Банкротство ИП и физического лица: в чем разница, и что выбрать

В  чем главное отличие банкротства ИП от банкротства гражданина

Основная разница между банкротством предпринимателя и обычного гражданина в том, что ИП отвечает по долгам всем своим имуществом, в том числе личным. Это значит, что с торгов могут уйти все активы, даже те, что не задействованы в предпринимательской деятельности, например:

• машина;
• вторая квартира или дом;
• земельный участок;
• ценные бумаги;
• дача;
• гараж.

Важно!

Как и для физлиц, на определенные виды имущества ИП действует исполнительский иммунитет (статья 446 ГПК РФ). Прежде всего, с молотка не может уйти единственная неипотечная квартира, предметы обычной домашней обстановки (холодильник, кровать), личные вещи. Исключение составляют только предметы роскоши. Например, золотые украшения, дизайнерская мебель.

При банкротстве предпринимателя могут забрать имущество супруга или бывшего супруга, если оно было куплено в браке. При этом муж или жена вправе получить 50% от стоимости своей доли. Если супруг полагает, что продажа совместной собственности не учитывает его интересы или интересы несовершеннолетних детей, он может попросить суд разделить имущество до его выставления на торги (пункт 6 Постановления Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 года № 48).

Забрать не могут следующие активы супруга банкрота (статья 36 СК РФ):

• подаренное или полученное по наследству;
• личные вещи (кроме драгоценностей и предметов роскоши, которые куплены в браке);
• право на результаты интеллектуальной деятельности, например, на программу для ПК.

Все эти вещи являются личной собственностью супруга, который объявил себя банкротом, поэтому продать их на торгах нельзя.

Совет:

если вы хотите оценить риски и понять, какое имущество финансовый управляющий может выставить на торги, проконсультируйтесь с юристом. Это поможет принять решение о целесообразности банкротства.

Что сближает и отличает банкротство ИП и обычного гражданина

Банкротство ИП и обычного гражданина возможно по одинаковым основаниям через арбитражный суд или МФЦ. Схемы процедуры не отличаются, но есть нюансы.

Какие основания для банкротства

Для банкротства через арбитражный суд нужно:

• вы не могли рассчитаться со всеми кредиторами вовремя;
• у вас были признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества (пункт 2 статьи 213.4 ФЗ № 127).

Например, вы перестали платить одному или нескольким кредиторам, а если продадите все активы, то все равно не сможете рассчитаться с долгами.

Важно!

В этом случае вы можете как подавать на банкротство, так не делать этого. Однако закон обязывает вас банкротиться через суд, если задолженность достигла 500 000 рублей. Вы должны подать заявление в течение 30 рабочих дней с того момента, как узнали о неплатежеспособности (пункт 1 статьи 213.4 ФЗ № 127). В противном случае на вас могут наложить административный штраф.

Для банкротства через МФЦ нужно относиться к одной из категорий граждан. Например, быть человеком с оконченным исполнительным производством. В этом случае условия обнуления долгов следующие:

• просрочки от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• все исполнительные производства закрыты, поскольку нет имущества для погашения долгов и денег свыше прожиточного минимума;
• новых исполнительных производств нет.

При таких условиях вы можете обратиться в МФЦ по месту жительства. Обязательно укажите в перечне кредиторов суммы всех задолженностей. Иначе МФЦ их не спишет.

Какие документы нужны для банкротства

Банкротство предпринимателя и обычного гражданина проходит по одинаковой схеме. Это значит, что вы подаете заявление в суд или МФЦ, прикладываете перечень кредиторов с указанием сумм задолженностей. Однако список документов отличается.

Для судебного банкротства физлица дополнительно необходимы копии документов:

• паспорт;
• ИНН и СНИЛС;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении ребенка;
• кредитные договоры;
• документы о праве собственности;
• документы об операциях с недвижимостью за последние 3 года.

Также для банкротства требуются перечень кредиторов с указанием сумм долгов, справка о доходах, информация о банковских счетах, опись имущества, справки о задолженностях и другие документы. Точный перечень лучше уточнить юриста, который ведет дело.

Важно!

Чтобы арбитражный суд рассмотрел дело, надо оплатить услуги финуправляющего (25 000 рублей). Это важно сделать до первого судебного заседания. Более длительная отсрочка не предусмотрена.

Для банкротства ИП обычно необходимы те же документы, что и для физлица. Однако дополнительно требуются бумаги по предпринимательской деятельности:

• копия документа о регистрации в ФНС;
• выписка из ЕГРИП;
• копии договоров с контрагентами, на основании которых возникли задолженности.

Для внесудебной процедуры обычно не нужен большой пакет бумаг. Как правило, человеку с оконченным исполнительным производством достаточно заявления, перечня кредиторов с указанием сумм долгов, общегражданского паспорта с пропиской.

