиторы вправе заявить требования по следующим обязательствам:

• налоги и сборы;
• кредиты и займы;
• денежные обязательства перед компаниями и гражданами, например, по договорам поручительства;
• коммунальные платежи;
• штрафы ГИБДД.

Задолженности по текущим платежам, которые возникли после принятия заявления арбитражным судом, списать нельзя, даже если нет денег для их погашения. Также невозможно аннулировать долги по алиментам, просрочки по выплате заработной платы и выходного пособия, моральный вред, вред жизни и здоровью, некоторые другие финансовые обязательства. Они останутся после окончания банкротного дела, и придется погашать их на общих условиях.

Что такое заявленное требование

Заявленное требование — это такое, которое официально подтверждено в рамках банкротства. Арбитражный суд рассматривает притязания кредиторов к должнику. Если требования обоснованы, он включает их в реестр. Это позволяет кредитору получить деньги за счет продажи вашего имущества.

По сути, реестр требований кредиторов — это официальный документ, который содержит информацию обо всех ваших задолженностях. Он может фигурировать как в судебной, так и внесудебной процедуре.

Важно!

Разница лишь в том, что при банкротстве через арбитражный суд вы можете не указать все требования. Серьезных последствий не будет. А вот при внесудебной процедуре неуказание долгов приведет к отказу в их списании.

Поскольку чаще всего банкротство инициирует сам должник, он подтверждает требования кредиторов документами, которые прикладывает к заявлению. Это могут быть копии кредитных договоров, расписок и других доказательств задолженности.

Что такое незаявленное требование

Незаявленное требование — это задолженность, о которой кредитор не сообщил в установленный срок в определенном порядке. Судьба такого требования зависит от формы банкротства:

• При судебной процедуре арбитражный суд списывает все долги, даже которые не заявлены должником или кредиторами.
• Если банкротство внесудебное, МФЦ не аннулирует незаявленные просрочки. Поэтому при такой процедуре важно учесть все долги.

Дело в том, что внесудебное банкротство проходит по упрощенной схеме. В нем нет финансового управляющего, который разыскивает ваше имущество и взаимодействует с кредиторами. Поэтому списывают только те просрочки, что вы указали в перечне. Если какие-то долги не прописаны, кредиторы смогут заявить их после окончания внесудебной процедуры.

Когда кредиторы могут включиться в реестр

В ходе банкротства кредиторы могут заявить о включении своих требований в реестр. Они должны сделать это в течение двух месяцев с момента публикации в ЕФРСБ сообщения об обоснованности вашего заявления на банкротство (пункт 2 статьи 213.8 ФЗ № 127).

Важно!

Информация в данном источнике является открытой. Соответственно, получить к ней доступ может любой желающий. К тому же о вашем банкротстве кредиторы узнают из заявления и приложений, которые вы направите им до обращения в арбитражный суд.

Таким образом, кредиторы могут получить информацию о вашем банкротстве разными способами. Как правило, банки и микрофинансовые организации периодически просматривают данные о должниках в ЕФРСБ. Это позволяет им заявить о своих требованиях вовремя и включиться в реестр кредиторов.

Включение в реестр дает кредитору право претендовать на погашение долгов за счет продажи вашего имущества. Поэтому взыскатели заинтересованы в том, чтобы официально подтвердить свои требования. В противном случае они не смогут заявить их после списания просрочек.

Если после реализации имущества активов не хватит для погашения долгов, их спишут вне зависимости от того, вошли ли они в реестр. Дело в том, что закон предусматривает полное освобождение от обязательств перед кредиторами через арбитражный суд. И это касается всех задолженностей, которые можно списать.

Таким образом, если кредитор не включится в реестр вовремя, и арбитражный суд вынес решение об освобождении от долгов, заявить свои требования позднее взыскатель не сможет. Поэтому банки и МФО заинтересованы в том, чтобы официально требовать деньги при банкротстве.

Что делать, если указал не все задолженности при банкротстве

Последствия неуказания долгов перед кредиторами при банкротстве зависят от того, какую процедуру вы проходите: судебную или внесудебную:

• Судебное банкротство. Если вы не укажете кого-либо из кредиторов в перечне при судебном банкротстве, долги, скорее всего, спишут.

Внимание!

Вы можете сообщить финансовому управляющему о забытом взыскателе уже после начала производства по делу. Специалист должен будет уведомить кредитора о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества не позднее 5 рабочих дней с того момента, как узнал о его существовании (пункт 8 статьи 213.9 ФЗ № 127). Это позволит взыскателю включиться в реестр требований в течение 2 месяцев.

Включение в реестр — это право, а не обязанность кредитора. Поэтому если он не захочет потребовать с вас долги, то утратит такую возможность по окончании банкротства.

• Внесудебное банкротство. Закон не позволяет донести перечень недостающих кредиторов после начала внесудебной процедуры. Поэтому, если вы не указали какие-либо задолженности, МФЦ их не спишет, и вам придется погашать их позже.

Чтобы благополучно пройти банкротство и аннулировать долги, проконсультируйтесь с юристом до подачи заявления. Подготовьте информацию о своем имущественном и материальном положении, а также о сделках за последние 3 года. Это позволит специалисту оценить вероятность банкротства и его последствия.

Заключение

Итак, главное:

• при судебном банкротстве нужно указать всех кредиторов и суммы долгов;
• однако даже если вы этого не сделаете, и кредиторы не включатся в реестр, арбитражный суд все равно спишет долги;
• если вы не укажете какие-либо задолженности при внесудебной процедуре, их не аннулируют, а кредиторы смогут взыскать просрочки позже;
• чтобы узнать о своих долгах, можно сделать запрос в БКИ, посмотреть информацию в Банке исполнительных производств, запросить выписки по счетам и вспомнить займы у физлиц;
• как правило, кредиторы отслеживают информацию о банкротстве заемщиков в ЕФРСБ, так как это позволяет вовремя включить требования в реестр;
• чтобы получить свои деньги, взыскатель должен включиться в реестр в течение 2 месяцев с момента публикации сообщения о признании банкротного заявления обоснованным в ЕФРСБ;
• включение в реестр является правом, а не обязанностью кредитора и позволяет ему претендовать на выручку после реализации имущества.

В целом судебное банкротство безопаснее, потому что арбитражный суд списывает даже незаявленные просрочки. Однако внесудебная процедура проходит проще и быстрее. Между тем сохраняется риск перехода внесудебного банкротства в судебное. Поэтому без юридической поддержки не обойтись в любом случае.

Подберем возможный правовой вариант действий

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку