Можно ли после банкротства взять кредит: через какое время это реально

Какая информация попадает в БКИ

После получения статуса банкрота, финансовый управляющий в пятидневный срок передает в Бюро кредитных историй следующую информацию:

• об особенностях банкротства;
• о неправомерных действиях должника, если они были;
• о фиктивности статуса банкрота, а также преднамеренном банкротстве;
• о включении данных о несостоятельности в ЕФРСБ.

Можно ли брать кредит после банкротства

Прямого запрета на оформление кредита после банкротства нет, однако пункт 1 статьи 213.30 ФЗ № 127 обязывает сообщать о статусе банкрота банку или МФО в течение 5 лет после процедуры. Обычно эту информацию указывают в специальной графе анкеты.

Однако взять кредит после банкротства можно, но часто на менее выгодных условиях. Шансы получить деньги увеличиваются со временем и при улучшении кредитной истории. Если с момента признания банкротом прошло 6–12 месяцев, и все это время вы брали хотя бы небольшие займы и исправно их выплачивали, то заявку могут одобрить.

Как увеличить шансы на получение кредита

Хотя банкроту взять кредит труднее, чем «обычному» гражданину, шансы все же есть. Расскажем, как их повысить.

Как увеличить вероятность выдачи кредита до направления заявки

Шансы получения средств можно повысить еще до направления заявки. Для этого нужно провести небольшую подготовительную работу.

Запросить свою кредитную историю

Узнать, в каком БКИ она хранится, можно через Госуслуги. В год доступно два бесплатных электронных отчета о кредитной истории в каждом бюро.

Улучшить свою кредитную историю

Для этого оформите кредитную карту, используйте ее и вовремя вносите платежи. Или возьмите небольшой кредит, но не допускайте просрочек.

Вы можете взять микрозайм и выплачивать его в срок, однако не увлекайтесь. Дело в том, что многие банки с подозрением относятся к клиентам, имеющим много микрозаймов: это часто говорит о плохом финансовом положении. К тому же, проценты по займам МФО обычно очень высокие.

Улучшить свое материальное положение

Для успешного кредитования важно иметь стабильный официальный доход, достаточный для внесения платежей. Поэтому подумайте, позволит ли ваш заработок оформить кредит.

Важна длительность работы в целом и на одном месте. Обычно банки требуют хотя бы год общего трудового стажа и минимум три месяца у текущего работодателя. Хотя в случае банкротства эти показатели могут быть выше.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Помните, что шансы на получение кредита больше, если нет просрочек по алиментам, коммунальным платежам, налогам и штрафам ГИБДД.

Выберите банк, который лояльно относится к банкротам

Информацию об этом вы можете получить из отзывов клиентов. Однако не подавайте заявки сразу в несколько банков, так как кредиторы могут увидеть в этом низкую платежеспособность.

Как повысить шансы при подаче заявки

К сожалению, банк может отказать в выдаче средств без указания причин. В этом случае рекомендуем подождать еще некоторое время и попробовать улучшить кредитную историю. Чем лучше будет банковский рейтинг, тем больше шансов на одобрение.

Однако кредитная история — не единственный фактор принятия решения по кредиту. Вероятность получить деньги выше, если:

• первый взнос составляет 30–50%;
• у вас есть официальный доход, достаточный для возврата средств;
• на выплаты по другим кредитам и займам приходится до 50% дохода;
• вы предоставили залог, например, квартиру;
• у вас есть поручитель или созаемщик;
• вы оформили страховку, увеличивающую шансы кредитования;
• вы выбрали банк, который лояльно относится к банкротам;
• вы представили документы, которые подтверждают доходы;
• ваш общий трудовой стаж составляет не менее года, а на последнем месте — минимум 3 месяца.

Для оформления кредита предоставьте как можно больше достоверной информации о себе. Не преувеличивайте доход и не занижайте долговую нагрузку, поскольку это может привести к отказу.

