Отказ от взаимодействия с коллекторами: что это и как составить заявление

Что вправе делать коллекторы

Взыскатели могут вести переговоры по выплате долга, но их полномочия строго ограничены. Коллекторы вправе:

• Звонить и приходить к вам домой максимум 1 раз в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. Период взаимодействия в будни — с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздники — с 9:00 до 20:00 по вашему местному времени (часть 3 статьи 7 ФЗ № 230).
• Отправлять СМС-сообщения, голосовые сообщения и электронные письма до 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Нельзя писать с 22:00 до 8:00 в будни и с 20:00 до 9:00 в праздники и выходные (часть 5 статьи 7 ФЗ № 230).
• Общаться с вашими родственниками, соседями и коллегами, только если они и вы письменно согласились. При этом взыскатели не могут обсуждать с третьими лицами возврат долга и его сумму. Они вправе только уточнять ваши контактные данные. Время взаимодействия аналогично тому, что установлено в законе для должников.

Важно!

Несмотря на то что коллекторы не могут слишком часто докучать заемщикам, звонки и визиты домой несколько усложняют жизнь. Именно поэтому закон позволяет любому должнику отказаться от взаимодействия или поручить его адвокату.

Что такое отказ от взаимодействия с коллекторами, как его оформить и направить

Отказ от взаимодействия с коллекторами — это официальное требование о прекращении общения или передаче полномочий представителю. Чтобы коллекторское агентство перестало звонить, нужно составить и направить заявление по установленной форме.

Когда можно отказаться от взаимодействия с коллекторами

По пункту 1 и 6 статьи 8 ФЗ № 230, через 4 месяца с момента просрочки вы можете отказаться от взаимодействия с коллекторами или поручить общение с ними представителю. У него должен быть статус адвоката.

Ранее этого срока отказ будет недействительным. Коллекторы все равно смогут вас беспокоить, но не чаще, чем позволяет закон. После получения отказа звонки, СМС и визиты должны прекратиться через 3 рабочих дня (пункт 7.1 части 7 статьи 8 ФЗ № 230).

Как составить отказ от взаимодействия

Форму заявления об отказе от взаимодействия утверждает ФССП своим Приказом. Ведомство мониторит работу коллекторов и при нарушениях может вынести им предписание.

Заявление об отказе от взаимодействия содержит:

• наименование организации-кредитора;
• название документа;
• ФИО заявителя, его паспортные данные;
• адрес прописки должника;
• номер его телефона;
• адрес электронной почты, если есть;
• требования о прекращении взаимодействия или передаче полномочий адвокату;
• информацию о документе, на основе которого возникла просрочка;
• сведения о представителе, если взаимодействовать будет он (регистрационный номер в реестре адвокатов, телефон, адрес электронной почты, почтовый адрес юриста или адвокатского образования);
• правовое обоснование заявления (отсылки на статьи закона);
• дату составления документа и подпись заявителя.

Совет:

если вы хотите составить отказ от взаимодействия, используйте форму ФССП. Это поможет подготовить документ и избежать ошибок.

Учитывайте, что форма заявления периодически меняется. Последний раз ее обновили в 2024 году. Ранее действовал образец 2018 года.

Как направить отказ от взаимодействия с коллекторами

Направить отказ можно несколькими способами (часть 4 статьи 4 ФЗ № 230):

• Через нотариуса.
• По почте заказным письмом.
• По электронному адресу, который указан на сайте коллектора в интернете, в договоре либо ином официальном документе.

Также вы можете отказаться от взаимодействия под расписку или другим способом, который предусмотрен соглашением с коллектором.

Если через 3 рабочих дня после отказа от взаимодействия кредитор продолжает вас беспокоить, жалуйтесь в ФССП.

Важно!

Если вы передумали отказываться от взаимодействия или передавать полномочия адвокату, сообщите коллектору в любое время. Для этого направьте уведомление по электронной или обычной почте, вручите его взыскателю под расписку или обратитесь к нотариусу (пункт 9 статьи 8 ФЗ № 230).

Могут ли третьи лица отказаться от взаимодействия с взыскателями

По пункту 5 статьи 4 ФЗ № 230, третьи лица для взаимодействия — это соседи, родственники должника, члены его семьи или другие люди, которые с ним проживают. Коллекторы могут общаться с посторонними, только если есть два письменных согласия: их и заемщика.

