Коллекторы прислали письмо: что делать — пошаговая инструкция

Какие письма от коллекторов бывают

В зависимости от требований и содержания, письма коллекторов бывают трех видов:

• информационные;
• досудебные (претензионные);
• о передаче иска в суд.

Важно!

Любой вид корреспонденции законен, если не нарушает ваши права и не содержит ложных требований.

Что такое информационное письмо от коллекторов

Информационное письмо от коллекторов — это уведомление о передаче долга по договору цессии. Обычно оно сообщает, что банк продал задолженность коллекторскому агентству. При этом она переходит в том же размере на тех же основаниях, что была изначально.

Информационное письмо о передаче задолженности содержит следующую информацию:

• Данные нового кредитора. Это полное наименование коллекторского агентства, его основные реквизиты, в том числе юридический адрес.
• Основание перехода задолженности, то есть отсылку к документу, который позволяет требовать деньги (договору цессии). Если коллекторы заключили с банком агентский договор, долг не переходит. Взыскатели только помогают его вернуть.
• Размер задолженности. В сумму входит не только основной долг, но и проценты, а также штрафы за просрочки. После перехода права требования коллекторы могут продолжать начислять проценты по кредиту и требовать неустойку.

Взыскатели не могут менять условия изначального договора с банком без вашего согласия.

Поэтому они начисляют только те неустойки, которые были предусмотрены прежним кредитором.

• Требование о погашении задолженности. Обычно это заключительная часть информационного письма. В ней коллекторы указывают, что вы обязаны погасить долг перед новым кредитором.
• Контакты для связи. Взыскатели заинтересованы в возврате средств и общении с  заемщиком. Поэтому в информационном письме они указывают телефон, электронную почту и почтовый адрес для взаимодействия.

По закону коллекторы должны направлять вам корреспонденцию так, чтобы могли подтвердить факт ее получения. Например, заказным письмом с уведомлением о вручении. Никакие устные сообщения не имеют юридической силы и не позволяют подтвердить переход долга.

Поэтому если вы не получали уведомление о цессии, отдавать коллекторскому агентству деньги не нужно.

Что такое требование о погашении долга (досудебная претензия)

Требование о погашении долга (досудебная претензия) — это официальное уведомление о необходимости закрыть просрочки за определенный срок. Обычно коллекторы направляют претензию до обращения в суд. При этом они указывают срок для добровольной выплаты долга.

Досудебная претензия от коллекторов содержит:

• реквизиты и наименование коллекторского агентства;
• информацию о размере задолженности;
• требования о ее возврате в определенный срок.

Если вы не закроете просрочки за период, который указан в претензии, коллекторы могут обратиться в суд и взыскать деньги принудительно. При этом на вас лягут судебные расходы: оплата госпошлины и юридических услуг.

Важно!

Иногда с коллекторами можно договориться о рассрочке, отсрочке внесения платежей и даже о дисконте — скидке при единовременном погашении. Поэтому не уходите от контакта, а попробуйте обсудить проблему с взыскателями. Они, как и вы, заинтересованы в возврате средств и могут пойти на уступки.

Что такое судебное уведомление

Судебное уведомление — это копия искового заявления или повестки в суд. Поскольку дела о взыскании задолженности рассматривают мировые и районные суды, коллекторы самостоятельно направляют должникам иски. Без доказательств отправки суды не принимают заявления к производству.

Если судебное заседание уже назначено, вам придет повестка о дате и времени слушания. Для защиты своих прав придется явиться в суд. Перед этим желательно проконсультироваться с юристом.

Важно!

Если задолженность составляет до 500 000 рублей, судья может рассмотреть дело без вас в порядке приказного производства. Он вынесет судебный приказ, который можно будет обжаловать течение 10 дней с момента получения. Правда, тогда кредиторы смогут обратиться в суд повторно, но уже с иском.

Что делать, если пришло письмо от коллекторов

Порядок действий зависит от того, какое письмо вы получили.

Информационное письмо от коллекторов

Если вы получили информационное письмо о переводе долга, сделайте следующее:

• Проверьте, что коллекторы работают законно. Для этого зайдите на сайт судебных приставов и посмотрите, есть ли у агентства лицензия. Когда ее нет, взыскатели действуют нелегально, и отдавать им деньги нельзя.

Совет:

если вы столкнулись с «черными» коллекторами, обязательно проконсультируйтесь юристом. При угрозах, нанесении физического и имущественного вреда обратитесь в полицию.

• Если коллекторы работают законно, попробуйте установить с ними контакт. Объясните, почему не смогли вернуть деньги, и спросите, какие есть пути решения. Возможно, взыскатели пойдут вам навстречу и предложат рассрочку.

Главное — не паникуйте. Письма от коллекторов — привычное дело среди должников. И от ваших действий во многом зависит, что будет дальше.

Каждый случай индивидуален. Расскажем что делать именно вам. Бесплатно.

