Угрожают коллекторы: что делать — пошаговая инструкция по защите

Имеют ли право коллекторы угрожать

Коллекторы никогда не имели права угрожать должникам.

Но, если раньше такой способ давления применяли повсеместно, то теперь он почти ушел в прошлое. Если и встречается, то у черных и полулегальных кредиторов, которые не особо переживают за свою репутацию.

Как закон защищает должников от произвола взыскателей:

• Создан реестр коллекторов. Каждая компания должна пройти проверку, чтобы в него попасть, и обязана работать в рамках закона. За нарушения можно вылететь из реестра. Так рынок очистился от черных взыскателей, и теперь на нем преимущественно работают фирмы, которые готовы следить за репутацией.
• Определен надзорный орган, который контролирует работу коллекторских агентств. Это ФССП. Любой гражданин может подать жалобу приставам онлайн и наказать взыскателей за неправомерные действия.
• Работает N 230-ФЗ, который в народе прозвали «Законом о коллекторах». В нем прописаны все права и обязанности коллекторов, все доступные им методы взаимодействия с должником. Все действия вне этого закона — нарушения, за которые могут оштрафовать и исключить из реестра, лишив права на деятельность.

Если угрожают коллекторы, закон на вашей стороне.

Прошли те времена, когда такой формат работы агентств был нормой. Фиксируйте нарушения и подавайте жалобы.

Что не имеют права делать коллекторы

Рассмотрим все ситуации, в которых действия коллекторов будут считаться неправомерными — они могут понести за них ответственность в рамках закона. Это не только угрозы.

Что коллекторы не могут делать по отношению к должнику:

• Звонить чаще 1 раза в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. Причем время звонка по вашему местному времени — с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные дни.
• Присылать любые виды электронных сообщений чаще 2 раз в сутки, 4 раз за неделю или 16 раз за месяц. С аналогичным ограничением по времени.
• Приходить к вам домой чаще 1 раза в неделю в аналогичное время. При этом вы имеете полное право не открыть дверь, не впустить взыскателя в дом.
• Угрожать должнику и применять методы психологического давления — это может быть расценено как вымогательство.
• Портить имущество должника и третьих лиц.
• Информирование других лиц о вашем долге.
• Беспокоить ваших близких без вашего и их согласия.
• Вводить вас в заблуждение.
• Беспокоить должников с 1 группой инвалидности.
• Беспокоить должников, которые находятся в стационаре.

Важно!

Через 4 месяца после начала просрочки вы можете подать коллекторам заявление об отказе от взаимодействия. И они вообще никак не смогут вас беспокоить. Но в этом случае ждите скорого обращения в суд.

Что делать при угрозах

Представим ситуацию: к вам пришел или позвонил коллектор, который начал сыпать угрозами. Например, угрожает расправой, изъятием имущества, обещает нанести вред вашим близким и прочее. Все это — прямое нарушение N 230-ФЗ, за которое взыскатель может понести даже уголовную ответственность.

Что делать в такой ситуации:

1. Если понимаете, что разговор переходит в негативное русло, оперативно начинайте его фиксацию. Включайте камеру, диктофон, запись телефонного разговора — в любом смартфоне можно ее включить в процессе разговора.
2. Предупредите взыскателя, что фиксируете разговор. Это уже может охладить его пыл.
3. Попросите коллектора представиться и сказать, чьи интересы он представляет — какого кредитора или агентства. По закону звонящий обязан сам назвать эту информацию в начале диалога: напомните ему об этой обязанности и зафиксируйте данные.
4. Запишите или снимите нарушения и просто прекращайте диалог. Он не несет для вас конструктива, нарушает законы, поэтому вести разговор просто бессмысленно.
5. Скажите напоследок взыскателю, что вы зафиксировали нарушения N 230-ФЗ и будете обращаться с жалобой в надзорные органы.

Обычно пыл взыскателя исчезает, когда он понимает, что должник юридически подкован. И наоборот, если он видит, что угрозы действуют, то начинает давить сильнее.

Ведите при разговоре себя уверенно, не поддавайтесь страху и панике.

Все угрозы почти всегда не имеют никакого продолжения — это пустые слова. Но за них нарушитель может понести ответственность.

Куда жаловаться

Угрозы — нарушение сразу нескольких законов. За эти действия фирма и ее представитель, который с вами взаимодействовал, могут понести наказание на нарушение закона о коллекторах N 230-ФЗ и по статье 172.4 УК РФ «Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц».

