Текущие платежи при банкротстве физических лиц

Чем отличаются текущие платежи от реестровых

Это два различных вида долга, которые возникают в процессе банкротства. Понимание разницы между ними важно, чтобы правильно определить порядок их оплаты. От этого зависит, какие требования будут удовлетворены в первую очередь.

Текущие платежи

После того как суд принял заявление о начале банкротства, все новые расходы должника являются текущими. Они включают личные расходы, а также те, которые необходимы для оплаты самой процедуры банкротства. Должник оплачивает их за счет своего имущества.

Реестровые платежи

Это обычные долги, которые накопились до того, как началась процедура банкротства. Сюда входят кредиты в банках, займы у частников, неоплаченные штрафы ГИБДД, коммуналка за прошлые месяцы, долги по налогам и микрозаймы. Все, что появилось до даты, когда суд принял заявление о банкротстве.

Эти требования вносят в реестр кредиторов. Именно по этому списку потом распределяют деньги от продажи имущества.

Важно!

Если денег не хватит на всех кредиторов, часть долгов спишут в конце процедуры.

Что входит в текущие обязательства банкрота

Текущие платежи можно разделить на две категории: личные расходы и затраты на проведение процедуры банкротства.

Регулярные платежи

В ходе дела должник должен оплачивать следующие категории расходов:

• Алименты. Если у вас есть дети или другие иждивенцы, на которые начислены алименты, их нужно перечислять строго по графику.
• Коммунальные услуги. Свет, вода, газ, отопление, вывоз мусора — все это продолжают начислять каждый месяц.
• Аренда жилья. Если снимаете квартиру, арендная плата остается обязательной.
• Налоги и штрафы. Необходимо своевременно оплачивать новые налоги (на имущество, транспорт, землю) за текущий период, а также свежие штрафы ГИБДД или административные взыскания.
• Новые договоры. Любые обязательства, которые появились уже после начала банкротств, нужно выполнять: оплата ремонта, услуг связи и так далее.

Важно!

Своевременная оплата подтверждает добросовестность должника и заметно снижает риск дополнительных споров и взысканий во время процедуры.

Расходы на процедуру банкротства

Кроме личных долгов в банкротстве появляются обязательные расходы на саму процедуру. Это так называемые текущие платежи первой очереди — их гасят раньше всех остальных.

Что сюда входит:

• Вознаграждение финансового управляющего. Это фиксированные 25 000 рублей (платятся один раз за процедуру) плюс 7% от суммы, которую выручат за проданное имущество должника.
• Публикации в СМИ и реестре. Сведения о банкротстве обязательно публикуют в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ (Федресурс). За эти объявления платят из конкурсной массы.
• Почтовые расходы. Деньги на заказные письма кредиторам, отправку документов в суд и другую важную переписку.
• Судебные издержки. Иногда в ходе дела нужны дополнительные траты, например, на экспертизы, если их одобрил суд или кредиторы.
• Расходы на имущество. Пока активы не проданы, их нужно где-то хранить, охранять или перевозить. Сюда же входят затраты на организацию торгов.
• Услуги оценщиков. В случае, когда требуются специальные знания для оценки активов.

Важно!

Если текущие платежи невозможно погасить полностью, рекомендуем проконсультироваться с юристом, чтобы избежать затягивания процедуры банкротства и возникновения конфликтных ситуаций с кредиторами.

Какая очередность погашения текущих платежей

Все текущие платежи гасятся в определенном порядке. Требования кредиторов, внесенные в реестр, погашают после текущих платежей.

Внутренняя очередность

Внутри текущих платежей устанавливают четыре самостоятельные очереди:

• Первая очередь — алименты, возникшие после принятия заявления о банкротстве, судебные расходы по делу, вознаграждение финансового управляющего, а также оплата специалистов, привлеченных управляющим для обеспечения процедуры.
• Вторая очередь — требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших у должника по трудовым договорам.
• Третья очередь — требования по оплате деятельности лиц, привлеченных управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, не вошедшие в первую очередь.
• Четвертая очередь — все прочие текущие платежи: коммунальные услуги, аренда жилья, налоги, штрафы и иные обязательства, возникшие в период процедуры.

Если средств конкурсной массы не хватает для полного погашения всех требований одной очереди, они распределяются между кредиторами этой очереди пропорционально размеру их требований. Требования следующей очереди при этом не удовлетворяются до полного расчета с предыдущей.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Календарная очередь внутри групп

Внутри каждой очереди текущих платежей требования погашаются строго по дате их возникновения. Это называется календарной очередностью. То есть, если образовались два долга из одной группы (например, два коммунальных счета), сначала платят тот, который появился раньше. Это правило закреплено в ст. 134 ФЗ-127, чтобы избежать споров о том, кто получит деньги первым.