При взаимодействии с третьими лицами коллекторы должны соблюдать требования закона, в том числе:

• общаться только в разрешенное время и с учетом дней недели;
• не превышать количество взаимодействий, например, звонить до 8 раз в месяц;
• не угрожать, не применять физическое насилие, не портить имущество.

Третьи лица вправе в любой момент отозвать согласие на взаимодействие через письменное уведомление. В этом случае взыскатели обязаны перестать звонить, писать и приходить через 3 рабочих дня (пункт 7.1 части 7 статьи 4 ФЗ № 230).

Какие сложности могут возникнуть при отказе от взаимодействия

При отказе от взаимодействия иногда возникают сложности, которые связаны, например, с неправильной информацией в заявлении или утратой юристом адвокатского статуса.

Когда коллектор может не принять отказ от взаимодействия

Коллектор может не принять отказ от взаимодействия, если с момента просрочки прошло менее 4 месяцев (пункт 6 статьи 8 ФЗ № 230). Тогда заявление будет считаться недействительным.

Совет:

если у вас несколько просрочек, и вам сложно рассчитать, когда лучше написать отказ от взаимодействия, проконсультируйтесь с юристом. Он проанализирует вашу ситуацию и подготовит заявление правильно.

Когда коллектор может прекратить взаимодействие с адвокатом

Вы можете передать право взаимодействия адвокату. Однако коллектор прекратит общаться, если:

• представитель утратил адвокатский статус;
• юрист сообщил взыскателю об отказе от взаимодействия;
• информация в заявлении на передачу полномочий представителю неточная.

Взыскатель должен сообщить вам о прекращении взаимодействия с адвокатом в течение 10 календарных дней с момента выявления одного из обстоятельств, которые указаны выше. Он может сделать это через нотариуса, по электронной или обычной почте, а также под расписку (подпункт 4.2 пункта 4 статьи 8 ФЗ № 230).

Каждый случай индивидуален. Расскажем что делать именно вам. Бесплатно.

Почитаева Виктория

Главный юрист

Заказать звонок

Что делать, если коллекторы продолжают беспокоить после отказа от взаимодействия

Если коллекторы продолжают беспокоить после отказа от взаимодействия, обратитесь в ФССП. Этот орган контролирует работу профессиональных взыскателей и вправе применить к ним меры ответственности.

Жалобу в ФССП можно направить не только если коллекторы беспокоят вас после отказа, но и в других случаях.

Например, когда взыскатели звонят и приходят к вашим родственникам, хотя согласия нет. Или высылают сообщения по ночам, используют нецензурную лексику.

Пожаловаться на действия коллекторов можете не только вы, но и ваши родственники, друзья или коллеги. Основания аналогичны: слишком частые звонки, ночные сообщения и визиты, некорректное поведение, игнорирование отказа от взаимодействия.

Как составить жалобу в ФССП

Формы жалобы в законе нет. Поэтому можно оформить ее в свободном виде. Главное, чтобы документ содержал всю информацию, которая поможет защитить свои права.

В жалобе укажите:

• свои ФИО, адрес и телефон;
• название документа, например, «заявление»;
• сложившуюся ситуацию (когда оформили кредит, почему не выплатили, кто и на каком основании выкупил долг);
• нарушения, которые допускают коллекторы, допустим, звонки по ночам, угрозы физического насилия, взаимодействие после отказа;
• информацию об обращении в коллекторское агентство с отказом от взаимодействия;
• сведения о коллекторах (наименование, телефон, адрес, известные реквизиты);
• выводы, что взыскатели нарушают закон, отсылки на статьи нормативных актов;
• свою просьбу;
• перечень приложений;
• дату и подпись.

В заключение пропишите, о чем просите, например, «рассмотреть заявление по существу», «проверить деятельность коллекторского агентства», «оказать содействие в защите нарушенных прав». Укажите, что вас нужно уведомить о результатах рассмотрения обращения в письменной форме на определенный адрес.

Совет:

избегайте двусмысленных формулировок и неточной информации. Это поможет вам защитить свои права и законные интересы.

Если от вашего имени действует представитель, пропишите его в заявлении. Сошлитесь на доверенность, которая подтверждает полномочия юриста.