Почитаева Виктория

Главный юрист

Заказать звонок

Досудебная претензия

В этом случае сделайте следующее:

• Убедитесь, что претензию прислали коллекторы, которым вы должны деньги. Напомним, что агентство может выкупить задолженность по договору цессии. У вас должно быть информационное письмо о переводе долга.
• Сверьте основания перехода задолженности и размер просрочек. Если вы сомневаетесь, что сумма верная, запросите у взыскателей подробный расчет.
• Направьте ответ в установленный срок. Вы можете выслать его почтой (заказным письмом с уведомлением о вручении) или отдать коллекторам в офисе. В последнем случае они должны поставить отметку о получении на вашем экземпляре.

Совет:

если вы получили претензию от коллекторов, обязательно проконсультируйтесь с юристом. Он оценит обоснованность требований и поможет составить мотивированный ответ. Не игнорируйте сроки ответного письма, иначе взыскатели обратятся в суд.

Иск или повестка в суд

В этом случае проконсультируйтесь с юристом о том, как действовать дальше. Покажите специалисту изначальный кредитный договор, уведомление о переходе долга, договор цессии, расчеты от коллекторов (если есть).

Важно!

Учитывайте срок исковой давности. Это период, в течение которого коллекторы могут взыскать долги. Если с момента просрочки прошло 3 года, заявите в суде об истечении срока давности. Тогда коллекторам откажут в иске.

Даже по истечении срока давности взыскатели, скорее всего, будут требовать свои деньги через звонки, визиты и СМС-сообщения. Однако если прошло 4 месяца с момента просрочки, вы сможете подать отказ от взаимодействия (статья 8 ФЗ № 230).

Что нельзя делать при получении письма

При получении письма от коллекторов главное действовать правильно. Это поможет избежать юридических проблем в будущем.

Что не стоит делать при получении информационного письма

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

При получении информационного письма убедитесь, что:

• ✓ коллекторы состоят в реестре ФССП;
• ✓ сумма долга и основания его перехода указаны верно;
• ✓ размер задолженности правильный;
• ✓ есть контакты для связи с коллекторами.

Если информации недостаточно или она не соответствует действительности, проконсультируйтесь с юристом. Скорее всего, придется связаться с коллекторами и обсудить с ними информационное письмо.

Внимание!

Ни в коем случае не переводите деньги коллекторам, если основания перевода долга незаконны, они требуют слишком большие суммы или вообще не числятся в реестре ФССП. На взыскателей с лицензией можно пожаловаться приставам.

Что нельзя делать, когда пришла претензия от коллекторов

Если коллекторы направили вам досудебную претензию, учитывайте следующее:

• Не игнорируйте требования. Дайте ответ в положенный срок.
• Не признавайте задолженность, если она завышена или основания ее возникновения сомнительны. В этом случае составьте мотивированные возражения.
• Не переводите коллекторам деньги, если не уверены в легальности и обоснованности требований. Убедитесь, что взыскатели работают законно.
• Не подписывайте документы без юридической проверки, поскольку это может привести к неблагоприятным последствиям.

Совет:

при взаимодействии с коллекторами действуйте аккуратно. Ведите конструктивный диалог и ищите компромисс.

Как законно остановить письма от коллекторов

Есть всего два закона способа остановить письма от коллекторов:

• Написать и передать взыскателям отказ от взаимодействия. Это возможно через 4 месяца после возникновения просрочки. Тогда коллекторы должны будут прекратить вас беспокоить в течение трех рабочих дней (статья 8 ФЗ № 230).

Если они этого не сделают, можно будет подать жалобу в ФССП. Этот орган контролирует работу всех коллекторов, которые числятся в реестре. На угрозы со стороны взыскателей можно жаловаться в полицию.

• Подать на банкротство физлица в арбитражный суд или МФЦ. Основания для судебной и внесудебной процедуры разные. Однако списать долги можно, только если нет имущества и денег для их погашения.

Важно!

Активы из статьи 446 ГПК РФ и выплаты из статьи 101 ФЗ «Об исполнительном производстве», не учитывают. Это значит, что аннулировать просрочки реально, когда есть единственная квартира, прожиточный минимум, базовая бытовая техника или маткапитал от государства.

Учитывайте, что имущество, которое не защищено законом, продадут на торгах, чтобы погасить долги. Также кредиторы смогут оспорить ваши сделки за последние 3 года. Для оценки финансовых и материальных рисков проконсультируйтесь с юристом.

Заключение

Итак, главное:

• Коллекторы могут выслать три письма: информационное о переходе долга, досудебную претензию и исковое заявление с пакетом документов.
• Если вам пришла судебная повестка, это значит, что суд уже принял заявление к производству и назначил заседание.
• При получении информационного письма или претензии проверьте содержание документа и убедитесь, что требования коллекторов обоснованы.
• Если требования взыскателей не обоснованы, не переводите им деньги.
• Прежде чем отдавать коллекторам деньги, проверьте их лицензию на сайте судебных приставов.
• Не игнорируйте досудебную претензию. Дайте мотивированный ответ в срок, который в ней указан.
• При получении иска или судебной повестки обратитесь к юристу за защитой своих прав. По возможности поручите ему представительство интересов в суде.

Разберем вашу ситуацию, закажите звонок.

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Заказать звонок

Единственным легальным способом урегулировать сложную ситуацию с долгами остается банкротство. Оно доступно всем, кто оказался в долговой яме. Судебная процедура позволяет списать долги примерно за 8 месяцев и начать новую жизнь без общения с коллекторами и кредиторами.