Как банкротство влияет на пенсию

Что предусмотрено законом

Закон РФ находится на стороне социально уязвимых категорий граждан. Чтобы понять, насколько защищена ваша пенсия, достаточно заглянуть в базовые нормативные акты, которые регулируют процесс взыскания долгов.

Статья 101 ФЗ № 229 четко регламентирует перечень доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Закон прямо запрещает кредиторам, судебным приставам и финансовым управляющим забирать у человека пенсию по случаю потери кормильца.

Что касается страховой пенсии по старости или инвалидности, ситуация немного иная: ее считают полноценным доходом. Однако здесь действует другой важнейший механизм — право на прожиточный минимум. Никто не имеет права забрать у вас деньги, если остаток на руках окажется меньше установленного государством минимума для жизни.

Какие социальные выплаты защищены от списания

Помимо защиты базовой части пенсии существует целый ряд социальных выплат, которые обладают абсолютным «иммунитетом» при банкротстве. Их не включат в конкурсную массу ни при каких обстоятельствах. К таким выплатам относят:

• средства материнского капитала;
• ежемесячные пособия на детей всех возрастов;
• алименты на содержание несовершеннолетних;
• компенсации за причинение вреда здоровью или увечья;
• выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
• единовременная материальная помощь, например, выплаты пострадавшим от стихийных бедствий.

Что происходит с пенсией во время процедуры банкротства

Как только арбитражный суд принимает решение о начале процедуры реализации имущества, все банковские счета, вклады и карты блокируют. Распоряжаться ими теперь имеет право только назначенный судом финансовый управляющий.

Особенности начисления пенсии

Самое главное правило: сам факт банкротства никак не останавливает начисление пенсии. СФР продолжит регулярно перечислять положенные вам суммы в те же даты, что и раньше. Государство не лишает вас заслуженных выплат, не снижает их размер и не отменяет региональные надбавки.

Включение пенсии в конкурсную массу

Вся пенсия, которая поступает на счета, попадает в конкурсную массу. Далее финансовый управляющий обязан ежемесячно извлекать из общего объема сумму, равную вашему прожиточному минимуму, и передавать ее вам на руки. Если пенсия превышает этот минимум, излишек оставляют в конкурсной массе, он пойдет на оплату долгов перед банками.

Ошибочное списание пенсии

Если пенсия поступает на обычный дебетовый счет без специального социального кода (маркировки), автоматическая банковская система может распознать ее как обычный коммерческий перевод или пополнение. В таком случае деньги могут быть ошибочно направлены на погашение долга.

Особые случаи

Базовый принцип выделения одного прожиточного минимума работает далеко не всегда. Судебная практика гибко подходит к потребностям граждан, поэтому в нестандартных ситуациях расчет доступных средств кардинально меняется.

• Продолжение работы на пенсии. При официальном трудоустройстве и заработная плата, и пенсия будут аккумулироваться на заблокированном счете. Однако двойного лимита здесь не предусмотрено: на руки должнику выдают только один прожиточный минимум. Всю остальную массу денег направляют на расчеты с кредиторами.
• Наличие инвалидности. Сама пенсия по инвалидности, а также целевые компенсации на медикаменты защищены от любых взысканий. Плюс к этому, арбитражный суд всегда идет навстречу, когда дело касается здоровья. Обоснованные траты на профильные препараты, медицинское оборудование или услуги сиделки будут сохранены и выданы вам сверх стандартного базового лимита.
• Обеспечение иждивенцев. Когда на вашем попечении находится супруг с инвалидностью, престарелый родственник или несовершеннолетний внук, государство не оставит их без поддержки. Финансовый управляющий будет ежемесячно перечислять вам не только ваш личный прожиточный минимум, но и стопроцентный лимит на каждого документально подтвержденного иждивенца.

Как получать пенсию при банкротстве

Заблокированные карты вовсе не означают, что вас оставят без средств к существованию. Закон предусматривает 3 понятных и легальных механизма получения положенных средств.

Способ №1. Открыть специальный счет (номинальный) для социальных выплат

Если помимо пенсии вы получаете защищенные социальные выплаты (алименты, детские пособия), финансовый управляющий может открыть для вас специальный номинальный счет. Вы сможете снимать с него средства без постоянных запросов и согласований.

Способ №2. Подать заявление на исключение прожиточного минимума

Это стандартный сценарий. Вам необходимо написать ходатайство на имя финансового управляющего с просьбой ежемесячно исключать прожиточный минимум из конкурсной массы. Если у вас есть проблемы со здоровьем, которые требуют постоянной покупки дорогих лекарств, приложите чеки и рецепты от врача. Суд пойдет навстречу и увеличит размер оставляемой вам суммы, чтобы покрыть эти жизненно важные расходы.