Какие доказательства приложить к заявлению

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Если коллекторы беспокоят вас через 3 рабочих дня после того, как получили отказ от взаимодействия, просто жалобы будет мало. Придется доказать, что взыскатели действительно нарушают закон. Для этого пригодятся:

• ✓ детализация звонков от телефонного оператора;
• ✓ скриншоты переписок с указанием времени общения;
• ✓ доказательства отправки отказа от взаимодействия;
• ✓ копия договора цессии;
• ✓ копия уведомления о переходе долга к коллекторам;
• ✓ ответы взыскателей на требование прекратить взаимодействие (при наличии).

Если коллекторы не только продолжают беспокоить после отказа, но и допускают иные нарушения, например, угрожают вам или портят ваше имущество, приложите аудиозаписи телефонных разговоров, видеозаписи. О сборе таких доказательств предупредите коллекторов.

Также пригодятся скриншоты переписок, в которых прослеживаются угрозы, нецензурная лексика и другие нарушения. Такие доказательства должны быть в хорошем качестве, чтобы можно было выявить противозаконные действия.

Совет:

прежде чем предупредить коллектора о записи разговора, попросите его представиться и объяснить, от какого агентства он действует (пункт 4 статьи 7 ФЗ № 230). Это поможет идентифицировать личность взыскателя.

Помните, что если коллекторы угрожают, наносят вред здоровью, шантажируют или совершают другие преступные действия, нужно обратиться в полицию.

Как подать жалобу на коллекторов

Есть несколько способов это сделать:

• Напрямую обратиться в отделение ФССП. Необходимо передать 2 экземпляра документа. Один из них вернут вам с отметкой о регистрации.
• Направить обращение в ФССП по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
• Передать жалобу через представителя. К заявлению надо приложить копию доверенности.
• Подать обращение через сайт ФССП. Результаты обращения можно отслеживать онлайн.
• Обратиться через Госуслуги. Для этого воспользуйтесь роботом Максом по ссылке. Результаты рассмотрения вы увидите онлайн.

ФССП должно будет принять решение по жалобе в течение 30 дней с момента регистрации.

В исключительных случаях приставы могут продлить срок, но не более чем на 30 дней. Ведомство проверит работу коллекторов и сообщит вам о результатах.

Чем отличается отказ от взаимодействия от отзыва персональных данных

Отказ от взаимодействия и отзыв персональных данных (ПД) — это совершенно разные инструменты, последствия применения которых отличаются.

В чем суть отказа от взаимодействия

Отказ от взаимодействия — это требование о прекращении общения с коллекторами. Его можно направить через 4 месяца с момента просрочки.

Особенности отказа от взаимодействия:

• Инструмент  предусматривает ФЗ № 230. Отказ от взаимодействия работает при долгах по кредитам, займам.
• После оформления отказа взыскатели должны перестать вас беспокоить: отправлять электронные и обычные письма, голосовые сообщения, приходить к вам лично, звонить и высылать SMS.
• Хотя отказ от взаимодействия упрощает жизнь, он не освобождает от обязательств по займу. Кредитор может обратиться в суд или передать исполнительный лист судебным приставам.
• Отказ от взаимодействия не влияет на обработку ПД. Информация о вас остается в базе коллекторского агентства или банка. Однако взыскатели больше не могут звонить по указанным телефонам или приходить по вашему адресу.

Таким образом, отказ от взаимодействия устраняет общение с коллекторами, но не влияет на наличие задолженности.

Что такое отзыв согласия на обработку персональных данных

Отзыв согласия на обработку персональных данных — это право запретить организации использовать информацию о вас, например, контактный телефон, адрес и ФИО, а также банковские реквизиты. Оно закреплено в ФЗ № 152.

Согласие на обработку ПД можно отозвать в любой момент без объяснения причин.

Для этого нужно написать заявление и подать его в организацию, которая обрабатывает личную информацию.

Оператор должен перестать обрабатывать ПД в течение 30 дней после получения отзыва, или когда необходимость обработки отпала (пункт 4, 5 статьи 21 ФЗ № 152). Исключение — если обработка нужна для исполнения договора или по закону.

Важно!

Подать отзыв согласия на обработку персональных данных может любой субъект, а не только должник.

В чем разница между отказом от взаимодействия и отзывом согласия на обработку ПД: таблица

Приведем таблицу, которая поможет разобраться, чем отличается отказ от взаимодействия от отзыва согласия на обработку персональных данных:

Таким образом, отказ от взаимодействия и отзыв согласия на обработку ПД — два разных инструмента. Каждый из них применим к определенной ситуации.

