Неправомерные действия при банкротстве: что нельзя делать, и какая грозит ответственность

Условия для законного банкротства

ФЗ № 127 позволяет обанкротиться при любой сумме задолженности. Подать заявление можно, когда долгов еще нет. Однако тогда вы должны предвидеть свое банкротство, то есть понимать, что не сможете рассчитаться с кредиторами вовремя, потому что:

• у вас нет денег, чтобы закрыть долги;
• и (или) вашего имущества не хватит для погашения просрочек.

Долги спишут только в том случае, если они у вас уже есть, и вы не можете их закрыть. Например, срок платежа по кредиту подошел, а денег и (или) имущества нет.

Виды незаконного банкротства

Закон различает преднамеренное и фиктивное банкротство. Они могут привести к наложению мер ответственности, а также отказу в обнулении долгов.

Фиктивное банкротство

Фиктивное банкротство — это заведомо ложное объявление себя банкротом. Проще говоря, обращение в суд без признаков несостоятельности.

Привлечь к ответственности за фиктивное банкротство можно, только если нарушитель знал, что не соответствует признакам несостоятельности. Поэтому, если вы сомневаетесь в том, что подходите для процедуры, обратитесь к юристу.

Учитывайте, что суд и финансовый управляющий тщательно оценивают должников на несостоятельность. Если закрыть долги реально, а заявитель хочет обанкротиться, то банкротство — фиктивное.

Ответственность за него предусмотрена КоАП и УК РФ:

• по статье 14.12 КоАП РФ — наказание в виде штрафа от 1000 до 3000 рублей;
• по статье 197 УК РФ  — наказание от штрафа и принудительных работ до лишения свободы на срок не больше шести лет.

Фиктивное банкротство должно подтверждаться судебным актом (часть 4 статьи 213.28 ФЗ № 127). Оно приводит к отказу в списании долгов.

Преднамеренное банкротство

Преднамеренное банкротство — сознательное совершение действий, которые ведут к неплатежеспособности. Например:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ оформление многочисленных кредитов, если их невозможно выплачивать;
• ✓ дарение недвижимости родственникам.

Суд не всегда признает банкротство преднамеренным, даже если человек набрал кредиты. Допустим, вы оформили несколько займов, которые могли выплачивать. Потом вас сократили с работы, и финансовое положение ухудшилось. Такое банкротство не будет преднамеренным.

Каждую ситуацию оценивают индивидуально. Если банкротство преднамеренное и об этом есть судебный акт, в обнулении долгов могут отказать (часть 4 статьи 213.28 ФЗ № 127).

Ответственность за преднамеренное банкротство следующая:

• по статье 14.12 КоАП РФ  — штраф в размере от 1000 до 3000 рублей;
• по статье 196 УК РФ — от штрафа до лишения свободы на срок не более 6 лет.

Неправомерные действия при банкротстве

При банкротстве арбитражный суд тщательно проверяет добросовестность должника. Если он совершает неправомерные действия, в списании долгов могут отказать (пункт 4 статьи 213.28 ФЗ № 127).

Непредставление информации финансовому управляющему или суду

Если вы не предоставили необходимую информацию или передали заведомо ложные сведения финуправляющему либо суду, в списании долгов откажут. Однако нарушение должно подтверждаться судебным актом.

Допустим, вы устроились на новую работу, но не сообщили об этом финансовому управляющему. Или работаете неофициально, при этом скрываете свои доходы от арбитражного суда и финуправляющего.

Незаконные действия при возникновении обязательств

Незаконные действия при возникновении обязательств суд рассматривает как недобросовестное поведение. Пример таких действий — предоставление ложной информации о своих доходах при кредитовании, если это привело к невозврату долга.

Если вы действовали незаконно только при кредитовании, но других нарушений не было, суд не спишет долг по кредитному договору. Остальные просрочки он аннулирует при условии, что у вас не хватит имущества для их погашения.

Злостная неуплата кредита

Речь идет о ситуации, когда вы намеренно не вносили платежи, хотя могли это сделать, что привело к задолженности. Само по себе невнесение платежей при отсутствии такой возможности — не злостная неуплата.

