Скрытые доходы при банкротстве: чем грозит

Что закон считает сокрытием доходов при банкротстве

Финуправляющий посчитает сокрытием доходов, если вы:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ Получаете заработную плату, но сами утверждаете, что нигде не работаете. Обычно такие действия совершают недобросовестные должники, которые берут заработок «в конверте», но при этом подают на банкротство.
• ✓ Получаете частично белую заработную плату, а частично — в конверте. Если на официальную часть приходится только прожиточный минимум, а у вас нет других доходов и имущества для погашения долгов, их списывают. Но в этом случае нарушаются права кредиторов, что противоречит закону.
• ✓ Работаете как самозанятый, но не отражаете поступления в приложении «Мой налог». Проще говоря, не выписываете чеки для заказчиков. При этом они вам платят наличными или по безналу.

Утаивание информации о своих доходах самозанятыми может привести не только к отказу в списании долгов, но и к наложению штрафов по Налоговому кодексу РФ. Если такие деяния совершены в крупном размере, виновнику грозит ответственность по статье 199 УК РФ.

• Продаете товары через Авито или на маркетплейсах, однако не ведете отчетность. В этом случае вы не только не платите налоги, но и нарушаете законодательство о банкротстве.
• Сдаете недвижимость или автомобиль в аренду без договора или расписки. При этом получаете доходы, которые могли бы направить на погашение долгов, но не делайте этого.
• Используйте зарубежные банковские карты, электронные кошельки, а также обмениваете криптовалюту и совершаете крупные покупки за счет цифровых средств. Таким образом пытаетесь скрыть деньги от финансового управляющего и кредиторов.
• Получаете займы или денежные переводы от других людей под видом подарков. Причем делаете это с завидной регулярностью.
• Устроились на новую работу, будучи безработным, но не сообщили об этом финансовому управляющему. В этом случае вы по умолчанию скрываете свои доходы, поскольку специалисту о них неизвестно.

Важно!

Во всех указанных ситуациях вы нарушаете закон и показываете себя как недобросовестного должника, что может привести к отказу в списании долгов.

Нужно ли сообщать о неофициальных доходах финансовому управляющему

При банкротстве вы должны сообщить финансовому управляющему о своих доходах, даже если получаете их неофициально. Это позволит избежать признания недобросовестным должником и отказа в списании долгов.

Согласно пункту 9 статьи 213.9 ФЗ № 127, вы должны предоставить финансовому управляющему всю информацию о своих доходах и имуществе в течение 15 дней с момента получения требования. Причем арбитражный управляющий вправе знать о том, где находятся ваши активы, и должны ли вам деньги другие лица.

Важно!

В банкротстве финансовый управляющий может взыскивать задолженности с третьих лиц в вашу пользу, чтобы погасить требования кредиторов. Поэтому информирование о своих имущественных правах порой помогает закрыть долги и упрощает ведение дела.

Как финансовый управляющий ищет доходы и имущество должника

Если вы не передаете арбитражному управляющему информацию, он просит арбитражный суд выдать запросы. Это позволяет получить информацию о вашем имуществе и имущественных правах напрямую.

Обычно для розыска активов специалист делает следующее:

1. Направляет запросы в Росреестр, чтобы узнать информацию о вашей недвижимости, в том числе которую вы сдаете в аренду и получаете с нее скрытые доходы.
2. Подает обращения в налоговые органы и банки. Это позволяет отследить движение денежных средств по счету, в том числе после сделок с имуществом.
3. Делает запросы в Социальный фонд, чтобы узнать, получаете ли вы пенсии и пособия. Пенсия, которая превышает прожиточный минимум, входит в конкурсную массу.
4. Задает вам вопросы напрямую. Например, интересуется, где находится ваше имущество, получаете ли вы заработную плату.
5. Просматривает ваши страницы в социальных сетях. Это позволяет получить сведения об уровне вашей жизни и доходах.

Важно!

Финансовый управляющий не только анализирует возможные скрытые доходы, но и оценивает ваши сделки за последние 3 года. Для этого он запрашивает информацию о движении денежных средств в банках и проверяет информацию из Росреестра.

Если есть основания полагать, что вы продали имущество по заниженной цене, отдали деньги только одному кредитору в ущерб другим или вообще подарили свои активы, такие сделки можно оспорить. Тогда придется вернуть все имущество в конкурсную массу. А если это не получится сделать, то возместить его стоимость.

Учитывайте, что обязательства по оспоренным сделкам сохраняются даже после банкротства. То есть если вы не вернули деньги за имущество, долг не спишут.

Как финансовый управляющий выявляет сокрытие доходов

Финансовый управляющий выявляет сокрытие доходов по схеме:

• Направляет запросы в банки и государственные органы, а также работодателям, финансовым платформам и платежным сервисам.
• Собирает выписки и документы, проверяет налоговый статус, карточки счетов, акты и другие документы, которые подтверждают поступление денег.
• Анализирует банковские операции, регулярность переводов, в том числе родственникам и другим людям, а также использование карт третьих лиц.
• Разыскивает крупные покупки, оплату аренды и другие расходы, которые расходятся с вашим официальным доходом.
• Смотрит, переводили ли вы деньги с одного электронного кошелька или счета на другой, использовали ли обменники валют.