Способ №3. Получать пенсию наличными через Почту России

Финансовый управляющий не имеет права принуждать пенсионера получать деньги исключительно через банк. Вы имеете полное право написать заявление в Социальный фонд и перевести доставку пенсии на Почту России: лично в отделении или с доставкой почтальоном на дом. В этом случае вы получаете деньги на руки, но обязаны самостоятельно и честно передать управляющему ту часть суммы, которая превышает ваш региональный прожиточный минимум.

Что будет с пенсией после завершения банкротства

Процедура списания долгов длится в среднем 6–8 месяцев. По итогу суд выносит определение и освобождает гражданина от долгов.

Выплата пенсии в полном объеме

Как только судебный процесс официально завершают, все полномочия финансового управляющего аннулируют, блокировки со счетов снимают. С этого момента вы снова становитесь полноправным хозяином своих денег. Всю пенсию оставляют в вашем распоряжении, и ни один банк или коллектор больше не сможет наложить на нее арест за старые долги.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Кредитная история на пенсию не влияет

Факт того, что ваша кредитная история теперь содержит запись о пройденном банкротстве, не отражается на выплатах из Социального фонда. Ваша прошлая неплатежеспособность не станет поводом для отказа в будущих индексациях, перерасчетах или начислении льгот.

Что происходит с пенсией при банкротстве через МФЦ

Пенсионеры имеют право списывать долги через многофункциональные центры (МФЦ) бесплатно. Отсутствует необходимость ждать, пока приставы закроют их исполнительные производства из-за отсутствия имущества.

Главное условие — пенсия должна быть вашим основным источником дохода, а само исполнительное производство у приставов должно длиться больше одного года. Если эти критерии соблюдены, достаточно взять специальную справку в Социальном фонде, приложить ее к списку долгов и отнести в МФЦ.

Какие ошибки совершают пенсионеры при банкротстве

Желание поскорее избавиться от долгов иногда толкает людей на необдуманные поступки, которые могут осложнить процедуру:

• Скрываете часть дохода. Некоторые пытаются перевести получение пенсии на счет дальнего родственника прямо перед подачей заявления в суд. Финансовый управляющий обнаружит эту схему, что может быть расценено как недобросовестное поведение и приведет к отказу в списании долгов.
• Не заявляете о праве на лекарства. Вы получаете свой минимум и терпите нехватку денег на жизненно важные лекарства. Исправить ситуацию можно. Для этого необходимо предоставить чеки финансовому управляющему и попросить суд увеличить выплату.
• Берете новые микрозаймы «до суда». Если за месяц до старта банкротства вы возьмете кредит и знаете, что не сможете его отдать, суд увидит в этом мошеннический умысел.

Что происходит с пенсией супруга при вашем банкротстве

Многие должники забывают, что в официальном браке доходы и имущество считаются общими. Это вызывает закономерный вопрос: если один из супругов признан банкротом, не заберет ли финансовый управляющий пенсию мужа или жены в счет погашения долгов?

С юридической точки зрения здесь действует четкое разделение. Личная пенсия супруга является исключительно ее или его индивидуальным доходом. Эти деньги обладают абсолютным иммунитетом от долгов супруга.

Финансовый управляющий не имеет права:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ включать пенсию мужа или жены в вашу конкурсную массу;
• ✓ блокировать их личные банковские карты;
• ✓ требовать перевода части средств на специальный счет.

Однако есть важный нюанс. Если ваш супруг выступал официальным созаемщиком или поручителем по вашим проблемным кредитам, ситуация меняется. В этом случае банк вправе обратиться в суд и начать взыскание долга уже с него, и тогда удерживать поступления будут на общих основаниях по линии исполнительного производства. Если же кредиты оформлялись только на вас, пенсия и личные сбережения вашей семьи находятся в полной безопасности.

Заключение

Официальное банкротство работает как механизм вашей финансовой защиты, а не как инструмент изъятия последних денег. На протяжении всего процесса базовая пенсия и жизненно важные пособия остаются под строгим юридическим иммунитетом. Именно поэтому разумнее один раз пройти эту законную процедуру, чем бесконечно отдавать банкам половину своего дохода.

Главные моменты:

• социальные пособия, целевые выплаты и компенсации остаются неприкосновенными, их выдают на руки в полном объеме;
• пенсионеры могут списать долги через МФЦ абсолютно бесплатно и миновать сложные судебные разбирательства;
• расходы на покупку жизненно важных лекарств и медицинские процедуры можно законно исключить из конкурсной массы и увеличить свой ежемесячный остаток на руках;
• если у пенсионера есть иждивенцы или подтвержденные расходы на лечение, суд может оставить на жизнь сумму выше стандартного прожиточного минимума;
• сразу после завершения процедуры вы начнете получать пенсию целиком без удержаний.