В этом случае вы можете бить в колокола и жаловаться во все возможные инстанции. Чем больше будет обращений, тем выше вероятность того, что коллектор понесет наказание по всей строгости закона.

Важно!

Все ваши жалобы должны быть подкреплены доказательствами, иначе последствий не будет. Это могут быть видеозаписи, диктофонные, записи звонков, скрины переписок, детализации разговоров.

ФССП

Федеральная Служба Судебных Приставов — надзорный орган над коллекторами. Она ведет реестр фирм, которые могут заниматься этой деятельностью, рассматривает жалобы и выносит по ним решения.

Как пожаловаться на коллекторов в ФССП:

• обратиться лично в свой территориальный орган ФССП;
• отправить жалобу заказным письмом;
• через Госуслуги.

Последний вариант более удобный, потому что все можно сделать онлайн. Зайдите на Госуслуги под своими учетными данными и найдите через поиск «Жалоба на кредитора или его представителя».

Каждый случай индивидуален. Расскажем что делать именно вам. Бесплатно.

Почитаева Виктория

Главный юрист

Заказать звонок

Заполните форму подачи жалобы. В ней нужно указать номер мобильного телефона, дату и время контакта с коллектором. После опишите нарушение — подробно, но без эмоций. В завершение система попросит приложить доказательства: скрины журнала звонков, аудиозаписи и другое. Отправляйте обращение и ждите ответ, он придет в личный кабинет.

Будьте на связи, вам может звонить представитель ФССП для уточнения деталей.

По итогу вы получите официальный ответ, а коллектор при подтверждении нарушении будет наказан.

Полиция

Угрозы — это уголовное преступление, за которое наказание может понести и фирма, и ее представитель, который решил действовать незаконно. Обратите внимание, речь в этом случае может идти только о действиях, которые предполагают преступление, а не просто о нарушении норм N 230-ФЗ. Это могут быть:

• угрозы применения физического насилия вам и вашим близким;
• угрозы уничтожить или испортить ваше имущество;
• распространение о вас ложных сведений, которые порочат честь и достоинство (клевета);
• реальное выполнение угроз: порча имущества, физическое насилие;
• вымогательство.

Заявление пишут непосредственно в полиции, приложив к нему доказательства. Если преступление будет подтверждено, коллектор будет наказан в соответствии с УК РФ.

Важно!

Параллельно обязательно подавайте жалобу и в ФССП, чтобы также было наказано агентство, в котором работал нарушитель.

Другие органы и структуры

Основные получатели жалоб — это ФССП и полиция. Эти структуры занимаются непосредственным разбирательством. Но при этом не помешает обратиться и в другие органы, чтобы придать делу большую значимость.

Рекомендуем обратиться в:

• НАПКА — это ассоциация коллекторских агентств, обращение можно подать онлайн на сайте;
• Прокуратура — актуально, когда полиция и ФССП по вашему мнению не реагируют на жалобу должным образом;
• ЦБ РФ — как дополнительный надзорный орган, который может вмешиваться в ситуацию и влиять на нее. Например, если будет много жалоб в адрес конкретной МФО или банка, ЦБ инициировать собственную проверку.
• Роскомнадзор, если взыскатели распространяют ваши личные данные по любым каналам.

Важно!

Фиксируйте все жалобы, сохраняйте их номера, отправляйте заказные письма с уведомлением о вручении, сохраняйте электронные письма о принятии. Все это может пригодиться на случай разбирательств.

Что грозит коллекторам

За систематические нарушения любого типа само коллекторское агентство может лишиться права на деятельность — его исключат из реестра ФССП. Именно поэтому сейчас фирмы почти всегда работают по закону, а нарушения могут быть применены конкретными работниками-коллекторами. Но фирма все равно несет за это ответственность.

Административная ответственность

За любые нарушения N 230-ФЗ коллекторов могу привлечь к административной ответственности по статье 14.57 КоАП РФ «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Штрафы:

• от 20 000 до 200 000 рублей для непосредственного нарушителя или его руководителя;
• от 50 000 до 500 000 рублей для самого агентства.

Важно!

Если при этом организация-нарушитель не состоит в реестре ФССП, она дополнительно получит штраф от 100 000 до 300 000 рублей.

Уголовная ответственность

Если в рамках уголовного дела будет доказано преступление, дело уйдет в суд. Основание: статья 172.4 УК РФ «Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц».

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Возможные варианты наказаний для осужденного:

• ✓ штраф от 300 000 до 500 000 рублей;
• ✓ принудительные работы на срок до 5 лет;
• ✓ лишение свободы на срок до 5 лет.

