Как подать в суд на коллекторов: основания для иска и пошаговая инструкция

Права коллекторов

Чтобы понимать, по каким основаниям можно пожаловаться на коллекторов, нужно знать их права. Итак, взыскатели могут:

1. Звонить и приходить домой не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. В будни коллекторы вправе беспокоить с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздники — с 9:00 до 20:00 по вашему местному времени (часть 3 статьи 7 ФЗ № 230).
2. Отправлять голосовые, электронные сообщения и SMS до 2 раз в сутки, 4 раз в неделю или 16 раз в месяц. Писать письма можно в любое время, кроме как с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в праздники или выходные (часть 5 статьи 7 ФЗ № 230).
3. Общаться с третьими лицами только с их и вашего письменного согласия. Время и частота взаимодействия аналогичны тем, что установлены для посещений и звонков. Общение не должно касаться суммы и срока возврата долга. Взыскатели могут только уточнить ваш адрес и телефон.

Важно!

Если с момента просрочки прошло 4 месяца, вы можете оформить письменный отказ от взаимодействия. Тогда взыскатели должны будут перестать вас беспокоить через 3 рабочих дня (пункт 7.1 части 7 статьи 4 ФЗ № 230).

Право на судебную защиту прав перед коллекторами

Если коллекторы нарушают ФЗ № 230, вы можете подать на них в суд. При этом неважно, как работают взыскатели: по агентскому договору или цессии.

Важно!

Задолженность не лишает вас шансов на судебную защиту. Даже если у вас просрочка в несколько миллионов рублей, а коллекторы действуют противозаконно, вы вправе обратиться в суд.

Правда, не всегда можно судиться с взыскателями напрямую. Иногда начать судебный процесс реально только через жалобу в госорганы. При выявлении нарушений они могут обратиться в суд и инициировать административное или уголовное дело.

Административное дело

Если коллекторы нарушили административное законодательство, допустим, общаются с родственниками без их согласия, обратитесь в Федеральную службу судебных приставов, прокуратуру или Роскомнадзор.

Работу коллекторов контролирует ФССП, поэтому сначала подайте жалобу туда. Если ведомство выявит административный проступок, то вынесет предписание или назначит штраф. При серьезном нарушении ФССП передаст дело в суд.

Для наложения мер административной ответственности в КоАП РФ есть отдельная статья — 14.57 КоАП РФ. По ней на виновника могут наложить административный штраф и дисквалифицировать с рынка на определенный срок. Хотя меры ответственности мягче, чем в УК РФ, коллекторов они иногда сдерживают.

Уголовное дело

Когда действия взыскателей содержат признаки преступления, обратитесь с заявлением в полицию. В этом случае за дело возьмутся следователи. Если выяснится, что взыскатели совершили преступление, полиция передаст дело в суд.

После вынесения приговора к коллекторам применят меры уголовной ответственности, например, отправят на исправительные работы или посадят в тюрьму.

Важно!

Преступлениями коллекторов могут быть: мошенничество, вымогательство, угрозы, клевета, причинение вреда здоровью и жизни, умышленное повреждение или уничтожение чужого имущества.

В УК РФ есть отдельная статья, которая касается незаконных действий при возврате просроченной задолженности (статья 172.4 УК РФ). Максимальное наказание по ней составляет 10 лет тюрьмы со штрафом и лишением права занимать определенную должность либо без этого. Чем тяжелее деяние коллектора, тем серьезнее санкции.

Гражданское дело

Если коллекторы причинили вам имущественный или моральный вред, вы можете подать гражданский иск самостоятельно. Однако это не лишает вас права обратиться в ФССП или полицию на законных основаниях.

Внимание!

Гражданско-правовые споры рассматривают суды общей юрисдикции. Такие дела обычно касаются материальных вопросов.

Действия, за которые коллекторов можно привлечь к ответственности

Закон предусматривает широкий перечень нарушений. Приведем таблицу, которая поможет вам понять, какие действия коллекторов незаконны.

Если при взыскании задолженности коллектор убил человека или причинил вред здоровью, его будут судить по соответствующим статьям УК РФ. За насилие без вреда здоровью вправе применить статью 116 УК РФ «Побои». При этом статья 172.4 УК РФ может оказаться дополнительной.

Важно!

Закон не разделяет способы противоправных действий. Коллекторы могут совершать их любыми способами, например, через телефонные звонки, СМС, при личной встрече. Главное, чтобы в это время взыскатели требовали задолженность.

Лица, которых могут привлечь к ответственности

К уголовной ответственности могут привлечь сотрудников коллекторской организации, которые действуют в ее интересах. Минимальной мерой наказания считают штраф, а максимальной — лишение свободы с дисквалификацией или без нее.

Тяжесть санкций зависит от особенностей и вида преступления. Если коллектор нарушил закон впервые и не нанес значительного вреда, серьезного наказания не будет. Но при повторных деяниях и отягчающих обстоятельствах санкции окажутся серьезнее.

