Срок исковой давности по долгам

Что значит ИД, и какие у нее особенности

Исковую давность (ИД) часто применяют на практике. При этом учитывают положения закона (подраздел 5 ГК РФ). Однако чтобы правильно использовать ИД, нужно понимать, что она означает и когда работает.

Что такое срок ИД

Срок ИД — это период для защиты нарушенного в суде (статья 195 ГК РФ). Чаще всего он составляет 3 года с момента просрочки (статья 196 ГК РФ). Если давность закончилась, судья откажет во взыскании, например, кредита или микрозайма.

Важно!

Суд учитывает исковую давность только по заявлению участника спора, которое сделано до принятия решения (пункты 1, 2 статьи 199 ГК РФ).

Проще говоря, если кредиторы взыскивают с вас долги через суд, и прошло больше трех лет, вы можете заявить об истечении срока давности. И тогда судья откажет в иске.

Однако это не значит, что задолженность пропадет, и отдавать ее не придется. Долг сохранится, а кредитор сможет его требовать. Например, продать коллекторам, чтобы они взыскивали деньги. А вот обратиться к приставам без решения суда уже не получится.

Какие особенности ИД

ИД имеет особенности:

• Длится 3 года. Однако по некоторым обязательством закон устанавливает более продолжительный период (статья 197 ГК РФ).
• Применяется только по заявлению участника спора, которое сделано до принятия судебного решения. Если заявить об истечении ИД позже, суд не учтет ее.
• Не может меняться по согласованию сторон. То есть свой срок ИД нельзя указать в договоре.
• Начинает течь со дня, когда человеку узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Для обязательств с определенным сроком исполнения ИД отсчитывается по завершении срока исполнения.
• Не распространяется на некоторые требования, например, о возмещении вреда здоровью и жизни (статья 208 ГК РФ). Долги по таким обязательствам можно взыскивать бессрочно. Не списывают их суды и при банкротстве.

ИД нацелена на то, чтобы стимулировать своевременную защиту прав.

Поэтому закон ограничивает ее по срокам. И вы, как должник, можете этим воспользоваться. Если заявите о том, что ИД прошла, долг по кредиту не присудят.

Какой срок ИД по долгам

Срок ИД по долгам равен 3 года. Как и для других обязательств, он начинает отсчитываться с момента нарушения права или по окончании срока исполнения.

Пример. Платеж по кредиту должен был поступить 15 марта 2023 года. Но должник не стал вносить деньги. В таком случае ИД начнется 16 марта 2023 года.

Если кредитор обратится в суд 17 марта 2026 года, ИД фактически закончится. Долг присудят, но только если вы не заявите о пропуске срока.

Совет:

если у вас есть просрочки по кредитам, регулярно проверяйте почту по прописке. Реагируйте на вызовы в суд. Если вам пришел судебный приказ, предоставьте возражения за 10 дней (статья 128 ГПК РФ). Указывать основания необязательно. Но учитывайте, что после отмены приказа кредитор сможет подать иск в суд (статья 129 ГПК РФ).

Когда начинает течь исковая давность по разным обязательствам

По закону ИД начинает течь, когда:

• кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права;
• срок выполнения обязательства закончился.

В каждом случае действует свое правило применения ИД.

Когда начинает течь исковая давность по кредиту

Обычно ИД по кредиту отчитывается с того момента, как обязательство нужно было исполнить. То есть со следующего дня после крайней даты платежа. Так, если банк должен был получить деньги 19 августа, ИД начнется 20 августа.

При этом просрочку будут считать отдельно по каждому платежу. Допустим, если вы не платили 5 месяцев подряд, то получится 5 сроков ИД. Не исключено, что несколько из них пройдут до того момента, как кредитор обратится в суд.

Важно!

Если при просрочке банк потребует закрыть долг досрочно, ситуация с ИД изменится. В этом случае срок будет отсчитываться с того момента, как вы не исполнили требование. Например, через 30 дней после его предъявления.