При этом у преступления могут быть отягчающие обстоятельства, которые усиливают нарушение и последствия. Например, если это вымогательство в особо крупном размере, или преступление совершено группой лиц. В этом случае штраф может достигать 5 млн рублей, а лишить свободы могут на 5–10 лет.

Как минимизировать риски угроз коллекторов

Общение с коллекторами всегда психологически некомфортно, даже если взыскатель работает в рамках закона, ведет себя прилично и не угрожает. Поэтому лучше действовать на опережение и сделать вероятность контакта минимальной.

Договориться с кредитором

Если вы понимаете, что вскоре не сможете вносить платежи по кредиту, лучше действовать заблаговременно. Кредитор может пойти вам навстречу, тогда ни коллекторы, ни судебные приставы вам страшны не будут — до них дело просто не дойдет.

О чем можно договориться:

1. Реструктуризация по программе кредитора. Если вы попали в сложную финансовую ситуацию и докажете это документально, банк протянет вам руку помощи — при условии, что просрочек нет или они минимальные. Он растянет срок погашения, сделав платеж более комфортным.
2. Кредитные каникулы по инициативе кредитора. Актуально при полной потере дохода, например, при увольнении. Банк поставит выплату на паузу на срок до 6–12 месяцев, после вы снова войдете в график платежей.
3. Кредитные каникулы по закону. Их предоставляют обязательно — по №353-ФЗ, если заемщик пострадал от ЧС, его доход упал более чем на 30%, он получил инвалидность 1 или 2 группы или потерял трудоспособность на срок от 2 месяцев подряд. В этих случаях банк обязан по заявлению предоставить каникулы на срок до 6 месяцев.

Совет:

Идите на диалог с кредитором, рассказывайте о своей ситуации, выслушивайте предложения и выдвигайте свои. Сейчас банки охотно идут навстречу должникам, просрочки им неинтересны.

Банкротство

Если вы понимаете, что не справитесь с погашением долга, можно сразу подавать на банкротство: при условии, что вашего имущества будет недостаточно для погашения всех задолженностей.

Речь идет не только об одном кредите: при банкротстве спишут все ваши долги перед кредиторами, ФНС, административные штрафы. Это реальная возможность начать жить с чистого лица.

Как все проходит:

1. Подаете заявление в Арбитражный суд, сопроводив его необходимыми документами по долгам, вашему имуществу, семейному положению и пр.
2. Если суд видит признаки банкрота, в дело вступает финансовый управляющий, который будет управлять процессом, вашими текущими доходами и имуществом.
3. Если есть имущество, которое можно изъять, его заберут и продадут с торгов. Вырученные деньги пойдут на погашение долгов. Единственное жилье забрать не могут.
4. После, или если имущества нет, вас признают банкротом и списывают все долги.

При банкротстве вас не беспокоят коллекторы и судебные приставы — это нормы закона.

А если угрозы поступают и в этом случае, вы сообщите о ситуации финансовому управляющему, он решит ситуацию.

Банкротство — сложная юридическая процедура, для проведения которой нужна помощь юриста. Он проведет по процессу за руки, поможет собрать документы, вести переговоры с управляющим, защитить имущество. Рекомендуем сразу действовать через юридическую фирму.

В заключение

Если вам поступают угрозы от сотрудников банка, МФО или коллекторов, собирайте доказательную базу и подавайте жалобы. Если вы не будете ничего предпринимать, дальше может быть хуже. Черные взыскатели давят на таких должников еще сильнее.

Тезисно о главном:

• У коллекторов нет права угрожать ни вам, ни вашим родственникам. За это предусмотрены административные и уголовные наказания.
• При угрозах предупредите взыскателя, что он нарушает закон, а вы это фиксируете — его пыл заметно поубавится.
• У коллекторов есть много ограничений по взаимодействию с должниками, которые прописаны в N 230-ФЗ. Даже если это просто звонок в позднее время, вы уже можете подать жалобу и наказать нарушителя.
• Основной контролирующий орган над коллекторами — ФССП. Подавайте туда жалобу в первую очередь.
• При угрозах также стоит подать заявление в полицию, тогда непосредственный нарушитель будет наказан еще и в рамках УК РФ.
• Дополнительно подавайте жалобы в ЦБ РФ, НАПКА, при бездействии органов — в прокуратуру.
• Подача заявления на банкротство отсекет всех взыскателей.

Разберем вашу ситуацию, закажите звонок.

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Заказать звонок