Основания для привлечения коллектора к гражданско-правовой ответственности

В основном коллектора можно привлечь к гражданско-правовой ответственности в трех случаях:

• Если его действия повлекли физические и нравственные страдания. В этом случае стоит потребовать с коллектора моральный вред. Его сумму можно прописать в иске, однако суд не обязан взыскивать ее полностью. Он присудит компенсацию, которую считает разумной и справедливой.

Важно!

Иногда одним гражданским иском о возмещении вреда не обойтись. Например, коллектор сломал должнику ногу, что привело к больничному. В этом случае нужно подать заявление не только в суд, но и в полицию, поскольку действия взыскателя содержат признаки преступления.

• Должник выплатил коллектору незаконно начисленные суммы. Допустим, проценты, которые не были указаны в договоре с банком. В таком случае заемщик может потребовать вернуть деньги через суд. И здесь пригодится помощь юриста.
• Коллектор испортил или уничтожил имущество должника. Например, исцарапал его двери и машину. Или разбил дорогие вещи в квартире. Тогда нужно подать гражданско-правовой иск о возмещении имущественного ущерба.

Совет: перед тем как подать заявление на коллекторов, проконсультируйтесь с юристом. Он оценит ситуацию и предложит варианты решения. По необходимости специалист возьмет на себя представительство в суде и защитит ваши права.

Порядок подачи иска в суд

Если вы выяснили, что коллекторы нарушают гражданско-правовые нормы, составьте заявление и подайте его в суд. Приведем пошаговую инструкцию, которая поможет вам добиться справедливости.

Шаг 1. Выясните, в какой суд подавать иск

Гражданско-правовые споры между должниками и коллекторами рассматривают мировые и районные суды.

В мировой суд можно обратиться по имущественным спорам, если сумма иска не превышает 50 000 рублей (статья 23 ГПК РФ), а также по сопутствующим делам о взыскании морального вреда. Споры о возмещении морального вреда, которые не относятся к имущественным искам, рассматривают районные суды.

Подать заявление нужно в суд по месту регистрации коллекторского агентства. Узнать, куда обратиться, можно через систему «ГАС Правосудие». Для этого надо зайти в раздел «Федеральные суды общей юрисдикции», выбрать «Поиск территориальной подсудности» и ввести адрес коллекторов. Система выдаст суд, к которому относится агентство.

Шаг 2. Проверьте, не прошел ли срок исковой давности

Срок исковой давности — это период для восстановления нарушенного права. По имущественным спорам он составляет 3 года. Вы можете обратиться в суд по истечении срока давности, однако кредитор вправе заявить об этом в заседании. Тогда суд откажет вам в иске, даже если права нарушены.

Важно!

Если моральный вред возник из-за нарушения имущественного права, срок исковой давности тоже будет 3 года. А вот по нематериальным благам срок давности не применяют. На это прямо указывает статья 208 ГК РФ.

Речь идет, например, о возмещении вреда жизни и здоровью гражданина. Однако если эти требования были заявлены спустя 3 года, суд может удовлетворить их не более чем за последние 3 года.

Шаг 3. Составьте исковое заявление

Общие требования к форме и содержанию иска устанавливает статья 131 ГПК РФ. Для его составления вы можете обратиться к юристу. Он учтет все правовые нюансы и подготовит документ, который соответствует закону.

Если вы решили составить заявление самостоятельно, укажите в его шапке:

• название суда, в который обращаетесь;
• свои ФИО, место проживания и контактные данные;
• дату и место рождения;
• ИНН;
• сведения об ответчике (наименование и реквизиты коллекторского агентства);
• цену иска, если он подлежит оценке;
• размер госпошлины.

По центру страницы напишите слово «заявление» и укажите, какие нарушения допустили коллекторы. Обоснуйте свои требования, в том числе ссылками на законы. Если ранее вы направляли ответчику претензию, обозначьте это в тексте заявления.

В заключении напишите свои требования, например, «выплатить компенсацию морального вреда» или «взыскать с ответчика ущерб имуществу в определенной сумме». Укажите перечень приложений, на которых основываете свои требования. Проставьте дату, подпись и расшифровку.

Важно!

ТЕсли от вашего имени действует представитель, исковое заявление подписывает он. К заявлению юрист прикладывает копию доверенности.

Шаг 4. Приложите документы, которые подтверждают ваши требования и незаконность действий коллекторов

Перечень документов зависит от ситуации. В любом случае к заявлению прикладывают почтовые квитки, которые подтверждают отправку документов ответчику.