Есть и другие варианты течения ИД по кредитам:

• если банк предоставил отсрочку платежей, ИД начнет исчисляться со дня, который следует за датой окончания отсрочки;
• для бессрочных кредитов, допустим, некоторых кредитных карт, ИД начнется со дня предъявления требования о погашении долга.

Таким образом, нельзя точно сказать, что ИД начинается со следующего дня после просрочки. По разным кредитам возможны свои сроки.

Когда начинается ИД по денежным распискам

Многие люди берут деньги в долг у знакомых. Если суммы крупные, обычно должники дают расписки о том, что вернут деньги. При невозврате суммы начинает идти ИД.

Каждый случай индивидуален. Расскажем что делать именно вам. Бесплатно.

Почитаева Виктория

Главный юрист

Заказать звонок

Здесь возможны два варианта (статья 200 ГК РФ):

• Если в расписке точно указан срок возврата долга, ИД отсчитывается со следующего дня после просрочки. Это вызвано тем, что в данном случае обязательство имеет определенный срок исполнения. Он зафиксирован на бумаге.
• Если срок не указан, кредитор может требовать деньги через 30 дней после предъявления требования о возврате. На это прямо указывает статья 810 ГК РФ.

Например, вы дали Сидорову 100 000 рублей под расписку. Но не указали в ней точную дату возврата. Через 2 года вы вспомнили, что Сидоров должен вам крупную сумму, и направили ему требование о возврате заказным письмом с уведомлением о вручении. Требование должник получил, но через 30 дней деньги не отдал. Со следующего дня после этого начнет идти срок ИД, который составляет 3 года.

Если в это время вы обратитесь в суд и представите необходимые документы, то с большой вероятностью вам присудят долг. Вы получите исполнительный лист и сможете обратиться к приставам за принудительным взысканием. Но если пройдет 3 года после начала ИД, а Сидоров заявит об этом в суде, в требованиях откажут.

Важно!

Аналогично дела обстоят тогда, когда в расписке не прописан срок возврата, но стоит условие «по требованию». В этом случае кредитор также направляет требование. А исковая давность начинается через 30 дней после получения письма.

Если вы заключили договор займа с физлицом и обговорили возврат денег по частям, ИД будет отчитываться отдельно для каждого платежа. И суд сможет учитывать истечение каждого срока.

Поскольку ИД заканчивается через 3 года, лучше не затягивать с взысканием долгов. А если вы — сами должник, стоит изучить все нюансы применения закона.

Когда начинает течь ИД по долгам ЖКХ

По долгам ЖКХ давность начинает течь тогда, когда компания узнала о нарушении своего права. То есть на следующий день после невнесения платежа.

Например, если вы обязаны были заплатить за воду до 10 числа следующего месяца, но не сделали этого: ИД начнется с 11 числа.

Так же, как и в примере с кредитами, она будет отчитываться по каждому платежу. То есть если вы допустили несколько просрочек, по каждой из них будет отдельный срок ИД.

Когда срок ИД прерывается, и к чему это приводит

Иногда срок ИД прерывается, что ведет к определенным правовым последствиям.

Почему срок давности прерывается

Срок давности прерывается при признании вами задолженности. Об этом говорит статья 203 ГК РФ.

Список действий, которые указывают на признание долга, установил Пленум ВС РФ в Постановлении № 43 от 29 сентября 2015 года. В пункте 20 нормативного акта высшая инстанция указала: человек признал долг, если он:

• Подтвердил претензию кредитора. Допустим, в ответе указал, что знает о задолженности и со временем ее погасит.
• Попросил изменить условия договора или согласовал это с кредитором. Но только в том случае, когда такие действия говорят о признании долга. Допустим, заключил дополнительное соглашение о рассрочке платежей.
• Совершил иные действия, например, подписал акт сверки взаимных расчетов, выдал гарантийное письмо или расписку о возврате долга и так далее.

Важно!

Обычно суды считают, что человек признал долг, если он совершил действия, которые направлены на расчеты с кредитором.

