Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Рассказываем, как проходит реализация имущества при банкротстве, и на что обратить внимание.

Что такое реализация имущества и когда ее вводят

Реализация имущества — это одна из процедур банкротства, которую суд вводит, когда рассчитаться с кредиторами невозможно. Ее цель — возврат задолженностей. Если активов нет или недостаточно, то долги списывают.

Суд вводит реализацию имущества после того, как признает вас банкротом. Это возможно, если:

• вы, кредиторы или ФНС (уполномоченный орган) не предложили план реструктуризации;
• собрание кредиторов не одобрило график реструктуризации;
• арбитражный суд отменил план реструктуризации;
• суд возобновил производство по делу (статья 213.24 ФЗ № 127).

Важно!

Все ваше имущество, которое есть на день признания банкротом, а также обнаружено после этого, входит в конкурсную массу. Исключение составляют виды имущества, указанные в статье 446 ГПК РФ. Их не включают в конкурсную массу и на торги не выставляют.

Какое имущество подлежит реализации, а что защищено законом

Конкурсная масса позволяет погасить долги. Однако в нее включают не все ваше имущество, а только то, которое не защищено законом.

Что входит в конкурсную массу

В конкурсную массу входят все активы, которые можно продать, чтобы закрыть долги, например:

• квартира (кроме единственного неипотечного жилья);
• доля в уставном капитале юридического лица;
• предмет залога, допустим, ипотечная квартира;
• доля в недвижимости;
• вклады;
• автомобили;
• ценные бумаги;
• дача;
• предметы роскоши.

Важно!

По вашему заявлению суд может исключить из конкурсной массы активы стоимостью не более 10 000 рублей, если это значительно не повлияет на погашение долгов (пункт 2 статьи 213.25 ФЗ № 217). Однако нуждаемость в таких вещах нужно доказать.

Что не входит в конкурсную массу

В конкурсную массу не входит имущество, которое указано в статье 446 ГПК РФ, а именно:

• единственное жилое помещение, кроме ипотечного;
• земельный участок, который расположен под единственным жильем;
• государственные награды, призы и знаки;
• продукты питания и деньги не свыше прожиточного минимума;
• семена для очередного посева;
• топливо для отопительного сезона и приготовления пищи;
• животные, которых вы не используете для заработка;
• предметы для профессиональной деятельности ценой не больше 10 000 рублей;
• имущество, необходимое в связи с инвалидностью;
• сельскохозяйственные животные, корма и постройки для них (если вы на них не зарабатываете).

Все это финансовый управляющий обязан исключить из конкурсной массы в любом случае. Если он этого не сделает, вы можете подать жалобу в арбитражный суд.

Как проходит реализация имущества

Реализация имущества проходит несколько этапов:

1: Формирование конкурсной массы. Этим занимается финансовый управляющий. Он проверяет составленную вами опись, а также разыскивает дополнительные активы. Для этого он направляет запросы в государственные органы, например, Росреестр. В результате специалист формирует свою опись с вашими активами.

Важно!

Арбитражный управляющий анализирует ваши сделки за последние три года. Если специалист обнаруживает договоры, направленные на ущемление интересов кредиторов, то он оспаривает их через суд.

2: Оценка имущества. Финансовый управляющий оценивает имущество самостоятельно. Однако по решению собрания кредиторов он привлекает к проведению оценки независимого оценщика. Его услуги оплачивают кредиторы. В итоге все активы, выявленные на день признания банкротом и после этого, входят в конкурсную массу.

3: Подготовка проекта для торгов. Финансовый управляющий выбирает электронную площадку, на которой будут проходить торги. С ней он заключает договор. Далее он готовит проект положения о порядке реализации имущества. Его рассматривает собрание кредиторов. Если все в порядке, то через два месяца собрание кредиторов утверждает положение.

Важно!

Вы можете подать свои предложения по содержанию документа. Однако учитывайте, что нужно это сделать до утверждения положения.

4: Подготовка имущества к торгам. Финуправляющий указывает площадку в Порядке продажи и формирует лоты. Их описание он выкладывает на сайте — ЕФРСБ (Федресурсе). В каждый лот входит не только описание имущества, но и сумма задатка, процент аукциона (на который участники будут повышать начальную цену), порядок и срок оплаты, а также заключения договора. На сайте финуправляющий указывает место проведения торгов, сроки подачи заявок, условия продажи и т.д.

5: Проведение аукциона. Торги проходят онлайн. Участники регистрируются на площадке с помощью электронной подписи. Каждый из них может приобрести один или несколько лотов. Задаток победителя учитывают в выкупной сумме. Остальным участникам возвращают внесенный «аванс». Результаты торгов и их протокол публикуют в ЕФРСБ.

Важно!

Если в ходе торгов у участников возникают вопросы, то они могут запросить разъяснения у финансового управляющего.

Побеждает тот, кто предложил максимальную цену. Поскольку проходит аукцион, изначальная стоимость лота может значительно вырасти, а кредиторы — получить большую сумму. По окончании реализации финуправляющий готовит отчет для суда.

6: Распределение денег. Все вырученные деньги финуправляющий включает в конкурсную массу. Он получает 7% с продажи каждого актива. Остальные деньги распределяют между кредиторами в порядке очередности. В приоритете находятся лица, которые заявили требования по текущим платежам. Также первоочередно оплачиваются расходы по банкротному делу. Оставшиеся средства направляют на погашение других долгов.

Важно!

Если после торгов останутся деньги, то их вернут вам. Но обычно такого не бывает. Напротив, не все кредиторы получают свои деньги, а оставшиеся долги суд списывает.

Как реализуют имущество супругов

Если вы состоите в браке, и между вами и супругом нет брачного договора, то совместно нажитое имущество выставят на торги. При этом ваш муж (жена) сможет участвовать в решении вопросов по реализации активов. После продажи имущества супруг (а) получит половину от его стоимости.

В конкурсную массу не включат:

• то, что получено вторым супругом в дар или по наследству;
• его личные вещи;
• исключительное право на результат интеллектуальной деятельности, например, возможность использовать созданную компьютерную программу на свое усмотрение.

Важно!

Если вы и ваш супруг подали на банкротство, то суд сможет объединить два дела в одно. Это упростит рассмотрение вопроса и, возможно, ускорит процесс.

Когда признают торги не состоявшимися

Организатор объявляет торги не состоявшимися, если:

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

• ✓ было меньше двух покупателей;
• ✓ никто не предложил большую цену;
• ✓ победитель не выкупил лот в установленный срок (статья 58 ФЗ № 127).

Если первые и повторные торги не состоялись, но есть хотя бы один участник, то лот передадут ему. При несостоявшихся публичных торгах лот отдадут единственному покупателю.

Когда участников нет, то после проведения трех этапов торгов финуправляющий предложит кредиторам ваше имущество в счет погашения долгов. Если они откажутся от активов, то их вернут вам (пункт 5 статьи 213.26 ФЗ № 127).

Заключение

Итак, главное:

• реализацию имущества вводит суд вместе с признанием должника банкротом;
• финуправляющий формирует конкурсную массу на основе описи;
• в нее входят все активы должника, кроме защищенных законом;
• не могут забрать единственное жилье и прожиточный минимум;
• торги проходят в виде аукциона, повторного аукциона и публичных торгов на специализированной онлайн-площадке;
• управляющий выставляет лоты с описанием и другой информацией;
• побеждает тот, кто предложил большую цену;
• если торги не состоялись, лот передают единственному участнику, при его отказе кредиторы могут забрать имущество в счет долга;
• если кредиторы отказались это сделать, активы вернут должнику;
• финуправляющий получает 7% от стоимости каждого проданного лота;
• совместное имущество супругов продают на торгах, если нет брачного договора;
• когда активов не хватает, чтобы закрыть долги, их списывают.

Если вы планируете подать на банкротство, обратитесь к юристу. Он проконсультирует по условиям процедуры и поможет пройти ее максимально комфортно. Также специалист оценит финансовые риски и подскажет, как действовать в дальнейшем.

Видео по теме:

YouTube ВК.Видео Дзен RuTube