Что такое оспаривание сделок и когда оно возможно
Если вы проходите банкротство, то финуправляющий будет тщательно оценивать вашу платежеспособность и прошлые сделки. Он попробует найти договоры, которые ухудшили ваше материальное положение и ущемили права кредиторов.
Оспаривание сделок — это их признание незаконными через суд. При банкротстве недействительные сделки обычно отменяют, чтобы вернуть имущество, продать его на торгах и отдать деньги кредиторам. Оспаривают подозрительные сделки, а также те, которые ущемляют права взыскателей. Требования и сроки — разные.
Кредиторам оспаривание сделок позволяет вернуть свои деньги, поэтому они часто обращаются в суд. Финуправляющий тоже заинтересован в оспаривании, так как, во-первых, он обязан выявлять незаконные договоры, а во-вторых, получает 7% от продажи имущества должника.
При банкротстве управляющий обычно проверяет:
- договоры дарения, например, машины сыну;
- договоры купли-продажи;
- брачные контракты;
- нотариальные и судебные соглашения о разделе имущества супругов;
- выплаты иным кредиторам в счет закрытия долгов;
- мировые соглашения;
- договоры залога и поручительства;
- договоры займа.
Кто вправе оспорить сделки должника
Правом на оспаривание сделок пункт 1 статьи 213.32 ФЗ № 127 наделяет:
- финуправляющего;
- конкурсного кредитора или уполномоченный орган при размере требований минимум 10% (без учета оспариваемой сделки).
Указанные лица могут подать заявление об оспаривании со дня введения реструктуризации долга или, если ее не было, то реализации имущества. Можно оспорить два варианта сделок:
- Подозрительную сделку (статья 61.2 ФЗ № 127).
- Сделку, в которой должник оказывает предпочтение другим кредиторам (статья 61.3 ФЗ № 127).
Какие сделки оспаривают при банкротстве
При банкротстве оспаривают подозрительные и предпочтительные сделки. Рассмотрим их подробнее.
Что такое подозрительные сделки, и когда можно их оспорить
Подозрительные сделки рассматривает статья 61.2 ФЗ № 127. Она выделяет следующие виды таких сделок:
- Неравноценная сделка, когда имущество продают намного дешевле, чем оно стоит на рынке. Признать такую сделку недействительной можно, если она была совершена в течение года до или после принятия судом заявления о банкротстве. Пример: за год до суда вы продали свою вторую квартиру по цене в 1,5 раза меньше, чем подобное жилье стоит на рынке.
- Сделка, которая причиняет вред имущественным правам кредиторов. Признать такую сделку недействительной можно, если она совершена в течение трех лет со дня или после принятия заявления о банкротстве. При этом второй участник знал о цели должника либо был заинтересованным лицом. Пример: вы подарили дачу своему брату за 2 года до суда. При этом учитывают причинение вреда имущественным интересам кредиторов.
Что такое предподчтительные сделки при банкротстве, и когда можно их оспорить
Предподчтительные сделки регулирует статья 61.3 ФЗ № 127. Сделку считают предпочтительной, если при ее совершении должник оказал предпочтение другим кредиторам. Пример: вы погасили кредит перед одним банком за месяц до банкротства, а еще 5 кредитов не выплатили.
Сделка признается такой, если:
- она нацелена на возврат долга одному кредитору, хотя есть еще и другие;
- после ее исполнения изменилась очередность выплаты средств кредиторов;
- она может привести к возврату долга только одному кредитору в дальнейшем;
- из-за нее кредитор одной из очередей не получит деньги при банкротстве физлица.