А вот активное поведение самого банка, например, регулярные звонки с требованием вернуть деньги или передача долга коллекторам, не прерывают ИД.

Чем опасно прерывание срока давности

После прерывания срока ИД она начинает течь заново. А то время, которое было до признания долга, не идет в общий срок.

Это значит, что если с момента просрочки прошло почти 3 года, кредитор направил претензию, а вы ответили, что в курсе долга и его закроете, ИД начнется снова.

В этом случае вы не сможете заявить судье о ее истечении. А даже если это сделаете, судья не примет ваше заявление во внимание.

Внимание!

Кредитор сможет взыскать деньги, если предоставит суду письменные доказательства признания задолженности. Поэтому будьте осторожны при взаимодействии с банком. Если вы не уверены, как лучше ответить на претензию, проконсультируйтесь с юристом.

Признанием долга не считается его частичное погашение. На это указывает Пленум ВС РФ в абз. 3, 4 п. 20 Постановления № 43. Так, если вы вернули деньги за 1 месяц просрочки, то полным признанием долга это не будет.

Когда ИД приостанавливается

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

ИД приостанавливается по причинам, которые указаны в статье 202 ГК РФ, а именно, если:

• ✓ кредитор не смог предъявить иск из-за чрезвычайной ситуации или непреодолимой силы;
• ✓ вы или кредитор проходите службу в ВС РФ, которые переведены на военное положение;
• ✓ Правительство РФ установило мораторий на выполнение обязательства;
• ✓ действие закона или другого нормативного акта, который регулирует долг, приостановили.

Важно!

Срок приостанавливается, когда данные обстоятельства появились и существовали в последние полгода ИД.

Если вы и кредитор решили примириться во внесудебном порядке, например, через посредника, ИД приостанавливается на срок примирительной процедуры. Когда срока нет, то на полгода со дня ее начала.

Как только обстоятельства приостановления отпали, ИД продолжается. Если до окончания срока осталось меньше 6 месяцев, давность продлевают на этот период.

Можно ли восстановить пропущенный срок давности

Учитывайте, что кредитор вправе восстановить срок давности. Для этого он должен обратиться в суд с заявлением и приложить к нему доказательства своей просьбы.

Когда можно восстановить срок давности

Обычно суды восстанавливают сроки давности, которые пропущены по уважительным причинам. Таковыми могут быть:

• тяжелое заболевание;
• беспомощное состояние, например, из-за возраста;
• неграмотность, то есть неумение читать и писать;
• обстоятельства, из-за которых человек не мог обратиться в суд.

По таким причинам сроки восстанавливают физлица. Например, если вы задолжали соседу 200 000 рублей по договору займа, но вовремя их не вернули. При этом он не смог обратиться в суд за 3 года, так как тяжело заболел.

Позже сосед оформил доверенность на родственника, которому только исполнилось 18 лет. Других близких людей у кредитора не оказалось. В этом случае судья, скорее всего, восстановит срок и вынесет решение в пользу заявителя.

Однако если доверенность можно было оформить раньше, пока не прошло 3 года, суд, скорее всего, откажет истцу в требованиях.

Важно помнить, что:

• Суд сможет восстановить срок, если причины пропуска существовали в последние полгода срока давности.
• Незнание норм о сроке ИД —  это не уважительная причина для ее восстановления. Поэтому суды отказывают в требованиях по таким обстоятельствам.

Совет:

если вам нужно разобраться со сроком давности, проконсультируйтесь с юристом. Обязательно обратитесь к правозащитнику, когда кредиторы уже подали в суд, и прошло 3 года с момента просрочки. В этом случае ИД реально использовать в свою пользу.

Может ли восстановить срок давности банк

Восстановить срок ИД может только физлицо. Это обосновано тем, что причины пропуска, допустим, тяжелое заболевание или беспомощное состояние, не распространяются на организации.

Не вправе восстановить срок ИД и предприниматель, если его требования связаны с коммерческой деятельностью.