Это следует из судебной практики. Так, в Постановлении по делу № А60-62289/2022, суд указал, что нельзя расценивать невыплату кредита как уклонение от его погашения, если у человека нет денег из-за жизненных обстоятельств или неправильного ведения домашнего хозяйства.

Суд может посчитать злостным уклонением от уплаты кредита следующие действия:

• сокрытие своих доходов;
• перевод денег родственнику;
• отказ от сотрудничества с судебными приставами;
• совершение мнимых сделок без намерения создать правовые последствия.

Во всех этих случаях у гражданина уже должна быть задолженность.

За злостное уклонение от уплаты кредита предусмотрена уголовная ответственность по статье 177 УК РФ. Однако чтобы она наступила, должен возникнуть крупный долг, то есть от 3,5 миллиона рублей.

Сокрытие или намеренное уничтожение своего имущества

Закон признает неправомерными действиями при банкротстве:

• сокрытие своего имущества, а также имущественных прав или обязанностей;
• утаивание информации об активах, их размере и местонахождении;
• передачу имущества третьим лицам;
• подделку финансовых документов предпринимателем.

Все эти действия могут нанести значительный имущественный вред интересам кредиторов. Поэтому они влекут применение мер ответственности:

• по статье 14.13 КоАП — штраф в размере от 4000 до 5000 рублей;
• по части 1 статьи 195 УК РФ — от наложения штрафа до лишения свободы на срок до 3 лет.

Однако, как показывает судебная практика, сокрытие имущества не всегда удается доказать.

Так, в деле № 41-98549/2018 арбитражный управляющий выяснил, что по документам у должника есть два грузовых автомобиля и легковая машина. Специалист попросил банкрота предоставить информацию об имуществе для его включения в конкурсную массу. Однако гражданин сказал, что эти машины он разобрал на запчасти в 2009 году.

Финансовый управляющий потребовал с физлица имущество через суд. Судья удовлетворил заявление, но гражданин не выполнил требования. В результате кредитор подал заявление в прокуратуру, чтобы привлечь должника к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве.

Но автомобили так не нашли. Информации в ГИБДД о штрафах за вождение не было. Поэтому прокурор отказал в возбуждении административного дела.

И хотя спор дошел до ВС РФ, никто не смог доказать наличие транспортных средств. В итоге должника не привлекли к ответственности за незаконные действия при банкротстве.

Таким образом, сам по себе факт наличия спорного имущества в прошлом не доказывает, что человек скрыл свои активы и поэтому его нужно привлечь к ответственности. Важно доказать: у банкрота действительно есть имущество на сегодняшний день, и он пытается его спрятать.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Действия, которые нельзя совершать до банкротства

Если у вас уже появились просрочки, но вы еще не подали на банкротство, будьте внимательны при совершении сделок. Дело в том, что если вы продадите или подарите свое имущество, а потом подадите заявление в арбитражный суд, финуправляющий или кредиторы смогут:

• попросить суд признать такие сделки незаконными;
• потребовать вернуть активы в конкурсную массу.

Закон запрещает и другие действия, например, предпочтительное погашение долгов перед одним кредитором в ущерб другим.

Подозрительные сделки

Обычно арбитражный суд признает недействительными подозрительные сделки. Закон выделяет два вида таких сделок (статья 61.2 ФЗ № 127):

1. Неравноценная сделка, при которой должник продает имущество намного дешевле, чем оно стоит на рынке. Для признания недействительной такую сделку нужно совершить в течение года до или после принятия заявления арбитражным судом. Например, вы продали свою машину по цене по три раза меньше, чем она стоит на рынке. При этом у вас уже были просрочки, которые нужно закрывать.
2. Сделка, которая причиняет вред имущественным правам кредиторов. Проще говоря, она не позволяет закрыть долги перед взыскателями. Оспорить такую сделку можно, если она проведена в течение трех лет до или после принятия заявления арбитражным судом. При этом вторая сторона сделки должна знать о цели банкрота или быть заинтересованным лицом. Например, за 1 год до банкротства вы подарили свою дачу сестре. При этом у вас уже была задолженность по автокредиту.

