Ситуации, когда МФО подать заявление в полицию
Каждая МФО должна действовать по ФЗ № 230. То есть она вправе взыскивать деньги законными способами, например, вести переговоры, но не чаще допустимого. Также микрофинансовая организация может продать задолженность коллекторам или заключить агентский договор.
Вне зависимости от статуса взыскателя (коллекторское агентство или МФО), он вправе:
- звонить и приходить к вам для возврата долга не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю или 8 раз в месяц;
- обратиться в суд с иском или заявлением о выдаче судебного приказа, а как только решение вступит в силу — передать исполнительный лист приставам;
- подать в полицию заявление о мошенничестве, если на то есть законные основания, например, когда должник представил подложные документы при оформлении займа.
Зачастую обращение в полицию — способ напугать заемщика, который просрочил платеж. В этом случае МФО может угрожать уголовной ответственностью, хотя реальных причин для ее применения нет.
Даже если кредитор обратился в полицию, потому что вы допустили просрочки, но изначально планировали платить, никакой угрозы нет. Но лучше проконсультироваться с юристом, чтобы понять перспективы разрешения спора.
Основания для привлечения заемщика к уголовной ответственности
Привлечь к уголовной ответственности могут, только если человек умышленно обманул МФО при оформлении займа и намеренно не отдавал деньги. Например:
- направляя заявку, предоставил заведомо ложную информацию;
- принес поддельные документы, чтобы получить заем;
- злостно уклонялся от погашения кредита;
- изначально не планировал закрывать долг.
Например, при оформлении займа клиент передал ложную справку о доходах. Затем перестал вносить платежи и отвечать на звонки МФО.
Если при заключении договора вы ошибочно указали информацию, но добросовестно выплачивали заем, нарушением это не будет. Главное, чтобы в ваших действиях не было злого умысла, и изначально вы планировали отдавать деньги.
Статьи, по которым могут привлечь к ответственности
Привлечь могут не только к уголовной, но и административной ответственности, если есть основания. Приведем таблицу, которая поможет лучше разобраться в правовых нормах:
| Статья | Описание | Наказание |
| 159 УК РФ «Мошенничество» | Получение либо хищение чужого имущества через обман или злоупотребление доверием | Штраф, обязательные работы, исправительные работы, ограничение либо лишение свободы.
За мошенничество в особо крупном размере (более 1 миллиона рублей) или совершенное организованной группой, могут посадить на срок до 10 лет со штрафом за период до 3 лет |
| 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» | Хищение денег через предоставление кредитору заведомо ложной или недостоверной информации | Штраф, принудительные работы, ограничение свободы, лишение свободы.
Максимальное наказание — при совершении преступления организованной группой или в крупном размере (более полутора миллионов). В этом случае могут посадить в тюрьму на срок до 10 лет со штрафом за период до 3 лет |
| ст. 7.27 КоАП РФ «Мелкое хищение» | Мелкое хищение имущества стоимостью до 1 000 рублей путем мошенничества, кражи, присвоения или растраты, если данные действия не содержат признаки преступления. Малозначительность деяния позволяет отнести его к административному проступку | Штраф, административный арест, обязательные работы |
| ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» | Злостная неуплата кредита гражданином или руководителем организации.
Под ней понимают невнесение платежей, когда человек фактически может погашать долги. Обязательные условия для привлечения к ответственности:
Без соблюдения таких условий применять статью 177 УК РФ нельзя |
Штраф, обязательные или принудительные работы, лишение свободы |
По статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» к ответственности могут привлечь только предпринимателя или руководителя организации, если одновременно:
- нарушитель предоставил банку заведомо ложную информацию;
- это привело к крупному ущербу.
На обычного гражданина наложить санкции по данной статье нельзя. Однако физлица-заемщики проходят по другим статьям УК РФ и статье 7.27 КоАП РФ, о которых мы говорили выше. Чтобы избежать наложения санкций, важно не пытаться обмануть МФО при оформлении займа и вовремя выплачивать кредиты.
Действия заемщика, на которого МФО заявила в полицию
МФО редко пишут заявления в полицию. Правда, недобросовестные кредиторы могут запугивать должников правоохранительными органами и даже представляться их сотрудниками. Это не только вредит репутации МФО, но и нарушает закон.
Приведем пошаговую инструкцию, которая подскажет, как действовать, если МФО подала заявление в полицию.
Шаг 1. Проконсультируйтесь с юристом
Правозащитник:
- оценит ситуацию и разработает план действий;
- подскажет, есть нарушения со стороны МФО, и как защитить свои права.
Представьте правозащитнику документы, которые подтверждают основания возникновения долга и факт внесения платежей.
Если у вас есть доказательства незаконности действий взыскателей, например, скриншоты переписок с угрозами, покажите их юристу.
Шаг 2. Взаимодействуйте с правоохранительными органами
Не избегайте общения с сотрудниками полиции. Иначе ваши действия могут расценить как попытку уклониться от возврата займа и скрыться.
После опроса сотрудник полиции, скорее всего, предложит вам подписать протокол. Прежде чем это сделать, внимательно изучите его содержание. В протоколе должна быть зафиксирована информация с ваших слов.