Что лучше: отказ от взаимодействия с коллекторами или банкротство

Может показаться, что отказ от взаимодействия с коллекторами полностью решает проблему. Взыскатели больше не беспокоят, и о долгах можно забыть. К сожалению, это не совсем так.

Что происходит после отказа от взаимодействия с коллекторами

Отказ от взаимодействия с коллекторами только прекращает общение с ними, но не устраняет задолженность. Агентство может и дальше взыскивать деньги, например:

• подать заявление о выдаче судебного приказа;
• обратиться в суд с иском;
• передать исполнительный лист приставам.

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

После получения исполнительного листа пристав начнет исполнительное производство. ФССП сможет применить меры принудительного взыскания, допустим:

• ✓ арестовать ваши счета;
• ✓ удерживать часть заработной платы и других поступлений;
• ✓ изъять имущество и выставить его на продажу;
• ✓ временно запретить выезд за границу.

Важно!

Если вы не погасите требования добровольно в течение 5 рабочих дней с момента получения постановления об исполнительном производстве, приставы начислят исполнительский сбор (статья 112 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Он составит 12% от суммы долга, но не менее 2 000 рублей.

Также судебные приставы-исполнители смогут взыскать судебные расходы: государственную пошлину и оплату юридических услуг. Но на это должно быть решение суда, которое вступило в законную силу.

Почему банкротство лучше отказа от взаимодействия

Нередко банкротство заканчивается списанием долгов. Это происходит, если:

1. Суд признал должника банкротом и ввел реализацию имущества.
2. Активов не хватило для погашения задолженностей.

В этом случае кредиторы остаются ни с чем.

При этом они обязаны перестать требовать долги, ведь фактически просрочек уже нет.

Некоторые люди переживают, что при банкротстве лишатся всего имущества и окажутся на улице. Это далеко не так. В ходе процедуры происходит следующее:

• Единственную квартиру (неипотечную), прожиточный минимум, оборудование для работы стоимостью до 10 000 рублей, мебель и бытовую технику — сохраняют.
• Машину, дачу, гараж, предметы роскоши и некоторое другое имущество — обычно выставляют на торги.
• Выплачивают прожиточный минимум на должника и каждого его ребенка. Сумму можно увеличить по мотивированному заявлению.

Важно!

После банкротства человек получает возможность законно решить проблемы с долгами по кредитам, займам, договорам поручительства, налогам и коммунальным платежам. Это позволяет забыть о коллекторах, кредиторах, судебных приставах-исполнителях. Однако просрочки по трудовым договорам, за вред жизни и здоровью, алименты и некоторые другие — остаются.

Заключение

Итак, главное:

• Отказ от взаимодействия с коллекторами можете подать вы сами или третьи лица, которых беспокоят взыскатели.
• Чтобы направить отказ, нужно выждать 4 месяца с момента просрочки. Иначе заявление будет недействительным.
• Отказ составляют в письменной форме и подают одним из способов, например, по почте.
• Можно как полностью отказаться от взаимодействия с взыскателями, так и поручить это представителю со статусом адвоката.
• Представитель не может общаться с коллекторами после утраты адвокатского статуса. Также он вправе отказаться от взаимодействия с ними письменно.
• Взыскатели должны перестать общаться с вами или родственниками через 3 рабочих дня после получения отказа.
• Если после отказа коллекторы продолжают вас беспокоить, подайте жалобу в ФССП. Ее рассмотрят в течение 30 дней.
• По поводу нарушений, которые содержат признаки преступлений, обратитесь в полицию.
• Отказ от взаимодействия не означает аннулирование просрочек. Но он позволяет прекратить общение с коллекторами.
• Отзыв согласия на обработку персональных данных не влияет на общение с взыскателями.
• После отказа от взаимодействия коллекторы могут подать заявление в суд и получить исполнительный лист для принудительного взыскания.

Разберем вашу ситуацию, закажите звонок.

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Заказать звонок

Единственным способом законно урегулировать сложную ситуацию с долгами по кредитам, займам, коммунальным и другим платежам остается банкротство. Оно доступно почти всем гражданам, которые не могут рассчитаться с кредиторами и хотят освободиться от финансовых обязательств.