Социальные выплаты и пособия при банкротстве физических лиц: что защищено, и как их сохранить

Какие социальные выплаты защищены от списания при банкротстве

Список доходов, на которые нельзя обратить взыскание, прописан в статье 101 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». При процедуре банкротства эти правила работают точно так же. Защищенные выплаты не включают в конкурсную массу и оставляют в вашем распоряжении.

Детские пособия

Любые выплаты, связанные с материнством, обладают абсолютным иммунитетом. Сюда входят:

• декретные (пособие по беременности и родам);
• единовременная выплата при рождении;
• президентские выплаты на первого и второго ребенка;
• единое пособие на детей разных возрастов.

Пенсии

Пенсия по потере кормильца защищена, как и пенсия по инвалидности. Что касается обычной страховой пенсии по старости, то ее считают доходом. Однако из нее или из вашей зарплаты, если вы работаете, вам обязаны ежемесячно выделять сумму в размере прожиточного минимума.

Пособие по безработице

Если вы официально стоите на учете в Центре занятости, пособие по безработице у вас не отберут. Оно входит в перечень ст. 101 ФЗ №229 и предназначено для финансовой поддержки в период поиска работы.

Выплаты инвалидам

Ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ), дополнительное материальное обеспечение (ДЕМО) и компенсации за покупку средств реабилитации полностью исключают из конкурсной массы.

Материнский (семейный) капитал

Сертификат служит для реализации конкретных целей. Финансовый управляющий не имеет права обналичить сертификат или направить его на закрытие ваших кредитов. Даже если вы подаете на банкротство, материнский капитал оставляют на вашем счете в Социальном фонде.

Социальный контракт

Средства, выделенные по социальному контракту, например, на открытие бизнеса, развитие личного подсобного хозяйства или обучение, имеют строго целевое назначение. Забрать их в счет долга перед банком нельзя. Однако банкротам получить новый социальный контракт на развитие бизнеса бывает сложнее, так как после процедуры есть ограничения на регистрацию ИП.

Пособие по уходу за ребенком-инвалидом

Компенсационные выплаты неработающим трудоспособным лицам, которые осуществляют уход за ребенком-инвалидом или инвалидом с детства I группы, полностью защищены законом.

Выплаты чернобыльцам и другие льготные категории

Сюда относят компенсации за вред здоровью, выплаты пострадавшим в радиационных или техногенных катастрофах, алименты, командировочные расходы и даже деньги, выданные работодателем в связи с рождением ребенка или регистрацией брака.

Почему защищенные выплаты все равно списывают

Несмотря на законодательный иммунитет социальных пособий, на практике банки нередко списывают эти средства в счет долга. Дело в том, что банковские роботы не всегда понимают, откуда пришли деньги.

С 2020 года все государственные органы обязаны маркировать социальные переводы специальным кодом. Если код стоит, система банка автоматически блокирует списание. Но иногда код теряют из-за технического сбоя на стороне Социального фонда или бухгалтерии работодателя. Банк видит просто поступление денег на счет и списывает их в конкурсную массу.

Забирают ли пособия при банкротстве

Процедура банкротства создана для того, чтобы освободить должника от непосильного финансового бремени, а не для того, чтобы оставить его без средств к существованию. Все целевые детские, инвалидные и компенсационные выплаты оставляют. Но чтобы этот механизм работал без сбоев, вы должны проявить инициативу.

Как получать пособия во время процедуры банкротства

Когда суд вводит процедуру реализации имущества, все ваши банковские карты блокируют. Управление счетами переходит к финансовому управляющему. Чтобы беспрепятственно получать законные социальные деньги, нужно выполнить несколько простых шагов.

Шаг 1. Уведомите финансового управляющего о праве на пособия

Сразу после первого суда составьте список всех пособий, которые вы получаете. Приложите справки из СФР или соцзащиты, которые подтвердят их назначение. Отправьте этот пакет документов своему арбитражному управляющему.

Шаг 2. Откройте специальный счет или переведите выплаты на социальную карту

Часто управляющие просят открыть отдельный номинальный счет специально для зачисления детских пособий. К этому счету у кредиторов и приставов нет доступа. Вы сможете снимать с него деньги без ограничений. Если вы получаете деньги на карту «Мир», управляющий может выдать вам разрешение на ежемесячное снятие определенной суммы.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Шаг 3. Подтвердите целевое назначение каждой выплаты

Каждый месяц, когда приходят деньги, будьте готовы по запросу управляющего подтвердить выпиской, что это именно пособие, а не перевод от дальнего родственника или черная зарплата.

Шаг 4. Получайте назначенные пособия

Вам не нужно заново подавать заявления на Госуслугах из-за того, что вы стали банкротом. Все ранее назначенные государством выплаты продолжают приходить по графику.