Важно!

Если финансовый управляющий выявляет подозрительные операции, которые позволяют полагать, что вы скрыли доходы или имущество, он подает в арбитражный суд заявление об оспаривании сделок. Также специалист формулирует правовую позицию о вашей недобросовестности, что позволяет суду отказать в списании долгов.

Приведем пример:

Фрилансер Иванова И. И. подала заявление на банкротство и указала, что в настоящее время доходов не имеет. Однако финансовый управляющий запросил у платформы фриланса закрывающие акты и график платежей, что позволило обнаружить скрытые доходы.

Другой пример:

Сидоров П. П. подал заявление на банкротство как безработный. Однако через банк финансовый управляющий обнаружил, что заявитель оплачивал дорогостоящие товары, а также переводил крупные суммы на счет своей жены. Это помогло заподозрить сокрытие доходов.

Во всех этих случаев должники действовали незаконно, что могло привести к наложению на них мир административной и даже уголовной ответственности. Поэтому в банкротстве трудно скрыть даже неофициальный заработок. Финансовый управляющий тщательно проверяет движение денег и сделки должников. Если он выявляет сокрытие доходов, то сообщает об этом суду.

Как суды оценивают добросовестность должников

Суды оценивают добросовестность должников из их действий. Вас посчитают добросовестным, если вы:

• Сотрудничайте с финансовым управляющим, то есть по первому запросу предоставляете ему информацию о своем финансовом и имущественном положении, задолженностях третьих лиц перед вами.
• Не занижаете свои доходы. Проще говоря, не пытайтесь скрыть заработную плату, если она не полностью белая, указывайте все поступления, в том числе от сдачи жилья в аренду, подработки.
• Подаете заявление о сохранении прожиточного минимума. Если вам не хватает минималки, направляете в суд ходатайство об увеличении ежемесячных выплат в деле о банкротстве.
• Не используйте нелегальные схемы с переводами на карты других людей, а также не оформляете фиктивные займы родственникам и не принимаете от них крупные суммы под видом подарков.

Добросовестность определяется не только действиями в ходе банкротства, но и реакцией на запросы суда и финансового управляющего.

Совет:

всегда будьте готовы представить документы и объяснения по сомнительным операциям. Это позволит вам избежать привлечения к ответственности, а также отказа в списании долгов. Если вы работаете неофициально и можете заключить трудовой договор или оформить самозанятость, сделайте это для более прозрачного прохождения банкротства.

Какая ответственность грозит за сокрытие доходов

Ответственность за сокрытие доходов предусмотрена КоАП РФ, УК РФ, а также Федеральным Законом № 127.

Утаивание информации о доходах считают неправомерными действиями при банкротстве. К ответственности могут привлечь, если вы:

• скрываете информацию о своих доходах, а также задолженности третьих лиц перед вами;
• утаиваете, где находится ваше имущество, даже если оно расположено за границей;
• подделываете свои финансовые документы как предприниматель.

Все эти действия могут нанести значительный имущественный вред интересам кредиторов, поскольку сопряжены с невозвратом долгов.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Закон устанавливает следующие меры ответственности для людей, которые скрывают свои доходы:

• по статье 14.13 КоАП — штраф в сумме от 4 000 до 5 000 рублей;
• по части 1 статьи 195 УК РФ — от наложения штрафа до лишения свободы на срок не более трех лет.

Важно!

Для привлечения к уголовной ответственности ущерб должен быть крупным, то есть составлять минимум 3,5 миллиона рублей. В остальных случаях ответственность будет административной. Однако возникнет еще одно неприятное последствие: отказ в списании долгов по пункту 4 статьи 213.28 ФЗ № 127.

Заключение

Итак, главное:

• при банкротстве нужно сообщить финансовому управляющему информацию обо всех своих доходах, имуществе и имущественных правах;
• срок предоставления сведений составляет 15 дней с момента получения запроса финансового управляющего;
• сокрытие информации о своих доходах может привести к применению мер административной, уголовной ответственности и отказу в списании долгов;
• арбитражный управляющий выявляет доходы должников через запросы в государственные органы и банки;
• также он проверяет движение денежных средств, сомнительные сделки и операции по счету;
• если финансовый управляющий выявляет скрытые доходы, он может попросить арбитражный суд признать должника недобросовестным;
• чтобы избежать применения мер ответственности и отказа в списании долгов, важно не скрывать свои доходы и сотрудничать с финансовым управляющим.

Банкротство

— это легальный механизм списания долгов, который позволяет освободиться от обязательств людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию. К сожалению, некоторые должники используют его недобросовестно, что приводит к негативным правовым последствиям. Однако иногда люди скрывают доходы случайно, от незнания закона.

Поскольку незнание закона не освобождает от ответственности, прежде чем подать на банкротство, проконсультируйтесь с юристом. Это позволит вам избежать неприятных ситуаций и успешно пройти процедуру.