Для понимания приведем сроки оспаривания по разным основаниям в таблице:
| Основание оспаривания | Срок |
| Сделка нацелена на возврат долга только одному кредитору | один месяц |
| После исполнения сделки изменилась очередность выплаты средств кредиторам | полгода |
| Сделка может привести к возврату долгов только одному кредитору в дальнейшем | полгода |
| Из-за сделки кредитор одной из очередей не получит деньги при банкротстве физлица | полгода |
Примеры предпочтительных сделок, которые можно оспорить:
- перед банкротством вы закрыли автокредит, но накопили долги по трем другим потребкредитам;
- вы простили долг на крупную сумму другому человеку, заключив мировое соглашение;
- вы взяли несколько новых кредитов в разных банках, за счет которых закрыли один ипотечный кредит;
- вы продали свою иномарку, отдали долг микрокредитной компании, но не рассчитались с другими кредиторами.
Во всех этих случаях очевидно, что один из кредиторов получает свои деньги, а другие остаются ни с чем. Это и есть основание для оспаривания сделок.
Какие последствия признания сделки недействительной при банкротстве
Последствия признания сделки недействительной устанавливает статья 61.6 ФЗ № 127. Они следующие:
- имущество, которое передал или получил должник, забирают и возвращают в конкурсную массу;
- после его продажи денежные средства направляют на погашение требований кредиторов;
- если это невозможно, то приобретатель должен компенсировать стоимость активов и убытки.
Все ли сделки можно оспорить при банкротстве физлица
В ходе банкротства можно оспорить не все сделки. Некоторые из них не нарушают закон.
- ✓ были совершены до получения займа или кредита, по которому возникли просрочки;
- ✓ касаются вашего единственного жилья, так как оно защищено законом;
- ✓ были направлены на погашение единственного кредита и совершены по справедливой цене.
Пример: вы продали автомобиль по рыночной стоимости до того, как взяли новый кредит, а на полученные деньги закрыли ипотеку. В момент продажи вы были должны всего одному банку. Поэтому такую сделку вряд ли оспорят.
Заключение
Итак, главное:
- в ходе банкротства финуправляющий и кредиторы с требованиями не менее 10% могут оспорить ваши сделки;
- оспариваемые неравноценные сделки и сделки, причинившие имущественный вред кредиторам, должны быть совершены за один или три года до или после подачи на банкротство;
- оспариваемые предпочтительные сделки должны быть совершены за один месяц или полгода до или после подачи на банкротство;
- при признании сделки недействительной суд учитывает обстоятельства ее совершения, рыночную стоимость передаваемого имущества и нарушение прав кредиторов;
- после признания сделки недействительной переданное или полученное вами имущество должно войти в конкурсную массу;
- если приобретатель не может вернуть имущество, то он обязан компенсировать его стоимость, а также возникшие убытки;
- некоторые сделки нельзя признать недействительными, потому что они не нарушают закон.
Если вы находитесь на грани банкротства и в прошлом совершали сделки, которые суд может признать незаконными, обратитесь к юристу. Он проанализирует особенности договоров и подскажет, какие могут быть последствия.
Продажу квартиры за 2 года до банкротства могут оспорить, если на этот момент вы не могли выплачивать долги, а деньги потратили, например, на развлечения или отпуск. Также сделку могут оспорить при занижении цены в договоре купли-продажи, и если покупателем оказался ваш родственник.
Частые основания оспаривания сделок — продажа квартиры по заниженной стоимости несмотря на просрочки, а также невнесение платежей сразу после реализации жилья. Когда сделка была проведена по рыночной цене, но были просрочки, суд оценит добросовестность должника, решая вопрос о списании долгов. Если человек продал имущество по рыночной цене и вносил платежи какое-то время, то суд не признает сделку недействительной.
Теоретически, да, но на практике это бывает редко. Такую сделку можно оспорить не по ФЗ № 127, а на общих основаниях, заявив о ее ничтожности. Срок исковой давности в 3 года будет отсчитываться с момента, как финуправляющий или кредитор узнал об этой сделке.
В этом случае покупатель должен будет возместить стоимость имущества, которое уже передал третьим лицам. Также он получит право заявить требование к должнику, то есть, сможет стать его кредитором.