Можно ли оформить новое пособие во время банкротства

Статус должника или банкрота не лишает вас гражданских прав. Если у вас родился ребенок, или вы потеряли работу уже в процессе суда, вы имеете полное право подать заявление на новые льготы.

Как банкротство влияет на расчет среднедушевого дохода для пособий

Многие детские пособия, например, единое пособие, назначают только малоимущим семьям. Соцзащита смотрит на доход за предыдущие 12 месяцев.

Процедура банкротства сама по себе не означает, что у вас ноль доходов. Если вы работаете и проходите банкротство, ваша официальная зарплата все равно пойдет в расчет среднедушевого дохода семьи. Тот факт, что вы отдаете часть зарплаты в конкурсную массу, органы соцзащиты не учитывают. Однако, если из-за банкротства вы реально лишились источников дохода, например, закрыли ИП, комиссия может счесть это уважительной причиной для назначения выплаты.

Что делать, если пособие уже списали со счета

Даже защищенные выплаты иногда уходят в списание из-за ошибки банка, неверной маркировки перевода или того, что управляющий не получил подтверждающие документы вовремя. В такой ситуации деньги можно вернуть, но действовать лучше быстро и по шагам.

Шаг 1. Возьмите справку о назначении пособия

Сначала нужно подтвердить источник денег. Для этого запросите справку в СФР, МФЦ или центре занятости — в зависимости от того, какая именно выплата была назначена.

Шаг 2. Подайте заявление финансовому управляющему

После этого направьте управляющему письменное заявление с требованием исключить спорную сумму из конкурсной массы и вернуть ее вам как защищенный социальный доход. К заявлению приложите справку о назначении пособия, банковскую выписку и, если есть, уведомление о списании. Чем точнее вы покажете связь между поступлением и конкретной льготой, тем быстрее решат вопрос.

Шаг 3. Обратитесь в банк с заявлением об ошибочном списании

Параллельно стоит подать обращение в банк. В заявлении нужно указать, что списанные средства относят к выплатам, на которые взыскание не обращают, и попросить провести внутреннюю проверку операции. Иногда этого достаточно, если проблема возникла из-за неправильного кода платежа.

Шаг 4. Подайте жалобу в прокуратуру или суд

Если ни управляющий, ни банк не исправили ситуацию, подайте жалобу в прокуратуру, Банк России или иск в суд. На практике самые сильные доказательства:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ справка о назначении пособия;
• ✓ выписка по счету;
• ✓ переписка с управляющим или банком.

Чем раньше вы соберете этот пакет, тем выше шанс вернуть деньги без лишней волокиты.

Как назначают пособия при внесудебном банкротстве через МФЦ

При внесудебном банкротстве через МФЦ финансового управляющего не назначают, поэтому схема защиты пособий выглядит немного иначе. Однако сам по себе статус гражданина в процедуре не отменяет право на социальную поддержку и не превращает детские или инвалидные выплаты в источник погашения долгов.

Основная сложность здесь связана не с МФЦ, а с уже действующими арестами и списаниями по исполнительным производствам, если деньги приходят на обычный счет без корректной идентификации. Поэтому лучше заранее перевести социальные выплаты на отдельную карту, а при ошибочном удержании сразу запрашивать подтверждение назначения пособия и подавать заявление в банк. Для внесудебной процедуры это особенно важно, потому что посредника в виде управляющего здесь нет.

Как защитить пособия от списания

Воспользуйтесь рекомендациями, которые помогут защитить пособия от списания:

• сообщите финансовому управляющему обо всех пособиях, пенсиях и компенсациях, которые вы получаете;
• соберите отдельную папку со справками из СФР, соцзащиты, центра занятости и МФЦ;
• по возможности зачисляйте социальные выплаты на отдельный счет или социальную карту;
• проверяйте банковскую выписку после каждого поступления, чтобы сразу увидеть ошибочное списание;
• не смешивайте пособия с переводами от родственников и неиспользуемыми остатками по другим доходам на одном счете;
• если оформляете новое пособие во время процедуры, сразу уведомляйте об этом управляющего и сохраняйте подтверждение назначения;
• при споре не ограничивайтесь устными разговорами, подавайте заявления письменно и сохраняйте копии.

Заключение

Банкротство не отменяет право должника на пособия, пенсии и иные целевые меры поддержки. Защищенные социальные выплаты не должны идти на расчеты с кредиторами, если их назначение подтверждено документально.

Главные моменты:

• Детские пособия, многие инвалидные выплаты, пособие по безработице, материнский капитал и ряд компенсаций защищены от взыскания.
• Новые пособия во время банкротства оформлять можно, сам статус должника этому не мешает.
• Ошибочные списания чаще всего происходят из-за технических сбоев или отсутствия подтверждающих документов.
• Деньги реально вернуть, если быстро взять справку, обратиться к управляющему и подать заявление в банк.
• Чем аккуратнее вы ведете документы по социальным выплатам, тем больше вероятность отсутствия ошибочного списания.