Поэтому когда вы заявили об истечении срока давности, а представитель банка требует его восстановить, смело выдвигайте свои возражения.

Как заявить об истечении срока давности в суде

Вы можете заявить об истечении срока ИД в судебном заседании. Есть два способа это сделать:

• Устно, например, в ходе прений. Тогда секретарь внесет заявление об истечении срока давности в протокол судебного заседания.
• Письменно. Для этого придется составить отдельный документ и предоставить его суду. Чаще всего его готовят ходатайство о применении срока ИД. Вы также можете включить свою позицию в возражения на иск.

Обычно должники передают письменные ходатайства о применении срока ИД. Это позволяет зафиксировать свою позицию и избежать лишних вопросов в суде.

Важно!

Предоставить ходатайство можно в течение срока давности только до вынесения решения судом. То есть вы вправе направить документ на стадии подготовки к разбирательству или во время судебных прений.

Если вы получили судебный приказ, то в возражениях можете указывать или не указывать на истечение срока давности. На отмену документа это не повлияет. Главное направить возражения в течение 10 дней с момента получения приказа.

Однако помните, что после отмены приказа кредитор получит право подать иск в суд. Но тогда вас вызовут в заседание, и вы сможете сказать об истечении срока давности или передать письменное ходатайство судье.

Что будет, если заявить об истечении срока ИД

Обычно просто заявить об истечении срока ИД недостаточно. Нужно представить доказательства того, что 3 года действительно прошли. При этом истец может попросить восстановить срок давности, который пропущен по уважительной причине.

Помните!

Если суд откажет в восстановлении срока, при этом ответчик заявит об истечении ИД, заявителю откажут в его требованиях.

Однако это не значит, что долги пропадут. Кредитор сможет требовать их дальше и даже обратиться к коллекторам, чтобы они вели переговоры. Правда, через 4 месяца с момента просрочки вы сможете отказаться от взаимодействия с взыскателями.

Отказ от взаимодействия нужно будет направить в письменной форме, например, по почте, электронной почте, передать через нотариуса или под расписку. Устное обращение не получит юридической силы. Коллекторы должны будут прекратить общение через 3 рабочих дня после получения отказа.

Заключение

Итак, главное:

• Срок ИД используют для защиты нарушенного права в суде. Если вы заявите об истечении давности до вынесения решения судом, истцу откажут в его требованиях.
• ИД длится 3 года с того момента, как кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения — со следующего дня после истечения крайней даты. Срок ИД нельзя поменять договором.
• На некоторые обязательства, например, о возмещении вреда здоровью и жизни, срок ИД не действует. То есть с иском можно обратиться в суд когда угодно.
• Кредитор может восстановить срок ИД, которой пропущен по уважительной причине. Это правило не работает для юрлиц. А также не распространяется на ИП, если долг возник из-за коммерческой деятельности.
• Срок ИД прерывает признание долга, например, заключение с кредитором соглашения о реструктуризации задолженности. В этом случае ИД начинает отсчитываться заново, а весь период до этого «сгорает».
• ИД приостанавливается по объективным причинам. Например, если кредитор не мог заявить свои требования из-за чрезвычайной ситуации или потому, что проходил службу в вооруженных войсках. Тогда ИД начинается заново.

Разберем вашу ситуацию, закажите звонок.

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Заказать звонок

Истечение срока давности не влияет на наличие долга. Поэтому кредиторы не должны передавать в БКИ информацию о том, что период взыскания закончился.

Единственным способом полностью списать просрочки по кредитам и займам остается банкротство. Долги аннулируют после реализации имущества, если закрывать их нечем.

Однако убрать просрочки по алиментам, за вред здоровью и жизни, по трудовым договорам, компенсацию морального вреда и умышленный имущественный вред нельзя. Их придется отдавать после процедуры.

Чтобы узнать обо всех нюансах банкротства, проконсультируйтесь с юристом. Он оценит вашу ситуацию, пояснит риски процедуры, а также поможет к ней подготовиться.