Какие ошибки чаще всего допускают банкроты при оформлении кредитов

Стремление оформить кредит может привести к неприятностям, начиная от необходимости выплачивать огромные проценты, заканчивая обманом со стороны мошенников. Вот перечень того, чего не нужно делать:

1. Обращаться в сомнительные организации, которые «гарантируют» выдачу кредита. Как правило, это мошенники или компании, предлагающие займы на крайне невыгодных условиях.
2. Направлять заявку, не узнав точные условия кредитования. Такая беспечность может привести к заключению договора с очень высокой процентной ставкой, скрытыми комиссиями и платежами.
3. Подавать анкету в банк через месяц после оформления банкротства. В таком случае вероятность отказа близится к 100%, поскольку кредитор вряд ли доверит банкроту свои деньги.
4. Не указывать факт банкротства в заявке. Это может не только привести к отказу в выдаче займа, но и признанию кредитного договора недействительным в дальнейшем.

Как не попасть в новую долговую ловушку после банкротства

Оформляя кредиты, легко попасть в новую долговую ловушку и уже не списать долги в ближайшие пять лет. Запрет на повторное банкротство по вашему заявлению в этот срок установлен пунктом 2 статьи 213.30 ФЗ № 127.

Далее мы приведем информацию, которая поможет взять кредит «правильно».

Зачем учитывать долговую нагрузку

Если вам удалось взять кредит после банкротства, не спешите оформлять новые займы. Оцените свою долговую нагрузку, то есть, какой процент от дохода вы отдаете каждый месяц кредиторам. Безопасный показатель — 30%. При таком значении выплачивать кредиты и займы обычно комфортно, а если доход достаточный, то денег хватает даже на крупные покупки.

Если ваша долговая нагрузка от 30 до 50%, то платить кредиторам будет труднее и вероятность накопить долги — выше.

При показателе 50–70% от доходов вы вряд ли сможете взять кредит или заем после банкротства, а если даже это удастся, то отдавать деньги будет трудно.

Что проверить в кредитном договоре перед подписанием

Чтобы минимизировать риск просрочек, проверьте:

1. Процентную ставку. Уточните, фиксированная она или плавающая, а также какие факторы могут на нее повлиять.
2. Полную стоимость кредита. Это общая сумма, которую вы отдадите поверх кредитного договора. Обычно ее указывают в правом верхнем углу соглашения.
3. График платежей. Оцените, сможете ли вы вносить ежемесячный платеж в дату, указанную в договоре.
4. Дополнительные комиссии. Например, за обслуживание счета, переводы, оказание дополнительных услуг.
5. Наличие страховки. Она может значительно увеличить или, напротив, чуть снизить переплату по кредиту.
6. Права банка. Это важный пункт, поскольку в договоре может быть сказано, что кредитор вправе начислить огромные штрафы за просрочку.
7. Предмет договора. Если в соглашении указано целевое расходование средств, то вы обязаны соблюсти это требование.
8. Условия досрочного погашения. Банк не должен начислять штрафы за закрытие кредита раньше времени.

Заключение

Итак, взять кредит после банкротства можно, но нужно учитывать следующее:

• информация о несостоятельности, как правило, хранится в БКИ и ЕФРСБ, поэтому доступна кредиторам;

• обычно банки выдают деньги через 6–12 месяцев после банкротства, но этот срок может быть больше;
• по закону нужно сообщать о статусе банкрота в течение пяти лет после процедуры;
• для банкрота условия кредитования могут оказаться менее выгодными, чем для «обычных» клиентов;
• чтобы повысить шансы, придется улучшить кредитную историю, представить хороший первый взнос, найти поручителя или созаемщика;
• при направлении заявки нужно указывать достоверную информацию о себе, даже если она снижает шансы получения средств;
• после оформления кредита важно не попасть в долговую яму, поэтому стоит учитывать свою платежеспособность.

Эти простые тезисы помогут вам взять кредит после банкротства менее болезненно и с большей вероятностью его выплатить.

Видео по теме:

YouTube ВК.Видео RuTube