Для обоснования своей правоты могут потребоваться:

• копия кредитного договора;
• копия договора цессии;
• письменное уведомление о переходе долга коллекторам;
• расчет суммы задолженности;
• письменный отказ от взаимодействия с коллекторами с подтверждением отправки;
• письменный отказ от общения с коллекторами третьих лиц;
• выписка из реестра ФССП, которая подтверждает легальность агентства;
• письменные свидетельские показания;
• медицинские документы, если коллекторы нанесли вред вашему здоровью;
• детализация звонков от сотового оператора (при частых звонках или вне разрешенного времени);
• документы о статусе заявителя (например, инвалидность первой группы, при которой коллекторы не должны беспокоить заемщика по его требованию).

Чтобы доказать, что коллекторы нарушают закон, приложите аудио- и видеозаписи взаимодействия с ними. Однако о сборе таких доказательств предупредите взыскателей. Также пригодятся скриншоты переписок, в которых коллекторы нарушают закон.

Шаг 5. Оплатите госпошлину

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Как правило, при подаче заявления нужно оплатить госпошлину. Ее размер зависит от типа иска (статья 333.19 НК РФ):

• ✓ Если требования неимущественные, то есть их невозможно оценить в денежном выражении, госпошлина составляет 3 000 рублей.
• ✓ Для имущественных требований размер госпошлины зависит от их суммы. Если цена иска менее 100 000 рублей, госпошлина будет 4 000 рублей. При большем размере требований она равна 4 000 рублей плюс определенный процент сверх лимита.

Например, если вы заявляете иск на 101 000 рублей, то заплатите 4 000 рублей и 3% от суммы сверху, то есть от 1 000 рублей. Подробнее смотрите в части 1 статьи 333.19 НК РФ.

Совет: чтобы не ошибиться с размером госпошлины и успешно подать исковое заявление, воспользуйтесь калькулятором на сайте суда, например, здесь.

Шаг 6. Подайте исковое заявление и документы в суд

Подайте исковое заявление и документы в суд:

• Лично в канцелярию суда. Вам потребуется два экземпляра, на втором сделают отметку о принятии.
• По почте России заказным письмом с описью вложений.
• Онлайн, через ГАС «Правосудие»;
• Через представителя по доверенности.

Если все в порядке, судья назначит заседание, на котором рассмотрит ваши требования. При выявлении нарушений он оставит заявление без движения или вернет вам.

Обычно судьи возвращают исковые заявления при серьезных недостатках. Допустим, если иск подан недееспособным лицом или не в тот суд.

Основания для оставления заявления без движения более мягкие. Например, когда в иске не указана полная информация о заявителе или не приложены все документы. В этом случае можно устранить недостатки и обратиться повторно.

Шаг 7. Пройдите судебное заседание

На нем суд будет задавать уточняющие вопросы и выслушивать мнения сторон. Вы, как участник, сможете заявлять ходатайства, представлять доказательства, знакомиться с материалами дела. Знание своих прав поможет выиграть процесс.

Совет:

чтобы успешно защитить свои законные интересы, заручитесь правовой поддержкой. Юрист возьмет на себя ведение дела. Это избавит вас от лишнего стресса и поможет добиться справедливости.

Шаг 8. Получите исполнительный лист

После того как суд вынесет решение, его можно будет обжаловать в течение месяца. Если никто не подаст жалобу, решение вступит в силу.

Далее суд выдаст исполнительный лист. Дело перейдет к приставам, которые будут взыскивать деньги в пользу заявителя.

Заключение

Итак, главное:

• Закон устанавливает исчерпывающий перечень прав коллекторов. Выход за их пределы считается нарушением.
• Если взыскатели нарушают закон, можно подать жалобу в ФССП, прокуратуру, Роскомнадзор и другие органы. По необходимости они передадут дело в суд.
• Если действия коллекторов содержат признаки преступления, нужно обратиться в полицию. Она сможет инициировать уголовное дело и передать его материалы в суд.
• Обратиться в суд напрямую можно только по гражданско-правовому спору. Например, для компенсации морального вреда или возмещения имущественного ущерба.
• За нарушения на коллекторов могут наложить меры административной, уголовной, гражданско-правовой ответственности.
• Иск по гражданскому спору подают в мировой или районный суд по месту регистрации ответчика. Как правило, уплата государственной пошлины обязательна.
• Суд принимает заявление к производству, если оно составлено правильно, его подал надлежащий истец, и есть все необходимые документы.
• В противном случае суд может оставить иск без движения или вернуть его заявителю. В последнем случае можно устранить недостатки и обратиться повторно.
• Суд рассматривает требования истца в заседании. Он может задавать уточняющие вопросы и совершать иные действия для вынесения правильного решения.
• После вступления решения в законную силу судья выдает исполнительный лист. Он позволяет взыскать деньги с коллекторов через ФССП.

Если коллекторы нарушают ваши права, проконсультируйтесь с юристом. Он подскажет, куда нужно подать жалобу и как это правильно сделать.

Подберем возможный правовой вариант действий

Зудов Владимир

Основатель и руководитель

Заказать звонок