Что надо сделать до подачи заявления в суд

После того как вы соберете все документы, вышлите их кредиторам и другим участникам процесса. К заявлению для суда приложите доказательства направления документов другим участникам.

Если вы ИП, опубликуйте в ЕФРСБ информацию о намерении подать на банкротство минимум за 15 календарных дней до обращения в арбитражный суд. Без этого заявление не примут.

Как проходит банкротство

Обычно арбитражный суд назначает первое заседание через 1–3 месяца после принятия заявления к производству. В ходе слушания судья оценивает вашу платежеспособность и возможность рассчитаться с кредиторами.

По результатам первого заседания суд признает ваше заявление либо обоснованным, либо необоснованным. Далее он может ввести одну из банкротных процедур:

• Реструктуризация задолженности. Если вы можете погасить долги, и есть подходящий график, суд вводит процедуру реструктуризации задолженности. В результате ваше имущество не выставляют на торги, но просрочки остаются. Их приходится закрывать в срок до 5 лет.

Важно!

Если вы нарушаете график реструктуризации, кредиторы могут потребовать арбитражный суд признать вас банкротом и ввести реализацию имущества. В таком случае с торгов уйдут все активы, которые не защищены законом.

• Реализация имущества. Если вы неплатежеспособны, арбитражный суд вводит реализацию имущества. Финансовый управляющий составляет опись ваших активов и выставляет их на торги. За счет продажи имущества он закрывает требования кредиторов. Если активов не хватает, непогашенные просрочки списывают.

При введении реализации имущества финуправляющий открывает один основной счет, на который поступают все ваши доходы. Вам ежемесячно выделяют прожиточный минимум на вас и каждого ребенка. Вы можете увеличить эту сумму по заявлению, если есть объективные причины. Например, нужно оплачивать лекарства или обучение детей.

Также вы можете заключить мировое соглашение с кредиторами на любой стадии процесса. Оно прекратит производство по делу, но не освободит вас от долгов.

Какие последствия банкротства для «обычного» физлица и ИП

Последствия банкротства для физического лица и предпринимателя отличаются. Это обусловлено тем, что ИП ранее вел коммерческую деятельность.

Стандартные последствия для физлица (статья 213.30 ФЗ № 127):

• Запрет на повторное банкротство в течение 5 лет. Если кредиторы подадут заявление в этот срок, суд примет его к рассмотрению, но долги не спишет.
• Обязанность в течение 5 лет сообщать банкам о статусе банкрота при кредитовании. Обычно для этого в анкете есть отдельная графа.
• Запрет управлять юридическими лицами в течение 3 лет. Однако он позволяет быть учредителем организации.
• Запрет руководить кредитными организациями 10 лет. Также нельзя находиться в совете директоров.
• Запрет управлять НПФ, инвестиционными фондами, страховыми компаниями, ПИФами и МФК на 5 лет.

Все эти запреты временны и некритичны для большинства граждан. Сложности с кредитованием могут возникнуть только в первый год после банкротства, когда кредитная история еще не наработана. Однако ситуацию можно улучшить, если регулярно брать небольшие кредиты и вовремя их выплачивать.

Для ИП добавляются следующие последствия:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ запрет повторно открывать ИП в течение 5 лет;
• ✓ аннулирование всех лицензий.

Таким образом, если вы банкротитесь как предприниматель, то должны понимать, что не сможете вести коммерческую деятельность в течение 5 лет. Запрета на учреждение организаций нет, но руководить юридическими лицами не получится. Придется передать это право третьему лицу, например, другу или родственнику.

В чем разница между банкротством ИП и физлица: таблица

Приведем отличия в таблице:

Таким образом, банкротство предпринимателя и физического лица незначительно отличаются друг от друга. Если человек, который был предпринимателем, закрыл ИП, он будет банкротиться как обычный гражданин.

Заключение

Итак, главное:

• банкротство предпринимателя и физического лица проходит по одним и тем же основаниям и по общей схеме;
• однако предприниматель должен сообщить о своем намерении обанкротится за 15 календарных дней до подачи заявления в арбитражный суд;
• в отличие от физического лица, ИП отвечает по своим обязательствам всем имуществом, в том числе личным;
• при банкротстве физического лица и предпринимателя возможна реализация общего имущества супругов с компенсацией доли;
• если человек может закрыть долги, арбитражный суд вводит реструктуризацию задолженности на срок до 5 лет;
• в противном случае судья начинает реализацию имущества, что приводит к списанию непогашенных долгов;
• последствия банкротства для обычного гражданина и предпринимателя одинаковы, но ИП утрачивает свои лицензии и не может заниматься предпринимательством 5 лет.

Если вы планируете подать на банкротство или уже его проходите, заручитесь  юридической поддержкой. Это поможет вам пройти процедуру с минимальными правовыми последствиями.

Подберем возможный правовой вариант действий

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку