Что происходит с зарплатой при банкротстве физического лица

Далее расскажем, как начисляют зарплату при банкротстве, и ответим на популярные вопросы.

Что происходит с зарплатой при банкротстве

После введения процедуры реализации активов все имущество, которое не указано в статье 446 ГПК РФ, входит в конкурсную массу. В нее попадают не только дополнительная квартира (если есть), машина, ценные бумаги, но и доход свыше прожиточного минимума на вас и каждого иждивенца. «Минималку» оставляют вам.

То есть, если у вас трое несовершеннолетних детей, при банкротстве вам оставят четыре прожиточных минимума ежемесячно. Начислять будут региональную сумму — ту, которая установлена в вашем регионе.

Важно!

Обычно иждивенцы — это несовершеннолетние дети или дети до 23 лет, которые проходят очное обучение. Чтобы получать на каждого из них прожиточный минимум, нужно направить в суд ходатайство и подкрепить его доказательствами того, что иждивенцы материально от вас зависят. Советуем поручить эту работу юристу.

Если вы подали на банкротство в браке, и у вас есть несовершеннолетние дети, то вам выделят прожиточный минимум на каждого из них, даже несмотря на то, что содержать детей в браке обязаны оба родителя. При этом, если вы докажете, что несете дополнительные расходы, например, оплачиваете обучение сына или дочери, то судья увеличит ежемесячный лимит.

Куда приходят деньги банкрота

После признания вас банкротом вы не сможете открывать банковские счета лично (часть 7 статьи 213.25 ФЗ № 127). Это право перейдет к финансовому управляющему.

Для перечисления вашего заработка финансовый управляющий откроет один счет, реквизиты которого сообщит работодателю, а для поступления средств по оспоренным сделкам — другой.

Важно!

Финуправляющий сможет использовать в качестве основного уже открытый счет, на который приходит зарплата. Это позволит не сообщать о банкротстве работодателю и поможет сэкономить на банковских услугах.

Если вы признаны банкротом, будучи на пенсии, то арбитражный управляющий не сможет обязать ФСС РФ переводить деньги на основной счет. Дело в том, что закон устанавливает строгие исключения, когда можно перечислять пенсию не пенсионеру лично, а третьему лицу. И банкротство к ним не относит.

Поэтому изменить способ получения пенсии сможете только вы, обратившись в ФСС с заявлением лично или через представителя. В обращении пропишите любую просьбу на ваше усмотрение:

• об изменение способа доставки пенсии;
• об изменении банковских реквизитов для ее зачисления.

В любом случае, прожиточный минимум оставят вам. А остальное уйдет на текущие платежи и расчеты с кредиторами. Если выяснится, что у вас несколько счетов, то их закроют, а суммы переведут на основной счет.

Важно!

В банкротстве возможно открытие нескольких счетов, а не только основного. Так, финуправляющий вправе открыть счет для реструктуризации задолженности. Вы сможете распоряжаться деньгами на нем без согласия арбитражного управляющего, но только при сумме операций не более 50 000 рублей в месяц (статья 213.11 ФЗ № 127).

Еще один вид спецсчета в деле о банкротстве — залоговый. Финуправляющий открывает его на стадии реализации имущества. На такой счет поступают деньги, которые получены от продажи предмета залога (статья 138 ФЗ № 127).

Что делать работодателю

После признания вас банкротом вы не сможете распоряжаться своим имуществом, включая заработную плату. Это право перейдет к финансовому управляющему. Согласно части 7 статьи 213.25 ФЗ № 127, все сделки в отношении недвижимости и бездокументарных ценных бумаг будут проходить на основании его заявления.

Кроме того, третьи лица не смогут передавать вам деньги лично. Их должен будет получать финансовый управляющий. Это коснется и вашей заработной платы, в том числе ее премиальной части. Проще говоря, ваш заработок будет приходить на основной счет, используемый финуправляющим. На свою карту, как до банкротства, деньги получать вы не станете.

Важно!

Реквизиты для перевода средств финуправляющий сообщит работодателю в уведомлении. Возможно, он укажет в документе сумму, которую вы сможете получать от бухгалтерии напрямую, а также срок таких переводов. Обычно речь идет о прожиточном минимуме.

Если такого указания не будет, весь заработок будет приходить финансовому управляющему. Иногда должники просят, чтобы их доходы перечисляли на счета родителей или супругов, однако при банкротстве это запрещено. Работодатель обязан переводить деньги на основной счет, а не третьих лиц, чтобы не нарушать закон.

Некоторые должники выплачивают алименты из заработка на основании исполнительного листа. Если вы из их числа, то работодатель будет все равно удерживать с вас обязательные платежи. Правило о приостановлении действия исполнительных листов (пункт 2 статьи 213.11 ФЗ № 127) не касается алиментов. К тому же, долги по ним не списывают при банкротстве.

Как сохранить зарплату при банкротстве

Есть несколько легальных вариантов это сделать, но с оговорками.

Что даст реструктуризация задолженности при банкротстве

Чтобы сохранить зарплату при банкротстве, можно пойти на реструктуризацию задолженности. Тогда вы сможете свободно тратить до 50 000 рублей в месяц без согласия финансового управляющего. То есть, если ваш заработок находится в этих пределах, то его оставят полностью.

Суд утвердит реструктуризацию задолженности на срок до 5 лет. В плане (графике) будут указаны сроки и порядок погашения требований кредиторов (часть 1 статьи 213.14 ФЗ № 127). На сумму, которая будет у вас в свободном доступе, повлияет план реструктуризации. Возможно, вы будете получать менее 50 000 рублей ежемесячно.

Важно!

Реструктуризация задолженности возможна не всегда. Суд введет ее, только если вы платежеспособны, не имеете непогашенной или неснятой судимости за экономическое преступление, не признавались банкротом за последние пять лет. Также на вас не должно быть «активных» административных наказаний за мелкое хищение, умышленное повреждение чужого имущества, преднамеренное или фиктивное банкротство.

Таким образом, вы сможете получать зарплату выше прожиточного минимума и свободно распоряжаться ею, но не свыше, чем 50 000 рублей ежемесячно. Если захотите совершать сделки по отчуждению имущества на большую сумму, то потребуется письменное согласие финансового управляющего (часть 5 статьи 213.11 ФЗ № 127).

Поможет ли внесудебное банкротство сохранить заработок

Некоторые люди полагают, что сохранить заработок поможет внесудебное банкротство. В отличие от судебного, оно проходит через МФЦ.

Суть в том, что при внесудебном банкротстве действительно нет финансового управляющего, который распоряжается активами должника. Это упрощает сохранение заработка.

Однако подать на банкротство через МФЦ можно, только если нет никакого имущества для погашения требований кредиторов, в том числе заработка свыше прожиточного минимума на вас и каждого иждивенца.

Это подтверждается приставами: если они закрыли исполнительные производства, потому что с вас нечего взять, вы фактически банкрот. При этом суммарно долги должны составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Обычно внесудебное банкротство проходит за полгода. Однако для него нужны определенные документы и правильный порядок действий. Чтобы понять, что лучше в вашем случае, обратитесь к юристу.

Важно!

Если в ходе внесудебного банкротства ваше финансовое положение улучшится, придется сообщить об этом в МФЦ за пять рабочих дней.

Сохранит ли мировое соглашение при банкротстве зарплату

Мировое соглашение прекращает дело о банкротстве и может быть заключено на любой стадии процесса. Это значит, что если вы согласовали с кредиторами «мировую» на этапе реструктуризации задолженности, то процедуру прекратят (статья 159 ФЗ № 127).

При заключении мирового соглашения больше не будет основного счета, на который поступают ваши деньги. Но вам придется отдавать определенную часть дохода самостоятельно так, как указано в документе.

Важно!

Если вы этого не сделаете, кредиторы обратятся в суд за исполнительными листами, чтобы взыскать долги принудительно (статья 167 ФЗ № 127). И тогда приставы начнут списывать деньги с вашей карты, конечно, если ежемесячная сумма будет больше прожиточного минимума. Также суд сможет возобновить производство по банкротному делу (статья 166 ФЗ № 127).

Как увеличить сумму, которую финуправляющий выделяет при банкротстве

Пункт 2 Постановления Пленума ВС от 25 декабря 2018 года № 48 позволяет исключить из конкурсной массы имущество в большем размере, чем установлено законом. Это возможно, если денег недостаточно для нормальной жизни.

Пример: вы или иждивенцы нуждаетесь в дорогостоящем лечении, а средств, которые выделяет финуправляющий, мало. Или вы с детьми снимаете квартиру за 20 000 рублей в месяц, а прожиточный минимум составляет около 18 000 рублей.

Важно!

Вы можете исключить из конкурсной массы не только часть заработка выше прожиточного минимума, но и другое имущество, если докажете, что оно объективно вам необходимо. Например, автомобиль, на котором вы зарабатываете.

Принимая решение, суд учтет не только ваши интересы, но и кредиторов. Здесь будет важен баланс.

Чтобы получить больше денег, чем выделил финуправляющий, нужно подать суд ходатайство и предоставить доказательства нуждаемости в средствах, например, рецепты от врача, договор аренды квартиры.

Предлагаем самые комфортные условия для погашения долга

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Оставить заявку

Заключение

Итак, главное:

• при банкротстве заработок свыше прожиточного минимума на вас и каждого иждивенца входит в конкурсную массу;
• все поступления, в том числе заработная плата, приходят на основной счет, который открыт финансовым управляющим;
• работодатель обязан ежемесячно перечислять заработок по реквизитам финансового управляющего;
• должник вправе увеличить ежемесячно получаемую сумму, если докажет суду, что нуждается в них по объективным причинам;
• сохранить заработок при банкротстве можно путем реструктуризации задолженности, однако сумма ограничена 50 000 рублей в месяц;
• внесудебное банкротство позволяет сберечь зарплату, но подать на него можно, только при ежемесячных доходах не выше прожиточного минимума;
• мировое соглашение прекратит производство по делу и позволит получать заработок полностью, однако рассчитываться с кредиторами все равно придется.

Таким образом, вы в любом случае сохраните прожиточный минимум при банкротстве. Если есть другие обязательные расходы, то суд повысит сумму по мотивированному ходатайству. Для его составления лучше привлечь юриста.