Предпочтительные сделки

Предпочтительные сделки — это такие, при совершении которых должник оказал предпочтение одним кредиторам перед другими (статья 61.3 ФЗ № 127). Например, за две недели до банкротства вы закрыли ипотеку, а автокредит не выплатили.

Действия, которые нельзя совершать при банкротстве

Банкротство накладывает определенные ограничения. Они зависят от того, какую процедуру ввел суд.

При реализации имущества

Если арбитражный суд признал вас банкротом и начал реализацию имущества, то:

1. Все сделки от вашего имени может совершать только финуправляющий (пункт 5 статьи 213.25 ФЗ № 12). Самостоятельно заключать договоры вы не сможете. Даже если у вас это получится, суд признает такие сделки ничтожными. Они не повлекут юридических последствий, кроме тех, что связаны с их незаконностью.
2. Вы не сможете открывать и закрывать новые счета в банках. Это право будет только у финансового управляющего (пункт 6 статьи 213.25 ФЗ № 12). Все ваши доходы будут поступать на один основной счет. Однако вам ежемесячно будут выделять прожиточный минимум. Сумму получится увеличить, если есть уважительные причины, например, необходимость оплаты съемной квартиры.

При реструктуризации задолженности

Если суд введет реструктуризацию долга, вы будете вносить платежи по графику в срок до 5 лет. В этот период вы:

1. Не сможете совершать сделки дороже 50 000 рублей без согласия финансового управляющего. Также не получится самовольно быть поручителем по кредиту, брать займы и давать деньги в долг. Придется заручиться согласием арбитражного управляющего (пункт 5 статьи 213.11 ФЗ № 127).
2. Не сможете тратить больше 50 000 рублей ежемесячно со специального счета, который откроет финансовый управляющий. Это максимальный лимит. На практике он бывает меньше, поскольку нужно еще платить кредиторам (подпункт 5.1 пункта 5 статьи 213.11 ФЗ № 127).

Запрещенные действия после банкротства

После банкротства вы освобождаетесь от долгов по кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам и другим просрочкам. Кредиторы и финуправляющий больше не отслеживают ваши сделки, приставы не взыскивают долги по кредитам, а вы можете вновь заключать договоры.

Однако процедура приводит к правовым последствиям. После банкротства вы не можете (статья 213.30 ФЗ № 127):

• в течение 5 лет оформлять кредиты и займы, не сообщив банку о статусе банкрота;
• руководить страховыми, инвестиционными фондами, МФО и НПФ пять лет;
• управлять кредитными организациями десять лет;
• руководить другими компаниями три года;
• повторно списывать долги в течение пяти лет;
• если вы предприниматель, открывать ИП на протяжении пяти лет.

Кредиторы могут обратиться в арбитражный суд ранее этого срока. Однако в таком случае просрочки не спишут.

Заключение

Итак, главное:

• Неправомерные действия при банкротстве ведут к отказу в обнулении долгов, наложению мер административной и уголовной ответственности. Уголовное наказание применяют только при крупном ущербе больше 3,5 миллиона рублей.
• В незаконные действия при банкротстве входит не только сокрытие информации и имущества от финуправляющего, но и фиктивное, а также преднамеренное банкротство.
• До банкротства нельзя совершать сделки, которые направлены на ущемление прав кредиторов, а также отдавать предпочтение одному кредитору перед другими. Например, продавать имущество и закрывать только один кредит;
• При реструктуризации задолженности нельзя проводить сделки дороже 50 000 рублей без согласия финуправляющего. Также запрещено самовольно брать кредиты, быть поручителем и давать деньги в долг.
• При реализации имущества нельзя заключать договоры от своего имени. Это право есть только у финансового управляющего. Сделку, которая совершена в этот период, суд признает ничтожной.
• После банкротства можно совершать сделки. Однако нужно сообщать банкам о статусе банкрота в течение 5 лет при кредитовании. Также нельзя руководить юридическими лицами от 3 до 10 лет и банкротиться повторно 5 лет.

Если вы решили подать на банкротство, посоветуйтесь с юристом. Это поможет пройти процедуру без правовых проблем и избежать привлечения к ответственности за неправомерные действия.