На практике финансовый управляющий составляет график выплат именно по датам — от старых к новым. Если денег не хватает на все требования в группе, их распределяют пропорционально, но приоритет по времени сохраняется.

Почему важно вовремя платить текущие платежи

Многие должники, начав процедуру банкротства, ошибочно полагают, что на время ее проведения все финансовые обязательства автоматически замораживаются. Текущие платежи подлежат исполнению независимо от хода дела, и их игнорирование влечет вполне конкретные правовые последствия, вплоть до отказа в освобождении от долгов по итогам процедуры.

Риски для должника

Если игнорировать необходимость оплаты текущих расходов, то это может привести к негативным последствиям. Действия могут быть расценены, как недобросовестные, а значит долги при банкротстве могут не списать. Пени, штрафы, задолженности все равно будут накапливаться и лишь усугубят финансовое положение должника.

Важно!

Систематическая неуплата текущих обязательств при наличии средств трактуется судами именно как такое недобросовестное поведение.

Недостаток денег на текущие платежи

В случае, если доход должника не позволяет оплачивать все текущие расходы, то существуют способы снижения нагрузки:

• Заключение дополнительных соглашений к действующим договорам. Можно договориться о временном снижении платежей, отсрочке или рассрочке.
• Обращение к финансовому управляющему. Он может помочь выстроить очередность выплат, может распределить поступающие деньги с учетом приоритетных текущих долгов и согласует план их погашения.

Как оспаривают текущие платежи

Кредиторы по текущим платежам занимают особое место в деле о банкротстве. Их требования вносят в реестр, но при этом они имеют приоритетное право на получение денег из конкурсной массы.

Способы взыскания текущих платежей кредитором

Закон предусматривает несколько способов взыскания текущих платежей.

• Обращение к финансовому управляющему. Кредитор подает управляющему заявление и прикладывает подтверждающие документы: договоры, акты, счета. Управляющий проверяет требование и включает его в перечень текущих платежей для погашения в установленной очередности.
• Иск в арбитражный суд. Если требование не связано напрямую с делом о банкротстве, кредитор обращается в суд в обычном порядке. После получения решения и исполнительного листа он вправе предъявить его в банк должника или передать судебным приставам. Исполнительное производство при этом не прекращается, даже если идет процедура банкротства.
• Мировое соглашение. Стороны вправе самостоятельно договориться о порядке погашения долга — без суда. Такое соглашение утверждается арбитражным судом.

Если возникают разногласия по поводу очередности или размера взыскания, они решаются в арбитражном суде, который ведет дело о банкротстве.

Оспаривание размера и очередности текущих платежей в суде

Споры вокруг текущих платежей — не редкость. От чего они могут зависеть:

• Каким является требование: текущим или реестровым. От ответа зависит его приоритет.
• К какой очереди относится. Кредиторы и управляющий могут не сойтись во мнениях. Такие разногласия решает арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве.
• Величина расходов. Например, должник просит выделить из конкурсной массы деньги на аренду жилья, но по цене выше рыночной. Суд вправе снизить сумму до разумной.

Важно!

Чем раньше заинтересованная сторона обратится в суд, тем больше шансов защитить свои интересы до того, как конкурсная масса будет распределена.

Заключение

Текущие платежи — это обязательства, которые должник должен погашать, независимо от хода процедуры банкротства. Игнорирование платежей лишь усугубляет ситуацию, поскольку они не списываются после завершения дела, а наоборот существует риск, что, заподозрив в недобросовестности, откажут и в списании старых долгов.

Главные моменты:

• Текущие платежи отличаются от реестровых по времени возникновения и по приоритету выплат. В первую очередь гасят именно текущие долги.
• Если конкурсной массы не хватает, чтобы полностью рассчитаться по реестровым долгам, недостающая часть после банкротства просто списывается.
• Текущие платежи после завершения процедуры нужно продолжать платить дальше.
• Для текущих долгов есть своя очередность: сначала алименты и расходы на саму процедуру, потом зарплата работникам, затем оплата привлеченных специалистов, и в конце — коммунальные услуги, аренда, налоги и штрафы.
• Если человек игнорирует текущие платежи, хотя мог бы их платить, суд может признать такое поведение недобросовестным и отказать в списании остальных долгов.