Предоставьте полиции:
- справки о доходах на момент оформления займа, чтобы показать свою платежеспособность в это время;
- доказательства ухудшения вашего финансового положения, например, приказ о сокращении с работы или выписку из медицинской карты;
- выписку по счету из банка, которая подтверждает, что вы вносили платежи (даже если допустили просрочки);
- документы, показывающие обязательные платежи, например, договор аренды жилья или чеки на продукты, лекарства.
Точный перечень документов поможет составить юрист. Поэтому обсудите с ним этот момент заранее.
Шаг 3. Не уходите от контакта с МФО
Не отказывайтесь от общения с взыскателями. Поясните, почему вы не смогли выплачивать задолженность. Представьте доказательства уважительных причин. Например, копии приказа об увольнении, справку от врача, копию свидетельства о рождении ребенка.
В целом, перечень документов аналогичен тому, который мы приводили для правоохранительных органов. Чем больше будет доказательств добросовестности, тем лучше.
Если МФО предложит вам сделать реструктуризацию задолженности, рассмотрите условия этой процедуры. По возможности обсудите перспективы с финансовым консультантом или рассчитайте выгоду предложения самостоятельно.
Шаг 4. Ждите решение по заявлению МФО
Сотрудники полиции не могут игнорировать заявление МФО. Им нужно проверить все обстоятельства и принять решение по обращению. При этом правоохранители не нацелены на то, чтобы привлечь вас к ответственности.
Порядок проверки заявления сотрудниками полиции
Сотрудники полиции проверяют заявление о привлечении к ответственности по статье 144 УПК РФ. Общий срок проверки занимает до 3 дней. Если нужно выяснить дополнительные обстоятельства, этот период продлевают до 30 суток.
Чтобы принять решение о возбуждении уголовного дела или отказе в этом, сотрудник полиции может:
- задавать вопросы должнику и представителю МФО;
- запрашивать и изучать документы;
- вызывать должника или представителя МФО;
- назначать экспертизу для проверки подлинности документов.
Если после проверки выяснится, что действия должника не содержат признаков преступления, полиция откажет в возбуждении уголовного дела. Соответственно, меры ответственности к заемщику применять не станут.
Ситуации, когда на заемщика могут наложить меры уголовного наказания
На практике к заемщикам редко применяют уголовное наказание по заявлениям МФО о мошенничестве. Дело в том, что для привлечения к ответственности должны быть преступления. Если таковых нет, полиция отказывает в возбуждении дела, а заемщику удается избежать наказания.
- ✓ Системный характер нарушений, то есть когда человек получил несколько займов почти одновременно в разных МФО, но не собирался возвращать деньги.
- ✓ Фальсификация документов. Использование заведомо ложной информации, особенно о доходах, при получении займа.
- ✓ Злостное уклонение от взаимодействия с кредитором при просрочках. Сюда входят смена места жительства, блокировка телефонных номеров и игнорирование уведомлений.
- ✓ Невыплата займа с момента получения денег и без уважительных причин. Чаще всего в таких ситуациях заемщик изначально не планировал отдавать средства.
Способы закрыть заем в сложной жизненной ситуации
В трудной финансовой ситуации может оказаться любой человек. Если изначально вы планировали закрывать заем, но позже ситуация ухудшилась, то можете сделать следующее:
- Оформить рефинансирование или реструктуризацию займа. Реструктуризация — это изменение условий договора на более лояльные. Рефинансирование — получение нового займа для погашения старого. Условия лучше уточнять у кредитора.
- Продлить срок погашения займа. Иногда МФО продляет срок возврата средств, если заемщик не может отдать их на условиях договора. Однако в таком случае переплата увеличивается, так как проценты начисляют за дополнительное время.
- Получить кредитные каникулы. Обычно это можно сделать, если доход упал больше чем на 30% по сравнению с прошлым годом, или человек проживает на территории ЧС. Также существуют иные уважительные причины.
- Оформить банкротство. Если просрочек много и невозможно закрыть их полностью, стоит рассмотреть банкротство. Задолженности спишут, когда нет денег и имущества для их погашения. Если закрыть просрочки реально, суд введет реструктуризацию долга.
Заключение
Итак, главное:
- МФО может подать заявление в полицию, если действия заемщика содержат признаки преступления;
- должник попадает под уголовную ответственность, когда оформил заем по подложным документам или злостно уклоняется от погашения кредита;
- если деяние малозначительное, а сумма ущерба МФО не превышает 1 000 рублей, то человека привлекут к административной ответственности;
- чаще всего оснований для уголовного наказания нет, а МФО запугивают полицией, чтобы получить свои деньги;
- для привлечения к ответственности важно, чтобы действия заемщика были умышленными, то есть он сознательно шел на преступление;
- если МФО подала заявление в полицию, не стоит уклоняться от взаимодействия с ней и органами правопорядка;
- МФО и полиции важно представить все документы, которые подтверждают добросовестность действий и исключают злой умысел;
- чтобы рассчитаться с МФО, можно сделать рефинансирование, реструктуризацию задолженности, оформить кредитные каникулы или пройти банкротство;
- для выбора подходящей процедуры лучше всего проконсультироваться с юристом, который специализируется на финансовых делах.
Если МФО подала на вас заявление в полицию, это не значит, что вас привлекут к ответственности. Наложить меры уголовного наказания могут, только если действия содержат признаки преступления. А это бывает нечасто.